ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

Banner

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ, ਕੁਝ ਗੱਲਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਤਾਂ, ਆਓ ਅਸੀਂ ਬੇਸਿਕ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰੀਏ| 

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕੌਣ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਕੀ ਕਰਦੇ ਹਨ?

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਵਾਧਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਾ ਹੈ| ਉਹ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੰਜ਼ਿਲ ਤੇ ਛੁੱਟੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ - ਜਾਂ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਮੈਕਰੋ ਨਜ਼ਰੀਆ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵੱਖ ਵੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਇੰਟਰਪਲੇਅ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ| ਸਰਬੋਤਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ|

ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਟਾਕਬਰੋਕਰਾਂ ਨਾਲ confuse ਨਾ ਕਰੋ - ਉਹ ਲੋਕ ਜੋ ਵਪਾਰ ਦੇ ਸਟਾਕਾਂ ਨੂੰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਕੋਈ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਬਿੱਲ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਬੀਮਾ ਏਜੰਟ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਵੇਚ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਦਾ ਵਿਅਕਤੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਜ਼ੋਰ ਪਾ ਰਿਹਾ ਹੈ| ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਉਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰੇਗਾ. ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਗੇਮ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟਰੈਕ 'ਤੇ ਰੱਖਦੀ ਹੈ| 

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸਾਰੇ ਇੱਕ-ਅਕਾਰ-ਫਿੱਟ- ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੇ| ਉਹ ਵੱਖ ਵੱਖ ਡਿਗਰੀ ਅਤੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਉਹ ਵਿਭਿੰਨ ਪਿਛੋਕੜ ਤੋਂ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭੰਬਲਭੂਸੇ ਵਾਲੀ ਜਗੀਰ ਸਮਝਾਉਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਚੁਣਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ|

ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਹਰ ਕਿਸਮ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰੇਗਾ| ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰਨ ਤੱਕ ਦੀ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ|

ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਕਿਉਂ ਲੋੜ ਹੈ?

ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਨਿਯੁਕਤੀ ਤੁਹਾਡੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਵਿੱਤ ਅਧਿਕਾਰੀ (SFO) ਨੂੰ ਨੌਕਰੀ ਦੇਣ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ| ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਾਲ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ| ਸਹੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਫਰਮ ਨੂੰ ਲੱਭਣ ਵਿਚ ਸ਼ਾਇਦ ਕੁਝ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰੰਤੂ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸਮੇਂ ਦਾ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੋਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਹੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਹੈ|

ਬਹੁਤੇ ਲੋਕ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਟੁੱਟੀ ਹੋਈ ਕਾਰ ਦੀ ਖੁਦ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ| ਦੋਵਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿਚ, ਆਪਣੇ ਆਪ ਕਰਨਾ ਕੁਝ ਲਈ ਇਕ ਵਧੀਆ ਵਿਚਾਰ ਹੈ, ਅਤੇ  ਕਈਆਂ ਲਈ ਇਕ ਗਲਤ ਯੋਜਨਾ| ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਮਾਹਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈਂ ਘੰਟੇ ਦੀ ਖੋਜ ਅਤੇ ਸਿੱਖਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਬਹੁਤੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਜਤਨਾਂ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ|

ਜਿਉਂ-ਜਿਉਂ ਤੁਸੀਂ ਬੁੱਢੇ ਹੁੰਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਰੁਝੇਵੇਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਅਮੀਰ ਹੁੰਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ - ਅਤੇ ਵਿਕਲਪ - ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੁੰਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸਮਾਂ ਬਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਰਹਿਣ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਚਾਲ ਬਣਾਏਗਾ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਦੋਂ ਤਕ ਬੈਜਰ ਬਣਾ ਦੇਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ|

ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਨਾ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਜਦਕਿ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ| ਕਈਆਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਸਰੇ ਲੋਕ ਧਨ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਓਹਨਾ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜੋ ਹੋਰ ਦਸ ਜਾਂ ਵੀਹ ਸਾਲਾਂ ਤਕ ਰਿਟਾਇਰ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ| 

ਇੱਥੇ ਕਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵੱਖ ਵੱਖ ਸਿਰਲੇਖ, ਅਹੁਦੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ ਹਨ ਪਰ ਜਰੂਰੀ ਜਾਣਨ ਵਾਲੇ ਇਹ ਹਨ:

ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ (CFP)

ਇੱਕ CPF ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਉਹ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਸਾਰੀਆਂ ਸੀਐਫਪੀ ਪ੍ਰੀਖਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਪਾਸ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਬੋਰਡ ਆਫ ਸਟੈਂਡਰਡ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਤਜਰਬਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ| CFPs ਨੂੰ ਆਪਣੀ CFP ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਨਿਰੰਤਰ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਜਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ| CFPs ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਗਿਆਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੀਮਾ, ਨਿਵੇਸ਼, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਸੰਪੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, CFP ਅਹੁਦਾ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ ਕਿ ਉਹ ਸਾਰੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਹਨ; ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਹੁੰਦੇ ਹਨ|

ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIA)

ਇੱਕ RIA ਇੱਕ ਫਰਮ ਜਾਂ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਹੈ ਜੋ ਸਟੇਟ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਾਡੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿਕਓਰਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (ਸੇਬੀ) ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੈ| 

Stock Brokers 

ਇਹ ਸਲਾਹਕਾਰ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਫਰਮ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਕੋਲ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵੇਚਣ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਭਾਵ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ) "। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ" ਪੂਰਨ-ਸੇਵਾ ਦਲਾਲ "ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ (ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ) ਸਾਰੇ ਵਪਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ,ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਲਈ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ| ਉਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹ ਵੇਚੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ' ਤੇ ਦਲਾਲੀ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਨਾਲ ਹੀ ਉਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਜਾਂ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ|

ਬੀਮਾ ਏਜੰਟ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰ

ਉਹ ਨਾ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ, ਸਟਾਕਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ / ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਸਾਲਾਨਾ ਵੇਚਣ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਜੋਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ|

ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ?

ਆਪਣੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਸਰਬੋਤਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੰਭਾਵੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ|

ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ basic ਸਲਾਹ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਫਰਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾਇਗੀ ਕਮਿਸ਼ਨ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਪਰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਉਚਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ|

ਇਹ ਪੱਕਾ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਬ੍ਰੋਕਰ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਦੇ ਮਿਆਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ| ਉਹ ਸਿਰਫ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਅਤੇ ਵੇਚਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦਲਾਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਂ ਘੱਟ ਮਹਿੰਗੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਨਹੀਂ ਹਨ| ਨਾਲ ਹੀ, ਬ੍ਰੋਕਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਡ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਨਾਲ funds with higher expense ਰਾਸ਼ਸ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਫੰਡ houses ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰੀਸੈਟ ਕਮਿਸ਼ਨ ਹਨ| ਇਸ ਨਾਲ ਹਿੱਤਾਂ ਦਾ ਟਕਰਾਅ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ|

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਿਰਪੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਲਾਹ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਚੱਲ ਰਹੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿਚ ਸਹਾਇਤਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਇਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਸਲਾਹਕਾਰੀ ਫੀਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ| ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦੇਣਗੇ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹਨ ਨਾ ਕਿ ਇਸ ਲਈ ਕਿ ਉਹ ਫੰਡ houses ਤੋਂ ਉੱਚ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ|

RIAs ਨੂੰ ਦੇਖਭਾਲ ਦਾ ਇੱਕ ਪੱਕਾ ਮਿਆਰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਦਲਾਲ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ RIA ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਨੂੰ ਉਸਦੇ ਅੱਗੇ ਰੱਖਣਾ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਤੁਸੀਂ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ ਅਤੇ ਬਦਲੇ ਵਿਚ ਇਕ ਚੰਗੀ RIA ਘੱਟ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਬਚਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ|

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ hire ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਯੋਗ ਗੱਲਾਂ-

  1.  ਸਿੱਖਿਆ, ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਣ

ਆਪਣੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੇ ਵਿਦਿਅਕ ਪਿਛੋਕੜ ਅਤੇ ਤਜ਼ਰਬੇ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ, ਇਹ ਜਾਣਨ ਲਈ ਕਿ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਅਨੌਖੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਿਉਂ ਬਿਠਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਓਹਨਾ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਕ ਅਨੁਕੂਲ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਗਿਆਨ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ|

ਇਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਵੈਬਸਾਈਟ ਅਤੇ ਲੇਖ ਆਪਣੀ ਯੋਗਤਾ, ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਭਿਆਸ, ਅਤੇ ਵਿਚਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲੈਣ ਲਈ ਇਕ ਵਧੀਆ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ point ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ| ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਾਜਾਂ ਜਾਂ ਸਿਕਓਰਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (ਸੇਬੀ) ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰਡ ਸੁਤੰਤਰ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ| ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਵੀ ਸਮਝਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ ਕਿ ਇਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿਚ ਆਪਣੇ ਗਿਆਨ ਅਧਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਕਦਮ ਚੁੱਕੇ ਹਨ| ਇਸਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਇਕ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਵੱਖ ਵੱਖ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟਸ ਹਨ| ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਕ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਅਗਾਹਾਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਅਹੁਦੇ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਬਾਰੇ ਸਿੱਖਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਕੱਢੋ|

ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਅਹੁਦਾ (CFP®) ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਸੋਨੇ ਦਾ ਮਿਆਰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| CFP® ਅਹੁਦਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਆਪਕ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੋਰਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਛੇ ਘੰਟੇ ਦੀ ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਪਾਸ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਹਰ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ, ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰੰਤਰ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 30 ਘੰਟੇ ਪੂਰੇ ਕਰਨੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ|

ਹੋਰ ਆਮ ਅਹੁਦਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਪਬਲਿਕ ਅਕਾਉਂਟੈਂਟ (CPA) ਅਤੇ ਐਨਰੋਲਡ ਏਜੰਟ (EA) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਲਈ ਜੋ ਲੇਖਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਚਾਰਟਰਡ Financial Analyst (CFA), ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਲਈ, ਅਤੇ Accredited Financial Counsellor (AFC®, ਉਹਨਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਲਈ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਕੋਚਿੰਗ ਅਤੇ ਕਾਉਂਸਲਿੰਗ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ|

  1. ਫੀਸ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਅਪਵਾਦ

ਇਹ ਪਛਾਣੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸੰਭਾਵਤ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਅਤੇ ਰੁਚੀਆਂ ਦੇ ਟਕਰਾਵਾਂ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਸਮਝ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ 1) ਕਲਾਇੰਟ ਫੀਸ ("ਸਿਰਫ-ਫੀਸ"), 2) ਕਮਿਸ਼ਨ, ਜਾਂ 3) ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ("ਫੀਸ-ਅਧਾਰਤ")

ਇਸ ਲਈ ਹੁਣ ਤੋਂ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਖਵਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮਝ ਗਏ ਹੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ| ਜਦੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਵਧੇਰੇ ਰੁਚੀਆਂ ਦੇ ਟਕਰਾਅ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਸਲਾਹਕਾਰ ਲਈ ਸੁਤੰਤਰ ਰਹਿਣਾ ਅਤੇ ਕਲਾਇੰਟ ਹਿੱਤਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਾਲੋਂ ਅੱਗੇ ਰੱਖਣਾ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|

ਸਲਾਹਕਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਇੱਕ ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ pricing ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ:

ਕਮਿਸ਼ਨ: ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵੀ ਉਹ ਕੋਈ ਵਪਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹ ਕਮਿਸ਼ਨ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਵਪਾਰ ਦੀ ਰਕਮ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫੀਸ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਜੇ ਵਪਾਰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਟਾਕ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ₹1,00,000 ਦਾ ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦਣਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ₹ 1000 ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਖਰੀਦਿਆ ਕੁਲ trade ₹ 1,01,000 ਹੋਵੇਗਾ|

ਫੀਸਾਂ: ਕੁਝ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਬਲਕਿ ਮੁਹੱਈਆ ਕੀਤੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਗਾਹਕ ਤੋਂ ਫੀਸ ਵਸੂਲਦਾ ਹੈ| ਕੁਝ ਸਲਾਹਕਾਰ assets under management (AUM) ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਉਹ ਸੇਵਾ ਦੀ ਕਿਸਮ ਲਈ ਇਕ ਸਮੇਂ ਦੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ| ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਇੱਕ 1.00% AUM  ਫੀਸ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਜੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ ਗਾਹਕ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ₹ 10,00,000 ਹੈ, ਸਾਲਾਨਾ ਫੀਸ 10,000 ਡਾਲਰ ਹੋਵੇਗੀ ਜਾਂ ਜੇ ਗ੍ਰਾਹਕ ਇਕ ਵਾਰ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰ ਇਕ ਫੀਸ ਲੈ ਲਵੇਗਾ ਜੋ ਪੇਸ਼ਗੀ ਵਿਚ ਦੱਸੀ ਗਈ ਹੈ|

ਤਨਖਾਹ ਪਲੱਸ ਕਮਿਸ਼ਨ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸਲਾਹਕਾਰ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਉਹ ਜਿਹੜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਨੂੰ ਅਧਾਰ ਤਨਖਾਹ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਵੇਚੇ ਗਏ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਜਾਂ ਬੋਨਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ|

3. ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਜਿਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ 

ਜੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕ ਵਧੇਰੇ net worhty ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਨਿੱਜੀ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਹੈ| ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਦਾ ਵੀ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸਿਰਫ ਅਮੀਰ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ₹ 1,00,00,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਕੁਝ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਿਰਫ ਵੱਡੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਉਸਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਜੋ ਉਸ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ|

         4. ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸਮੀਖਿਆ

ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਸਾਲ ਵਿਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਇਕ ਵਾਰ ਆਮ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਅਧੀਨ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਜੀਵਨ ਪੜਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਜਨਮ, ਵਿਆਹ, ਤਲਾਕ, ਕੈਰੀਅਰ ਵਿਚ ਤਬਦੀਲੀ, ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਅਤੇ ਹੋਰਾਂ ਵਿਚ ਜਲਦੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਇਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸੰਚਾਰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਅਤੇ ਕਿਵੇਂ ਹੋਣਾ ਹੈ| ਇਹ ਮਾਮੂਲੀ ਮੁੱਦੇ ਲਈ ਫੋਨ ਜਾਂ ਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੁੱਦੇ' ਤੇ ਵੀਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਲੰਬੇ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ|

5. ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਫਿਲਾਸਫੀ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ

ਇੱਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਜਿਹੜੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ-ਸੰਚਾਲਿਤ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਢੁਕਵੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਨਿੱਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ, ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਫਿਲੋਸੋਫੀ ਪਹਿਲਾ ਤੋਂ ਡਿਸਾਈਡ ਹੋਈ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਤਬਦੀਲੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਅਪਡੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ|

ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਸਲਾਹਕਾਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅਤੇ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿ ਵਿਧੀ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿਚ ਇਕਸਾਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ| ਨਾਲ ਹੀ, ਸਲਾਹਕਾਰ ਜੋ ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾਈ, ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਿਆਂ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਨਹੀਂ ਤਾਂ, ਇੰਫਲਾਟੇਡ returns ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗੀ|

6. ਆਪਣੇ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੇ ਪਿਛੋਕੜ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ 

ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਸਲਾਹਕਾਰ 'ਤੇ ਕਦੇ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮ ਵਿਰੁੱਧ ਦੋਸ਼ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਤੌਰ' ਤੇ ਪੂੰਜੀ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਅਭਿਆਸ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਇਆ ਹੈ| ਇਸ ਕਦਮ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਪਿਛਲੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਂਚੋ| ਜੇ ਉਹ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਦੋਸ਼ੀ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ ਜਾਂ ਉਸਦਾ ਕੋਈ ਕੇਸ ਲੰਬਿਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਸ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੋਂ ਬਚੋ|

Comments

Send Icon