आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्रीडम एसआईपी

आपने कई बार सुना होगा कि एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। क्या उन्होंने आपको नहीं बताया कि सिप सही फंड्स हैं इससे आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं? क्या होगा अगर हम आपको बताएं कि अब एक ऐसा उत्पाद है जो यह सुनिश्चित करता है कि न केवल आपके एसआईपी में एक उचित योजना और कार्यकाल हो, बल्कि कार्यकाल के अंत में एक निकास योजना भी हो।

फ्रीडम एसआईपी

फ्रीडम एसआईपी एक ऐसा उत्पाद है| जिसे हाल ही में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा निवेशकों को पेश किया गया है, यह एक ऐसा फीचर है जो उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है। निवेशक को प्री फिक्स्ड कार्यकाल के लिए अनुशासनात्मक तरीके से व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। निवेश अवधि के अंत में, कॉर्पस को एक लक्ष्य निधि में बदल दिया जाता है और निवेशक एक व्यवस्थित निकासी प्रक्रिया (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से नकदी प्रवाह का आनंद ले सकता है।

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निम्नलिखित चरण 3 में स्पष्ट रूप से आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्रीडम एसआईपी में निवेश की प्रक्रिया की व्याख्या करते हैं।

चरण 1 - एसआईपी

निवेशक अपनी एसआईपी को निम्नलिखित योजनाओं में से किसी में भी शुरू कर सकता है, जिसे स्रोत योजनाएं भी कहा जाता है:

स्वतंत्रता एसआईपी (स्रोत योजना) के लिए उपलब्ध योजनाएं

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी कैप फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियललार्ज एंड मिडकैप फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया अपॉर्चुनिटीज फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड इक्विटी फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवर फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसेट एलोकेटर फंड (FoF)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड

निवेश 8 साल, 10 साल, 12 साल या 15 साल की प्री-प्लांड समय अवधि के लिए हो सकता है। केवल निवेश के लिए उपलब्ध आवृत्ति मासिक है। न्यूनतम राशि जिसे सिप के रूप में निवेश किया जा सकता है वह चयनित स्रोत योजना में स्वीकृत सिप के समान है।

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चरण 2 - स्विच करें

एक बार फ्रीडम एसआईपी योजना के तहत एसआईपी निवेश की प्री-प्लांड अवधि पूरी हो जाने के बाद, जो इकाइयां जमा हुई हैं, उन्हें चयनित स्विच फंड में स्थानांतरित किया जाता है, जिसे लक्ष्य योजना के रूप में भी जाना जाता है। उपलब्ध लक्ष्य योजनाएँ निम्नानुसार हैं:

SWP (लक्ष्य योजना) के लिए उपलब्ध योजनाएं

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसेट एलोकेटर फंड (FoF)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड

यह ध्यान दें कि स्विच को लक्ष्य निधि के लिए एकमुश्त के रूप में बनाया गया है। साथ ही, स्रोत निधि और लक्ष्य निधि समान नहीं हो सकती है।

चरण 3 - निकासी

एक बार स्थानांतरण पूरा हो जाने के बाद, सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान को एक्टिवेटिड किया जाना है। एसडब्ल्यूपी के लिए राशि नीचे मैट्रिक्स के अनुसार या निवेशक द्वारा मैंडेट मेंशन राशि के अनुसार होती है।

पूर्व निर्धारित एसआईपी कार्यकाल	मासिक एसडब्ल्यूपी किस्त
8 साल	मासिक एसआईपी किस्त का X 1.0
10 साल	मासिक एसआईपी किस्त का X 1.5
12 साल	मासिक एसआईपी किस्त का X 2.0
15 साल	मासिक एसआईपी किस्त का X 3.0

नीचे दिए गए चित्र इस प्रक्रिया को बेहतर तरीके से समझाएंगे:

स्वतंत्रता एसआईपी योजना के तहत बीमा

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल से स्वतंत्रता एसआईपी की एक और अच्छी विशेषता यह है कि इसमें निवेश आपको जीवन बीमा कवर प्रदान करता है:

एक वर्ष में मासिक एसआईपी की किस्त का 10 गुना।

दो वर्ष में मासिक एसआईपी की किस्त का 50 गुना।

तीन वर्ष बाद में: मासिक एसआईपी किस्त से 100 गुना।

कृपया ध्यान दें, प्रदान किया गया बीमा कवर सभी योजनाओं / प्लान / फोलियो में प्रति निवेशक 50 लाख रुपये तक फैला हुआ है।

निष्कर्ष

स्वतंत्रता एसआईपी आपके वित्तीय लक्ष्यों की तैयारी के लिए एक अच्छा अनुशासित तरीका है। आपके समय क्षितिज के आधार पर आप किसी भी 4 सिप कार्यकाल का चयन कर सकते हैं। जब भी निवेशक की मासिक आय में वृद्धि होती है, तो एक नया फ्रीडम एसआईपी शुरू करने के विकल्प को भी देख सकते हैं। निकासी के लिए निवेश और विभिन्न लक्षित फंड बनाने के लिए अलग-अलग स्रोत फंड का उपयोग करने का विचार होना चाहिए। इस विधि के 2 प्राथमिक लाभ होंगे। 1. आपको फंड्स के बीच विविधता मिलती है। 2. जैसा कि प्रत्येक बाद के एसआईपी का कार्यकाल पूरा हो जाता है, कुल निकासी का योग बढ़ता रहेगा। जैसा कि निवेशक अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचता है, मासिक निकासी महत्वपूर्ण हो सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1 स्वतंत्रता एसआईपी के लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?

उत्तर: उपरोक्त लेख में उल्लिखित स्रोत योजनाओं के प्रत्यक्ष और नियमित दोनों विकल्प निवेश के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि, कोई केवल ग्रोथ विकल्प का चयन कर सकता है।

Q2 क्या मैं एसआईपी के किसी विशेष विवरण को बदल सकता हूं?

उत्तर:। एक निवेशक को किसी भी पंजीकृत विवरण को बदलने की अनुमति नहीं है, जैसे एसआईपी कार्यकाल, एसआईपी योजना (स्रोत योजना), एसआईपी राशि, एसडब्ल्यूपी योजना (लक्ष्य योजना) या एसडब्ल्यूपी राशि। हालांकि, निवेशक SIP कार्यकाल परिवर्तन फॉर्म जमा करके SIP कार्यकाल के दौरान किसी भी समय बैंक शासनादेश को संशोधित कर सकता है।

Q3 क्या मैं अपना SIP / SWP तिथि चुन सकता हूं?

उत्तर:। हाँ। एक निवेशक फ्रीडम एसआईपी में निवेश के लिए किसी भी एसआईपी तारीख का चयन कर सकता है। यदि किसी गैर-व्यावसायिक दिन पर तारीख गिरती है, तो एसआईपी अगले कार्य दिवस पर संसाधित किया जाता है। एसडब्ल्यूपी तिथि एसआईपी तिथि के समान होगी।

Q4 क्या मैं मल्टीपल फ्रीडम SIP रजिस्टर कर सकता हूं?

उत्तर: हाँ। एक निवेशक को एक ही या विभिन्न योजनाओं के तहत एक फ़ोलियो के तहत कई फ्रीडम एसआईपी को पंजीकृत करने की अनुमति है।

Q5 क्या मैं स्वतंत्रता एसआईपी को रद्द कर सकता हूं?

उत्तर: हाँ एक निवेशक किसी भी समय फ्रीडम एसआईपी को रद्द कर सकता है। स्वतंत्रता एसआईपी को रद्द करने पर, स्विच और एसडब्ल्यूपी स्वचालित रूप से रद्द हो जाते हैं।

Q6 क्या कोई एक्ज़िट लोड है?

उत्तर: हाँ। फ्रीडम एसआईपी के मामले में एग्जिट-लोड संबंधित स्कीम सुविधाओं के अनुरूप है। यह रिडेम्पशन या स्विच-आउट के मामले में लागू होगा।

Q7 क्या स्वतंत्रता एसआईपी के मामले में स्विच अंतिम एसआईपी की तारीख पर होगा?

उत्तर: नहीं अंतिम SIP की किस्त की तारीख के बाद स्विच T + 15 दिन में होता है (T अंतिम SIP की तारीख है)। मामले में टी + 15 दिन की छुट्टी है; स्विच अगले कार्य दिवस पर किया जाता है।

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