ऑटो मोड में निवेश के लाभ
निवेश
अपनी बचत से निवेश करना एक अच्छी बात है क्योंकि इससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने के साथ-साथ लंबी अवधि में अपना पैसा बढ़ने में मदद मिलती है। निवेशकों के पास दो विकल्प हैं कि वे कितना और कब निवेश कर सकते हैं। एक विकल्प यह है कि सभी खर्चों के बाद महीने के अंत में जो पैसा बचा है, उसके साथ निवेश करें। अधिकांश नए निवेशक केवल अपने वित्तीय जीवन में बाद में महसूस करने के लिए इस विधि का पालन करते हैं, कि यह वास्तव में उनके लिए काम नहीं करता है।
निवेश = आय - व्यय
दुर्भाग्य से, ऐसा करने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि निवेश अनुशासनहीन और तदर्थ हैं। कुछ महीनों में निवेश करने के लिए एक अधिशेष होगा, जबकि अन्य समय में आपको महीने के अंत में कुछ भी नहीं छोड़ा जाएगा क्योंकि आपने अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च करने का फैसला किया है।
अन्य विधि जो अधिक अनुभवी निवेशकों द्वारा पीछा की जाती है वह इस प्रकार है:
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व्यय = आय - निवेश
इस दृष्टिकोण का पालन करने के लिए सबसे अच्छे तरीकों में से एक ऑटो मोड में निवेश करना है। ऑटो मोड निवेश को आगे विस्तार से बताया गया है।
ऑटो मोड में निवेश करना
इस मामले में ऑटो मोड का अर्थ है स्वचालित मोड। दूसरे शब्दों में, निवेश की विधि किसी भी तरह से मानवीय भावनाओं के साथ हस्तक्षेप नहीं होनी चाहिए। इस प्रथा का पालन करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से निवेश करना है।
व्यवस्थित निवेश योजना
एक एसआईपी एक ऐसी विधि है जिसके द्वारा एक निवेशक नियमित अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक निवेशक अगले 2 वर्षों के लिए हर महीने एक इंडेक्स फंड में निवेश करना चुन सकता है। इस मामले में, निवेशक भुगतान के लिए राशि और तारीख तय कर सकता है। ऐसी तारीख चुनना सबसे अच्छा है जो वेतन के क्रेडिट की तारीख के 2 या 3 दिन बाद आती है। दी गई तारीख पर, पूर्व निर्धारित राशि को निवेशक के बैंक खाते से डेबिट किया जाएगा और इंडेक्स फंड में निवेश किया जाएगा।
निवेश करने के लिए मासिक विकल्प चुनने के बजाय, निवेशक साप्ताहिक या त्रैमासिक विकल्प भी चुन सकते हैं।
ऑटो मोड में निवेश के लाभ
आज के लेख में, हमने SIP के माध्यम से ऑटो मोड में किए गए निवेश से जुड़े लाभों को सूचीबद्ध किया है:
बचत की आदत विकसित करता है: महीने की शुरुआत में ऑटो मोड में निवेश करने से बचत की आदत बनती है। चूंकि विशिष्ट राशि हर महीने आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है, इसलिए यह लगभग एक अच्छी आदत को बल से प्रेरित करती है। कुछ वर्षों के बाद, आपको एहसास होगा कि आपको ऑटो मोड पर होने की भी आवश्यकता नहीं है। बचत और निवेश के लाभ आपको अधिक बचत शुरू करने के लिए प्रेरित करेंगे।
जीवन के सभी पहलुओं के लिए अनुशासन लाता है: यह कहा जाता है कि "आत्म-अनुशासन सुबह में सबसे पहले आपके बिस्तर बनाने से शुरू होता है"। और यह सबसे सफल लोगों द्वारा व्यापक रूप से पालन की जाने वाली आदत है। कारण यह है कि जब आप सुबह-सुबह एक सफल नृत्य करके शुरुआत करते हैं तो यह आपको गर्व की अनुभूति देता है। यह आपको अधिक हासिल करना चाहता है। निवेश का एक अनुशासित रूप बहुत कुछ करता है। समय के साथ धन का सृजन उपलब्धि की भावना पैदा करता है और यह आपके दैनिक जीवन के अन्य पहलुओं पर निर्भर करता है।
रुपे कॉस्ट एवरेजिंग: ऑटो मोड इन्वेस्टमेंट आपको बाजार के हर चक्र के दौरान निवेश करने के लिए मिलता है, यानी जब बाजार ऊपर, नीचे या स्थिर होते हैं। यह फंड की अधिक इकाइयों को खरीदने में मदद करता है जब वे सस्ते और कम उपलब्ध होते हैं जब उनके पास उच्च कीमतें होती हैं। इस तरह की खरीदारी अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है और पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर रखती है।
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दूसरी ओर, यदि एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो आप केवल मौजूदा मूल्य पर इकाइयां खरीद सकते हैं। जैसा कि बाजारों में समय के लिए बहुत मुश्किल है (यदि असंभव नहीं है), आप कभी भी निश्चित नहीं हो सकते हैं कि बाजार उस बिंदु से ऊपर उठेगा या गिर जाएगा।
निम्न स्तर पर अधिक इकाइयों की खरीद करने में सक्षम होने और इसके विपरीत रुपये-लागत लाभ के रूप में जाना जाता है। यह प्रक्रिया आपके निवेश को कम जोखिम भरा और अस्थिर बनाती है।
अनावश्यक खर्चों से बचना: SIP के माध्यम से निवेश करने से अनावश्यक खर्चों से बचने में मदद मिलती है जो आपके द्वारा महीने के अंत में बचे हुए धन के साथ निवेश या बचत करने का निर्णय लेने पर हो सकता है। यह सामान्य मानव स्वभाव है कि जब आपके पास अधिशेष निधि उपलब्ध होती है, तो आप उन वस्तुओं पर खर्च करते हैं, जिनकी आवश्यकता नहीं हो सकती है। जैसा कि वे कहते हैं कि पैसा पानी की तरह बहने का एक तरीका है।
शुरुआत में बचत में निर्दिष्ट राशि खर्चों के नियंत्रण का कारण बनती है।
लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है: यह बचत के अनुशासित वातावरण के माध्यम से एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। नियमित मासिक बचत आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब लाती है जब आप धार्मिक रूप से "बचत पहले" नियम का पालन करते हैं। यह तनाव या वित्तीय बोझ भी पैदा नहीं करता है क्योंकि बलिदान केवल विलासिता के सामान हैं और वे अच्छी तरह से फैले हुए हैं।
निष्कर्ष
महीने की शुरुआत में ऑटो मोड का निवेश बचत की एक अनुशासनात्मक आदत बनाता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आपके पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए बहुत फायदेमंद है। अपने भविष्य को आसान तरीके से हासिल करने के बारे में जाना शायद यह सबसे अच्छा तरीकों में से एक है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1 मुझे SIP में कितना निवेश करना चाहिए?
Ans- वह राशि जो एक व्यक्ति निवेश करता है वह पूरी तरह से आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी आय का कम से कम 20% निवेश कर रहे हैं। हालांकि, जैसे-जैसे आय बढ़ती है, बचत के प्रति अनुपात भी बढ़ना चाहिए।
Q2 मुझे अपनी SIP राशि कहां निवेश करनी चाहिए?
Ans- खुदरा निवेशकों के लिए सबसे अच्छा निवेश वाहनों में से एक म्युचुअल फंड हैं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि इक्विटी, डेब्ट, हाइब्रिड, सोना और अन्य हैं। यह तय करने के लिए कि आपको इनमें से किसे चुनना चाहिए, यह आपके जीवन-चरण पर निर्भर करता है। बेहतर समझ के लिए आप इस वीडियो को एसेट क्लास पर देख सकते हैं।
Q3 SIP से अपेक्षित रिटर्न क्या है?
Ans. SIP से अपेक्षित रिटर्न आपके द्वारा चुने गए एसेट क्लास पर निर्भर करता है। हालांकि, यह देखा गया है कि प्रति वर्ष 6 से 9% के बीच डेब्ट फंड आपको कुछ भी दे सकते हैं। दूसरी ओर, इक्विटी फंडों में लंबी अवधि के एसआईपी में 12% की वृद्धि हुई है।
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