अनिवासी भारतीय, भारतात कशी गुंतवणूक करू शकतात याबद्दलचे अल्टिमेट गाईड

Banner

[{"desc":"

जर आपण असे एनआरआय असाल जे आपली बचत भारतात गुंतविण्यास इच्छुक असतील आणि गुंतवणूकीच्या साधनाबद्दल गोंधळ घालत असतील तर हा लेख पाहण्यासारखे आहे. भारतातील जवळजवळ ३.२ कोटी एनआरआय जगातील वेगवेगळ्या भागात राहतात आणि भारतात काम करणाऱ्या  व्यक्तीपेक्षा बरेच जास्त पैसे कमवतात. अर्ध सेवानिवृत्त किंवा पूर्ण सेवानिवृत्त झाल्यावर बर्‍याच अनिवासी भारतीयांना भारतात परत यायचे आहे आणि आगमनानंतर आरामदायक आयुष्य जगण्याची अपेक्षा आहे. आम्ही अनिवासी भारतीयांच्या गुंतवणूकीसाठी उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांवर आणि त्यांनी त्यांची बचत भारतात का ठेवली पाहिजे यावर चर्चा करणार आहोत. अनिवासी भारतीयांनी त्यांच्या गुंतवणूकीची योजना अशा प्रकारे करावी की यामुळे भविष्यातील सुरक्षितता सुनिश्चित करुन उच्च उत्पन्न मिळेल.

एनआरआयसाठी बँक खाती - एनआरई  किंवा एनआरओ 

जेव्हा एखादी व्यक्ती एनआरआय होते, तेव्हा त्यांचे बचत खाते एनआरई किंवा एनआरओ खात्यात बदलण्याची आवश्यकता आहे. एनआरई खाते असे आहे जेथे आपण एनआरई खात्यातून सहज पैसे काढू शकता आणि आपण राहात असलेल्या ठिकाणी ते पैसे वापरू शकता. दुसऱ्या शब्दांत, हे फंड रेपेटरीएबल  आहेत. शिवाय, आपण डोमेस्टिक आणि फॉरेन कॅररेंसी दोन्हीमध्ये फंड ठेवू शकता आणि मिळविलेले उत्पन्न कर-मुक्त आहे. एनआरओ खाते असे आहे जेथे आपण केवळ आपल्या भारतीय उत्पन्नातून फंड ठेवू शकता आणि मिळविलेले उत्पन्न करपात्र आहे. हे पैसे मुक्तपणे रेपेटरीएबल नाहीत.

अनिवासी भारतीयांनी भारतात गुंतवणूकीचे नियोजन का करावे?

१. भारत सर्वात वेगाने विकसित होणार्‍या अर्थव्यवस्थांपैकी एक मानला जातो आणि जीडीपीच्या बाबतीत तो केवळ यूएसए, चीन, जपान आणि जर्मनीच्या मागे चौथ्या स्थानी आहे. विकसित देशांच्या संतृप्त बाजारपेठेच्या तुलनेत वेगवेगळ्या क्षेत्रातील विकासाची भारताला बरीच शक्यता आहे याचे मुख्य कारण म्हणजे भारतीय लोकसंख्याशास्त्र - तरुण आणि डायनेमिक. त्या सर्वांखेरीज, गेल्या दशकात भारत एक स्थिर अर्थव्यवस्था बनला आहे आणि स्थिर अर्थव्यवस्थेत आपले पैसे उभे करणे महत्वाचे आहे. एनआरआयच्या भारतात गुंतवणूकीमुळे देशातील फॉरेन रीसर्व वाढण्यास मदत होते.

2. उच्च परतावा

विविध विकसित देशांच्या तुलनेत भारतातील गुंतवणूकीवरील परतावा बर्‍यापैकी जास्त आहे. गेल्या दशकभरात भारताने डिरेक्त आणि इन्स्टिट्यूशनल गुंतवणूकीच्या स्वरूपात मोठ्या प्रमाणात परकीय गुंतवणूकी आकर्षित केल्या  सत्यतेसह हे देखील मान्य केले जाऊ शकते. यूएस मधील व्याज दर अंदाजे २-३ % आणि काही विकसीत देशांमध्येही नकारात्मक आहेत. तर, भारत ठेवींवर सुमारे ७- ९ % देते. बरेच एनआरआय त्यांच्या परदेशी बँक खात्यात पैसे ठेवण्याच्या अशा चुका करतात आणि त्यांच्या बचतीत खूपच कमी पैसे कमवतात.

३ . भारतातील गुंतवणूकीचे मूलभूत ज्ञान

जर आपण काही काळ भारतात राहत असाल तर गुंतवणूकीची उत्पादने आणि पर्यायांची जाणीव असण्याची उच्च शक्यता आहे. तसेच तुम्हाला तुमच्या गुंतवणूकीमध्ये सुरक्षित वाटेल कारण तुम्ही आधीपासूनच भारतीय बाजारास आणि बँकांशी संबंधित सुरक्षेची भावना परिचित आहात.

४. भारतात परत या

संस्कृती, कुटूंब इत्यादी गोष्टींशी संबंधित असलेल्या अनेक कारणांमुळे बहुतेक अनिवासी भारतीय विशिष्ट वर्षानंतर भारतात परततात आणि नंतर त्यांची बचत भारतीय बाजारात गुंतवणूक करतात. कधीकधी आपण जेव्हा दुसर्‍या देशात गुंतवणूक करता आणि परत येण्याचा विचार करता तेव्हा विशिष्ट कारणांमुळे आपण आपल्या गुंतवणूकीवर देखरेखीसाठी प्रतिबंधित असता. म्हणूनच, आपण शेवटी ज्या ठिकाणी राहण्याचा विचार कराल अशा देशात गुंतवणूक करण्याची शिफारस केली जाते.

अनिवासी भारतीयांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय कोणते आहेत?

1. बँक एनआरई डेपोसिट

बँकांकडून एनआरई डेपोसिट ही अनिवासी भारतीयांसाठी सर्वात प्रमुख निवड आहेत. अशा ठेवींवर मिळणारे व्याज करमुक्त असते आणि या ठेवी देखील धोका-मुक्त असतात. जर गुंतवणूकीची क्षितिज ५  वर्षांपेक्षा कमी असेल तर एखादी व्यक्ती या खात्यात त्यांच्या बचतीचा काही भाग अर्जित करू शकते. बरेच एनआरआय लोक कमी दरात राहत असलेल्या देशात कर्ज घेऊन एनआरई खाती जास्त दर मिळवण्यासाठी एनआरई खात्यात गुंतवणूक करून एनआरई खाती वापरतात.

२. रिअल इस्टेट

एनआरआयच्या गुंतवणूकीची सर्वाधिक पसंती म्हणजे रिअल इस्टेट.रिअल इस्टेटमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूकीची आवश्यकता असते. जोपर्यंत आपल्याला मालमत्ता आणि आपण खरेदी करीत असलेल्या क्षेत्राबद्दल पूर्णपणे माहिती नाही मिळत, तो पर्यंत आपण रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करू नये. रिअल इस्टेट मध्ये बरीच रक्कम गुंतलेली आहे, अशी शक्यता आहे की आपण मालमत्ता खूप किंमतीला विकत घेऊ शकता किंवा कायदेशीर प्रकरणात उतरू शकता. अशा प्रकारचे नुकसान टाळण्यासाठी एखाद्याने त्या मालमत्तेचे चांगले संशोधन केले पाहिजे आणि विचार देखील केला पाहिजे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी काही कायदेशीर सल्ला मिळवायला पाहिजे.

३. डायरेक्ट इक्विटी

एनआरआयसाठी स्टोकस मध्ये गुंतवणूक नेहमीच एक चांगला पर्याय असतो, परंतु यासाठी इक्विटी गेमविषयी चांगले ज्ञान असणे आणि संभाव्य कंपन्यांमध्ये योग्य संशोधन आवश्यक आहे. जर एखादा एनआरआय जास्त रिस्क / परतावा शोधत असेल तर डायरेक्ट इक्विटी चांगली किंमत असेल. एनआरआय असल्याने रिस्क टाळण्यासाठी अद्याप विविधता आणली पाहिजे कारण पोर्टफोलिओ सर्व वेळ ट्रॅक करणे सोपे नाही. जर एनआरआयकडे पोर्टफोलिओचा मागोवा घेण्यासाठी वेळ कमी असेल तर त्यांनी नेहमीच म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीचा विचार केला पाहिजे. तसेच, डायरेक्ट इक्विटीमधील गुंतवणूकीसाठी अनिवार्यपणे पोर्टफोलिओ इन्व्हेस्टमेंट एनआरआय स्कीम (पिन) उघडण्यासाठी एनआरआय आवश्यक आहे.

४. म्युच्युअल फंड

गुंतवणूकीसाठी सर्वोच्च पर्याय म्हणून अनिवासी भारतीयांसाठी म्युच्युअल फंडाची लोकप्रियता वाढत आहे. म्युच्युअल फंड आपल्या गुंतवणूकीच्या लक्ष्यांनुसार गुंतवणूकीबद्दल योग्य मार्गदर्शन करतात. म्युच्युअल फंडाची विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये विविधता आहे आणि ती व्यावसायिकदृष्ट्या व्यवस्थापित केली जातात. जे अनिवासी भारतीयांसाठी अत्यंत फायदेशीर आहे कारण नियमितपणे त्यांच्या गुंतवणूकीचा मागोवा घेण्यासाठी त्यांचा वेळ खर्च करावा लागत नाही. ही गुंतवणूक ३  प्राथमिक प्रकारांमध्ये येते: इक्विटी फंड, कर्ज फंड्स आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंड. त्यापैकी प्रत्येकजण भिन्न रिस्क / परतावा प्रोफाइलमध्ये पडत आहे. हे फरक आपल्याला आपल्या गुंतवणूकीच्या उद्दीष्टे आणि आपल्या रिस्क भूकानुसार निवडण्याचा पर्याय देते. विविधीकरणासाठी कोणीही वर्गवारीतून गुंतवणूक करु शकतो.

अनिवासी भारतीय गुंतवणूकींवर दुप्पट कर कसे टाळायचा?

अनेक देशांशी डीटीएए एग्रीमेंट (डबल टॅक्सेशन टाळण्याचा करार) आहे. जे त्यांना भारत आणि राहत्या देशात दुप्पट कर भरण्यास टाळण्यास मदत करते. अनिवासी भारतीयांना भारत किंवा इतर कोणत्याही देशाच्या कर दरानुसार कर भरावा लागेल, त्यापैकी जे काही जास्त असेल. उदा. जर एखादी व्यक्ती अमेरिकेत राहत असेल आणि भारतात एफडी असेल तर. समजा भारतात कराचा दर १५ % आहे आणि अमेरिकेत तो ३० % आहे. एकूणच एफडीतून मिळणाऱ्या  नफ्यावर एनआरआयला ३० % द्यावे लागतात. नफ्यावर कराचा ताळेबंद करण्यासाठी तो भारतात १५ % आणि उर्वरित १५ % अमेरिकेत देईल.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (सामान्य प्रश्न)

अनिवासी भारतीय सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करु शकतात का?

होय, अनिवासी भारतीय आता सरकारी बाँड आणि सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करु शकतात. हा एक अलीकडील बदल आहे, पूर्वीच्या अनिवासी भारतीयांना जी-सेॅकमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी नव्हती. तुम्हाला एफसीएनआर किंवा एनआरई खात्यांमधून ३  वर्षे पूर्ण झालेली गुंतवणूक केली असेल तरच तुम्हाला परतफेड करण्याचा लाभ मिळू शकेल.

एनआरआय भारतात एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करू शकतात?

होय नक्कीच. आपल्याला फक्त एक एनआरओ किंवा एनआरई खाते पाहिजे आहे आणि एसआयपी मोडद्वारे आपण एनआरआय म्हणून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.

अनिवासी भारतीय पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करु शकतो?

नाही, अनिवासी भारतीय गुंतवणूक करू शकत नाहीत

एनआरई एफडी करमुक्त आहे?

होय, ते करमुक्त आहे.

भारतात एनआरआय खात्यासाठी व्याज दर किती आहे?

एनआरआय भारतात कर भरतो का?

माझ्याकडे २  एनआरई खाती असू शकतात?

अनिवासी भारतीयांना आधार कार्ड मिळू शकेल काय?

","widgetId":""}]

Comments

Send Icon