ਏਕੁਇਟੀ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ

Banner

ਏਕੁਇਟੀ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਇਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇਕੁਇਟੀ, ਡੈਬਟ ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਪੈਸਾ ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਹਮਲਾਵਰ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਕ ਸੰਤੁਲਤ ਫੰਡ ਇਕੋ ਫੰਡ ਵਿਚ ਇਕ ਵਧੀਆ ਜੋਖਮ ਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਉਮੀਦ ਵਾਲੀਆਂ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਇਸਦੇ ਡੈਬਿਟ component ਕਾਰਨ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ| 

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ 65-80%, ਡੈਬਟ ਵਿਚ 15-20% ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿਚ 5% ਤਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਡੈਬਟ ਸਿਕਉਰਿਟੀਜ਼ ਬਚਾਓ ਪੱਖ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ| ਇਕ ਵਧੀਆ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ 80% ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਕੱਢਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿਚ 35% ਤੱਕ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਝਾੜ ਵਧੇਰੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਵਧੇਰੇ ਕੀਮਤ ਵਾਲੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ|

ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਚੰਗਾ ਮੱਧਮ-ਮਿਆਦ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਉੱਚਿਤ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਮਾਮੂਲੀ ਕੈਪੀਟਲ appreciation ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਦੀ ਭਾਲ ਵਿੱਚ ਹਨ|

ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਵੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ ਜੋ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਖ ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਟਰੈਕ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ|

ਟੈਕਸ

ਏਕੁਇਟੀ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਾਰਪਸ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65%) ਸਟਾਕਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਾਂਗ ਇਕੋ ਟੈਕਸ treatment ਲਈ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|

  • ਲਾਭ ਲੌਂਗ ਟਰਮ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 1 ਸਾਲ ਲਈ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ (LTCG) ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੈ| 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਉਪਰ ਦਾ LTCG 10% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਬਿਨਾਂ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੇ ਲਾਭ ਦੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ|
  • ਜੇ ਇਕਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 1 ਸਾਲ ਦੇ ਅਰੰਭ ਤੋਂ ਛੁਟਕਾਰਾ ਦਿਵਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਲਾਭ ਸ਼ੋਰਟ ਟਰਮ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ STCG 'ਤੇ 15% ਟੈਕਸ ਹੈ|

ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਉਣ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਦੇਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੀ ਮਿਆਦ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ 3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ| ਡੈਬਿਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਇੱਕ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਬਿਨਾ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੇ ਲਾਭ ਦੇ, ਜੇਕਰ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਵਧੀ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ|

ਲਾਭ

  • ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਡੈਬਟ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ 2 ਵੱਡੀਆਂ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਕਵਿਟੀ ਕੰਪੋਨੈਂਟ ਸਟਾਕ ਕੀਮਤ ਦੀ ਕਦਰ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਆਮਦਨੀ ਦੁਆਰਾ ਪੂੰਜੀ ਵਾਧੇ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਡੈਬਟ ਕੰਪੋਨੈਂਟ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਕੀਮਤਾਂ ਦੀ ਕਦਰਾਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ|
  • ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਵਧੇਰੇ aggressive ਵਿਕਾਸ-ਅਧਾਰਤ ਸਟਾਕਾਂ ਨਾਲ ਉੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਦਲਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਉਣ ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਬਚਾਅ ਪੱਖੀ ਸਟਾਕਾਂ ਨਾਲ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਤੇ ਜਾਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|
  • ਇਹ ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਅਸਥਿਰ ਹੈ| ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਜਿਆਦਾਤਰ ਲੰਬੇ ਅਰਸੇ ਲਈ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਵਾਪਸੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਸਰਬੋਤਮ ਸੰਤੁਲਿਤ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੇ ਇਕੁਇਟੀ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚ ਵਧੀਆ ਜੋਖਮ-ਵਿਵਸਥਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ| ਇੱਕ ਤੁਲਨਾ ਹੇਠ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ|
        ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀ  5-ਸਾਲ ਰੋਲਿੰਗ ਰਿਟਰਨ ਰਿਸ੍ਕ-ਅਧਾਰਤ ਸਟੈਂਡਰਡ deviation
ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ 13.20%2.9
ਵੱਡੇ-ਕੈਪ ਫੰਡ 12.90%3.47
ਮਿਡ ਕੈਪ ਅਤੇ ਲਾਰਜ ਕੈਪ ਫੰਡ 13.96%3.82
Diversified ਫੰਡ 14.91%3.96

Source: https://cleartax.in/

ਨੁਕਸਾਨ

ਜਿਵੇਂ ਹਰ ਸਿੱਕੇ ਦੇ ਦੋ ਪਾਸੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ:-

  • ਸੰਤੁਲਤ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਉੱਚ ਹਿੱਸਾ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਜਿਸ ਤੋਂ ਭਾਵ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ|
  • ਸੰਤੁਲਤ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਦੂਜਾ ਨੁਕਸਾਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ asset allocation 'ਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਨਹੀਂ ਹੈ| ਅਜਿਹੇ ਸਾਰੇ ਫੈਸਲੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਹਨ ਜੋ ਫੰਡ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ|
  • ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਰਿਟਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੈ|
  • ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਫੀਸਾਂ ਡੈਬਿਟ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਧੇਰੇ ਹਨ|

ਰਾਈਟ ਬੈਲੇਂਸਡ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਸਹੀ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਮਾਪਦੰਡ ਵਿਚਾਰੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ|

  • ਫੰਡ ਦੀ ਪਿਛਲੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ - ਉਹ ਫੰਡ ਚੁਣੋ ਜੋ ਨਿਰੰਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ|
  • ਰੇਟਿੰਗ ਦੀ ਜਾਂਚ -ਕਿਸੇ  ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਦੀ ਰੇਟਿੰਗ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ|
  • ਰਿਸ੍ਕ ਰਿਟਰਨ ਅਨੁਪਾਤ - ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਡੇਵਿਅਸ਼ਨ ਵਰਗੇ ਜੋਖਮ ਵਾਪਸੀ ਅਨੁਪਾਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ inherent ਰਿਸ੍ਕ ਦੇ ਚੰਗੇ ਸੰਕੇਤਕ ਹਨ|
  • ਕੁਲ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ (TER) - ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਇਹ ਇਕ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਪੈਰਾਮੀਟਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਇੱਕ ਉੱਚ ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਫੰਡ ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਤ ਵਾਪਸੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗਾ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਉੱਚ ਖਰਚੇ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਫੰਡ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੱਦ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਿਹਤਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਰਿਟਰਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ|
  • ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਮੈਨੇਜਰ ਦਾ ਤਜਰਬਾ - ਇੱਕ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਭੂਮਿਕਾ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਇੱਕ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਇੱਕ ਅੰਤਮ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ ਬਹੁਤ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਤਜਰਬੇ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ|
  • ਫੰਡ ਦੀ ਏਯੂਐਮ - ਇੱਕ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਫ਼ੀ ਏਯੂਐਮ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ| ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿਚ ਘੱਟ ਏਯੂਐਮ ਬਹੁਤ ਜੋਖਮ ਭਰਪੂਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਦੱਸਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੌਣ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ| ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚੋਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਬਾਹਰ ਜਾਣ ਦਾ ਅਸਰ ਇਸ ਦੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਬਾਕੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਦਾ ਅਸਰ ਸਹਿਣਾ ਪਏਗਾ| ਵੱਡੀਆਂ ਏਯੂਐਮ ਵਾਲੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| 

Comments

Send Icon