4 वित्तीय जीवन स्तर और उनके लिए योजना कैसे बनाएं

4 वित्तीय जीवन स्तर और उनके लिए योजना कैसे बनाएं

जैसे मानव शरीर जीवन के विभिन्न चरणों से गुजरता है यानी शैशवावस्था, बचपन, किशोरावस्था, वयस्कता और वृद्धावस्था, आपका वित्त भी उसी तरह के चरणों से गुजरता है। वित्तीय नियोजन सर्वोपरि है, लेकिन क्या यह एक बार की बात है? इसका उत्तर है नही। वित्तीय नियोजन के दो प्रमुख पहलू हैं आय और व्यय, जो उम्र के साथ भिन्न होते हैं। इसके अतिरिक्त, वित्तीय लक्ष्य भी अलग-अलग उम्र में भिन्न होते हैं, जैसे कि आप 25 साल की उम्र में समुद्र के पास डुप्लेक्स की इच्छा नहीं करते हैं, जब तक कि आपका अंतिम नाम जुकरबर्ग न हो। तो वास्तव में ये वित्तीय जीवन चरण क्या हैं और कोई इनकी योजना कैसे बना सकता है?

स्टेज 1. शैशवावस्था की तरह, यह चरण बचत या निवेश जैसे फैसलों के लिए बहुत ही असामयिक है, हालांकि वित्तीय योजना के मामले में, जितना जल्दी उतना बेहतर। इस चरण में आय में वृद्धि होने लगी है, लेकिन काफी कम दर पर, लेकिन अगर हम अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए अपने आग्रह को नियंत्रित करते हैं, तो बाद में व्यय प्रतिबंध की आवश्यकता नहीं होगी। किसी भी चरण में पहली और महत्वपूर्ण आवश्यकता एक आपातकालीन निधि का निर्माण करना और फिर उसी के लिए स्थिरता बनाए रखना है। टर्म इंश्योरेंस जैसी चीजों को नजरअंदाज किया जा सकता है, जब तक कि आप एकमात्र कमाने वाले सदस्य न हों, हालांकि परिवार के लिए एक बुनियादी मेडिक्लेम पॉलिसी काम आ सकती है। एक बार मासिक बचत राशि का पता लगाने के बाद निवेश के नजरिए पर विचार किया जा सकता है। इसलिए इस चरण में मुख्य एकाग्रता बचत और आपातकालीन निधि के निर्माण पर होनी चाहिए।

स्टेज 2. यह चरण ज्यादातर आपकी शादी या माता-पिता की सेवानिवृत्ति के बाद आता है, जहां आप पर निर्भरता बढ़ रही है। परिणामस्वरूप बीमा शब्द अचानक आवश्यकता बन जाता है। इस स्तर पर, व्यक्ति अपनी आय से अधिक खर्च करना चाहता है, जिसके लिए वह क़र्ज़ की और बढ़ता है, इसलिए क्रेडिट कार्ड बिल का प्रबंधन, और अनावश्यक ब्याज लागत से बचना चाहिए।  इस स्तर पर निवेश करना अनिवार्य हो जाता है, लेकिन आपातकालीन फंड और टर्म इंश्योरेंस/हेल्थ इंश्योरेंस खर्च को छुए बिना। निवेश के अवसर का उचित अध्ययन किया जाना चाहिए, और रिटर्न, तरलता और कर लाभ के संबंध में सबसे उपयुक्त चुनाव करना चाहिए ।

स्टेज 3. यह स्थिरता का चरण है, जहां आपके सभी खर्च, बचत और निवेश ठीक से आवंटित किए जाते हैं। एक सामान्य समीक्षा आवश्यक है, और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए, तरलता होनी चाहिए। बचत को उचित महत्व देने के बाद ही खर्चा किया जाना चाहिए, जहां पहले मोटो के रूप में बचत को हमेशा अपनाया जाना चाहिए। आवश्यकता के अनुसार बीमा में भी परिवर्तन किया जाना चाहिए। चूंकि वित्तीय जीवन के इस स्तर पर आय हर समय उच्च स्तर पर है, इसलिए यह अत्यधिक खर्च का मामला नहीं होना चाहिए। बच्चों सहित आश्रितों को आपके शैक्षिक व्यय में आपकी बचत की काफी मात्रा की आवश्यकता होगी। अंतिम वित्तीय लक्ष्य जैसे कि रिटायरमेंट फंड या घर खरीदना, कभी भी त्याग नहीं करना चाहिए, क्योंकि योजना बनाने में केवल निरंतरता आपको उन्हें हासिल करने में मदद कर सकती है।

स्टेज 4. वित्तीय नियोजन का अंतिम चरण, जहां शुरुआत में बोया गया बीज अब फलित होना चाहिए। आय मजबूत न होने के कारण पेंशन पर बहुत अधिक निर्भर हो सकता है, इसलिए खर्चों को उनके भीतर रखना होगा। इस स्तर पर ऋण से बचना चाहिए, जिसमें नियमित आय का कोई बड़ा स्रोत नहीं है और कम आय पर ब्याज की सेवा बड़ी मांग होगी। इस स्तर पर स्वास्थ्य बीमा अनिवार्य है और जो नीति आपको अधिकतम कवरेज प्रदान करती है उसे चुना जाना चाहिए। आयु के कारण जीवन बीमा मेहेंगे होंगे, इसलिए इससे बचा जा सकता है, जब तक कि पति या पत्नी की आय सुरक्षित करने के लिए आवश्यक न हो। उच्च तरलता और कम जोखिम वाले निवेश को प्राथमिकता दी जा सकती है। वंशजों के बीच मुकदमेबाजी से बचने के लिए, वसीयत का निर्माण भी वित्तीय नियोजन का आवश्यक हिस्सा है। इस स्तर पर कितना भी धन हो, वो पर्याप्त नहीं है , किन्तु निश्चित रूप से बेहतर आवश्य है।