वित्तीय सलाहकार कैसे बनें

वित्तीय सलाहकार कैसे बनें ?

वित्त के बारे में बढ़ती जागरूकता के साथ, सेवा क्षेत्र में तेजी से वृद्धि हुई है जिसके परिणामस्वरूप बैंकिंग, योजना और सलाहकार जैसी वित्तीय सेवाओं का उदय हुआ है। इसने बदले में कई करियर के लिए दरवाजे खोल दिए हैं और वित्तीय सलाहकार उनमें से एक हैं। इस पेशे ने हाल के दिनों में बहुत महत्व प्राप्त किया है क्योंकि बहुत से लोग महामारी के समय में वित्तीय योजना और निवेश के महत्व को जानते हैं। वित्तीय सलाहकार बनने के लिए आप विभिन्न रास्तों से आगे बढ़ सकते हैं। इस लेख में, हम संबंधित विवरणों के बारे में बात करेंगे।

एक वित्तीय सलाहकार कौन है ?

एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो अपने ग्राहकों को वित्तीय और निवेश सलाहकार सेवाएं देता है और उन्हें अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करता है। वे अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय योजना बनाते हैं जिसमें वित्त का उचित प्रबंधन और उनके लक्ष्यों और दृष्टि को पूरा करना शामिल है। इन लक्ष्यों में बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना, संपत्ति या सेवानिवृत्ति योजना शामिल हो सकती है। इस पेशे का एक प्रमुख हिस्सा ग्राहकों के बीच विश्वास पैदा करना है ताकि वे सहज महसूस करें और अपनी संपत्ति आपको सौंप सकें। आपको वर्तमान परिदृश्य और वित्तीय बाजारों में होने वाली घटनाओं से खुद को अपडेट रखना होगा और निष्पक्ष सलाह देनी होगी। किसी भी अन्य पेशेवर की तरह एक वित्तीय सलाहकार होने के नाते भी बहुत सारी जिम्मेदारी आती है। संबंधित कौशल, ज्ञान, वांछित जुनून और लगातार बढ़ती रुचि रखने वाला व्यक्ति एक महान सलाहकार हो सकता है।

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एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है ?

वित्तीय सलाहकार बनने से पहले, आपको यह जानना होगा कि कार्य और कार्यप्रणाली क्या हैं। निवेश, बचत को संभालना, गिरवी रखना, फंड और बीमा पर निर्णय लेना, अन्य के बीच अलग-अलग खाते स्थापित करना इस पेशे में शामिल सभी पहलू हैं। संक्षेप में, एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप उन सभी जटिल, भ्रमित करने वाले और डराने वाले कार्यों का ध्यान रखेंगे, जिन्हें ग्राहक नहीं जानते होंगे कि उन्हें कैसे संभालना है। अधिक विवरण में जाने पर, आपको निम्नलिखित कार्य भी करने होंगे:

1. अपने ग्राहकों से मिलें और उनके साथ बातचीत करें और उनके वित्तीय लक्ष्यों को देखें।

2. ग्राहकों के लिए अनुसंधान निवेश विकल्प और अवसर।

3. अपने ग्राहकों को निवेश विकल्पों के बारे में शिक्षित करें और उन्हें उनके जोखिम के बारे में बताएं।

4. उनके वित्तीय खातों की निगरानी करें और उनके लिए आवश्यक किसी भी परिवर्तन को चिह्नित करें।

5. निवेश की सिफारिशें करें

6. आगामी परिस्थितियों के लिए उचित योजना बनाने में सहायता करें (सेवानिवृत्ति, कॉलेज की योजना बनाना, घर खरीदना)

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार बनने की पात्रता

शिक्षा की आवश्यकता

1. वित्त से संबंधित किसी भी क्षेत्र में किसी अच्छे विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री।
2. जिन व्यक्तियों ने व्यवसाय, वित्त, आर्थिक कानून, लेखा, गणित में स्नातक की डिग्री उत्तीर्ण की है, उन्हें बढ़त मिलेगी।
3. कुछ बहुराष्ट्रीय कंपनियों को 1 से 2 साल के कार्य अनुभव की आवश्यकता होगी।
4. वित्तीय नियोजन और वित्तीय प्रबंधन के संबंध में अच्छा ज्ञान और कौशल सेट।

प्रमाणीकरण

1. वित्तीय योजना मानक बोर्ड (एफपीएसबी) द्वारा प्रदान किया गया सीएफ़पी (प्रमाणित वित्तीय नियोजक) प्रमाणन
2. सेबी द्वारा स्थापित एनआईएसएम के मॉड्यूल को पारित करके आरआईए (पंजीकृत निवेश सलाहकार)।
3. नोट: इन प्रमाणपत्रों को प्राप्त करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन यह बहुत अधिक विश्वसनीयता जोड़ता है। इसलिए वित्त पेशेवर हमेशा एक प्राप्त करने की सलाह देते हैं।

आवश्यक योग्यता

1. वित्तीय एनालिसिस
2. निवेश एनालिसिस
3. इंटरपर्सनल स्किल्स
4. रिसर्च
5. एनालिटिकल स्किल्स
6. महत्वपूर्ण सोच
7. लॉजिकल स्किल्स

वित्तीय सलाहकार कैसे बनें?

एक वित्तीय सलाहकार को पेशे के रूप में लेने के लिए, आपके पास उसी से संबंधित शैक्षिक पृष्ठभूमि होनी चाहिए। जैसा कि चर्चा की गई है, वित्त से संबंधित स्नातक की डिग्री रखने वाले व्यक्तियों के पास एक बढ़त है, लेकिन आप वित्त के क्षेत्र में विशेषज्ञता के साथ इस पेशे को भी अपना सकते हैं या आप कई कार्यक्रमों के लिए पंजीकरण कर सकते हैं जो वित्त में गहन ज्ञान प्रदान करते हैं और निवेश, योजना और जोखिम प्रबंधन, वित्तीय जैसे विषय रखते हैं। फाइनेंस के साथ MBA करने वाले छात्रों को भी बढ़त मिलेगी।

एक वित्तीय सलाहकार ऋण, कर, बीमा, निवेश और अन्य व्यक्तिगत वित्त मामलों से संबंधित सेवाएं प्रदान कर सकता है। व्यक्तिगत वित्त में गहन ज्ञान के लिए, आप मुख्य विषय के रूप में वित्त के साथ सीएफए या एफआरएम या एमबीए में पाठ्यक्रम लेते हैं।

यदि आप पहले से ही सीए या सीएस पेशेवर हैं, तो आपको अपने डोमेन में वित्तीय सलाह देने की अनुमति है।

इसके अलावा, यदि आप निवेश करना चाहते हैं, तो भारत में, आपको निवेश सलाहकार के रूप में सेबी के साथ पंजीकृत होना होगा। सेबी के साथ एक आरआईए (पंजीकृत निवेश सलाहकार) के रूप में पंजीकरण करने के लिए, आपको एनआईएसएम मॉड्यूल - निवेश सलाहकार-स्तर-I और निवेश सलाहकार-स्तर-II पास करना होगा।

वित्तीय सलाहकार के लिए रोजगार के अवसर

एक बार जब आप एक पेशेवर के रूप में वित्त के क्षेत्र में प्रवेश करते हैं, तो आपके लिए चुनने के लिए कई दरवाजे खुलते हैं। विशेष रूप से बैंगलोर, दिल्ली, मुंबई जैसे मेट्रो शहरों में अवसरों और एक्सपोजर की अधिकता मौजूद है। कोई भी फंड प्रबंधन, वित्तीय परामर्श, क्रेडिट परामर्श, ब्रोकरेज, निवेश बैंकिंग, धन प्रबंधन संस्थाओं, बीमा कंपनियों आदि के साथ आगे बढ़ सकता है। यहां अच्छी बात यह है कि सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में पेशकश करने के अवसर हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के कुछ शीर्ष भर्तीकर्ता एलआईसी और एनआईएसीएल हैं और निजी क्षेत्र से, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, कोटक महिंद्रा और HNBC शीर्ष भर्तीकर्ताओं में से हैं।

कुछ बैचलर्स और मास्टर डिग्री पर विचार किया जा सकता है

• फाइनेंसियल  मार्केट्स में बैचलर्स
• एकाउंटिंग  और फाइनेंस में बैचलर्स
• फाइनेंस में BBA
• टैक्स और फाइनेंस में B.Com
• फाइनेंस में  M.Com
• फाइनेंस  मैनेजमेंट में MBA
• मास्टर ऑफ़ फाइनेंसियल  मैनेजमेंट
• मास्टर ऑफ़ फाइनेंस एंड एकाउंटिंग

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पूछे जाने वाले प्रश्न

Q. वित्तीय सलाहकार कौन है?

A. एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो अपने ग्राहकों को वित्तीय और निवेश सलाहकार सेवाएं देता है और उन्हें अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करता है।

Q. क्या वित्तीय सलाहकार बनने के लिए किसी प्रमाणन की आवश्यकता है?

A. प्रमाणन अनिवार्य नहीं है, लेकिन हमेशा एक होने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह प्रोफ़ाइल में अधिक विश्वसनीयता जोड़ता है।

Q. वित्तीय सलाहकार बनने के लिए कौन से विशेषज्ञता कॉर्सेस अपना सकते हैं?

A. वित्त में CFA, FRM, CFP, और MBA कुछ ऐसे कॉर्सेस हैं जो वित्त में विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

Q. क्या CA या CS वित्तीय सलाहकार हो सकते हैं?

A. यदि आप पहले से ही CA या CS पेशेवर हैं, तो आपको अपने डोमेन में वित्तीय सलाह देने की अनुमति है।

Q. निजी क्षेत्र में वित्तीय सलाहकारों के लिए शीर्ष भर्तीकर्ता कौन हैं?

A. HDFC, ICICI, कोटक महिंद्रा और HNBC निजी क्षेत्र में शीर्ष नियोक्ताओं में शामिल हैं।