ELSS ਬਨਾਮ PPF? ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ?

Banner

ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦ ਉਪਲਬਧ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕਵਿਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਸਾਧਨ, ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ, ਈਐਲਐਸਐਸ, ਪੀਪੀਐਫ ਆਦਿ. ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਯੋਜਨਾ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਵੱਖ ਵੱਖ ਜੋਖਮਾਂ / ਵਾਪਸੀ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ| ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੀ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈ ਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ|

ਅੱਜ ਦੇ ਲੇਖ ਵਿਚ ਅਸੀਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰਾਂਗੇ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਤਮ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਵਿਕਲਪ i.e ELSS ਅਤੇ PPF ਨੂੰ ਕਿਸ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਭਾਰਤੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|

ਸੈਕਸ਼ਨ 80 ਸੀ: ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961 ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੈਕਸ਼ਨ 80 ਸੀ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ| ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਟੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਘਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨਗੇ|

ਏਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮਾਂ (ELSS)

ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਈਐਲਐਸਐਸ ਇਕੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ| ਈਐਲਐਸਐਸ ਫੰਡ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਧੇਰੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਈਐਲਐਸ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜੋਖਮ ਵੀ ਵੱਧ ਹਨ| ਈਐਲਐਸਐਸ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਕਈ ਸੰਪੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ|

ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (ਪੀਪੀਐਫ)

ਪੀਪੀਐਫ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਹੈ| ਇਹ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਕਾਰਪਸ ਉੱਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਲੈ ਕੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ| ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਨਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ| ਪੀਪੀਐਫ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|

ਤੁਸੀਂ ਪੀਪੀਐਫ ਅਤੇ ਈਐਲਐਸਐਸ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਬਿੰਦੂਆਂ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ|

  • ਜੋਖਮ ਕਾਰਕ

ਪੀਪੀਐਫ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਸਿਕਉਰਟੀਜ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| ਇਸ ਲਈ ਪੀ ਪੀ ਐੱਫ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜੋਖਮ ਲਗਭਗ ਅਣਗੌਲਿਆ ਹੈ| ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ|

ਈਐਲਐਸਐਸ AMC ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਇਕੁਇਟੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਉਹ ਪੀਪੀਐਫ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ|

  • ਰਿਟਰਨ 

ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਪੀਪੀਐਫ ਉੱਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ (2020-21 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ) ਵਿਆਜ ਦਰ 7.10% ਹੈ|

ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਹੇ ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ 5 ਸਾਲਾਂ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ 12-15% ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ|

ਨਿਵੇਸ਼ ਹੌਰਜ਼ਨ ਅਤੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਓਡ

ਪੀਪੀਐਫ ਵਿਚ, 15 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਇਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੁਆਰਾ 5 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ|

ਈਐਲਐਸਐਸ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਇਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ|

  • ਵਿਦਡਰੋਲ

ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿਰਫ ਕੁਝ ਹੱਦ ਤਕ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਯਾਨੀ ਪੀਪੀਐਫ ਵਿੱਚ 5 ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਪੂਰੇ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਿਹਤ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਆਦਿ ਵਰਗੇ ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਰਕਮ ਦਾ 50% ਹੈ|

ਹਾਲਾਂਕਿ, ELSS ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦਾ|

ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਤਿਆਰ ਹੈ|

  • ਟੈਕਸ ਲਾਭ 

ਪੀ ਪੀ ਐੱਫ EEE (ਐਕਸੈਮਪਟ-ਐਕਸੈਮਪਟ -ਐਕਸੈਮਪਟ ) ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਕਮ, ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਵਿਆਜ, ਅਤੇ ਕ .ਵਾਉਣ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਕਮ ਸਾਰੇ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ|

ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਈਐਲਐਸ ਵਿਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਹੱਦ ਤਕ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ 10% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|

  • ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ

ਪੀਪੀਐਫ ਅਤੇ ਈਐਲਐਸਐਸ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਕੋਈ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਜਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਪੀਪੀਐਫ ਵਿੱਚ, ਕੋਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਰੁਪਏ ਦੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਅਰੰਭ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ. 500 ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 1.5 ਲੱਖ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ.

ELSSs ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਪਰ ਇੱਕ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 500 ਰੁਪਏ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਹ ਚਾਹੇ ਜਿੰਨਾ ਚਾਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ 1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|

Comments

Send Icon