ਸ਼ਰੀਆ ਅਨੁਕੂਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੀ ਹਨ?

Banner

ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਸ਼ਰੀਆ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਵਿਚ ਜਾਈਏ, ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ਰੀਆ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਕੀ ਹੈ|

ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਕੀ ਹੈ?

ਇਸਲਾਮੀ ਕਾਨੂੰਨ ਜਾਂ ਸ਼ਰੀਹ ਲਾਅ ਦੇ ਨਾਂ ਨਾਲ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਇਕ ਧਾਰਮਿਕ ਕਾਨੂੰਨ ਹੈ ਜੋ ਇਸਲਾਮੀ ਪਰੰਪਰਾ ਦਾ ਇਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ| ਇਹ ਇਸਲਾਮ ਦੇ ਧਾਰਮਿਕ ਉਪਦੇਸ਼ਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕੁਰਾਨ ਅਤੇ ਹਦੀਸ ਤੋਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ| ਅਰਬੀ ਵਿਚ ਸ਼ਰੀਅਹ ਸ਼ਬਦ ਰੱਬ ਦੇ ਬ੍ਰਹਮ ਕਾਨੂੰਨ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ|

ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ  ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਕੀ ਹੈ?

ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਹਨ:

  1. ਉੱਚ ਜੋਖਮ: ਇਸਲਾਮਿਕ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਸਿਧਾਂਤ ਵਿਚੋਂ ਇਕ ਹੈ ਜੂਆ ਖੇਡਣ ਤੋਂ ਪਰਹੇਜ਼ ਕਰਨਾ| ਇਸਲਾਮੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਜੂਆ ਖੇਡਣਾ ਪਾਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰਕ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਸਲਾਮੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਜੂਆ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ|
  2. ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਉੱਤੇ ਪਾਬੰਦੀ: ਵਿਆਜ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਨੈਤਿਕ ਤੌਰ ਤੇ ਬੇਇਨਸਾਫੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਇਕ ਮੁਢਲਾ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਲਕੀਅਤ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਉਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਜਾਂ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੁਨਾਫਿਆਂ (ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ) ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹਨ|
  3. ਪ੍ਰਤਿਬੰਧਿਤ ਕਾਰੋਬਾਰ: ਸ਼ਰੀਅਤ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿਚ ਇਕ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਕੁਝ ਖਾਸ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਹੈ| ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੂਆ, ਸ਼ਰਾਬ, ਤੰਬਾਕੂ, ਨਸ਼ੇ ਨੂੰ ਅਨੈਤਿਕ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਸ਼ਰੀਆ ਅਨੁਕੂਲ ਮੁਚੁਅਲ ਫੰਡ ਉਪਲਬਧ ਹਨ?

ਇਸ ਵੇਲੇ ਇੱਥੇ 2 ਮਲਟੀ ਕੈਪ ਫੰਡ ਹਨ ਜੋ ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਇਹ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ:

  • ਟਾਟਾ ਨੈਤਿਕ ਫੰਡ - ਇਸ ਫੰਡ ਨੇ ਸਾਲ 2016 ਤੋਂ 2019 ਦੇ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ 9% ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ|
  • ਟੌਰਸ ਐਥਿਕਲ ਫੰਡ - ਫੰਡ ਨੇ ਸਾਲ 2016 ਤੋਂ 2019 ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ 11% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ|

ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਫੰਡ ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀਆਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿਚ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸੋਨੇ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ਰੀਹ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਉਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸੋਨੇ ਦੇ ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਨੈਤਿਕ ਤੌਰ ਤੇ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਨਹੀਂ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੋਈ ਗੋਲਡ ਈਟੀਐਫ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|

ਸ਼ਰੀਹ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਕੌਣ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਹਾਲਾਂਕਿ ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ਰੀਆ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ, ਪਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ, ਐਨਆਰਆਈ, ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਐਚਯੂਐਫ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ|

ਸ਼ਰੀਆਹ ਪਾਲਣਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਉੱਤੇ ਕਿਵੇਂ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ? ਕੀ ਕੋਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲਾਭ ਹਨ?

ਹੁਣ ਤੱਕ, ਸ਼ਰੀਹ ਕੰਪਲਿ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹਨ| ਕਿਉਂਕਿ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਦੋਵੇਂ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ-ਅਧਾਰਿਤ ਫੰਡ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕਵਿਟੀ-ਮੁਖੀ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਲਾਭ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਅਜਿਹੀ STCG 'ਤੇ 15% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| 1-ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸੁਭਾਅ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ (LTCG) ਟੈਕਸ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਅਜਿਹੇ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਦਰ 10% ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹਰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1,00,000 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|

ਇੱਕ ਸੋਨੇ ਦੇ ਫੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਲਾਭ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸਮਝਿਆ ਜਾਇਜ਼ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ 3 ਸਾਲ ਹੈ| ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਦੀ ਤਰੀਕ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਛੁਟਕਾਰੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, ਲਾਭ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਲਾਭ ਇੱਕ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚ ਜੋੜ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਸ ਦਰ ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਲਈ, ਲਾਭ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੇ ਲਾਭ ਨਾਲ 20% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|

ਸ਼ਰੀਆ ਰਹਿਤ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿੰਨਾ ਹੈ?

ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ, ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ 500 ਰੁਪਏ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਸਆਈਪੀਜ਼ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, ਸਿਰਫ 100 ਰੁਪਏ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਅਰੰਭ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਤੇ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਯੋਗ ਹੈ|

ਮਾਪਦੰਡ ਕੀ ਹੈ?

ਸ਼ਰੀਹ ਅਨੁਕੂਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਚਮਾਰਕ S&P BSE500 ਸੂਚਕਾਂਕ ਹੈ| ਇਹ ਸੂਚਕਾਂਕ ਐਸ ਐਂਡ ਪੀ 500 ਇੰਡੈਕਸ ਵਿਚ ਸ਼ਰੀਆ ਰਹਿਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵੇਖਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ|

Comments

Send Icon