नकद आरक्षित अनुपात / कैश रिज़र्व रेशियो (CRR)

कैश रिज़र्व रेशियो एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है। समिति मौद्रिक नीति समीक्षा बैठक में CRR को संशोधित करती है जो हर छह से आठ सप्ताह में आयोजित की जाती है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति, या तरलता को नियंत्रित करने के लिए RBI के प्रमुख उपकरणों में से एक है।

कैश रिजर्व अनुपात क्या है?

कैश रिजर्व रेशियो कुल जमा का एक प्रतिशत है जिसे प्रत्येक बैंक को RBI के पास नकदी के रूप में रिजर्व रखने की आवश्यकता होती है। यह बैंक में भारी निकासी के समय नकदी की कमी की स्थितियों का सामना करने में मदद करने के लिए किया जाता है। यदि मामले में, बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा भारी निकासी का सामना करना पड़ रहा है और ऐसी स्थिति हो सकती है जब बैंकों के पास निकासी को पूरा करने के लिए उनके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, इसलिए RBI द्वारा कुल जमा या CRR का प्रतिशत बनाए रखना अनिवार्य है RBI के साथ एक नकदी आरक्षित के रूप में जिसका उपयोग ऐसी समस्याओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

CRR कैसे काम करता है?

CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता को नियंत्रित करने में मदद करता है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता दोनों को बढ़ाने और घटाने में मदद कर सकता है। यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI CRR को कम कर देता है जिसके कारण बैंक के पास अधिक नकदी होती है और बैंकों की ऋण शक्ति बढ़ती है। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार देंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति बढ़ेगी जो अंततः मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और अर्थव्यवस्था में तरलता में वृद्धि का कारण बनेगी। और, यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को कम करना चाहता है, तो RBI CRR को बढ़ाएगा जिससे बैंक के पास नकदी कम होगी और बैंकों की ऋण शक्ति घट जाएगी। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार नहीं दे पाएंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति घट जाएगी और इससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता में कमी आएगी।

कैश रिज़र्व रेशो की गणना कैसे की जाती है?

CRR की गणना के लिए कोई निर्दिष्ट सूत्र नहीं है। CRR का निर्धारण RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा आर्थिक स्थिति और बैंकों के साथ जमा / निकासी को देखते हुए किया जाता है।

वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

3% CRR का मतलब है, हर 1000 रुपये के डिपॉजिट पर बैंकों को RBI के पास 30 रुपये का रिजर्व रखना जरूरी है।

कैश रिजर्व रेशो का उद्देश्य

● नकद आरक्षित अनुपात का प्राथमिक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता पर नियंत्रण रखना है।

● CRR का उपयोग अर्थव्यवस्था में लोगों की क्रय शक्ति को नियंत्रित करने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जाता है। जैसे जब लोगों की क्रय शक्ति बढ़ती है, RBI CRR को बढ़ाता है, जिससे लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण होता है और इसके विपरीत।

● जैसा कि बैंकों को कुल जमा का हिस्सा RBI के पास रखने की आवश्यकता है, यह लोगों की जमा राशि की सुरक्षा को भी सुनिश्चित करता है। जैसे, अगर कोई मामला है जब बैंक जमाकर्ताओं द्वारा निकासी को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, तो, उस स्थिति में, बैंक इस आरक्षित नकदी का उपयोग कर सकते हैं जो कि RBI के पास रखी गई है।

कैश रिज़र्व रेशियो, वैधानिक तरलता अनुपात से कैसे भिन्न है

नकद आरक्षित अनुपात (CRR)	वैधानिक तरलता अनुपात (SLR)
CRR एक मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।	SLR एक मौद्रिक नीति उपकरण भी है जो कि RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।
CRR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को RBI के पास रखना होता है।	SLR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को अपने पास रखना होता है।
CRR को नकदी के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता है।	SLR को स्वर्ण, नकदी, या अन्य प्रतिभूतियों जैसे तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखा जाता है जो RBI द्वारा अनुमोदित हैं।
CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण देता है।	SLR बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा अचानक भारी निकासी का सामना करने में मदद करता है।
CRR अर्थव्यवस्था में तरलता को विनियमित करने में भी मदद करता है।	SLR क्रेडिट सुविधा को विनियमित करने में मदद करता है।
CRR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं।	SLR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर ब्याज कमा सकते हैं।
CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।	SLR दर RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।
वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।	SLR 18% निर्धारित है और इसे 11 अप्रैल 2020 को अपडेट किया गया था।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

● CRR क्या है?

CRR का अर्थ नकद आरक्षित अनुपात है। यह एक मौद्रिक उपकरण है जिसका उपयोग अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति दर, नियंत्रण मुद्रा आपूर्ति और तरलता को बनाए रखने के लिए किया जाता है।

● CRR के लिए दर कौन तय करता है?

CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।

● कैश रिजर्व अनुपात के लिए वर्तमान दर क्या है?

नकद आरक्षित अनुपात के लिए वर्तमान दर 3% तय की गई है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

● बैंक CRR कहाँ रखते हैं?

CRR दरों के अनुसार, बैंकों को अपनी जमा राशि का एक प्रतिशत RBI के पास रखना होगा।

● CRR का उद्देश्य क्या है?

CRR का प्राथमिक और मुख्य उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, तरलता और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण रखना है। CRR का उपयोग लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण रखने के लिए भी किया जाता है। CRR का दूसरा उद्देश्य बैंक के साथ लोगों की जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। जब बैंक नकदी संकट का सामना करते हैं, तो स्थिति को नियंत्रित करने के लिए CRR रिजर्व का उपयोग किया जा सकता है।

● CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को विनियमित करने में कैसे मदद करता है?

जब RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI ने CRR में कमी की है, और कम CRR बैंकों को डिपॉजिट का कम रिजर्व रखने के लिए प्रेरित करेगा और बैंकों की ऋण शक्ति को बढ़ाएगा। अब, बैंकों की अधिक उधार देने की शक्ति से अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि होगी जिससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता में वृद्धि होगी और इसके विपरीत।

● क्या बैंक RBI के पास रखे गए रिजर्व पर कोई ब्याज कमाते हैं?

नहीं, RBI बैंकों को आरक्षित राशि पर कोई ब्याज नहीं देता है।

Also Read:

What is Expense Ratio in Mutual Funds
Best Mutual Funds to Invest in for Long Term in India
What is Rupee Cost Averaging in SIP?
Index Funds - Meaning, Purpose, How to Work, Risk, Returns
Hedge Funds - Meaning, Features, How are They Different from Mutual Funds
What is Net Asset Value (NAV) - Meaning, Formula, Types of Calculation, Example
Compound Annual Growth Rate (CAGR) - Meaning, Formula, Calculation
What is Sharpe Ratio - Formula, Limitation & Comparison with Information Ratio
Information Ratio: Meaning, Features, Formula, Example