सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंडाची निवड कशी करावी

Banner

लोक सहसा म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करतात जे त्यांच्या मित्रांनी किंवा कुटुंबातील सदस्यांनी त्यांना सुचवले आहेत, ही एक चांगली रणनीती नाही. खरं तर, काही यादृच्छिक वेबसाइटवरील त्याच्या रँकिंगवर किंवा स्टार्सवर आधारित म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे देखील एक गरीब दृष्टीकोन आहे. 

म्युच्युअल फंड ही एक खूप मोठी शब्दावली आहे हे समजून घेतले पाहिजे, ज्याअंतर्गत असे बरेच प्रकार आहेत ज्यामध्ये विविध रिस्क , परतावा, मॅच्युरिटी , खर्च इत्यादी असतात आणि म्हणूनच आपल्या मित्राला त्याच्या आर्थिक उद्दीष्टांना साध्य करण्यासाठी योग्य फंड मिळतो. , कदाचित आपल्यासाठी चांगले होणार नाही. त्याचप्रमाणे, एखाद्या फंडाला सर्वोत्कृष्ट म्हणून रेटिंग दिली गेली असली तरी आपण गुंतवणूकीसाठी आवश्यक असलेल्या फंडांची श्रेणी असल्याचे मूलत: दर्शवित नाही. हे दिले तर 3000 पेक्षा जास्त फंडांच्या गुंतवणूकीच्या विश्वातून गुंतवणूकीसाठी योग्य फंड कसा निवडायचा? काळजी करू नका, आपल्या वैयक्तिक आर्थिक उद्दीष्टांनुसार सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंडाची निवड कशी करावी यावर एक चेकलिस्ट येथे आहे. 

१. रिस्क 

रिस्क ही पहिली गोष्ट आहे जी गुंतवणूक करण्यापूर्वी प्रत्येक गुंतवणूकदाराला माहित असावी. आपण जितके रिस्क घेऊ इच्छिता आणि घेण्यास तयार आहात ते आपल्याला म्युच्युअल फंडांची यादी करण्यास मदत करतात. मॅक्रो पातळीवर म्युच्युअल फंड दोन प्रकारचे असतात - इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि डेब्ट म्युच्युअल फंड आणि गुंतवणूकदारांमध्ये एक सामान्य समज आहे की कर्ज फंड धोका नसलेले असतात. 

तर, प्रथम प्रयत्न करूया आणि ही कल्पना बरोबर मिळवा - कर्ज फंड ही रिस्क नसलेली गुंतवणूक नाही.

हे स्पष्ट करण्यासाठी आमच्याकडे अशी सर्व ताजी उदाहरणे आहेत की ज्यांना आयएलएफएस बाँड्स आणि डीएचएफएल बॉन्ड्सच्या संपर्कात आल्यामुळे मोठा फटका बसला होता. आम्ही खाली दिलेल्या टेबलांवरून बघू शकतो की काही फंडाच्या आयएल अँड एफएस बॉन्डमध्ये जवळपास 10% एक्सपोजर होते.

आयएल अँड एफएस कर्ज सिक्युरिटीजच्या एक्सपोझरसह ओपन एंडेड डेट फंड

मोतीलाल ओसवाल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड 

स्कीमचे नाव टोटल ए यु एम  ऑगस्ट २०१८ टोटल एक्सपोझर आयएल अँड एफएस सेक्युरिटीसला २०१८ % एक्सपोझर  आयएल अँड एफएस सेक्युरिटीसला   ऑगस्ट २०१८
मोतीलाल ओसवाल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड 995.1098.249.87
प्रिनिसिपाल कॅश मानजमेंट फंड 1040.33102.089.81
इन्वेस्कॉ इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड 403.5631.187.73
प्रिन्सिपॉल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड 118.098.967.59
डी एस पी क्रेडिट रिस्क फंड 6881.56445.206.47
बीओआय एएक्सए क्रेडिट रिस्क फंड 1689.04103.606.13
टाटा कॉर्प बॉण्ड फंड 536.4624.684.60
एल आय सी एम एफ लिक्विड 16643.40696.894.19
युनिअन लिक्विड फंड 2490.5999.453.99
टाटा एसटी बॉण्ड फंड5273.71166.943.17
आदित्य बिर्ला एस एल मध्यम टर्म प्लॅन 11468.95348.353.04
टाटा मनी मार्केट फंड 2119.3249.332.33
आदित्य बिर्ला एस एल क्रेडिट रिस्क फंड 8326.57189.702.28
मिररए एसेट कॅश मॅनेजमेंट 2488.6549.892.00
डी एस पी बॉण्ड फंड 663.7812.521.89
डी एस पी अल्ट्रा शॉर्ट फंड 4237.4662.581.48
एच एस बी सी कॅश फंड 7507.69104.911.40
प्रिनिसिपाल लो ड्युरेशन फंड 522.322.980.57
 73406.562597.470.04

इक्विटी फंड किंवा इतर काही मालमत्तांच्या तुलनेत कर्ज फंडांमध्ये कमी रिस्क असू शकते, परंतु ते नक्कीच रिस्क मुक्त नसतात.म्हणूनच म्युच्युअल फंडाची निवड करण्यापूर्वी एखाद्या गुंतवणूकदाराने त्याचे वय, उत्पन्न, सेवानिवृत्ती योजना, आर्थिक उद्दिष्टे इत्यादींचा विचार केला पाहिजे आणि त्यानुसार निवडले पाहिजे. उदा. जर तुम्ही खूप तरुण असाल म्हणजे आपल्या 20 व्या दशकात असाल आणि सभ्य उत्पन्नासह असाल आणि आपल्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत करायची असल्यास, तर आपण 50 व्या दशकाच्या उत्तरार्धातील एखाद्या व्यक्तीच्या तुलनेत जास्त रिस्क घेऊ शकता. 

तर तुमची गुंतवणूक इक्विटी फंडासारख्या धोकादायक वर्गाकडे अधिक झुकली पाहिजे. इक्विटी फंडांच्या वर्गवारीतही एखादी व्यक्ती काही वर्षांत अतिरिक्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी स्मॉल-कॅप फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकते. 

जेव्हा ५०  च्या उत्तरार्धातील आणि सेवानिवृत्तीकडे येणाऱ्या  व्यक्तीसाठी, त्याची गुंतवणूक कर्ज फंडात अधिक असावी. जर गुंतवणूकदार धोका-प्रतिकूल असेल तर, कर्ज-फंड प्रकारातही, पुढील सुरक्षिततेसाठी एखादी गुंतवणूक-ग्रेड रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकते.

२ . वेळ होरायझन

म्युच्युअल फंडाची निवड करताना आपण पुढील गोष्टी विचारात घ्याव्यात ती म्हणजे तुमची गुंतवणूकीची वेळ. जर आपण 8-9 वर्षे किंवा त्याहून अधिक गुंतवणूकीसाठी गुंतवणूक करीत असाल तर आपण इक्विटी म्युच्युअल फंडांचा विचार करू शकता. परंतु असे काही गुंतवणूकदार आहेत जे 6 महिने किंवा वर्षासाठी गुंतवणूक करतात, त्यांच्यासाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड हा एक अतिशय धोकादायक पर्याय असेल आणि त्यांना सामान्यत: काही लिक्विड फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची सूचना केली जाते. 

३ . बाजार अपेक्षा.

जर तुम्हाला पुढील काही महिने किंवा वर्षे संपूर्ण इक्विटी बाजारामध्ये कमी वाढ अपेक्षित असेल तर सध्या तुम्ही तुमची गुंतवणूक डेट म्युच्युअल फंडातून करू शकता आणि नंतर जेव्हा तुम्हाला समजलं की इक्विटी मार्केटमध्ये सुधारणा झाली आहे तर तुम्ही हळूहळू तुमची गुंतवणूक बदलू शकता इक्विटी म्युच्युअल फंड मध्ये. 

४. एसेट अंडर मॅनेजमेन्ट

एसेट अंडर मॅनेजमेन्ट किंवा एयूएम ही फंडाच्या अंतर्गत व्यवस्थापित केलेली एकूण गुंतवणूक केलेली रक्कम आहे आणि या विषयावरील गुंतवणूकदारांमध्ये नेहमीच वादविवाद होता. काहींचा असा विश्वास आहे की खूप जास्त एयूएम असलेल्या फंडामध्ये गुंतवणूक केल्याने आपल्याला अधिक तज्ञ फंड मॅनेजर्सना प्रवेश मिळतो, ज्यांना अधिक अनुभव आहे आणि अशा फंडांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी एकूण एक्स्पेंस रेशिओ तुलनेने कमी आहे. दुसरीकडे काहीजण असा विश्वास करतात की एयूएम खूपच मोठा होताना एकूणच

अल्फा नावाची अतिरिक्त परतावा उत्पन्न करण्याची क्षमता दोन कारणांमुळे कमी होते- 

   १. सर्वसाधारणपणे, फंडाला काही मर्यादेपर्यंत निष्क्रिय पैसे ठेवण्याची परवानगी नसते आणि म्हणूनच त्यांना कोणतीही चांगली संधी न मिळाल्यास तरी त्यांनी गुंतवणूक केली पाहिजे.

   २. जेव्हा एखादा फंड उच्च एयूएममुळे बर्‍याच सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतो, तेव्हा साधारणपणे तो जवळजवळ समान रिस्क आणि परतावा घेऊन बाजाराचे प्रतिनिधित्व करण्यास सुरवात करतो. 

म्हणूनच, असे सुचविले जाते की जास्त मोठ्या आणि जास्त छोट्या फंडमध्ये  गुंतवणूक करु नये. त्याऐवजी तुम्ही मध्यम आकाराच्या फंडामध्ये गुंतवणूक करावी. 

५. एक्स्पेंस रेशिओ 

खर्च प्रमाण म्हणजे तुमच्या एकूण परतावाची टक्केवारी जी फंड हाऊसकडून फी, कर आणि इतर संबंधित खर्चासाठी वजा केली जाते. हे प्रमाण वेगवेगळ्या फंडांनुसार बदलते आणि 0.5% ते 1.5% दरम्यान असू शकते. बरेच गुंतवणूकदार या खर्चाच्या प्रमाणात दुर्लक्ष करतात आणि फारच कमी टक्केवारीचा विचार करतात आणि म्हणूनच ते फार महत्वाचे नसल्याचे समजते. तथापि, लॉन्ग  रन मध्ये , ही लहान टक्केवारी आपल्या एकूण परताव्याचा एक मोठा हिस्सा काढून घेते. म्हणून, जोपर्यंत आपल्याला असे वाटत नाही की विशिष्ट फंडाद्वारे आकारलेला उच्च खर्च प्रमाण न्याय्य आहे, त्या फंडामध्ये गुंतवणूक करु नका. म्हणूनच तुमच्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडाची निवड करताना खर्चाचे प्रमाण विचारात घेणे चांगले. 

६. ऐतिहासिक परफॉर्मन्स 

आपण फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाची ऐतिहासिक परफॉर्मन्स  आणि फंड मॅनेजरच्या अनुभवाचा विचार केला पाहिजे. एखाद्या फंडाची मागील कामगिरी भविष्याचा अंदाज लावू शकत नसली तरी ती चांगली सूचक असू शकते.  त्याच्या अल्प मुदतीच्या रिटर्नकडे न पाहणे चांगले आहे म्हणजे 3 किंवा ६ महिने. त्याऐवजी मागील ३-५ वर्षांत या फंडाने काय कामगिरी केली ते पहा. फंडाने कसे कामगिरी केली याबद्दल अधिक चांगली कल्पना मिळविण्यासाठी, आपण त्याच्या परताव्याची तुलना त्याच्या बेंचमार्कच्या परत आणि त्याच श्रेणीतील इतर फंडांशी करू शकता. 

एक  लक्षात घेण्याची गोष्ट म्हणजे फंडाची कामगिरी चांगली होती त्या वेळी फंड मॅनेजर कोण होते आणि तो / ती अजूनही काम करत आहे की नाही, किंवा मॅनेजर बदलला आहे. जर फंड dव्यवस्थापक बदलला असेल तर त्याचे ऐतिहासिक रिटर्न आपल्याला एक चांगली कल्पना देत नाहीत. 

Comments

Send Icon