कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक

Banner

बँक फिक्स्ड डिपॉझिटच्या व्याजातून खूश नाही? आपण एखाद्या कंपनीकडे फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि वाढीचे २ -३ % रिटर्न मिळवू शकता. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की कोणतेही वित्तीय साधन ज्याला अपेक्षित परतावा मिळतो तो उच्च जोखमीसह देखील येतो. ही सर्व जोखीम समजून घेणे आणि गुंतवणूक करण्यापूर्वी ते आपल्या प्रोफाइलमध्ये बसतात हे सुनिश्चित करणे महत्वाचे आहे. या लेखात, आम्ही आपल्याला आपल्या कष्टाने मिळवलेले पैसे एखाद्या कंपनीला कर्ज देण्यापूर्वी काळजी घ्यावयाच्या काही महत्वाच्या गोष्टी सांगू.

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

कॉर्पोरेट ठेवी बँकेच्या निश्चित ठेवींप्रमाणेच काम करतात. फरक हा आहे की बँक ठेवी बँकाद्वारे जारी केल्या जातात, तर कॉर्पोरेट ठेवी सार्वजनिक आणि खाजगी अशा दोन्ही कंपन्यांद्वारे दिल्या जातात. ठरलेल्या मुदतीच्या व्याजदरावर तुम्ही कंपनीला पैसे द्या. व्याज तिमाही, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक (नॉन-क्युम्युलेटिव्ह) देय असू शकते किंवा मुदतपूर्तीच्या मुदतीच्या रकमेसह (क्युम्युलेटिव्ह)

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटतील जोखीम समजून घेणे

डिफॉल्ट रिस्क 

एखाद्याने हे लक्षात घेतले पाहिजे की एखाद्या कंपनीच्या बॅंकरप्टसी बाबतीत अशी श्रेणीरचना आहे ज्याद्वारे लेनदारांना उर्वरित रक्कम दिली जाते. कोणताही कर आणि फी आधी सरकारच्या थकबाकीदारांना दिली जाते. उरलेल्यांपैकी सुरक्षित कर्ज (कोलेटरल विरूद्ध प्राप्त कर्ज) पुढील पैसे दिले जातात. यानंतर, कोणताही फंड शिल्लक असल्यास असुरक्षित कर्जे दिली जातात.

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट निसर्गात असुरक्षित असल्याने त्यामध्ये जास्त व्याज दर असतो. दुसर्‍या शब्दांत, जर कर्ज घेणारी कंपनी डीफॉल्ट ठरली तर, कर्जदाराच्या रूपात आपल्याकडे कर्जदाराची कोणतीही मालमत्ता नसते जी आपण आपले नुकसान भरुन विकू शकता. या अतिरिक्त जोखमीमुळेच ते जास्त व्याज दर देतात.

गेल्या दोन वर्षांत अशी अनेक उदाहरणे आली आहेत जिथे कंपन्या आर्थिक टेलस्पिनमध्ये उतरल्या आहेत. त्यांचे आर्थिक आरोग्य एका पातळीवर खराब झाले आहे, जेथे त्यांना परिपक्वतावर गुंतवणूकदारांना परतफेड करता आले नाही. अशी एक बाब म्हणजे, गुंतवणूकदारांना बहुधा पैसा गमवावा लागेल, ते म्हणजे दिवाण हाउसिंग फायनान्स लिमिटेड (डीएचएफएल).

सर्वात वाईट म्हणजे अशा एफडीमध्ये जास्तीत जास्त गुंतवणूकदार अशा व्यक्ती आहेत ज्यांना नियमित निश्चित उत्पन्नाची आवश्यकता असते, जसे निवृत्त व्यक्ती. हे असे लोक आहेत जे इक्विटीसारख्या जोखीम असलेल्या मालमत्ता वर्गात जोखीम घेऊ शकत नाहीत म्हणून त्यांची गुंतवणूक करणे परवडत नाही.

गुंतवणूक सुरक्षा

हे देखील लक्षात घेतले पाहिजे की कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट आरबीआयच्या नियमांद्वारे नियंत्रित केली जात नाहीत. त्याऐवजी या कॉर्पोरेट ठेवींवर कंपनी अ‍ॅक्ट, २०१३  च्या to ७३ ते ७६ अ च्या तरतुदीनुसार शासित आहेत. याचा अर्थ असा की ठेवी विमा आणि पत गॅरंटी कॉर्पोरेशन (डीआयसीजीसी) कव्हर केलेले नाही, जे १ लाख रुपयांपर्यंतची हमी देते (वित्तीय वर्षातील ५ लाख रुपये २०२० - २१ ) बँकांकडे ठेवींवर.

ठेवीची पूर्व-बंदी

बर्‍याच कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट ६  महिन्यांपूर्वी प्रीमेच्युर बंद होण्यास परवानगी देत नाहीत. जरी त्यांनी यास परवानगी दिली तरीही सहसा दंड आकारण्यात खूप जास्त असतो. केवळ दंडच नाही तर त्यातील कागदपत्र देखील त्रासदायक आणि अवजड आहेत. दुसरीकडे, बँक डिपॉझिटच्या बाबतीत, दंड गुंतलेला असला तरी, ते सामान्यत: कमी असतात आणि ही प्रक्रिया अगदी सोपी असते.

काय पहावे

क्रेडिट रेटिंग

जरी क्रेडिट रेटिंग एजन्सींनी मागील काही वर्षांत चांगली कामगिरी केलेली नाही, एएए-रेट केलेल्या कंपन्या डीफॉल्टमध्ये जात आहेत, क्रेडिट रेटिंग नेहमीच एक चांगला प्रारंभिक बिंदू असतो. कोणीही कमी रेट केलेल्या कंपन्यांना फिल्टर करु शकेल.

कंपनीचा ट्रॅक रेकॉर्ड

कंपनीच्या व्यवसायाचा आणि ऑपरेशन्सचा अभ्यास करणे नेहमीच चांगली कल्पना असते. एखाद्याने कंपनीच्या मूलभूत तत्त्वांविषयी काही संशोधन करण्यासाठी प्रयत्न केले पाहिजेत आणि विशेषत: कंपनीकडे असलेल्या कर्जाची पातळी तपासणे आवश्यक आहे. जर कंपनीकडे आपल्या पुस्तकांवर बरेच कर्ज असेल आणि त्याची कमाई बहुतेक व्याजाच्या रकमेत जात असेल तर ते गुंतवणूकदारासाठी नकारात्मक सिग्नल असावे.

आपल्या फंडांमध्ये विविधता आणा

जुन्या म्हणीप्रमाणे - ‘तुमची सर्व अंडी कधीही एका टोपलीमध्ये टाकू नका’. एखाद्या गुंतवणूकदाराने एखाद्या कंपनीच्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला असला तरीही, कंपनीने जास्त पैसे न देण्याची काळजी घेतली पाहिजे. देव मनाई करत नाही, जरी कंपनी डीफॉल्ट झाली असली तरीही, आपल्या इतर गुंतवणूकी आपल्याला नेहमीच जामीन देऊ शकतात.

सोर्स ला टेक्स डिडक्शन 

आर्थिक वर्षात कंपनी १० % टीडीएस कपात करेल ५००० च्या वरच्या गुंतवणुकीवर. जर गुंतवणूकदार निल किंवा शून्य कर ब्रॅकेटमध्ये आला तर टीडीएस कपात टाळण्यासाठी त्याने प्रत्येक वित्तीय वर्षात डुप्लिकेटमध्ये योग्यरित्या पूर्ण केलेला फॉर्म १५  एच सादर करणे आवश्यक आहे.

अर्ज फॉर्मचा अभ्यास करा

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटच्या अर्जामध्ये सामान्यत: नियमांबद्दल दंड मुद्रणे असतात, जसे की दंड आणि पूर्व-प्रौढ पैसे काढण्यासाठी परवानगी. तसेच मागील ३  वर्षातील नफ्यासारख्या कंपनीची वित्तीयता अर्ज अर्जात छापली जाते.

नामित तपशील

निश्चित ठेवीसाठी अर्ज करतांना, गुंतवणूकदाराने नामनिर्देशित तपशिल भरला पाहिजे. अर्जदाराचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, नामनिर्देशित व्यक्तीने पैसे परत घेण्याच्या पावत्या सांगणे सोपे करते.

निष्कर्ष

सर्व काही, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट ही बँक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगली रिटर्न मिळविण्यासाठी सक्षम उत्पादन आहे. तथापि, गुंतवणूक करताना एखाद्याने वर नमूद केलेल्या मुद्द्यांची काळजी घेणे आवश्यक आहे.

स्थिर कंपन्यांमधील कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट हा गुंतवणूकदारांसाठी चांगला पर्याय आहे ज्यांना कमी जोखीम आहे आणि इक्विटीसारख्या मालमत्ता वर्गाची अस्थिरता सहन करणे किंवा घेऊ शकत नाही.

Comments

Send Icon