सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):, योग्यता, ब्याज दर, लाभ क्या हैं?

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सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):, योग्यता, ब्याज दर, लाभ क्या हैं?

सरकार ने बालिकाओं के लिए शिक्षा और वित्तीय स्वतंत्रता के संदर्भ में विभिन्न उपाय किए हैं। सुकन्या समृद्धि खाता भारत सरकार समर्थित बचत योजना है, सुकन्या समृद्धि योजना शुरू से ही बालिका की शिक्षा और शादी के लिए पैसे बचाने में मदद करने के लिए एक छोटी बचत योजना है इस योजना में  बालिका को भविष्य की शिक्षा और उनकी शादी के खर्च के लिए एक फंड बनाने के लिए प्रोत्साहित करती है। जिसे डाकघरों और नामित निजी और सार्वजनिक बैंकों में बच्ची के नाम से बचत खाते के रूप में खोला जा सकता है। इसमें भी ब्याज दर अन्य डाकघर योजनाओं की तरह क्वार्टरली ही घोषित की जाएगी।

सुकन्या समृद्धि योजना की मचुरिटी मूल्य की गणना कैसे करें

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) 'बेटी बचाओ बेटी पढाओ' अभियान के एक भाग के रूप में शुरू की गई  हैं| यह बालिकाओं के लिए एक छोटी जमा योजना है। इस योजना का लोकप्रिय होने का एक कारण इसके कर लाभ है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये के अधिकतम कर लाभ के साथ आता है। इसके अलावा, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि को कर से मुक्त किया गया है।

यदि आप योजना में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप कार्यकाल के अंत में परिपक्वता राशि की गणना करने के लिए सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आप बेटी की उच्च शिक्षा / या शादी के लिए इस योजना के माध्यम से लगभग कितना बचत कर सकते हैं, यह जानने के लिए आप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

यह भी पढ़ें: क्या म्यूचुअल फंड में नाबालिग निवेश कर सकते हैं? | धारा 80D - नियम और लाभ

निवेश क्यों करना चाहिये?

  • अन्य समान बचत योजना की तुलना में अधिक रिटर्न देता हैं
  • न्यूनतम निवेश - 250 रु; अधिकतम निवेश - एक वित्तीय वर्ष में 1,50,000 रु कर सकते हैं|
  • ट्रिपल टैक्स बेनिफिट - प्रिंसिपल इन्वेस्टमेंट, ब्याज के साथ-साथ मैच्योरिटी अमाउंट भी टैक्स फ्री होता है।

निवेश करने से पहले जानने वाली महत्वपूर्ण बातें

  • रिटर्न: 8.4% प्रति वर्ष की ब्याज दर *
  • लॉक-इन अवधि: खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष।
  • खाता खोलने के समय बालिका की आयु 10 वर्ष से कम होनी चाहिए|
  • खाता खोलने की तिथि से, 15 वर्ष पूर्ण होने तक राशि जमा कि जानी चाहिए|
  • खाताधारक 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आंशिक निकासी की सुविधा उपलब्ध है

SSY कैलकुलेटर का उपयोग कौन कर सकता है?

इस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, किसी को सुकन्या समृद्धि योजना की योग्यता शर्तों को पूरा करना चाहिए। नियमों के अनुसार, निम्नलिखित लोग सुकन्या समृद्धि खाता खोलने के लिए पात्र हैं:

a) बालिकाओं की आयु 10 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए

b) उसे भारत का निवासी नागरिक होना चाहिए

c) एकल परिवार में दो से अधिक बालिकाओं के लिए खाता नहीं खोला जा सकता है

बालिकाओं के लिए इस सरकारी योजना की ऐतिहासिक ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:

समय सीमाब्याज दर (%)
अप्रैल से जून 2019 (Q1 FY 2019-20)8.5
जनवरी से मार्च 2019 (Q4 FY 2018-19)8.5
अक्टूबर से दिसंबर 2018 (Q3 FY 2018-19)8.5
जुलाई से सितम्बर 2018 (Q2 FY 2018-19)8.1
अप्रैल से जून  2018 (Q1 FY 2018-19)8.1
जनवरी से मार्च 2018 (Q4 FY 2017-18)8.1
अक्टूबर से दिसंबर 2017 (Q3 FY 2017-18)8.3
जुलाई से सितम्बर 2017 (Q2 FY 2017-18)8.3
अप्रैल से जून 2017 (Q1 FY 2017-18)8.4

चाइल्ड एफडी , सुकन्या समृद्धि योजना और म्यूचुअल फंड के बीच तुलना

सुकन्या समृद्धि योजना एक लंबी अवधि की निवेश योजना है जबकि सावधि जमा का उपयोग शोर्ट-टर्म के साथ-साथ लॉन्ग-टर्म निवेश योजना के रूप में किया जा सकता है। छोटे टेनर वाली एफडी आपको महंगाई के खिलाफ अपने निवेश को सुरक्षित रखने में मदद कर सकती है, जबकि लंबे समय तक काम करने वाली एफडी आपको भविष्य की जरूरतों के लिए कॉर्पस जमा करने में मदद कर सकती है।

आइए हम एक चाइल्ड एफडी और एसएसवाई योजना के लिए एफडी के बीच महत्वपूर्ण अंतर देखते हैं।

  • कोई भी भारतीय नागरिक किसी भी आयु या लिंग के बावजूद एफडी खोल सकता है। सुकन्या समृद्धि खाता केवल 10 वर्ष से कम आयु की बालिका के लिए ही खोला जा सकता है। साथ ही, माता-पिता के नाम पर उनके नॉमिनी या लाभार्थी के रूप में एक एफडी खोली जा सकती है।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है। सुकन्या समृद्धि खाते के लिए ऑपरेशन / खाता खोलने का कोई ऑनलाइन तरीका संभव नहीं है।
  • एक व्यक्ति के नाम पर एक से अधिक एफडी खाते हो सकते हैं,लेकिन सुकन्या योजना के मामले में, एक बच्ची के लिए केवल एक ही खाता खोला जा सकता है, जिसमें प्रति परिवार दो खाते हैं।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए प्रति माह 100 रुपये जमा राशि की आवश्यकता होती है, जबकि सुकन्या योजना के लिए न्यूनतम 250 रुपये की आवश्यकता होती है।

यह भी पढ़ें: सिप में कितना निवेश करना चाहिए? | क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) पर बजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी के लाभ:

हालांकि सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकार द्वारा प्रायोजित योजना है, लेकिन इसमें निवेश की शर्तों, ब्याज दर, निवेश में आसानी, और बहुत कुछ की सीमाएं हैं। इन सीमाओं के सामने, माता-पिता बजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी जैसे अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं, जो न केवल आश्वासन, उच्च रिटर्न प्रदान करता है, बल्कि लचीले निवेश की शर्तें भी प्रदान करता है। इसके अलावा, अगर परिवार में दो से अधिक बालिकाएं हैं, तो उच्च भुगतान करने वाली कंपनी एफडी जैसे विकल्प की आवश्यकता है।

बजाज फाइनेंस एफडी सीआरएआईएसआईएल से एफएएए / स्थिर और आईसीआरए से एमएएए / स्थिर की रेटिंग के साथ उच्चतम रेटेड कंपनी एफडी में से एक है। इसका मतलब है, कि आपका निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखता है। इसके अतिरिक्त, बजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी ये बेहतर लाभ प्रदान करता है:

उच्च ब्याज दर: बजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी पर 8.35% ब्याज दर प्रदान करता है जो सुकन्या समृद्धि खाते की तुलना में थोड़ा अधिक है। इसके अलावा, बजाज फाइनेंस एफडी आपके एफडी के नवीकरण पर अतिरिक्त 0.10% ब्याज प्रदान करता है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव: ब्याज की दर सुकन्या समृद्धि के मामले में समय-समय पर परिवर्तन के अधीन है, जबकि बजाज फाइनेंस एफडी जैसी कंपनी एफडी आरबीआई आंदोलनों या बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करेगी। 

पात्रता: कोई भी भारतीय नागरिक बजाज फाइनेंस खोल सकता है एफडी, भले ही उनकी उम्र या लिंग कोई भी हो, सुकन्या समृद्धि खाता केवल 10 वर्ष से कम उम्र की बच्चियों के लिए ही खोला जा सकता है। 

निवेश की संभावना: बजाज फाइनेंस एफडी एफडी निवेश, मल्टी डिपॉजिट सुविधा, ऑटो के लिए डेबिट कार्ड जैसी सुविधाएँ प्रदान करता है। 

अवधि: सुकन्या खाते के लिए लॉक-इन अवधि कम से कम 21 वर्ष या खाताधारक की शादी के समय, जो भी पहले हो। जबकि बजाज फाइनेंस एफडी का कार्यकाल 1 से 5 साल के लिए अलग-अलग हो सकता है, जिसमें समय से पहले धन निकालने का विकल्प होता है। 

आधार: बजाज फाइनेंस एफडी 12 महीने से 36 महीने तक के कार्यकाल को चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है। यह आपको अपने निवेश को सीढ़ी बनाने में मदद करता है, जैसे कि आपके पास ग्रेजुअल मैच्योरिटी की समयसीमा के साथ कई एफडी हैं। SSY खाता इस लाभ की पेशकश नहीं करता है।

आवधिक ब्याज भुगतान: आप बजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी के साथ आवधिक ब्याज भुगतान का लाभ उठा सकते हैं। ब्याज भुगतान की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक के रूप में निर्धारित की जा सकती है। SSY खाता आवधिक ब्याज भुगतान की पेशकश नहीं करता है।

तरलता: सुकन्या समृद्धि खाते के मामले में, आप बालिका के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही जमा की गई राशि का 50% निकाल सकते हैं। बजाज फाइनेंस एफडी के मामले में पूरी राशि की निकासी बिना लॉक-इन के संभव हो सकती है। इसके अलावा, आप बजाज फाइनेंस एफडी के अगैन्ट्स ऑनलाइन ऋण ले सकते हैं।

ऑनलाइन खाता प्रबंधन: बजाज फाइनेंस एफडी को ऑनलाइन खोला और प्रबंधित किया जा सकता है, जबकि सुकन्या समृद्धि खाता किसी भी प्रकार की सुविधा प्रदान नहीं करता है। 

कैलकुलेटर: बजाज फाइनेंस ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर भी प्रदान करता है। ताकि आप सटीक परिपक्वता राशि जान सकें। यह आपको एक वांछित परिपक्वता राशि तक पहुंचने के लिए सही मूल राशि तय करने की सुविधा भी देता है। SSY खाता ऐसी सुविधा प्रदान नहीं करता है|

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेश स्टॉक या बॉन्ड से भरी टोकरी हैं, जो लोगों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को चुनने के जोखिम को कम करते हुए निवेश करने की अनुमति देते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ 

  • सरलता- म्यूचुअल फंड्स को खरीदना ओर समझना आसान है| म्युचुअल फंड में कम से कम निवेश होता है  म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए अर्थशास्त्र, वित्तीय वक्तव्यों या वित्तीय बाजारों के अनुभव या ज्ञान की आवश्यकता नहीं होती है।
  • विविधीकरण- म्युचुअल फंड में व्यापक बाजार एक्सपोजर होता है| म्यूचुअल फंड दर्जनों, सैकड़ों, या यहां तक ​​कि हजारों विभिन्न निवेश प्रतिभूतियों में निवेश कर सकता है, जिससे केवल एक फंड में निवेश करके विविधीकरण प्राप्त करना संभव हो जाता है।
  • अफोर्डेबिलिटी- अधिकांश म्यूचुअल फंड में निवेश कि शुरुआत 500 और 100 रुपए से भी की जा सकती हैं। कई मामलों में, निवेशक एक व्यवस्थित निवेश कार्यक्रम शुरू कर सकते है।
  • लचीलापन- म्यूचुअल फंड के कई उपयोग और अनुप्रयोग हैं, म्यूचुअल फंड के उपरोक्त सभी लाभ सरलता और लचीलेपन में ओवरलैप होते हैं। आप सिर्फ एक फंड में निवेश कर सकते हैं या एक विस्तृत विविधता में निवेश कर सकते हैं।
  • टैक्स फ्री

यदि आप एक पंजीकृत योजना में अपने म्युचुअल फंडों को रखते हैं,आप कर का भुगतान नहीं करते हैं, जब तक आप उस पैसे को योजना में शामिल करते हैं, तब आप जो पैसा कमाते हैं।

      पैरामीटरबजाज फाइनेंस चाइल्ड एफडी       म्यूचुअल फंडसुकन्या समृद्धि योजना ब्याज दर  (%)
टेन्योर1-5 साल1-10 साल बालिका के 21 साल के होने पर या शिक्षा और शादी के लिए
ब्याज दर8.35%*12-15% लॉन्ग-टर्म इक्विटी8.4%
जेंडर/ आयु पर्तिबंधन (Restriction) शून्यशून्यकेवल 10 वर्ष से कम आयु की बालिका के लिए
उपलब्धताऑनलाइनऑनलाइनPS बैंक (ऑफलाइन)
मल्टीप्ल खाताहांहांनहीं
इमरजेंसी फण्डएफडी के अगैन्ट्स लोन ले सकते हैंबिना किसी पेनल्टी और ब्याज के रिडीम कर सकते हैंनहीं
ऑनलाइन खाता प्रबंधनहांहांनहीं
फ्लेक्सिबल टेन्योर  हांहांनहीं
सुरक्षितमध्यममध्यमअधिक सुरक्षित

 

यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है | डायरेक्ट या रेगुलर कौनसा फंड बेहतर रिटर्न के लिए चुने

निष्कर्ष

विशेषज्ञों के रूप में, हम आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अच्छे विकल्प प्रदान करते हैं। और एक निवेशक के रूप में, यह आपकी आवश्यकता पर निर्भर करता है कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे उपयुक्त है। SSY और म्यूचुअल फंड दोनों में निवेश करने के अपने फायदे होते हैं। जबकि SSY कर में छूट प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है, वे रिटर्न की पेशकश करते हैं जो इक्विटी म्यूचुअल फंड से अपेक्षित रिटर्न से कम है। SSY योजना का लाभ यह है, कि यह लॉक-इन के साथ आता है, जो आपके बच्चे के भविष्य के लिए आवश्यक वित्तीय अनुशासन स्थापित कर सकता है। आपके दृष्टिकोण के आधार पर, आप निवेश के लिए लॉक इन और सुरक्षा के लिए SSY का चयन कर सकते हैं। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो थोड़ा अधिक जोखिम ले सकते हैं और अनुशासित तरीके से निवेश कर सकते हैं, तो आप एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

FAQ

सुकन्या समृद्धि योजना क्या हैं?

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) 'बेटी बचाओ बेटी पढाओ' अभियान के एक भाग के रूप में शुरू की गई बालिकाओं के लिए एक छोटी जमा योजना है। यह वर्तमान में 8.1 प्रतिशत है और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आयकर लाभ प्रदान करती है।

सुकन्या समृद्धि योजना में परिपक्वता राशि क्या होगी?

SSY खाते की परिपक्वता अवधि 21 वर्ष है। हालांकि, आपको केवल 14 साल के लिए पैसे जमा करने होगे। जमा धनराशि 14 वें और 21 वें वर्ष के बीच ब्याज अर्जित करेगी। ध्यान दें कि एक लड़की के 21 वर्ष की आयु तक पहुँचने या विवाह होने पर, जो भी पहले हो, एक SSY खाता समाप्त कर दिया जाएगा।

क्या सुकन्या समृद्धि खाता सुरक्षित है?

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) योजना और सुकन्या समृद्धि योजना दोनों भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं। इसलिए, योजना के लिए किए गए कोई भी योगदान सुरक्षित और सुरक्षित हैं।

मैं सुकन्या समृद्धि खाता कैसे खोल सकता हूं?

  1. SSY खाता खोलने का फॉर्म भरें।
  2. तस्वीरों के साथ दस्तावेज तैयार रखें।
  3. जमा राशि का भुगतान करें (250 रुपये और रुपये के बीच कोई भी राशि।
  4. आप शाखा में एक स्थायी निर्देश दे सकते हैं या आप नेटबैंकिंग के माध्यम से SSY खाते में स्वचालित क्रेडिट सेट कर सकते हैं।

बालिकाओं के लिए सबसे अच्छी निवेश योजना क्या है?

  1. केंद्र सरकार प्रायोजित बालिका योजनाएँ
  2. बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ।
  3. सुकन्या समृद्धि योजना।
  4. बालिका समृद्धि योजना।
  5. सीबीएसई उदयन योजना।
  6. माध्यमिक शिक्षा के लिए लड़कियों के लिए प्रोत्साहन की राष्ट्रीय योजना।
  7. धनलक्ष्मी योजना।
  8. हरियाणा की लाडली योजना।
  9. मध्य प्रदेश की लाड़ली लक्ष्मी योजना।

सुकन्या समृद्धि खाता बंद कर सकते हैं?

सुकन्या समृद्धि खाता समय से पहले विवाह के आधार पर बदला जा सकता है, स्थिति में परिवर्तन जैसे नागरिकता और निवास स्थान बदलना, केवल 5 साल तक जमा रखने के बाद।

क्या  सुकन्या समृद्धि योजना टैक्स फ्री हैं?

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) 'बेटी बचाओ बेटी पढाओ' अभियान के एक भाग के रूप में शुरू की गई बालिकाओं के लिए एक छोटी जमा योजना है। यह वर्तमान में 8.1 प्रतिशत है और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आयकर लाभ प्रदान करता है। यहां तक कि स्कीम में रिटर्न टैक्स फ्री है।

क्या माता-पिता दोनों सुकन्या समृद्धि योजना खोल सकते हैं

हां, एक माता-पिता या कानूनी अभिभावक दो बालिकाओं के लिए अधिकतम दो सुकन्या समृद्धि खाते खोल सकते हैं। एक माता-पिता या कानूनी अभिभावक जुड़वा या ट्रिपल गर्ल बच्चों के लिए अधिकतम तीन खाते खोल सकते हैं।

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