आपको कितने पैसे बचाने चाहिए?

हमने कई बार सुना हैं, कि दुनिया में पैसा ही सब कुछ नहीं होता है| और हम इसे भी झुकला नहीं सकते कि पैसे की कमी हमारी जीवन शैली को प्रभावित करती हैं | धन का मूल उद्देश्य हमें अपनी जरूरतों को पूरा करने और जीवन यापन करने के लिए होता है, और बिना धन के, हमारे व्यक्तिगत और व्यावसायिक जीवन को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया जा सकता है। एक बार इन जरूरतों को पूरा करने के बाद लोगों को अपनी इच्छाओं को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है और फिर विलासिता, जो हाथ में अधिक धन के साथ बढ़ जाती है।

धन की आवश्यकता को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

प्रत्येक व्यक्ति या परिवार के लिए आवश्यक धन हर व्यक्ति के लिए अलग होता है और कई कारकों पर निर्भर होता है। इन कारकों में से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

जीवन स्तर - एक व्यक्ति या एक समुदाय के लिए उपलब्ध आराम की डिग्री। जीवन स्तर के उच्च स्तर वाले लोगों को आम तौर पर उन चीजों को खरीदने में सक्षम होने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होती है, जो कि कम स्तर के जीवन स्तर वाले लोगों की तुलना में बहुत कम हैं, क्योंकि उन्हें केवल अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

सामाजिक आवश्यकताएं - जिस तरह के सहकर्मी समूह के साथ आप मेल खाते हैं, वह काफी हद तक एक अप्रभावित जीवन जीने के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित कर सकता है। विशेष रूप से भारत में, लोग उत्सव और शादियों पर पर्याप्त मात्रा में खर्च करते हैं ताकि वे बनाए रखने में सक्षम हों और कभी-कभी सामाजिक स्थिति भी दिखा सकें। अधिक विकसित देशों में मामला बहुत अलग हो सकता है।

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जीवन की अवस्था भी धन की आवश्यकताओं के निर्धारण में महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति के करीब किसी को बचाने के लिए कम और खर्च करने के लिए अधिक की आवश्यकता होगी। इसके विपरीत, एक युवा वेतनभोगी वयस्क को बचाने के लिए बहुत अधिक की आवश्यकता होगी।

परिवार की गतिशीलता - यदि आपके पास आश्रित हैं, तो आपकी धन की आवश्यकताएं बच्चों के बिना एक जोड़े की तुलना में काफी अधिक होगी, जहां दोनों व्यक्ति काम कर रहे हैं।

जीवन शैली की मुद्रास्फीति आय में वृद्धि के साथ एक व्यक्ति के जीवन स्तर में वृद्धि को संदर्भित करती है। इससे आमदनी अधिक हो जाती है। यह हर बार जारी रखने के लिए जाता है जब कोई बढ़ोतरी करता है, लेकिन जीवन में वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में असमर्थ है।

जोखिम क्षमता - जोखिम लेने की आपकी क्षमता काफी हद तक आपके द्वारा आवश्यक धन के स्तर को निर्धारित कर सकती है। यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति हैं जो जोखिम भरा काम या निवेश का आनंद ले रहे हैं, तो संभावना है कि आप आसानी से पैसा खो देंगे। इसका मतलब होगा कि आपको अधिक डिस्पोजेबल धन की आवश्यकता होगी।

ब्याज दरें - जब वास्तविक ब्याज दरें (ब्याज दर माइनस इनफ्लेशन) अधिक होती हैं, तो अधिक आय के लिए किसी की आवश्यकता कम होती है क्योंकि निष्क्रिय आय अधिक होती है। जब वास्तविक ब्याज दरें कम होती हैं या नकारात्मक होती हैं, तब भी इसका उल्टा सच होता है।

उपरोक्त के अलावा, कई अन्य कारक होंगे जो एक व्यक्ति के लिए आवश्यक धन की मात्रा का पता लगाएगा जो एक आरामदायक जीवन जीने में सक्षम होगा।

धन की आवश्यकता को तय करने में वित्तीय नियोजन की भूमिका

वित्तीय नियोजन किसी की कमाई, बचत और खर्चों के आधार पर मार्ग खोजने की प्रक्रिया है। वित्तीय नियोजन में महत्वपूर्ण यह पता लगाना है कि कोई कैसे और कहाँ बचा सकता है। यह मुख्य रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितने पैसे की आवश्यकता हो सकती है और इसलिए आपके द्वारा किए गए खर्च की गणना की जा सकती है। अपने वित्त की योजना बनाकर, आप अपने पैसे का प्रबंधन करते हैं ताकि आप अपने जीवन के लक्ष्यों तक बिना किसी बड़ी हिचकी के पहुँच सकें।

वित्तीय योजना के महत्व के कुछ कारण हैं:

✔यह आपके लक्ष्यों या सपनों को दिशा प्रदान करता है।

✔ वित्तीय योजना आपको पैसे के प्रति अनुशासित बनाती है।

✔ आप अपने बजट को और अधिक औपचारिक तरीके से योजना बनाते हैं जिसे आमतौर पर पालन करना आसान होता है।

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निम्नलिखित बिंदु आपको बेहतर तरीके से अपने वित्त की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं

वित्तीय लक्ष्य वे लक्ष्य होते हैं जो आप अपनी बचत के आवंटन के लिए निर्धारित करते हैं। आपकी बचत आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर आवंटित की जाती है जो व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को लक्ष्य समय क्षितिज देना भी महत्वपूर्ण है।

वित्तीय लक्ष्यों के उदाहरणों में शामिल हैं:

3 साल के भीतर सभी ऋण का भुगतान करना

50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति के लिए "एक्स" राशि की बचत

एक आपातकालीन निधि का निर्माण

40 से पहले घर खरीदना

3 साल में एक विदेशी छुट्टी

10 साल में खुद का कारोबार शुरू किया

जैसे ही आप लक्ष्य निर्धारित करना शुरू करते हैं आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है, इस बारे में सोचें।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इन लक्ष्यों को समय सीमा में वर्गीकृत करना भी महत्वपूर्ण है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह जोखिम भूख और तरलता वरीयताओं के आधार पर एक उपयुक्त निवेश में धन का निवेश करने में मदद करता है जो विभिन्न लक्ष्यों और अलग-अलग समय क्षितिज के लिए भिन्न हो सकते हैं। किसी भी व्यक्ति के कई लक्ष्य हो सकते हैं और बदलती परिस्थितियों के साथ किसी एक के लक्ष्यों को बदलना पूरी तरह से ठीक है।

अपनी आय को बुद्धिमानी से आवंटित करें

चुनने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग उपलब्ध हैं। आपके लिए सबसे उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग जोखिम लेने की क्षमता, निवेशक की उम्र, वित्तीय लक्ष्य इत्यादि जैसे कारकों पर निर्भर करेगा, यह समझने के लिए कि कौन से परिसंपत्ति वर्ग हैं और कौन सा आपके लिए उपयुक्त हो सकता है, आप इसे देख सकते हैं वीडियो।

https://www.youtube.com/watch?v=5plQILf08hU&t=297s

अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें

अधिकांश लोग अपनी आय पर ध्यान केंद्रित करते हैं लेकिन अपने खर्चों को ट्रैक करने और नियंत्रित करने में विफल रहते हैं। यह समझने के लिए कि कौन सी आदतें पैसे बचाने के लिए बदल सकती हैं, यह जानना जरूरी है कि पैसा कहां जा रहा है और आप इसे कैसे खर्च कर रहे हैं। एक बार जब आप अपने खर्चों के बारे में जानते हैं तो आप बचत करने में बेहतर होंगे।

अपने निवेश की निगरानी करें

योजना के निर्माण के बाद एक पोर्टफोलियो का निर्माण एक बेकार हो सकता है यदि कोई अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर निगरानी नहीं करता है। अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किए गए निवेश की निगरानी हर 3 महीने में कम से कम एक बार की जानी चाहिए। जबकि दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किए गए निवेश को कम से कम सालाना ट्रैक किया जाना चाहिए। हालांकि कुछ लोग अनुचित तरीके से प्रदर्शन करते हैं, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की जांच करते हैं - कभी-कभी साप्ताहिक या इससे भी अधिक, यह लंबे समय तक अंतराल पर करना विवेकपूर्ण है। बदलती बाजार स्थितियों में, विश्लेषण करने के लिए एक महत्वपूर्ण चीज परिसंपत्ति आवंटन है, जो बदल सकता था और एक निवेशक के जोखिम प्रोफाइल के अनुसार इसे फिर से संतुलित करना होगा।

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जल्दी शुरू करें

यह सफलता के लिए एक निश्चित शॉट फॉर्मूला है। इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, बेहतर होगा कि आप वित्तीय रूप से बेहतर होंगे। जल्दी शुरू करने के सबसे बड़े लाभों में से एक कंपाउंडिंग की शक्ति है। ब्याज जो अपने निवेश पर कमाता है, वह भविष्य की कमाई में भी भाग लेने लगता है। दूसरे शब्दों में, एक संचित ब्याज पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है। इसलिए, बचत की अवधि जितनी अधिक होगी, उतना ही अधिक समय ब्याज आय को बढ़ने में देता है।

एक उदाहरण की मदद से कंपाउंडिंग की शक्ति को समझते हैं। श्री शर्मा ने 25 साल की उम्र से हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना शुरू कर दिया। फिर श्री वर्मा भी हैं, जिन्होंने 35 महीने की उम्र में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश करना शुरू कर दिया था। चलिए मान लेते हैं कि वे प्रति वर्ष 12% की कमाई करते हैं और देखते हैं कि कैसे निवेश तब किया जाता है जब वे 45 वर्ष के हो जाते हैं। श्री शर्मा का कोष 50 लाख रुपये का हो जाता है, जबकि श्री वर्मा का निवेश मूल्य लगभग 23.2 लाख रुपये से कम होगा।

तो कितना पैसा पर्याप्त है?

हममें से अधिकांश लोग वर्तमान में हमारे पास एक बेहतर जीवन शैली होने का सपना देखते हैं। हम सहज रूप से जानते हैं कि हमें अपनी आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है। लेकिन कितना पैसा पर्याप्त है? एक कठिन प्रश्न लगता है? उत्तर सरल है। इसका उत्तर इस पर आधारित है कि आपके लिए वास्तव में धन का क्या अर्थ है।

कुछ सामान्य उत्तर वित्तीय सुरक्षा हो सकते हैं, कुछ आप खरीद सकते हैं, आरामदायक सेवानिवृत्ति, अपने बच्चों के लिए अच्छी शिक्षा, स्वतंत्रता आदि।

हाल के शोध और वैज्ञानिक प्रमाण इस तथ्य की ओर इशारा करते हैं कि एक बार जब हम एक आरामदायक जीवन शैली तक पहुंच जाते हैं, जब हमें अपनी मूलभूत आवश्यकताओं के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है, तो अधिक धन होने से अतिरिक्त खुशी नहीं मिलती है। इस प्रकार, धन एक हद तक संतुष्टि को बढ़ाता है लेकिन एक निश्चित स्तर के बाद मामूली गिरावट आती है। इस स्तर पर, हम अपनी इच्छाओं का पीछा कर रहे हैं, लेकिन जरूरत नहीं है।

"चाहता है" और "जरूरतों" के बीच का अंतर काफी सरल है। "चाहता है" वे हैं जो किसी व्यक्ति की इच्छाओं को परिभाषित करते हैं, चाहे वे किसी भी मूल्य को ले जाएं या नहीं। दूसरी ओर, "आवश्यकताएं" वे हैं जो आपको जीवित रहने या कुछ करने या सामग्री प्राप्त करने के लिए होनी चाहिए।

निष्कर्ष निकालने के लिए, हमें अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है जो हमारी आवश्यकताओं और इच्छाओं से उपजा है। आप जो पसंद करते हैं वह व्यक्तिपरक है और आपको इसे प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए। वित्तीय योजना इस संबंध में सफलता प्राप्त करने में आपकी महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

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