ਵਿਭਿੰਨਤਾ (Diversification) ਲਈ ਕਿੰਨੇ mutual ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ?

Banner

ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ ਤੁਹਾਨੂੰ Mutual ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨਾ ਪਏਗਾ|

Diversification (ਵਿਭਿੰਨਤਾ) ਕੀ ਹੈ? 

ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦਾ ਵਿਚਾਰ ਸਿੱਧਾ ਹੈ - ਵੱਖ ਵੱਖ ੱਸੇਤ classes, ਸੈਕਟਰਾਂ ਅਤੇ segments ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ  ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਵੱਖਰੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਸਮੁੱਚੇ ਰਿਸ੍ਕ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, "ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਅੰਡੇ ਕਦੇ ਵੀ ਇਕੋ ਟੋਕਰੀ ਵਿਚ ਨਾ ਪਾਓ" ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਮਤਲਬ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ| 

ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿਚ, ਵਿਭਿੰਨਤਾ(Diversification) ਵੱਖ ਵੱਖ asset classes (ਸੰਪੱਤੀ ਕਲਾਸਾਂ) ਵਿਚ ਰਿਸ੍ਕ ਵੰਡ ਦੇਣਾ ਹੈ| ਜਿਸ ਵਿਚ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ, ਨਕਦ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਆਪ੍ਸ਼ਨਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ| ਆਓ ਆਪਾਂ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇਸ ਕਮ ਨੂੰ ਕਰਨਾ ਸੌਖਾ ਬਣਾ ਦਿੰਦੇ  ਹਨ|

ਤੁਸੀਂ Mutual ਫੰਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ ਅਤੇ  Diversification ਓਹਨਾ ਵਿੱਚੋ ਇਕ ਹੈ| ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਫੰਡ ਵਿਚ 1000 ਰੁਪਏ (ਇਕਮੁਸ਼ਤ) ਤੋਂ  ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤਕ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ| ਜਦੋਂ ਕਿ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਤੋਂ ਬਗੈਰ ਆਪਣੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਸਿਕਉਰਟੀਜ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਰਿਸ੍ਕ ਵਿਚ ਪਾ ਦੇਵੇਗਾ ਅਤੇ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ|

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵੱਖ ਵੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ, ਵੱਖ ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੈਲੀਆਂ, ਵੱਖ ਵੱਖ ਭੂਗੋਲਿਕ ਸਥਾਨਾਂ, ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦੀਆਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ|  ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਜਾਂ ਤਾਂ ਇਕ Mutual ਫੰਡ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ ਤੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਵੱਖ ਵੱਖ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵੱਖ ਵੱਖ Mutual ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ| ਪਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਗਲਤੀ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਉਹ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਕਈਂ ਵੱਖਰੇ  ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਫੈਲਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਿਹੜੇ ਅੰਤ ਵਿਚ ਇਕ ਦੂਜੇ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹਨ| ਇਸ ਲਈ, ਉਹ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਮਾਰਕੀਟ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ ਇਕੋ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਰਥਾਤ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਉਹ ਸਾਰੇ ਇਕੋ ਜਿਹੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਹਰਾਉਂਦੇ ਹਨ| 

ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿੰਨੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ?

ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਾਭ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਕਈ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਸੰਭਵ ਹੈ, ਪਰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਦੋ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਪਵੇਗੀ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 10 ਤੋਂ ਜਿਆਦਾ ਨਹੀ| ਜੇ ਕੋਈ ਸਿਰਫ ਦੋ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚੁਣਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਮਲਟੀ-ਕੈਪ ਸਟਾਕ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਅਤੇ ਇੱਕ ਬਾਂਡ ਇੰਡੈਕਸ(multi-cap stock index fund and a bond index fund)  ਫੰਡ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉੱਚਿਤ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| 

ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ diversify (ਵਿਭਿੰਨ) ਹੋਣ ਲਈ, ਕੋਈ ਪੰਜ ਤੋਂ ਸੱਤ Mutual ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਠੋਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿ :-

1. ਵੱਡਾ ਕੈਪ ਫੰਡ

2. ਮਿਡ ਕੈਪ ਫੰਡ

3. ਸਮਾਲ ਕੈਪ ਫੰਡ

4. ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਫੰਡ ਵਿਕਸਤ ਬਾਜ਼ਾਰ

5. ਡੈਬਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

ਹਰੇਕ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਲਾਭ factor ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਰਿਸ੍ਕ ਸਹਿਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਰਿਸ੍ਕ ਤੋਂ ਪ੍ਰਹੇਜ਼ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਛੋਟੇ-ਕੈਪ ਫੰਡਾਂ (small-cap ਫੰਡਸ) ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ  ਉਲਟ debt ਫੰਡਸ ਵਿਚ ਵਧੇਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| (vice versa)

ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਹੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਫੰਡ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਇਕ ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਸਿਰਫ ਇਕ ਜਾਂ ਦੋ mutual ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਇਕ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਸ ਲੇਖ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ - ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚੋਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ|

Comments

Send Icon