ईएलएसएस और पीपीएफ? टैक्स बचत के लिए निवेश कहाँ करना चाहियें?

ईएलएसएस और पीपीएफ? टैक्स बचत के लिए निवेश कहाँ करना चाहियें?

बाजार में कई निवेश उत्पाद उपलब्ध हैं जैसे कि इक्विटी, डेब्ट, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, म्यूचुअल फंड, ईएलएसएस, पीपीएफ आदि। प्रत्येक निवेश उत्पाद या योजना की अपनी विशेषताएं अलग-अलग जोखिम / रिटर्न विशेषताओं के साथ होती हैं। उच्च रिटर्न वाले निवेश उच्च जोखिम भी उठाते हैं।

आज के लेख में हम बात करेंगे कि निवेशकों के लिए उपलब्ध सबसे अच्छे और सबसे लोकप्रिय टैक्स सेविंग विकल्पों में से 2 को क्या माना जाता है यानी ईएलएसएस और पीपीएफ। इन दोनों में, एक व्यक्ति भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती का दावा कर सकता है।

धारा 80 C: आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार धारा 80 सी एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती की अनुमति देता है। इन कटौती को सरकार द्वारा व्यक्तियों और परिवारों को निवेश में अपनी बचत को बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करने की अनुमति है जो उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे।

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इक्विटी लिंक्ड स्कीम (ELSS)

ईएलएसएस को टैक्स सेविंग फंड के रूप में भी जाना जाता है, केवल म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ प्रदान करती हैं। ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी में उनके उच्च जोखिम के कारण, ईएलएसएस में शामिल जोखिम भी अधिक हैं। ईएलएसएस योजनाएं कई परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती हैं और पेशेवर निधि प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित की जाती हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ाउंड (PPF)

PPF भारत सरकार द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक लोकप्रिय लॉन्ग-टर्म निवेश साधन है। यह केंद्र सरकार से ब्याज और धन की गारंटी के साथ आता है। उन्हें सभ्य रिटर्न के साथ सबसे सुरक्षित वित्तीय उत्पाद माना जाता है। पीपीएफ ज्यादातर फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करता है, जिसमें कम जोखिम वाला घटक होता है।

पीपीएफ और ईएलएसएस के बीच अंतर को समझने के लिए आप नीचे सूचीबद्ध बिंदुओं की मदद ले सकते हैं और तदनुसार निवेश करने के लिए निर्णय लें।

जोखिम कारक

PPF पूरी तरह से भारत सरकार द्वारा समर्थित है, और निवेश निश्चित आय प्रतिभूतियों में किया जाता है। इसलिए पीपीएफ में शामिल जोखिम लगभग नगण्य है। साथ ही, ब्याज दर हर तिमाही में तय की जाती है और दैनिक अस्थिरता नहीं होती है।

ईएलएसएस एएमसी द्वारा प्रदान किया जाता है, वे रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं क्योंकि उनके निवेश इक्विटी प्रतिभूतियों में हैं। पीपीएफ की तुलना में वे जोखिम भरे हैं और लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

रिटर्न

पीपीएफ पर रिटर्न की घोषणा हर तिमाही में केंद्र सरकार द्वारा की जाती है। वर्तमान में (2020-21 की पहली तिमाही) ब्याज दर 7.10% है।

सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला ईएलएसएस म्यूचुअल फंड 5 साल या उससे अधिक की अवधि में सालाना 12-15% रिटर्न प्रदान कर सकता है।

निवेश होरिज़ोन और लॉक-इन पीरियड

पीपीएफ में, 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है और उसके बाद निवेशक द्वारा 5 साल का एक्सटेंशन किया जा सकता है।

ईएलएसएस 3 साल की लॉक-इन अवधि को वहन करता है और एक निवेशक जब तक चाहे, फंड में निवेश कर सकता है।

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विथ्द्रडल

एक निवेशक पीपीएफ में 5 वित्तीय वर्षों के पूरा होने के बाद केवल कुछ स्थितियों जैसे कि स्वास्थ्य आपात स्थिति, बाल शिक्षा आदि के अधीन आंशिक रूप से 50% राशि निकाल सकता है।

हालांकि, ईएलएसएस के मामले में 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि से पहले कोई भी राशि वापस नहीं ले सकता है।

इसलिए एक निवेशक को निवेश में प्रवेश करने से पहले इसका विश्लेषण करना चाहिए कि आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए वह कितना तैयार है।

टैक्स एडवांटेज

पीपीएफ ईईई (EXEMPT-EXEMPT-EXEMPT) की श्रेणी में आता है, निवेश के समय राशि, अर्जित ब्याज, साथ ही निकासी के समय राशि सभी को कर से पूरी तरह छूट दी गई है।

ईएलएसएस में दूसरी ओर, एक निवेशक धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकता है। हालांकि, एक वर्ष में 1 लाख से अधिक मूल्य के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर लगता है।

निवेश की सीमाएँ

PPF और ELSS दोनों में, कोई एकमुश्त या मासिक किस्तों के माध्यम से निवेश कर सकता है।

पीपीएफ में, कोई न्यूनतम 500 रुपये की राशि से शुरू कर सकता है और अधिकतम 1.5 लाख सालाना निवेश करने की अनुमति दी जाती है।

एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश पर ईएलएसएस की कोई सीमा नहीं है, लेकिन फंड में प्रवेश करने के लिए न्यूनतम राशि 500 रुपये है। एक निवेशक जितना चाहे उतना निवेश कर सकता है लेकिन धारा 80 सी के अनुसार 1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकता है।

निष्कर्ष

ईएलएसएस और पीपीएफ दोनों ही बेहतरीन टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स हैं। उनके पास जोखिम, वापसी, निवेश सीमा और अन्य के संदर्भ में बहुत अलग विशेषताएं हैं। एक निवेशक को उन पर निवेश करने का निर्णय बहुत समझदारी से और अपनी जोखिम श्रमता और सहनशीलता के अनुसार करना चाहिए। जो जोखिम का सामना करता है और बस स्थिर रिटर्न चाहता है, वह अपने कर बचत निवेश के लिए पीपीएफ के लिए जा सकता है अन्यथा वह ईएलएसएस के लिए जा सकता है जो समय की अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है। पीपीएफ की तुलना में ईएलएसएस से जल्दी निकासी कर सकते हैं।

इसलिए जो बेहतर विकल्प है, वह पूरी तरह से निवेशक के जोखिम प्रोफाइल और उसके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

 

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