सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें ?

एक निवेश सलाहकार का चयन करने के लिए, कुछ चीजें हैं जिनका पहले पता होना चाहिए। तो, चलो बहुत ही बुनियादी तौर के साथ शुरू करते हैं।

निवेश सलाहकार कौन होते हैं, और वे क्या करते हैं ?

निवेश सलाहकार या वित्तीय नियोजक ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे अपना पैसा कैसे बचाएं, निवेश करें और बढ़ाएं। वे आपको एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य से निपटने में मदद कर सकते हैं - जैसे कि घर खरीदने के लिए खुद को तैयार करना या एक विदेशी गंतव्य पर छुट्टी की योजना बनाना - या वे आपको अपने पैसे का एक मैक्रो व्यू दे सकते हैं और आपके पोर्टफोलियो में आपकी विभिन्न संपत्तियों के परस्पर विश्लेषण का विश्लेषण कर सकते हैं। सबसे अच्छा निवेश सलाहकार आपको वित्तीय मामलों की एक सीमा पर आपकी सलाह के लिए योजना बनाने में मदद करते हैं।

स्टॉक ब्रॉकर्स के साथ योजनाकारों को भ्रमित न करें - वे लोग जो ट्रेड स्टॉक को कॉल करते हैं, या एक अकाउंटेंट के साथ जो आपके टैक्स बिल को कम करने में आपकी मदद कर सकते हैं, बीमा एजेंट जो आपको विभिन्न जटिल बीमा पॉलिसियों को बेच रहे हैं, या आपके बैंक का व्यक्ति आपसे आग्रह कर सकता है। म्यूचुअल फंड खरीदें। एक वित्तीय सलाहकार वह होता है जो लंबी अवधि में वित्तीय जोखिम को कम करने के साथ-साथ आपको अधिक संपत्ति बनाने में मदद करेगा। वे आपको एक गेम प्लान दे सकते हैं जो आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

वित्तीय सलाहकार एक आकार-फिट-सभी पैकेज में नहीं आते हैं। उन्हें अलग-अलग डिग्री और प्रमाणपत्र मिलते हैं। वे विविध पृष्ठभूमि से आते हैं और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जिसमें आपको जार्गन्स को भ्रमित करने और म्यूचुअल फंड लेने में मदद करने सहित शामिल हैं।

सरल शब्दों में, एक निवेश सलाहकार आपको सभी प्रकार के निवेश की योजना बनाने में मदद करेगा। इसका मतलब है कि वे बजट से लेकर रिटायरमेंट तक की बचत के लिए हर चीज में आपकी मदद कर सकते हैं।

आपको एक निवेश सलाहकार की आवश्यकता क्यों है ?

एक निवेश सलाहकार को किराए पर लेना आपके और आपके परिवार के लिए एक मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ) को काम पर रखने के बराबर है। आप किसी को खोजने के लिए एक अनुशासित प्रक्रिया का उपयोग करना चाहते हैं, जिसे आप कई वर्षों तक काम कर सकते हैं। सही व्यक्ति या फर्म को ढूंढने में थोड़ा समय लग सकता है, लेकिन समय का यह निवेश आपके मन की शांति के मामले में अच्छी तरह से लायक होगा, जब आपको एहसास होगा कि आपने सही विकल्प बनाया है।

ज्यादातर लोगों का मानना है कि वे अपने पैसे को पूरी तरह से अपने दम पर प्रबंधित कर सकते हैं, जो आपके दम पर अपनी टूटी हुई कार की मरम्मत करने के समान है। दोनों क्षेत्रों में, यह स्वयं करना कुछ के लिए एक शानदार विचार है, और कई लोगों के लिए एक त्रुटिपूर्ण योजना है। व्यक्तिगत वित्त को माहिर करने के लिए कई घंटे अनुसंधान और सीखने की आवश्यकता होती है। अधिकांश के लिए, यह समय और चल रहे प्रयास के लायक नहीं है।

जैसे-जैसे आप बड़े, व्यस्त और अमीर होते जाते हैं, आपके वित्तीय लक्ष्य - और विकल्प - और अधिक जटिल होते जाते हैं। निवेश सलाहकार आपको समय बचा सकता है और आपकी वित्तीय रणनीतियों के बारे में अनुशासित रहने में मदद कर सकता है। एक समर्पित सलाहकार आपके लिए कदम बढ़ाएगा या आपको तब तक बुरा करेगा जब तक आप उन्हें खुद नहीं बनाते।

निवेश सलाहकार के प्रकार

कुछ वित्तीय सलाहकार वित्तीय योजना सेवाओं की पेशकश करते हैं, न कि निवेश प्रबंधन सेवाओं की, जबकि कुछ निवेश का प्रबंधन करते हैं, लेकिन वित्तीय योजना में आपकी बहुत मदद नहीं कर सकते। कुछ को सेवानिवृत्ति आय योजना में विशेषज्ञता प्राप्त है। जबकि अन्य लोग धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हैं - उन लोगों के लिए जो एक और दस या बीस वर्षों के लिए सेवानिवृत्त नहीं होंगे।

विभिन्न शीर्षकों, पदनामों और प्रमाणपत्रों के साथ कई अलग-अलग प्रकार के सलाहकार हैं, लेकिन यहां जानने वाले हैं:

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)

एक सीएफपी एक व्यक्ति है जिसने सीएफपी की सभी परीक्षाओं को मंजूरी दे दी है और प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड की सभी आवश्यकताओं को पूरा किया है, जिसमें न्यूनतम अनुभव शामिल है। सीएफपी को भी अपनी सीएफपी स्थिति बनाए रखने के लिए निरंतर शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। सीएफपी में आमतौर पर वित्तीय नियोजन का व्यापक ज्ञान होता है, जिसमें सेवानिवृत्ति, बीमा, निवेश, कर और एस्टेट प्लानिंग शामिल हैं। हालांकि, सीएफपी पदनाम यह गारंटी नहीं देता है कि वे सभी क्षेत्र के विशेषज्ञ हैं; आम तौर पर, वे वित्तीय नियोजन के एक विशेष क्षेत्र में विशिष्ट होते हैं।

पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए)

एक आरआईए एक फर्म या एक व्यक्ति है जो राज्य नियामक संस्था, जैसे कि भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के साथ पंजीकृत है।

शेयर-दलाल

ये सलाहकार ब्रोकरेज फर्म का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसके पास प्रतिभूतियों (यानी स्टॉक और बॉन्ड) को बेचने का लाइसेंस है। उन्हें आमतौर पर "पूर्ण-सेवा दलालों" के रूप में संदर्भित किया जाता है, क्योंकि वे (साथ ही विश्लेषकों) ट्रेडिंग की सभी सलाह देते हैं। , और ग्राहक के लिए विश्लेषण। वे आम तौर पर उनके द्वारा बेची जाने वाली प्रतिभूतियों पर दलाली लेते हैं। इसके अलावा वे म्यूचुअल फंड से कमीशन या शुल्क प्राप्त करते हैं।

बीमा एजेंट और बैंकर

वे न तो निवेश सलाहकार हैं और न ही वित्तीय नियोजक लेकिन उन्हें म्युचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और / या परिवर्तनीय वार्षिकी को बेचने के लिए लाइसेंस दिया जा सकता है जो कि निवेश के रूप में उपयोग किया जा सकता है। बीमा कंपनियां और बैंकर वित्तीय नियोजन सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं।

आपके लिए किस प्रकार का निवेश सलाहकार सबसे अच्छा है ?

अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम निवेश सलाहकार का चयन करने के लिए आपको यह जानना होगा कि आपको किस प्रकार की वित्तीय सलाह की आवश्यकता है, और संभावित सलाहकार क्या सेवाएं प्रदान करता है।

यदि आपको निवेश करने के लिए केवल कुछ बुनियादी सलाह की आवश्यकता है, और कुछ भी जटिल नहीं है तो आप ब्रोकरेज फर्म का उपयोग करके लाभ उठा सकते हैं। उन्हें भुगतान कमीशन मिलता है, लेकिन आमतौर पर उचित है।

सुनिश्चित करें कि आपका ब्रोकर उपयुक्तता मानक को वापस लेता है। वे केवल उन निवेश प्रकारों की सलाह देते हैं और बेचते हैं जो आपके और आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि दलाल आपको सर्वोत्तम या कम से कम महंगे निवेश प्रकार प्रदान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं। साथ ही, दलाल आमतौर पर बाजार से तुलना करते हुए उच्च व्यय अनुपात वाले लोड फंड या फंड की सलाह देते हैं, इसका कारण फंड हाउसों के साथ उनके प्रीसेट कमीशन हैं। इससे हितों का टकराव हो सकता है।

यदि आप निष्पक्ष निवेश सलाह चाहते हैं या अपनी चल रही वित्तीय योजना के साथ मदद करना चाहते हैं, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प एक पंजीकृत निवेश सलाहकार हो सकता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि आप उन्हें और सलाहकार शुल्क का भुगतान करेंगे। इस तरह वे वित्तीय उत्पादों का सुझाव देंगे जो आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हैं और इसलिए नहीं कि वे फंड हाउसों से उच्च कमीशन प्राप्त करते हैं।

आरआईए को देखभाल के एक मानक मानक को बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जो ब्रोकर की उपयुक्तता मानक की तुलना में अधिक विस्तृत है। अलग-अलग शब्दों में, ग्राहक के हितों को अपने स्वयं के आगे रखने के लिए एक आरआईए की आवश्यकता होती है। आप सलाहकार को चल रही फीस का भुगतान करेंगे और बदले में एक अच्छा आरआईए कम लागत वाले म्यूचुअल फंड जैसे उत्पादों में निवेश करके खर्चों को बचा सकते हैं, जो अक्सर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड होते हैं।

अंत में, जो भी सलाहकार या योजनाकार आप उपयोग करते हैं, वह एक प्रमाणीकरण के साथ एक का उपयोग करने के लिए बुद्धिमान है, जैसे कि एक सीएफपी या इसके समान ऊपर उल्लिखित।

वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के दौरान ध्यान रखने योग्य बातें

1. शिक्षा, योग्यता और प्रमाणन

अपने भावी सलाहकार की शैक्षिक पृष्ठभूमि और अनुभव की समीक्षा करें, यह जानने के लिए कि वह विशेष व्यक्ति आपकी वित्तीय स्थिति में आपकी मदद करने के लिए विशिष्ट रूप से क्यों तैनात हो सकता है। विशेष रूप से, उन सलाहकारों की तलाश करें जिन्होंने यह प्रदर्शित किया है कि वे वास्तव में आपके लिए एक इष्टतम रणनीति विकसित करने के लिए अपने ज्ञान को लागू कर सकते हैं।

एक सलाहकार की वेबसाइट और लेख उनकी योग्यता, योजना अभ्यास और विचार प्रक्रिया के बारे में जानने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु हो सकता है। आप अपने राज्यों या भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के साथ पंजीकृत स्वतंत्र सलाहकारों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त में अपने ज्ञान के आधार को बढ़ाने के लिए एक सलाहकार ने जो कदम उठाए हैं, उन्हें भी चमकाने की कोशिश करें। इसे गेज करने का एक तरीका विभिन्न प्रमाणपत्रों के माध्यम से है जो वे पकड़ सकते हैं। विशेष रूप से, प्रमाणीकरण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दोनों अग्रिम आवश्यकताओं और पदनाम को बनाए रखने के लिए चल रही आवश्यकताओं के बारे में जानने के लिए समय निकालें।

उदाहरण के लिए, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पदनाम (सीएफपी®) को वित्तीय नियोजन हलकों में स्वर्ण मानक माना जाता है। सीएफपी® पदनाम प्राप्त करने के लिए, योजनाकारों को व्यापक, विशिष्ट शोध कार्य करना चाहिए, छह घंटे की परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, और तीन साल का प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना चाहिए। हर दो साल में, सदस्यों को कम से कम 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए।

अन्य सामान्य पदनामों में शामिल हैं, योजनाकारों के लिए प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) और एनरोलड एजेंट (ईए), जो लेखा और करों में विशेषज्ञ हो सकते हैं, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), सलाहकारों के लिए जो पोर्टफोलियो प्रबंधन और निवेश के विशेषज्ञ हैं, और त्वरित वित्तीय परामर्शदाता ( AFC®), सलाहकारों के लिए जो वित्तीय कोचिंग और परामर्श पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

2. ब्याज की फीस और संघर्ष

पहचानें कि कैसे एक सलाहकार को उनके संभावित प्रोत्साहन और ब्याज के संघर्ष की बेहतर समझ हासिल करने के लिए मुआवजा दिया जाता है। आमतौर पर, सलाहकारों को 1) ग्राहक शुल्क ("शुल्क-केवल"), 2) कमीशन, या 3) दोनों ("शुल्क-आधारित") का एक संयोजन के माध्यम से भुगतान किया जाता है।

इसलिए अब से, यदि आप किसी को खुद को वित्तीय सलाहकार कहने के साथ बातचीत करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जा रहा है। जब कमीशन शामिल होता है तो ब्याज की अधिक उलझनें पैदा होती हैं। सलाहकार के लिए स्वतंत्र रहना और ग्राहक के हितों को अपने से आगे रखना कठिन हो जाता है।

सलाहकार आमतौर पर निम्नलिखित मूल्य निर्धारण मॉडल में से एक या अधिक का उपयोग करते हैं:

कमीशन: यह सामान्य रूप से दलाल को भुगतान किया जाता है जब भी वे किसी व्यापार को निष्पादित करते हैं। यह कमीशन क्लाइंट की समग्र व्यापार राशि में जोड़े गए शुल्क की तरह काम करता है। उदाहरण के लिए, यदि व्यापार किसी विशेष स्टॉक के शेयरों में shares 1,00,000 खरीदना है, और कमीशन trade 1000 है, तो आपके द्वारा खरीदा गया कुल व्यापार ,000 1,01,000 है।

फीस: कुछ सलाहकारों को कमीशन के माध्यम से मुआवजा नहीं दिया जाता है, बल्कि प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर ग्राहक से शुल्क लिया जाता है। कुछ सलाहकार प्रबंधन (एयूएम) के तहत संपत्ति के आधार पर शुल्क लेंगे या वे सेवा के प्रकार के लिए एक बार निर्धारित शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, एक सलाहकार 1.00% AUM शुल्क ले सकता है। यदि प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति client 10,00,000 है, तो वार्षिक शुल्क or 10,000 होगा या यदि ग्राहक केवल एकमुश्त वित्तीय मार्गदर्शन चाहता है, तो सलाहकार अग्रिम में बताए गए शुल्क का शुल्क लेगा।

सैलरी प्लस कमीशन: कई सलाहकार, जो आमतौर पर बैंकों और बीमा कंपनियों में पाए जाते हैं, उन्हें आधार वेतन मिलता है और उन्हें उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के आधार पर कमीशन या बोनस भी मिलता है।

3. ग्राहकों के प्रकार जो सलाहकार पूरा करता है

यदि सलाहकार के अधिकांश ग्राहक उच्च निवल व्यक्ति या कॉरपोरेट हैं, तो वह आपको वित्तीय सलाह देने में सक्षम नहीं हो सकता है जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप है। आप ऐसे वित्तीय नियोजकों का सामना भी कर सकते हैं जो निवेश करने के लिए 00,000 1,00,00,000 से कम नहीं के साथ विशेष रूप से अमीरों को पूरा करते हैं। कुछ योजनाकार शुरुआती ग्राहकों के बजाय सिर्फ बड़े खातों से निपटना पसंद करते हैं। एक हमेशा अपनी आवश्यकताओं के लिए एक योजनाकार खानपान की तलाश कर सकता है और इस प्रकार उसके लिए उपयुक्त है।

4. योजना और पोर्टफोलियो की समीक्षा

यह आवश्यक है कि आपके पोर्टफोलियो और योजना की समीक्षा वर्ष में कम से कम एक बार सामान्य परिदृश्यों के तहत और जल्द ही महत्वपूर्ण जीवन स्तर की घटनाओं जैसे जन्म, विवाह, तलाक, करियर परिवर्तन, और पूर्व-सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान दूसरों के बीच में की जाए। इसके अलावा, संचार कितनी बार और किस तरह से होना है, यह महत्वपूर्ण है। यह एक मामूली समस्या के लिए फोन या मेल पर हो सकता है, और व्यक्तिगत रूप से, अगर इसे किसी महत्वपूर्ण मुद्दे पर लंबी चर्चा की आवश्यकता हो।

5. निवेश दर्शन और रिटर्न गणना प्रक्रिया

एक उचित निवेश रणनीति जो एक पेशेवर टीम द्वारा प्रक्रिया-संचालित और प्रबंधित की जाती है, उसे आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं, जोखिम की भूख, बाधाओं और लक्ष्यों के अनुसार अनुकूलित किया जाना चाहिए। सलाहकार को यह सुनिश्चित करने में सक्षम होना चाहिए कि आपका पोर्टफोलियो रिटर्न देता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी मदद करता है। यह निवेश दर्शन पूर्व-निर्धारित होना चाहिए और निवेश प्रक्रियाओं में कोई भी बदलाव होने पर आपको अपडेट प्राप्त करना चाहिए।

इसी तरह, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सलाहकार रिटर्न की गणना करने के लिए किस विधि का उपयोग कर रहा है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश पूरे क्षितिज में विधि समान है। इसके अलावा, सलाहकार जो वादा कर रहा है वह मुद्रास्फीति, करों और शुल्क को ध्यान में रखने के बाद माना जाता है। अन्यथा, फुलाया गया रिटर्न भ्रामक होगा और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद नहीं करेगा।

6. अपने योजनाकार पर एक पृष्ठभूमि की जाँच करें।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या आपके सलाहकार पर कभी किसी अपराध के लिए आरोप लगाया गया है या अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि पूंजी बाजार के खिलाफ कभी अभ्यास किया है। इस कदम पर अत्यंत महत्व के साथ विचार करें और अपने पिछले रिकॉर्डों को अच्छी तरह से जांच लें। यदि वह अतीत में दोषी पाया गया है या उसके पास कोई मामला लंबित है, तो उस सलाहकार से बचने का सुझाव दिया जाता है।