पोर्टफोलियो में आपको कितने म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है ?

उत्तर देने से पहले हम जल्दी से ये जान लेते है की विविधीकरण(diversification) क्या होता है और हमें इसकी आवश्यकता क्यों है 

विविधीकरण(diversification) क्या है 

विविधीकरण का विचार सीधा है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग, क्षेत्रों और क्षेत्रों में निवेश करना, क्योंकि विभिन्न परिसंपत्तियां एक विशेष समय पर अलग-अलग प्रदर्शन करती हैं जो आपके समग्र जोखिम को कम करने में मदद करती हैं। जैसा कि कहा जाता है, कभी भी अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें, इससे विविधीकरण के सार का वर्णन करने में मदद मिलती है। 

सरल शब्दों में, विविधीकरण स्टॉक, बॉन्ड और नकदी सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग में जोखिम फैला रहा है। म्यूचुअल फंड ऐसा करना आसान बनाते हैं, आइए समझते हैं कि कैसे।

never put all your eggs in the same basket

म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आप अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकते हैं

विविधीकरण म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई लाभों में से एक है क्योंकि आप एक फंड में 1000 रुपये lump sum (एकमुश्त) के रूप में कम निवेश कर सकते हैं और एक विविध पोर्टफोलियो में त्वरित(access) पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। अन्यथा, अपने समग्र(overall) पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए, आपको विभिन्न व्यक्तिगत प्रतिभूतियों(individual securities) में निवेश करना पड़ सकता है। यह आपको अधिक जोखिम में डाल सकता है और निवेश करने के लिए तुलनात्मक रूप से अधिक धन की आवश्यकता होगी।

Diversification between different sectors, different investment styles, different parts of the world or even some financial parameter like different levels of interest cost or forex exposure.

एक म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों, विभिन्न निवेश शैलियों, दुनिया के विभिन्न हिस्सों या यहां तक कि कुछ वित्तीय पैरामीटर जैसे ब्याज स्तर या विदेशी मुद्रा जोखिम के बीच विविधीकरण के लिए अनुमति देता है। आप या तो एक म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं जो मोटे तौर पर विविधीकृत(diversified) है, या आप अपने स्वयं के विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। लेकिन निवेशकों ने म्यूचुअल फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के दौरान जो सबसे बड़ी गलती की है, वह यह है कि वे अपने पैसे को कई अलग-अलग म्यूचुअल फंडों के बीच फैलाते हैं जो एक दूसरे के समान हैं और उच्च संबंध(high correlation) हैं।

क्या होगा अगर आप अपने अंडे को अलग-अलग टोकरी में डाल दें लेकिन लगभग, सभी बास्केट समान हैं जो विविध(diversified) नहीं हैं!

आपको अपने पोर्टफोलियो में कितने म्यूचुअल फंड की जरूरत है

इसका जवाब अलग-अलग फैक्टर्स पे डिपेंड करता है । हालांकि यह सिर्फ एक फंड में निवेश करना और विविधतापूर्ण होना संभव है, आपको कम से कम दो की आवश्यकता होगी लेकिन संभवतः पूरी तरह से विविध बनाने के लिए 10 से अधिक नहीं। यदि आप सिर्फ दो में निवेश करते हैं, तो आप एक मल्टी-कैप स्टॉक इंडेक्स फंड और बॉन्ड इंडेक्स फंड चुन सकते हैं और उपयुक्त विविधीकरण प्राप्त कर सकते हैं।

पूरी तरह से विविध होने के लिए, आप पाँच से सात म्यूचुअल फंड के साथ एक ठोस पोर्टफोलियो बना सकते हैं

  1. Large cap fund
  2. Mid cap fund
  3. Small cap fund
  4. Foreign fund development market
  5. Debt mutual fund

प्रत्येक फंड में निवेश का वज़न पूरी तरह से निवेशकों की भूख(appetite) और वित्तीय लक्ष्यों(financial goal ) पर करता है। एक जोखिम-ग्रस्त निवेशक पूरी तरह से स्मॉल-कैप फंड से बच सकते हैं और डेट फंड या इसके विपरीत अधिक निवेश कर सकते हैं।

साथ ही, सही तरह के फंड, जैसे कि संतुलित फंड्स, को देखते हुए, आपके पास एक या दो म्यूचुअल फंडों के साथ एक विविध पोर्टफोलियो हो सकता है। इसलिए, शुरुआत में ही, हमने कहा कि एक पोर्टफोलियो में आपको कितने म्यूचुअल फंडों की जरूरत है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है।

 

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