डायवर्सिफाइड फंड क्या हैं - अर्थ, लाभ, कराधान, उदाहरण, कैसे और किसे निवेश करना चाहिए

डायवर्सिफाइड फंड

डायवर्सिफाइड फंड क्या हैं?

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक डायवर्सिफाइड फंड एक निवेश विकल्प है जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और विभिन्न बाजार कैप में निवेश करता है, चाहे वह क्षेत्र या उद्योग के लिए हो। एक डायवर्सिफाइड फंड का प्राथमिक उद्देश्य पूरे पोर्टफोलियो में व्यवस्थित और व्यवस्थित जोखिम को कम करते हुए लाभ को अधिकतम करना है। सरल शब्दों में, ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं और खनन, दूरसंचार, बैंकिंग, बुनियादी ढांचे जैसी कंपनियों में निवेश करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि पोर्टफोलियो एक विशेष क्षेत्र में नाटकीय आंदोलनों से सुरक्षित है। ये फंड विभिन्न प्रकार के शेयरों में निवेश करते हैं जो निवेशकों को विकास के अवसर प्रदान करते हैं और साथ ही साथ पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

डायवर्सिफाइड फंड कैसे काम करते हैं?

डायवर्सिफाइड फंड, डायवर्सिफाइडीकरण के सिद्धांत पर निवेश करती है। यह अवधारणा बाजार के कैप और एसेट क्लास में निवेश करके हासिल की जाती है। यह पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने में सहायता करता है और कुछ शेयरों या प्रतिभूतियों के प्रदर्शन पर नकारात्मक प्रभाव के मामले में कुशन का काम करता है। डायवर्सिफाइडीकरण का मुख्य उद्देश्य पोर्टफोलियो रिटर्न को सुरक्षित करना है।

डायवर्सिफाइड फंडों में कुछ अन्य श्रेणियों जैसे कि छोटे या मिडकैप की तुलना में काफी कम जोखिम होता है। इन फंडों के फंड मैनेजर बाजार के परिदृश्य के आधार पर लार्ज, मिड, और स्मॉल-कैप के बीच चयन और स्विच करते हैं। इसके अलावा, कुछ फंडों में, वे बॉन्ड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स, REIT, इनविट, गोल्ड, आदि पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रतिभूतियों को जोड़ना चाहते हैं। इस तरह से, निवेशकों ने अच्छे लाभ के अवसर को जाने नहीं दिया। डायवर्सिफाइडीकरण के कारण, इन फंडों से रिटर्न बढ़ जाता है और विकास को बढ़ावा मिलता है लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे बाजार की अस्थिरता के लिए प्रतिरक्षा हैं। ये बाजार की दुर्घटनाओं और प्रतिकूल परिस्थितियों से भी प्रभावित हो सकते हैं लेकिन व्यापक प्रभाव के कारण प्रत्यक्ष प्रभाव अन्य फंडों की तुलना में थोड़ा कम होगा।

निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

1. लक्ष्य और विजन:

पोर्टफोलियो को सुरक्षित करते हुए आपके लक्ष्य और दृष्टि को अच्छे प्रतिफल प्राप्त होने चाहिए। इस प्रकार के निवेशकों के लिए डायवर्सिफाइड फंड आदर्श हैं। यह उन लोगों के लिए भी आदर्श है जो लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पैसा बचाना चाहते हैं जैसे घर खरीदना या किसी निश्चित परियोजना के लिए पर्याप्त धन संचय करना।

2. फंड प्रबंधक:

एक अच्छा फंड मैनेजर फंड के पीछे प्रबंधन होता है। वे धन के पीछे मन, ज्ञान और कौशल हैं। उनके बारे में जानकारी सार्वजनिक डोमेन में उपलब्ध है इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उसी के माध्यम से जाते हैं।

3. फंड हाउस:

एक अच्छी प्रतिष्ठा वाले फंड हाउस के साथ आगे बढ़ना हमेशा बेहतर होता है और कुछ वर्षों तक उद्योग में रहा है। इसके अलावा, यह बेहतर है यदि आप एक ऐसे फंड में निवेश करने के साथ आगे बढ़ते हैं जिसमें एक बड़ा AUM है। यह अच्छा क्यों है इसके कई कारण हैं।

4. समय अवधि:

डायवर्सिफाइड फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास फंड के आवंटन और निवेश उद्देश्य के आधार पर, निवेश की लंबी अवधि, 1 से 5 साल है। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो छोटी अवधि के लिए फंड पार्क करना चाहते हैं, तो आप डेट कैटेगरी जैसे लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड, कम अवधि के फंड आदि चुन सकते हैं।

कर लगाना

डायवर्सिफाइड फंड्स कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होते हैं, जो होल्डिंग पीरियड के अनुसार लगाया जाता है, जो वह अवधि होती है, जिसके लिए आप फंड की यूनिट्स को होल्ड करते हैं, या यूनिट्स को खरीदने और रिडीम करने के बीच की अवधि होती है। मुख्य रूप से इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड इक्विटी कराधान के अधीन होंगे। प्रावधान इस प्रकार हैं:

1. 1,00,000 रुपये से अधिक के LTCG पर 10% (इंडेक्सेशन के बिना) कर लगता है।

2. एसटीसीजी पर 15% कर लगता है।

इक्विटी के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 1 वर्ष से अधिक के लिए रखते हैं और STCG तब लागू होता है जब इसे 1 वर्ष से कम समय के लिए आयोजित किया जाता है।

उन डायवर्सिफाइड फंडों को, जो मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और थोड़ा इक्विटी घटक होता है, डेट के अनुसार कराधान के अधीन होते हैं। कराधान नियम इस प्रकार हैं:

1. STGC (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स) आय में शामिल है और निवेशक को लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

2. डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स पर LTCGs पर इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के बाद 20% की दर से टैक्स लगता है।

डायवर्सिफाइड फंड के लाभ

1. जोखिम:

बाजार के मंदी के चरण में, ये फंड लाभ के लिए एक तकिया के रूप में कार्य करते हैं। विभिन्न मार्केट कैप, सेक्टर और एसेट क्लास में निवेश करने से पोर्टफोलियो रिटर्न में संतुलन बनाने में मदद मिलती है। यह आपके पोर्टफोलियो में नकारात्मक जोखिम को कम करता है।

2. दीर्घकालिक उद्देश्य:

लंबी अवधि के लिए निवेश के माध्यम से निवेशक इस फंड से सबसे अधिक लाभ ले सकते हैं। घर खरीदने, दूसरों के बीच सेवानिवृत्ति की योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डायवर्सिफाइड फंड फलदायी साबित हो सकती है। जो निवेशक लंबी अवधि के लिए इन फंडों में निवेश करते हैं, वे कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होंगे और इसलिए निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने में सहायता करते हैं।

ऋण के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 3 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं और STCG तब लागू होता है जब इसे 3 वर्ष से कम समय के लिए आयोजित किया जाता है।

3. रिटर्न:

बाजार की स्थितियों के आधार पर, रिटर्न सभ्य से उच्च तक हो सकता है। बाजार के तेजी के चरण में, डायवर्सिफाइड फंड 12-15% से अधिक रिटर्न देने में सक्षम हैं और, मध्यम रिटर्न इंडेक्स के आसपास है।

4. पहुंच:

डायवर्सिफाइड फंड निवेशकों को एक फंड के तहत विभिन्न मार्केट कैप के साथ कंपनियों, क्षेत्रों और उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं। वे निवेशक जो कौशल और धन की कमी के कारण इन सभी क्षेत्रों में निवेश नहीं कर सकते हैं, वे डायवर्सिफाइड फंडों के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

5. विभिन्न रणनीतियाँ:

जैसा कि फंड विभिन्न उद्योगों और मार्केट कैप में निवेश किया जाता है, फंड मैनेजर द्वारा ऐसा करने के लिए अलग-अलग रणनीति बनाई जाती है। यह निवेशकों को इन विभिन्न रणनीतियों के संपर्क में समान स्तर प्रदान करता है जो बदले में बेहतर वित्तीय नियोजन की सहायता करते हैं।

6. निगरानी-समय अवधि:

जब भी आपके पोर्टफोलियो में डायवर्सिफाइडता होती है, तो किसी को बदलते बाजार की स्थितियों के साथ नियमित रूप से फंडयों की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं होती है। पेशेवर फंड मैनेजर एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो की देखभाल करते हैं, इसलिए निवेशकों को नियमित रूप से पोर्टफोलियो के पुनर्संतलन या समीक्षा की चिंता नहीं करनी चाहिए।

डायवर्सिफाइड फंड के उदाहरण

जैसा कि हमने डायवर्सिफाइड फंड्स की पूरी अवधारणा के बारे में बात की है, म्यूचुअल फंड्स की कुछ श्रेणियां हैं जो डायवर्सिफाइड फंड के व्यापक दायरे में आती हैं क्योंकि वे डायवर्सिफिकेशन के सिद्धांत पर काम करते हैं। इन फंडों में से कुछ हैं:

1. मल्टीकैप फंड
2. फ्लेक्सी कैप फंड
3. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
4. आक्रामक हाइब्रिड फंड
5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स

डायवर्सिफाइड फंडों में किसे निवेश करना चाहिए?

एक निवेशक के लिए इक्विटी की क्षमता, और एक बच्चे की शिक्षा के लिए बचत, सेवानिवृत्ति की योजना, एक घर या बच्चे की शादी की खरीद, अकेले या अन्य निवेशों के साथ एक पोर्टफोलियो में डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जैसे उपयोगी लक्ष्य उपयोगी साबित हो सकते हैं।

डायवर्सिफाइड फंड का नुकसान

यहां, निवेशक एक क्षेत्र में, जो कि शेयर बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है, गति या वृद्धि के अवसर पर कमाई करने में सक्षम नहीं होगा। फंड मैनेजर के कौशल भी बहुत महत्वपूर्ण होते हैं जब डायवर्सिफाइड फंडों की बात आती है, इसलिए एक अक्षम फंड मैनेजर कम रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. डायवर्सिफाइड फंड क्या हैं?

एक डायवर्सिफाइड फंड एक निवेश विकल्प है जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करता है, चाहे वह क्षेत्र या बाजार पूंजीकरण के बावजूद हो। एक डायवर्सिफाइड फंड का प्राथमिक उद्देश्य पूरे पोर्टफोलियो में व्यवस्थित और व्यवस्थित जोखिम को कम करते हुए लाभ को अधिकतम करना है।

2. मूल सिद्धांत क्या है जिस पर डायवर्सिफाइड फंड काम करते हैं?

डायवर्सिफाइडतापूर्ण फंड डायवर्सिफाइडीकरण के सिद्धांत पर काम करते हैं जहां निवेश अलग-अलग कंपनियों, क्षेत्रों और उद्योगों में अलग-अलग बाजार पूंजीकरण के साथ फैलता है।

3. क्या डायवर्सिफाइड फंड का कोई नुकसान है?

हां, डायवर्सिफाइड फंडों में कुछ नुकसान हैं जैसे कि वे किसी विशेष क्षेत्र के विकास या गति दिखाने के अवसर पर मुनाफा नहीं कमा सकते हैं।

4. डायवर्सिफाइड फंड के प्रमुख लाभ क्या हैं?

डायवर्सिफाइड फंड के कुछ प्रमुख फायदे हैं:

सरल उपयोग

विभिन्न रणनीतियों की खोज

जोखिम कम करना

कम निगरानी की आवश्यकता