बीमा: प्रकार और कर लाभ

बीमा: प्रकार और कर लाभ

बीमा क्या है?

एक बीमा वित्तीय क्षति के रूप में विशिष्ट नुकसान, चोट, बीमारी या मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करता है। इस कवरेज को पाने के लिए, आपको बीमाकर्ता को एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करना होगा जिसे बीमा प्रीमियम कहा जाता है। 

बीमाकर्ता और बीमाधारक एक वैध बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं, जिसे बीमा पॉलिसी कहा जाता है। बीमा पॉलिसी में नियम और शर्तों का एक विस्तृत विवरण शामिल है जिसमें बीमाधारक व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति को क्षति के दावे के रूप में बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

बीमा के प्रकार

नीचे उल्लिखित विभिन्न प्रकार के बीमा हैं:

1. जीवन बीमा

जीवन बीमा पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में वित्तीय कवरेज प्रदान करने वाला एक अनुबंध है। कुछ जीवन बीमा योजनाएं सेवानिवृत्ति पर या निर्दिष्ट समय अवधि में वित्तीय लाभ प्रदान करती हैं। इसलिए, जीवन बीमा उनकी अनुपस्थिति में भी उनके परिवार की वित्तीय स्थिरता की रक्षा करता है। ये नीतियां नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ और दावे प्रदान करती हैं जो पॉलिसीधारक के निधन के बाद वित्तीय सहायता के रूप में कार्य कर सकती हैं। जीवन बीमा को अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक के परिवार के सदस्यों को बीमाधारक की असामयिक मृत्यु पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि बीमाधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे कोई लाभ नहीं दिया जाएगा। बीमित व्यक्ति को मृत्यु के समय यह कवरेज सुनिश्चित करने के लिए नियत समय में प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

एंडोमेंट  योजना:

एक एंडोमेंट योजना बीमा कवरेज और लंबी अवधि के लिए बचत करने का अवसर प्रदान करने वाली एक कॉम्बो योजना है। इन योजनाओं को पॉलिसी की परिपक्वता के बाद या पॉलिसीधारकों के निधन के बाद भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

टर्म प्लान की तुलना में, यह अधिक महंगी योजना है, क्योंकि ये पॉलिसी इंसेंटिव के साथ परिपक्वता मूल्य प्रदान करती हैं।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP):

एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना बीमा और निवेश का एक संयोजन है। यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आंशिक रूप से बीमा कवर प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, और बाकी का उपयोग चुने हुए फंड में निवेश करने के लिए किया जाता है। एक निवेशक की जोखिम सहिष्णुता के आधार पर, वह बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न फंडों में निवेश कर सकता है। बीमा कंपनी तब निवेशित निवेश योजना के अनुसार इक्विटी, डेट या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में प्रीमियम निवेश करती है।

मनी-बैक जीवन बीमा:

मनी-बैक योजना जीवन बीमा पॉलिसी का एक विशेष रूप है, जिसमें बीमित अवधि के अंतराल पर बीमित राशि के एक हिस्से का भुगतान किया जाता है।

ये योजनाएं योजना के प्रदर्शन के आधार पर बीमाकर्ता के बोनस के भी हकदार हैं। पॉलिसी के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पूरी राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को पहले भुगतान किए गए आवधिक उत्तरजीविता लाभों को ध्यान में रखे बिना किया जाता है।

वार्षिक योजना:

एक वार्षिकी योजना व्यक्ति द्वारा किए गए एकमुश्त निवेश पर नियमित मासिक भुगतान सुनिश्चित करती है। वास्तव में क्या होता है कि वार्षिकी योजना खरीदने पर, वार्षिकी प्रदाता आपके धन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करता है और आपको प्रति माह वार्षिक राशि से अर्जित रिटर्न के साथ आपको चुकाता है।

बाल योजना:

बाल बीमा योजना उन लोगों के लिए सही योजना है, जो अपने बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों, जैसे कि उच्च शिक्षा के लिए पैसा बचाते हैं। यह जीवन बीमा के साथ-साथ बचत योजना की पेशकश करने वाली एक संयोजन योजना है।

इसके अलावा, यूलिप में एक बच्चे की रणनीति हो सकती है, जहां एक हिस्से का निवेश किया जाता है और शेष का उपयोग कवर प्रदान करने के लिए किया जाता है।

2. सामान्य बीमा

बीमा को 3 प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है: जीवन, स्वास्थ्य और सामान्य। सामान्य बीमा हमारे जीवन और स्वास्थ्य के अलावा एक मूल्यवान बीमा भी है। सामान्य बीमा आपके कीमती सामान की चोट, हानि और चोरी के मामलों में कवरेज प्रदान करता है। सामान्य बीमा प्रीमियम दरें और कवरेज पॉलिसी के फॉर्म और दायरे पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर एक सामान्य बीमा पॉलिसी में कई वर्षों का कार्यकाल होता है।

मोटर योजना:

मोटर बीमा दुर्घटना, क्षति, चोरी, बर्बरता आदि की घटनाओं में वाहनों पर कवर प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा दो रूपों में आता है - व्यापक और तृतीय-पक्ष। एक मजबूत मोटर बीमा पॉलिसी आपके वाहन को हुए किसी भी नुकसान के खिलाफ 360 डिग्री की सुरक्षा प्रदान करती है। यह राइडर को व्यक्तिगत चोट कवर और तृतीय-पक्ष देयता कवरेज भी देता है।

स्वास्थ्य बीमा:

हर साल चिकित्सा खर्च बढ़ने के साथ, एक बड़े कोष के साथ विशेष रूप से आपकी चिकित्सा आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार होना बहुत मुश्किल हो जाता है।

अस्पताल में भर्ती होने और उपचार के लिए उच्च चिकित्सा व्यय की आवश्यकता वाले महत्वपूर्ण स्वास्थ्य स्थितियों को पूरा करने के लिए आपको एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होती है। स्वास्थ्य नीति इन स्थितियों के मामले में कवर प्रदान करती है ताकि पॉलिसीधारकों को भारी वित्तीय दायित्वों से बचाया जा सके। एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की 2 अलग-अलग श्रेणियां हैं - क्षतिपूर्ति योजना और निश्चित लाभ योजना।

गृह बीमा:

घर और घर का बीमा क्षति, चोरी, आतंकवाद या प्राकृतिक शांति, आदि की घटनाओं में आपके घर को कवर प्रदान करता है। एक होम इंश्योरेंस पॉलिसी उन शर्तों को भी कवर करेगी जो सामान्य और मानव निर्मित हैं। घर में मौजूद सामग्री और सामग्री की सुरक्षा आपके द्वारा खरीदी जा रही पॉलिसी के रूप पर निर्भर करेगी।

यात्रा बीमा:

यात्रा बीमा, जो आपकी विदेश यात्राओं को भी कवर करता है, एक अन्य लोकप्रिय प्रकार का सामान्य बीमा है। आप यात्रा के दौरान किसी भी दस्तावेज के नुकसान या चोरी को कवर करने के लिए एक यात्रा बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी भी हैं जो फ्लाइट की देरी और मेडिकल इमरजेंसी को कवर करती हैं। यात्रा बीमा व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों यात्राओं के लिए लिया जा सकता है।

बीमा क्लेम क्या है?

 बीमा दावा एक बीमा प्रदाता के लिए एक औपचारिक अनुरोध है जो बीमा पॉलिसी की शर्तों के आधार पर भुगतान की मांग करता है। बीमा प्रदाता अपनी वैधता के लिए दावे की जाँच करता है और फिर, यदि अनुमोदित हो, बीमाधारक को क्लेम कर रही पार्टी को (बीमाधारक की ओर से) भुगतान करता है ।

ऑनलाइन बीमा खरीदने के फायदे

1. ग्राहक सेवा

ऑनलाइन खरीदारी करना गैर-तकनीकी व्यक्तियों के लिए एक बड़ी चुनौती है। बीमा वेबसाइट किसी भी प्रश्न पर स्पष्टीकरण का अनुरोध करने के लिए ग्राहकों को ऑनलाइन चैट की सुविधा प्रदान करती हैं। आप किसी भी सवाल के बारे में अपने ग्राहक सेवा के अधिकारियों से टेलीफोन पर बात कर सकते हैं जिसका जवाब फोन पर दिया जा सकता है। भारत में व्यक्तियों के रूप में, ग्राहक आमने-सामने की बैठक भी कर सकते हैं।

2. सुविधा

ऑनलाइन लेनदेन का लाभ यह है कि आपके पास प्रत्येक विवरण का आकलन करने और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त नीति चुनने के लिए पर्याप्त समय है।

इसके अलावा, क्योंकि ग्राहक व्यक्तिगत डेटा भरते हैं, इसलिए गलत सबूत का जोखिम कम होता है।

3. प्रलेखन प्रक्रिया

ऑनलाइन बीमा परेशानी मुक्त रिपोर्टिंग और सीमित कागजी कार्रवाई प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अब आईडी फोटोकॉपी या एड्रेस प्रूफ या अपनी पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक किसी अन्य कागजी कार्रवाई के साथ नहीं चलते हैं। पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान तुरंत किया जाता है, क्योंकि इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से नियंत्रित किया जाता है।

4. मूल्य तुलना

ऑनलाइन बीमा खरीदते समय, बीमाकर्ताओं के प्रीमियम की तुलना करना पसंद कर सकते हैं और जिससे सही योजना का चयन करने में बहुत सरल हो जाता है।

5. कम लागत

ऑनलाइन खरीदने से पेपरवर्क, और पूरी प्रक्रिया में शामिल बिचौलियों से जुड़ी विभिन्न लागतों में कमी आती है।

बीमा खरीदने पर कर लाभ

इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर आप इनकम टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं।

1. 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए, स्वयं और परिवार के लिए 25,000 रुपये तक और माता-पिता के लिए 25,000 रुपये तक के स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80 डी के तहत कर कटौती का दावा करने के लिए योग्य है।

60 से अधिक व्यक्तियों और 60 से ऊपर के माता-पिता के लिए, कटौती की सीमा प्रत्येक के लिए 50,000 रुपये तक बढ़ जाती है।

2. धारा 80 सी के तहत, जीवन बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा करने के लिए योग्य है।

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Last Updated: 12-Dec-2020

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