अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात?

Banner

म्युच्युअल फंड सुरक्षित आणि स्थिर परताव्यासाठी आपल्या पैशांची गुंतवणूक करण्यासाठी नेहमीच एक चांगला पर्याय असतो. तर म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? म्युच्युअल फंड हा एक तलाव आहे जिथे अनेक गुंतवणूकदार आपल्या गुंतवणूकीसाठी सामान्य गुंतवणूकीच्या उद्देशाने गुंतवणूक करतात. त्या पैशांची नंतर म्युच्युअल फंड मॅनेजरकडून शेअर्स, बॉन्ड्स, गोल्ड किंवा इतर मालमत्ता वर्गात गुंतवणूक केली जाते, जे एसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) ने नियुक्त केलेले तज्ज्ञ आहेत. प्रत्येक गुंतवणूकदाराने त्याच्या गुंतवणूकीच्या प्रमाणात फंडामध्ये असलेल्या मालमत्तेचा एक भाग असतो.

असे दिसून आले आहे की अनेक अनिवासी भारतीय किंवा एन आर आय, म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता येईल की नाही याची शंका आहे. उत्तर होय, ते करू शकतात. अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात, तथापि त्यांनी काही प्रक्रिया अवलंबल्या पाहिजेत. परंतु अनिवासी भारतीयांनी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीचे नियम, प्रक्रिया आणि कराचे धोरण जाणून घेण्यापूर्वी एनआरआय कोण आहे याबद्दल स्पष्ट होऊ द्या.

एनआरआय कोण आहे?

एनआरआय म्हणजे अनिवासी भारतीय. मागील वर्षी किमान १८३ दिवस देशाबाहेर वास्तव्य करणारी व मागील ४ वर्षांत भारतात ३६५ दिवसांपेक्षा जास्त काळ न घालविणारी व्यक्ती अनिवासी भारतीय आहे. तथापि, दुसरी अट परदेशात काम करणा  भारतीय नागरिकांना किंवा भारतीय जहाजात चालक दलातील सदस्यास लागू नाही.

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी अनिवासी भारतीयांना लागू असलेले विविध नियम

म्युच्युअल फंडामध्ये अनिवासी भारतीय गुंतवणूकीचे संचालन आणि फेमा (परकीय विनिमय व्यवस्थापन अधिनियम) मध्ये नमूद केलेल्या तरतुदी, नियम आणि नियमांद्वारे पाहिले जाते.

या कायद्यातील तरतुदींमध्ये असे म्हटले आहे की अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात परंतु त्यांच्यात काही अटी पूर्ण कराव्या लागतात. 

हे कार्यपद्धती अशे आहे- 

१. एनआरओ / एनआरई बँक खाते उघडणे

म्युच्युअल फंडामध्ये कोणीही थेट विदेशी चलनात गुंतवणूक करू शकत नाही. तर, आवश्यकतेनुसार रुपयाच्या मूल्यात गुंतवणूक करण्यासाठी एनआरओ किंवा एनआरई खाते उघडले जाणे आवश्यक आहे.

एनआरई बाह्य आणि अंतर्गत दोन्ही हेतूंसाठी आहे, म्हणजे कोणत्याही निर्बंधाशिवाय ही रक्कम परदेशी खात्यात हस्तांतरित केली जाऊ शकते. एनआरओ खात्यात कोणालाही भारतीय आणि विदेशी चलनातून पैसे मिळू शकतात. एनआरओ खात्यातून रेपेट्रिएशन शुल्काच्या अधीन आहे.

२. केवायसी पालन

अनिवासी भारतीयांना केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करणे आवश्यक आहे. जरी गुंतवणूकदाराने यापूर्वीच भारतीय रहिवासी म्हणून सत्यापित केवायसी केले असेल, तरीही त्याने एनआरआय म्हणून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूकीसाठी केवायसी पुन्हा केले पाहिजे. यासाठी त्याने सबमिट केलेच पाहिजे-

  १.पासपोर्टच्या प्रती, नाव, पत्ता आणि इतर तपशीलांसह.

  २. निवासी पत्त्याचा पुरावा

  ३. बँक स्टेटमेंट

३. गुंतवणूकीची पद्धत

तो डायरेक्ट मेथड किंवा रेग्युलर पद्धतीने म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतो.

४. विमोचन

कॅपिटल गेन्सतून काही एक्स्पेन्स कमी केल्यावर विमोचन केले जाते.

अनिवासी भारतीयांनी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीसाठीची ही स्टेप्स होती. तथापि, अमेरिका किंवा कॅनडामध्ये अनिवासी भारतीयांचे वास्तव्य असण्याच्या बाबतीत काही खास अटी आहेत.

यूएस किंवा कॅनेडियन गुंतवणूकदारांसाठी विशेष विचार

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी यूएसए आणि कॅनडामध्ये राहणाऱ्या  गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे.

या देशांमधील गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडामध्येही गुंतवणूक करु शकतात, परंतु त्यात थोडा फरक आहे.

त्यांच्यासाठी केलेली गुंतवणूक एफएटीसीए (परदेशी खाते कर अनुपालन कायदा) द्वारा नियंत्रित केली जाते त्याऐवजी फेमा द्वारा एसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडून अतिरिक्त पालन आवश्यक आहे. अमेरिकन गुंतवणूकदारांकडील ठेवी स्वीकारणारी काही कंपनी खालीलप्रमाणे आहे-

१. आदित्य बिर्ला सन लाइफ म्युच्युअल फंड

२. एसबीआय म्युच्युअल फंड

३. यूटीआय म्युच्युअल फंड

४. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंड

५. सुंदरम म्युच्युअल फंड

६. एल आणि टी म्युच्युअल फंड

७. पीपीएफएएस म्युच्युअल फंड

 एनआरआय म्युच्युअल फंडासाठी कर

म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणूकीवरील नफा कर आकारण्याचे नियम रहिवासी आणि अनिवासी भारतीयांसाठी समान आहेत.

इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या शॉर्ट-टर्मच्या फायद्यासाठी, लागू केलेला कर १५ % आहे.

लॉन्ग  टर्मच्या बाबतीत, आर्थिक वर्षात रु .१,००,००० पर्यंतचा गेन्स कोणत्याही करमुक्त असतो. यापेक्षा जास्त गेन्स मिळाल्यास १० % दराने कर आकारला जातो.

डेट म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीच्या बाबतीत, युनिट्स जेव्हा गुंतवणूकीच्या तारखेपासून ३  वर्षांच्या आत परत मिळतात तेव्हा गेन शॉर्ट टर्मचा मानला जातो. अशा गेनवर गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नाच्या स्लॅबनुसार कर लावला जातो.

जर कर्ज-फंडांमध्ये 3 वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळ गुंतवणूक केली गेली असेल तर ती लॉन्ग  टर्मची मानली जाते. असा फायदा इंडेक्सेशन फायद्यासह २० % च्या कर दराच्या अधीन आहे.

कराचे दर

योजना प्रकारकर दर 
 एसटीसीजीएलटीसीजी

इक्विटी

योजना

15%

दीर्घ मुदतीसाठी 10%

नफ्यापेक्षा जास्त

रु. 1 लाख

नॉन-इक्विटी

योजना

गुंतवणूकदाराच्या कर कंसानुसार20% इंडेक्सशन सह

अनिवासी भारतीयांना म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत, ज्यात खाली चर्चा केली आहे-

१. भारतातील म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक अनिवासी भारतीयांच्या सध्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये एक चांगले डायव्हर्सिफिकेशन देऊ शकते.

२. कोठूनही ऑनलाइन फंड व्यवस्थापित करणे सोपे आहे.

३. रुपयाचे मूल्य वाढल्यास गुंतवणूकीतून जास्त परतावा मिळेल.

एनआरआय नक्कीच काही अटी व नियमांच्या आधारे भारतात म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतो असा सुरक्षितपणे निष्कर्ष काढता येतो. सत्यापित सल्लागार किंवा वितरण घरामध्ये जाणे चांगले आहे कारण ते गुंतवणूकीच्या प्रक्रियेसंदर्भात मार्गदर्शन करू शकतात.

Comments

Send Icon