2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना

हर घर को अपनी नियमित बचत और निवेश की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने दीर्घकालिक और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। सही उत्पादों में निवेश करने से लंबी अवधि में धन उत्पन्न करने में मदद मिल सकती है।

भारत में, निवेशकों द्वारा अपनी बचत को पार्क करने के लिए कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। प्रत्येक निवेश विकल्प विभिन्न जोखिम-वापसी विशेषताओं के साथ आता है और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त है। इस लेख में, हम अपने देश में उपलब्ध सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से 10 के बारे में बात करते हैं। आप उन लोगों पर विचार कर सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश की अवधि और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयुक्त हैं।

चलो देखते हैं:

1. फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट एक निश्चित अवधि के लिए बैंकों, डाकघरों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी गई सावधि जमा है। ये जमा भारतीय सादगी और सभ्य रिटर्न के लिए भारतीय नागरिकों के बीच निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय रास्ते हैं। वे ब्याज की एक निश्चित दर की पेशकश करते हैं जो निवेश कार्यकाल और पेशकश संस्थानों में भिन्न होती है। उन्हें 7 दिनों से 10 साल के कार्यकाल के लिए पेश किया जाता है। ब्याज दरें अलग-अलग कार्यकाल के लिए 2.25% -7% की सीमा में हैं। इस योजना के तहत, निवेशकों को खाता खोलने के समय एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता होती है, जिसे परिपक्वता पर वापस भुगतान किया जाता है। निवेशक द्वारा चुने गए विकल्प के अनुसार, समय-समय पर या परिपक्वता पर ब्याज का भुगतान किया जा सकता है।

2. आवर्ती जमा

आवर्ती जमा अपनी नियमित बचत जरूरतों के लिए भारतीय नागरिकों के बीच एक और लोकप्रिय निवेश विकल्प है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह जमा योजना निवेशकों को एकमुश्त जमा के बजाय कार्यकाल के दौरान नियमित निवेश करने की अनुमति देती है। जमा आमतौर पर मासिक होते हैं और ब्याज का भुगतान मूल राशि के साथ परिपक्वता पर किया जाता है।

एफडी की तरह ही आरडी बैंकों, डाकघरों, एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं। आवर्ती जमा आमतौर पर 6 महीने से 10 साल के बीच निवेश के कार्यकाल के लिए उपलब्ध हैं। ब्याज दरें कुछ हद तक फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलती-जुलती हैं, जो संस्थानों और विभिन्न निवेश कार्यकालों में भिन्न होती हैं।

3. म्यूचुअल फंड

म्यूच्यूअल फंड्स कई निवेशकों के मनी को पूल करते हैं और फंड के निवेश उद्देश्य के अनुसार विभिन्न मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, कम लागत, विविधीकरण, कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं, और अन्य लाभों के लाभ प्रदान करते हैं। वे SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से निवेश द्वारा एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की पेशकश करते हैं जो निवेशकों को निश्चित आवधिक अंतराल पर निवेश करने की अनुमति देता है।

म्यूचुअल फंड को मुख्य रूप से 3 विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है। इसमें शामिल है:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड निवेशकों के लिए पूंजीगत प्रशंसा उत्पन्न करने के लिए कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इन फंडों में म्यूचुअल फंड योजनाओं के बीच सबसे ज्यादा रिटर्न देने की क्षमता है। साथ ही इक्विटी फंड्स में जोखिम भी अधिक होता है। निवेशक म्यूचुअल फंडों के विविध पोर्टफोलियो से दीर्घकालिक निवेश के लिए लगभग 12-14% के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

2. डेब्ट म्यूचुअल फंड

डेब्ट म्यूचुअल फंड्स वे म्यूचुअल फंड्स होते हैं जो डेब्ट सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड, पेपर और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स इनवेस्टमेंट और सरकारी बॉडीज द्वारा जारी किए जाते हैं। ये फंड आम तौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम रखते हैं। इन योजनाओं से अपेक्षित रिटर्न निवेश अवधि और फंड के पोर्टफोलियो के आधार पर सालाना 3% -7% की सीमा में है।

सेबी वर्गीकरण के अनुसार, प्रत्येक रिस्क-रिटर्न विशेषताओं वाले 16 म्यूचुअल फंडों की 16 अलग-अलग श्रेणियां हैं।

3. हाइब्रिड म्युचुअल फंड

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है कि वे फंड हैं जो इक्विटी और डेब्ट सिक्योरिटीज के संयोजन में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंडों की तुलना में कम अस्थिरता के फायदे और डेब्ट फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि के निवेश के लिए निवेशक सालाना लगभग 8-10% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

सेबी वर्गीकरण के अनुसार, विभिन्न रिस्क-रिटर्न विशेषताओं वाले प्रत्येक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की 7 अलग-अलग श्रेणियां हैं।

4. प्रत्यक्ष इक्विटी

शेयर बाजारों में निवेश करने की क्षमता भारत में निवेश उत्पादों के बीच सबसे अधिक रिटर्न देने की है। जैसे-जैसे वापसी की संभावना अधिक होती है, इक्विटी निवेशों में समग्र जोखिम भी अधिक होता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश को पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए अच्छे शेयरों को चुनने के लिए वित्तीय बाजारों और विभिन्न क्षेत्रों के ज्ञान की आवश्यकता होती है। यदि किसी के पास वित्तीय बाजारों की समझ है और विभिन्न शेयरों पर अनुसंधान और विश्लेषण करने के लिए आवश्यक समय है, तो लंबी अवधि में इक्विटी निवेश अत्यधिक फायदेमंद साबित हो सकता है।

उन निवेशकों के लिए इक्विटी निवेश की सिफारिश की जाती है जिनके पास लंबी निवेश अवधि के साथ-साथ उच्च जोखिम क्षमता है।

5. सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

सार्वजनिक भविष्य निधि भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक लंबी अवधि की निवेश योजना है। PPF खाते भारतीय डाकघरों और विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों की शाखाओं में खोले जा सकते हैं। यह 15-वर्षीय लंबी निवेश योजना उन निवेशकों के लिए एक बढ़िया अवसर है जो उच्चतम स्तर की सुरक्षा के साथ अच्छे रिटर्न की पेशकश करना चाहते हैं। निवेश पर केंद्र सरकार द्वारा संप्रभु गारंटी के कारण जोखिम बहुत कम हैं। यह योजना एकमुश्त और साथ ही मासिक जमा की अनुमति देती है। यह वर्तमान में (2020 की अंतिम तिमाही) प्रति वर्ष 7.1% की ब्याज दर प्रदान करता है जो सरकार द्वारा तिमाही संशोधनों के अधीन है।

PPF योजना के तहत दी जाने वाली अन्य सुविधाओं में कर लाभ, आंशिक निकासी सुविधा, ऋण सुविधा और बहुत कुछ शामिल हैं।

6. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत में नागरिकों की नियमित पेंशन और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित वास्तुकला प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई पेंशन योजना का एक प्रकार है।

निवेशकों को अपनी सेवानिवृत्ति तक खाते में मासिक योगदान करने की आवश्यकता होती है जो योजना की परिपक्वता भी है। योगदान निवेशकों के लिए पूंजीगत प्रशंसा उत्पन्न करने के लिए विपणन योग्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। खाताधारकों के पास अपने योगदान के लिए परिसंपत्ति आवंटन का चयन करने का विकल्प भी है, अन्यथा जीवनचक्र चरणों के आधार पर एक ऑटो विकल्प आवंटन विकल्प डिफ़ॉल्ट रूप से लागू होता है।

जोखिम आवंटन मामले में अधिक है इक्विटी में अधिक है और कॉर्पोरेट या सरकारी बॉन्ड के लिए अधिक आवंटन के मामले में कम है। परिपक्वता के समय, खाताधारक 60% संचित धनराशि की एकमुश्त निकासी कर सकते हैं और बाकी 40% का उपयोग वार्षिकी योजना को खरीदने के लिए किया जाना चाहिए जो व्यक्ति को नियमित पेंशन प्रदान करेगा।

NPS योजनाओं ने अपनी स्थापना के बाद से 8-10% की सीमा में वार्षिक रिटर्न उत्पन्न किया है।

7. RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड

RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड भारत सरकार द्वारा शुरू किए गए बचत बॉन्ड हैं। इन बॉन्ड में 7 साल की निश्चित परिपक्वता अवधि होती है। हालांकि, 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवेशकों के पास लागू दंड के लिए उनकी आयु के आधार पर समय से पहले निकासी की सुविधा है।

निवेशक 1000 रुपये से कम के साथ निवेश कर सकते हैं और निवेश के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, जो हमारे देश में व्यापक आबादी के लिए सुलभ है।

वर्तमान में, फ्लोटिंग रेट बॉन्ड पर दी जाने वाली ब्याज दर 7.15% है जो भारत सरकार द्वारा अर्ध-वार्षिक संशोधन के अधीन है। नियत अवधि के लिए ब्याज दरों का अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जाता है।

8. डाकघर बचत योजनाएँ

डाकघर बचत योजनाएँ इंडियापोस्ट द्वारा दी जाने वाली योजनाएँ हैं जो एक सरकार समर्थित डाक सेवा इकाई है। ये योजनाएं देश भर की सभी शाखाओं में उपलब्ध हैं। वे वित्तीय आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी उच्च सुरक्षा के लिए कम जोखिम प्रोफ़ाइल वाले निवेशकों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय हैं। डाकघरों द्वारा दी जाने वाली 9 विभिन्न प्रकार की बचत योजनाएं हैं जो निवेशकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त हैं। प्रत्येक के पास अलग-अलग निवेश विशेषताएं हैं और विभिन्न प्रकार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए चुना जा सकता है।

बचत योजनाओं में सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC), डाकघर मासिक आय योजना (POMIS), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), डाकघर बचत खाता, डाकघर आवर्ती जमा खाता (RD), सुकन्या समृद्धि खाता (SSY), किसान विकास पत्र (KVP) और डाकघर समय जमा खाता (POTD), शामिल हैं।

वर्तमान में, इन बचत योजनाओं से प्रतिफल 4% -7.6% प्रतिवर्ष की सीमा में है।

9. गोल्ड

संपत्ति वर्ग के रूप में सोना हमेशा भारतीय घरों में एक लोकप्रिय निवेश रहा है। भारत में, हर साल परिवार सोने के गहने खरीदने में भारी खर्च करते हैं।

हमारी राय में, सोने में निवेश रिटर्न कमाने के मकसद से नहीं किया जाना चाहिए बल्कि इसे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में माना जाना चाहिए। आपके निवेश पोर्टफोलियो में सोने के लिए एक छोटा सा आवंटन भी विविधीकरण के अच्छे लाभ प्रदान कर सकता है। इसके साथ ही, लंबी अवधि के लिए सोने में निवेश करने के कई अन्य फायदे हैं। सोने में निवेश के पारंपरिक तरीकों में सोने के सिक्के, आभूषण आदि खरीदना शामिल है। सोने में निवेश करने के नए तरीके सोने के म्यूचुअल फंड, गोल्ड ईटीएफ, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, आदि खरीद रहे हैं।

10. रियल एस्टेट

रियल एस्टेट भारत में निवेशकों द्वारा किया गया एक और लोकप्रिय प्रकार का निवेश है। भारतीय अर्थव्यवस्था दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक रही है। यह देश के मौजूदा व्यवसायों में नए व्यवसायों के खुलने और विस्तार के साथ लंबे समय से अधिक पूंजी अर्जित करने के लिए भारत के रियल एस्टेट क्षेत्र में निवेश करने का अवसर प्रस्तुत करता है। इसके अलावा, अचल संपत्ति निवेश निर्मित संपत्तियों पर उच्च किराये की आय प्रदान कर सकता है।

अचल संपत्ति में निवेश आम तौर पर मूल्य में बड़े होते हैं और इसलिए उन निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जिनके पास लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए निष्क्रिय पैसे होते हैं। ये निवेश उच्च तरलता जोखिम उठाते हैं और निवेश करते समय एक लंबी कानूनी प्रक्रिया भी शामिल करते हैं।

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