म्यूचुअल फंड सलहाकार कैसे बनें?

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म्यूचुअल फंड पेशेवर सलाहकार होते हैं जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह देते हैं और बदले में निवेशक से शुल्क लेते हैं। वह निवेशक को विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा संचालित विभिन्न योजनाओं के बारे में जागरूक करवाते है,और निवेशक की आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा फंड चयन करने में उनकी सहायता करते है।

म्यूचुअल फंड सलाहकारों को म्यूचुअल फंड उद्योग को ट्रैक करना होता हैं,और निवेशकों को अपने निवेश और संभावित अवसरों के प्रदर्शन पर समय-समय पर अपडेट करना होता हैं। उसे डेटाबेस का उपयोग करके मात्रात्मक और गुणात्मक विश्लेषण करना पड़ता है और म्यूचुअल फंड उद्योग, बाजारों और व्यापक अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण घटनाक्रमों पर कड़ी नजर रखनी होती है।

Mutual Fund Advisors

म्यूचुअल फंड सलाहकारों की भूमिका

निवेशक को जानना

म्यूचुअल फंड सलाहकार का पहला कर्तव्य अपने ग्राहक के लिए उनके वित्तीय लक्ष्यों और बाधाओं के अनुसार एक वित्तीय योजना बनाना होता है। उसे पूरी निवेश रणनीति तैयार करनी होती हैं, जो उसके ग्राहक अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए करेंगे। इसमें सभी निवेश में उपलब्ध विकल्पों की खोज करना और उन लोगों का चयन करना शामिल होता है जो उनके ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं।

 

निवेशकों को शिक्षित करना

फंड सलाहकार के लिए अगला कार्य ग्राहक को उसके लिए उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों के बारे में शिक्षित करना होता है। कभी-कभी सलाहकार को गहरा जाना पड़ता है, और निवेशकों को उन सभी निवेश बाधाओं के बारे में शिक्षित होना चाहिए, जिसमें निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता और जोखिम उठाने की इच्छा के बीच अंतर शामिल होते है।

 

जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, सलाहकार निवेशक की जोखिम की श्रमता के आधार पर सही निवेश विकल्प का सुझाव देता हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड डेट फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है, और हर निवेशक उस जोखिम को पसंद नहीं करता हैं। सलाहकार को एक निवेश रणनीति तैयार करने से पहले लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म के वित्तीय लक्ष्यों, निवेश की बाधाऐ, निवेश का कार्यकाल, खर्च, पारिवारिक स्थिति, उम्र और वर्तमान वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करना पड़ता है।

 

निवेश विकल्पों का विश्लेषण

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एक बार निवेशक के लक्ष्य, शर्तें, आवश्यकताएं, और बाधाओ का पता होने के बाद, म्यूचुअल फंड सलाहकार बाजार की स्थितियों का गहन विश्लेषण करता हैं। तभी वे उसी हिसाब से इक्विटी फंड, डेट फंड या लिक्विड फंड में निवेश करने की सलाह देते हैं। इसलिए, सलाहकारों को हमेशा नवीनतम वित्तीय समाचार और रुझानों(trends) के साथ अपडेट रहना चाहिए।

 

निवेशकों के पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करना

विविधीकरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह व्यापक निवेश सीमा पर फैलकर समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करता है। कई शोध क्षेत्र और बाजार निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों पर नज़र रखते हैं।इसलिए, म्यूचुअल फंड सलाहकार पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और जोखिमों को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

 

रिकॉर्ड रखना

म्यूचुअल फंड सलाहकारों का एक महत्वपूर्ण काम ग्राहक के वित्तीय वक्तव्यों को संभालना होता है। ग्राहक की सहमति के बिना इन विवरणों का दुरुपयोग या साझा नहीं किया जाना चाहिए। सलाहकार को प्रदान की गई सेवाओं का रिकॉर्ड रखना होता  हैं - चालान,सेवाओं की पेशकश और किसी भी अन्य लेनदेन का विवरण। नियामक निकायों(regulatory bodies) द्वारा फर्म के ऑडिट के दौरान यह प्रलेखन (documentation) महत्वपूर्ण होता है।

 

म्यूचुअल फंड एजेंट पात्रता

शैक्षिक योग्यता

म्यूचुअल फंड एडवाइजर के रूप में करियर शुरू करने के लिए, न्यूनतम आवश्यकता NISM सीरीज VA म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) से एक पंजीकरण संख्या होती है।

महत्वपूर्ण: इस परीक्षा को देने के लिए न्यूनतम योग्यता कक्षा 12 वीं या कक्षा 10 वीं  के साथ 3 साल का डिप्लोमा होना चाहिए।

 

आयु सीमा

म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए उम्मीदवार की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।

 

म्यूचुअल फंड एजेंट कैसे बनें?

म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

चरण 1

किसी भी स्टीम से  10 वीं 12वीं कक्षा पूरी करने के बाद 3 साल का डिप्लोमा, उम्मीदवार को नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटी मार्केट द्वारा आयोजित परीक्षा पास करनी होती है। श्रृंखला 5वी म्यूचुअल फंड वितरण प्रमाण पत्र।

 

चरण 2

परीक्षा पास करने के बाद आप एक म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के योग्य होते है। हालांकि, इच्छुक उम्मीदवारों के लिए बी.कॉम ऑनर्स, बीए ऑनर्स इत्यादि जैसे स्नातक की डिग्री हासिल करना महत्वपूर्ण होता हैं।उम्मीदवार को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है, कि उसकी स्ट्रीम में अर्थशास्त्र, लेखा कर और वित्त या निवेश विश्लेषण जैसे विषय शामिल होने चाहिए।

 

भारत में म्यूचुअल फंड ट्रेनिंग इंस्टीट्यूट्स

  • विदेशी मुद्रा कुंजी (वीजेएस अकादमी)
  • विशाखापत्तनम कुंजबिहार एस गोयल ऑनलाइन एकेडमी फॉर लर्निंग एंड डेवलपमेंट (गोल्ड), मुंबई
  • इंस्टीट्यूट ऑफ कैरियर इन फाइनेंशियल मार्केट, नई दिल्ली
  • सिडेनहम कॉलेज ऑफ कॉमर्स एंड इकोनॉमिक्स, मुंबई
  • इक्विटी एनालिसिस इंक, मुंबई
  • दलाल स्ट्रीट इन्वेस्टर अकादमी, पुणे
  • फोकस एडुकारे प्राइवेट लिमिटेड, बैंगलोर
  • सीएसई इंस्टीट्यूट ऑफ कैपिटल मार्केट, कोच्चि
  • लालच एन डर-तकनीकी विश्लेषण के तहत, अहमदाबाद
  • दत्ता इंस्टीट्यूट फॉर स्टॉक मार्केट एजुकेशन, हैदराबाद
  • स्टॉक मार्केट इंस्टीट्यूट (एसएमआई), बैंगलोर
  • जैन आर्बिट्रेज डेस्टिनेशन, नई दिल्ली

 

म्यूचुअल फंड एजेंट वेतन

म्यूचुअल फंड एजेंट की वेतन सीमा अनुभव पर आधारित है। 1 या 2 वर्ष के अनुभव वाले उम्मीदवार को  50,000रु / - से .80,000रु / - तक का वेतन मिलता है। कुछ वर्षों के बाद जब सलाहकार को नौकरी के बारे में अधिक अनुभव हो जाता है, और म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज के बारे में अच्छी जानकारी होती है तो वेतन 1,00.000 से  2,00,000रुपये प्रति माह तक बढ़ जाता है। 

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