सिप एफडी से कैसे बेहतर

निवेश के लिए बेहतर विकल्प कौन सा है?

जब निवेश के लिए एफडी और एसआईपी के बीच चयन करने की बात आती है, तो व्यक्ति हमेशा सोच  में पड़ जाता है कि उसे किसमें निवेश करना चाहिए| एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जिसके माध्यम से व्यक्ति नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा कर सकते हैं। दूसरी ओर, एफडी एक निवेश एवेन्यू है जहां लोग एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं, और परिपक्वता (maturity) पर ब्याज के साथ राशि वापस प्राप्त करते हैं। 

 

एक व्यवस्थित निवेश योजना एसआईपी क्या है?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड्स में निवेश मोड है, जो लोगों को नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा करने की अनुमति देता है। एसआईपी को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का बढ़िया तरीका है, जिसके माध्यम से लोग अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं। एसआईपी के माध्यम से लोग कई उद्देश्यों को प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं;- जैसे घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना, और बहुत कुछ, लोग SIP में निवेश मात्र 100 रुपए से भी शुरु कर सकते हैं | 

 

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? 

फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश एवेन्यू है, जो आम तौर पर बैंकों और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रस्तुत किया जाता है। एफडी के मामले में, लोगों को एक निश्चित समय सीमा के लिए एक बार भुगतान के रूप में काफी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यहां, लोगों को कार्यकाल के अंत में अपनी निवेश राशि वापस मिल जाती है। हालांकि, लोग कार्यकाल के दौरान एफडी नहीं तोड़ सकते हैं और यदि वे तोड़ने की कोशिश करते हैं तो उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने की आवश्यकता होती है। एफडी आय निवेश पर ब्याज कमाती है। अर्जित की गई यह ब्याज आय निवेशकों के हाथों में कर योग्य होती है। एसआईपी म्यूचुअल फंड्स में निवेश 

न्यूनतम निवेश एसआईपी मोड के माध्यम से म्युचुअल फंड में न्यूनतम निवेश 100 से शुरू होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि यह लोगों की जेब को ज्यादा प्रभावित न करे। इसके अलावा, एसआईपी की आवृत्ति लोगों की सुविधा के अनुसार मासिक या क्वार्टेली रूप से भी सेट की जा सकती है।

लॉन्ग -टर्म   एसआईपी को आम तौर पर लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए चुना जाता है। चूंकि एसआईपी को आमतौर पर इक्विटी फंडों के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है, इसलिए दीर्घकालिक निवेश आपको अधिकतम आय अर्जित करने में मदद करता हैं। इसके अतिरिक्त, यदि एसआईपी को अधिक समय तक आयोजित किया जाए, तो अधिक लाभों का आनंद लिया जा सकता हैं| 

रिटर्न एसआईपी के मामले में, रिटर्न निश्चित नहीं हैं क्योंकि रिटर्न अंतर्निहित इक्विटी शेयरों के प्रदर्शन पर निर्भर हैं। हालांकि, अगर म्यूचुअल फंड को पांच साल से अधिक समय के लिए आयोजित किया जाता है, तो देखा गया हैं कि यह 15% से अधिक का ऐतिहासिक रिटर्न देता है।

तरलता एफडी की तुलना में एसआईपी के मामले में तरलता अधिक होती है। एसआईपी के मामले में, यदि लोग अपने निवेश को भुनाते हैं, तो वे इक्विटी फंड से 3 दिनों में पैसा वापस पा सकते हैं। 

 

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश

एफडी में न्यूनतम निवेश राशि INR 1,000-10,0000 के बीच होती है। चूंकि एफडी निवेश एकमुश्त मोड के माध्यम से होता है, इसलिए, लोग राशि का निवेश नहीं करते हैं। कार्यकाल एफडी एक पारंपरिक निवेश एवेन्यू है जिसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए माना जाता है। FD का कार्यकाल 7 दिन से 10 साल का होता हैं| 

रिटर्न एफडी पर मिलने वाला रिटर्न ब्याज के रूप में तय होता है जो समय के साथ नहीं बदलता है। वित्तीय वर्ष ऑक्टूबर 2019  के अनुसार, एफडी दरें 5% 8% के बीच हैं, यदि निवेश एक वर्ष के लिए रखा जाता है। 

तरलता एफडी के मामले में, इसे भुनाना आसान नहीं है। यहां तक ​​कि अगर लोग समय से पहले निकासी की कोशिश करते हैं, तो उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने की आवश्यकता है।

जोखिम फैक्टर SIP की तुलना में FD की जोखिम-फैक्टर को कम माना जाता है। एफडी आमतौर पर बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं। दूसरी ओर, एसआईपी की जोखिम श्रमता एफडी से अधिक है। हालांकि, अगर एसआईपी को अधिक समय तक रखा जाता है, तो नुकसान की संभावना कम हो जाती है।

 

             पैरामीटर                                         सिप        फिक्स्ड डिपॉजिट
रिटर्न            फंड के प्रदर्शन के अनुसार बदलता रहता है।                पूर्व निर्धारित
मिनिमन निवेश                  100 रुपए से शुरू कर सकते है।1,000 रुपए से  शुरू कर सकते है।
अवधि          आम तौर पर लंबी अवधि के लिए उपयोग किया जाता है।     शॉर्ट-टर्म - लॉन्ग-टर्म  दोनों 
रिस्क                                   हाई                  लौ
लिक्विडिटी                                   हाई                  लौ
टैक्सेशन

शॉर्ट-टर्म 15% की दर पर कर लगता हैं, लॉन्ग-टर्म में 10%

सालाना 1 लाख से अधिक होने पर 

निवेशक की स्लैब दरों के अनुसार तय की गई
फीचररुपए की लागत का लाभ, कंपाउंडिंग की शक्ति, और अनुशासित बचत आदत।  कंपाउंडिंग की शक्ति

 

निष्कर्ष

सिप उन निवेशकों के लिए अनुशंसित है, जिनके पास एक दीर्घकालिक क्षितिज और एक नियमित आय प्रवाह है। यह युवा ओर मध्यम आयु वर्ग के बीच सबसे लोकप्रिय है। जिसमें वेतनभोगी निवेशक अपने भविष्य की खपत के लिए निवेश करना चाहता है।

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