ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਸੁਝਾਅ

Banner

ਅਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 30 ਤੋਂ 40 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿਚ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਾਂ| ਜਦੋਂ ਸਾਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਸਮਾਂ ਹੈ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਲੈਣ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦਾ ਵੀ| ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇ ਕਿ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿਆਹ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ਤੇ ਸਥਿਰ, ਆਦਿ ਲਈ ਬਚਤ

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਣ ਤੇ ਕਰਦਾ ਹੈ|  ਕਈ ਵਾਰ ਲੋਕ ਵਿੱਤੀ ਫੈਂਸਲਾ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਨਾਲ ਕਮਾਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਹੁੰਦਾ ਦੇਖਦੇ ਹਨ| ਅਜਿਹੀਆਂ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ  ਖੋਜ ਦੇ ਬਾਅਦ ਹੈ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਬਚਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ| 

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਦੇਖਿਆ ਹੈ, ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਭਾਰਤੀ, ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ, ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਪੋਸਟ-ਆਫਿਸ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮਾਂ ਆਦਿ ਦੁਆਰਾ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤੇ ਬਗੈਰ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਝਲਕ ਦਿੰਦੇ ਹਨ| ਸਕੀਮ ਇੱਥੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਸੁਝਾਅ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੇ ਉੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾ ਕੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਉੱਤਮ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਗਿਆਨ ਹੋਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ|

ਹੇਠਾਂ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਕੁਝ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਲੋਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ:

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਇੱਕ ਐਨੂਅਟੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦੀ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੇ ਇਹ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਪਾਲਸੀ ਹੈ| ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਅਦਾਇਗੀ ਦੋ ਕਿਸਮਾਂ ਵਿਚ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ: ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ| ਲਾਈਫਟਾਈਮ ਐਨੂਅਟੀ 5, 10, 15 ਅਤੇ 20 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਯੋਗ ਅਵਧੀ ਦੇ ਨਾਲ 3% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲਾਨਾ ਸਧਾਰਣ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਜੋਖਮ ਕਵਰੇਜ ਵੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਨੀਤੀ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ| ਘੱਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਕਾਰਕ ਨੂੰ ਮਿਲਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਲਾਭ ਇਸ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਨਾ-ਮਾਤਰ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ|

ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ

ਇਹ ਸਾਧਨ ਜੋਖਮ-ਨਿਪੁੰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਸਮਾਂ ਅਵਧੀ ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ, 4.5% ਤੋਂ 8% ਤੱਕ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਦੇ ਕਾਰਕ ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਮਿਟਾਉਂਦੀ ਹੈ| ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਲੈਂਦੇ ਹਾਂ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਸਾਲ ਲਈ 10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ ਜੋ 7% ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿਚ, ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਰੁਪਏ. 10,70,੦੦੦ ਹੋਵੇਗਾ, ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਨੂੰ ਵੇਖਦਿਆਂ ਜੋ ਇਸ ਵੇਲੇ 6% ਹੈ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿ 10,10,000 ਰੁਪਏ ਹੈ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗੀ| ਇਸ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿਚ ਰੱਖਦਿਆਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਸਿਰਫ 1% ਵਿਆਜ' ਤੇ ਕਮਾਈ ਕੀਤੀ|

ਉਪਰੋਕਤ-ਉਚਿਤ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਹੋਰ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਿਲਦੀਆਂ ਜੁਲਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ, ਡਾਕਘਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਆਦਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ| ਲੋਕ ਅਜਿਹੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਮੁਸੀਬਤਾਂ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਪੱਕਾ ਲਾਕ ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ, ਮਿਸ਼ਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਲਾਭ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਕਾਰਨ ਦੌਲਤ ਦੀ ਕਮੀ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲਾਭ ਨਹੀਂ|

ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਸਿਫਾਰਸ਼ਾਂ (ਸੁਝਾਅ):

ਟੀਚਾ-ਅਧਾਰਤ ਬਚਤ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਪਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਕਿ ਉਹ ਕਿਉਂ ਅਤੇ ਕਿਸ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ| ਇਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਤਸਵੀਰ ਖਿੱਚਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਕੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ| ਆਪਣੇ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ| ਅੱਜ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹਨ ਅਤੇ ਹਰ ਗਾਹਕ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਉਤਪਾਦ ਹਨ| ਇਸ ਲਈ ਕਿਉਂ ਨਾ ਕੁਝ ਖੋਜ ਕਰੋ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਬਾਜ਼ੀ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ|

ਟੈਕਸ ਦੀ ਬਚਤ: ਅਸੀਂ ਅਕਸਰ ਇਸ ਦੇ ਟੈਕਸ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤੇ ਬਗੈਰ ਨਿਜੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ| ਮਾਰਕੀਟ ਨੇ ਸਾਜ਼ੋ-ਸਾਮਾਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਜੋ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ ਨੂੰ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| 1 ਲੱਖ, ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਮਾਂ ਇਸ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਈਐਲਐਸਐਸ (ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ) ਦਾ ਰਸਤਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ELSS ਨੂੰ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਹਰ ਸਾਲ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਹਰ 1 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਰੋਲਓਵਰ ਵਿਚ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ|

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਖਰ ਨਹੀਂ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਨਾਲ ਕੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ' ਤੇ sure ਨਹੀਂ ਹੋ, ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੋਂ ਸਲਾਹ ਲੈਣਾ ਵਧੀਆ ਰਹੇਗਾ| x`A ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਸਾਧਨਾਂ ਬਾਰੇ ਨਿਰੰਤਰ ਜਾਗਰੂਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਚੰਗੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ|

ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਐਡਜਸਟਡ ਰਿਟਰਨ: ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਮਾਮੂਲੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ ਵਿਵਸਥਤ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ ਜਾਂ ਪੁੱਛੋ| Inflation ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਹਰ ਸਾਲ ਚੀਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੈ| ਭਾਰਤ ਵਿਚ ਮੌਜੂਦਾ ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਦਰ 5% ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਚੁਣਨ ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਜਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ|

ਉਪਰੋਕਤ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਸੁਝਾਅ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ |

           

Comments

Send Icon