क्या एनआरआई म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?

म्यूचुअल फंड हमेशा आपके पैसे को सुरक्षित और लगातार रिटर्न पाने के लिए निवेश करने का एक बेहतरीन विकल्प रहा है।  तो, म्यूचुअल फंड क्या है? म्यूचुअल फंड एक पूल है जहां कई निवेशक एक सामान्य निवेश उद्देश्य के साथ अपने पैसे को निवेश करते हैं। उस पैसे को फिर म्यूचुअल फंड मैनेजर, जो एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारा नियुक्त किया जाता है, जिन्हें शेयरों, बॉन्ड, गोल्ड या अन्य एसेट क्लास में निवेश किया जाता है। प्रत्येक निवेशक फंड में अपने निवेश अनुपात के बराबर निवेशित परिसंपत्तियों का हिस्सा होता है।

यह देखा गया है, कि कई एनआरआई, या अनिवासी भारतीयों को संदेह है कि वे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं या नहीं।जवाब हां है, वे कर सकते हैं। अनिवासी भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, हालांकि, उन्हें कुछ प्रक्रियाओं का पालन करना चाहिए। लेकिन एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए नियमों, प्रक्रिया और कराधान नीति को जानने से पहले, यह स्पष्ट कर दें कि एनआरआई कौन है।

NRI कौन होते है?

NRI का अर्थ है अनिवासी भारतीय एक व्यक्ति जो पिछले वर्ष में कम से कम 183 दिनों के लिए देश से बाहर रहा है और पिछले 4 वर्षों में भारत में 365 दिनों से अधिक नही बिताए हो वो एक एनआरआई होता है। हालांकि, इसमें दूसरी शर्त विदेश में काम करने वाले भारतीय नागरिकों या किसी भारतीय जहाज पर चालक दल के सदस्य पर लागू नहीं होता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अनिवासी भारतीयों (NRI) पर लागू विभिन्न नियम

म्यूचुअल फंड में एनआरआई निवेश को नियंत्रित किया जाता है, और फेमा (विदेशी मुद्रा प्रबंधन) में उल्लिखित प्रावधानों, नियमों और विनियमों द्वारा देखा जाता है।

इस अधिनियम के प्रावधानों का कहना है, कि अनिवासी भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं लेकिन कुछ शर्तें होती हैं जिन्हें उनके द्वारा पूरा किया जाना आवश्यक होता है। ये चरण या प्रक्रियाएँ हैं-

एनआरओ / एनआरई बैंक खाता खोलने के लिए

कोई व्यक्ति सीधे विदेशी मुद्रा में म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकता है। इसलिए, रुपये के मूल्यवर्ग में आवश्यकतानुसार निवेश करने के लिए एक एनआरओ या एनआरई खाता खोला जाना चाहिए।

एनआरई बाहरी और आंतरिक दोनों उद्देश्यों के लिए है, इसका मतलब है कि राशि बिना किसी प्रतिबंध के विदेशी खाते में स्थानांतरित की जा सकती है। एनआरओ खाते में, कोई भारतीय और विदेशी मुद्रा में धन प्राप्त कर सकता है। एनआरओ खाते से प्रत्यावर्तन आरोपों के अधीन होता है।

केवाईसी अनुपालन

एक एनआरआई को केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने की आवश्यकता होती है। यहां तक कि अगर निवेशक पहले ही एक भारतीय निवासी के रूप में पहले ही सत्यापित केवाईसी करा चुका है, तो उसे एनआरआई के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए फिर से केवाईसी करवानी होगी। इसके लिए उसे जमा करना होगा-

• पासपोर्ट की प्रतियां, नाम, पता और अन्य विवरण के साथ।

• आवासीय पते का प्रमाण

• बैंक कथन

निवेश का तरीका

वह म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट मेथड या रेगुलर मेथड से निवेश कर सकते हैं।

मोचन (Redemption)

 पूंजीगत लाभ कुछ खर्चों में कटौती के बाद किया जाता है।

एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए ये कदम थे। हालाँकि, अमेरिका या कनाडा में रहने वाले अनिवासी भारतीयों के मामले में कुछ विशेष शर्तें हैं।

यूएस या कनाडाई निवेशकों के लिए विशेष विचार (Special considerations)

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यूएसए और कनाडा में रहने वाले निवेशकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

इन देशों के निवेशक म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं, हालांकि, इसमें थोड़ा अंतर है। उनके लिए निवेश FEMA के बजाय FATCA (विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम) द्वारा शासित होता है, जिसे एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा अतिरिक्त अनुपालन की आवश्यकता होती है। कंपनी के कुछ जो अमेरिकी निवेशकों से जमा स्वीकार करते हैं वे इस प्रकार हैं-

आदित्य बिरला सन लाइफ म्यूचुअल फंड

एसबीआई म्यूचुअल फंड

यूटीआई म्यूचुअल फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड

सुंदरम म्युचुअल फंड

एलएंडटी म्यूचुअल फंड

पीपीएफएएस म्यूचुअल फंड

• एनआरआई म्यूचुअल फंड के लिए कराधान (Taxation)

म्यूचुअल फंड निवेश पर लाभ के लिए कराधान नियम निवासियों और अनिवासी भारतीयों के लिए समान होता हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से अल्पकालिक लाभ के लिए, लागू टैक्स 15% है।

दीर्घावधि के मामले में, एक वित्तीय वर्ष में रु। 1,00,000 तक का लाभ किसी भी कर से मुक्त होता है। इससे अधिक लाभ के मामले में 10% की दर से कर लगाया जाता है।

ऋण म्युचुअल फंड में निवेश के मामले में, लाभ को अल्पकालिक माना जाता है जब निवेश की तारीख से 3 साल के भीतर इकाइयों को भुनाया जाता है। इस तरह के लाभ पर निवेशक की आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि डेट-फंड में निवेश 3 साल या उससे अधिक समय के लिए होता है, तो इसे दीर्घकालिक माना जाता है। इस तरह का लाभ इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की कर दर के अधीन है।

कराधान की दरें (Taxation rates)

एक एनआरआई के लिए म्युचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न लाभ होते हैं, जैसा कि नीचे चर्चा की गई है-

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश एनआरआई के मौजूदा पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विविधीकरण प्रदान कर सकता है।

कहीं से भी ऑनलाइन फंड मैनेज करना आसान है।

रुपए की प्रशंसा के मामले में, इसका मतलब होगा निवेश से अधिक रिटर्न।

एक सुरक्षित रूप से निष्कर्ष निकल सकता है, कि एक एनआरआई निश्चित शर्तों और नियमों के अधीन भारत में म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते है। सत्यापित सलाहकार के माध्यम से जाना सबसे अच्छा होता है वे निवेश की प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।