म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी कैसे करें?

KYC क्या है ?

केवाईसी, नो योर कस्टमर का संक्षिप्त नाम वित्तीय संस्थाओं के साथ खाता खोलते समय ग्राहकों या ग्राहकों की कानूनी पहचान के सत्यापन के लिए एक प्रक्रिया है। केवाईसी प्रक्रिया में पहचान और पते का सत्यापन, इन-पर्सन वेरिफिकेशन (IPV), वित्तीय जानकारी, व्यवसाय, और प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किए गए स्व-सत्यापित दस्तावेजों के साथ ग्राहकों की अन्य डेमोग्राफिक जानकारी शामिल है। यह सुनिश्चित करने के लिए आयोजित किया जाता है कि कोई मनी लॉन्ड्रिंग न हो और वित्तीय लेन-देन किसी भी अनैतिक या आपराधिक गतिविधियों के लिए न हो।

यह केवाईसी जानकारी केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों (KRA) को प्रस्तुत की जाती है जो ग्राहकों के सूचना रिकॉर्ड और उनकी केवाईसी स्थिति को बनाए रखती है। निवेशकों को केवाईसी के साथ केवल एक बार ही केवाईसी प्रक्रिया करने की जरूरत है, जैसे SEBI, CVL, CAMS, KARVY, NSE & NSDL जैसे के साथ पंजीकृत। एक बार हो जाने के बाद, निवेशक किसी भी वित्तीय इकाई के साथ जुड़ सकता है और लेन-देन कर सकता है, क्योंकि यह वित्तीय मध्यस्थों के साथ सभी गतिविधियों के लिए केंद्रीय रूप से उपयोग किया जाता है।

केवाईसी प्रक्रिया म्यूचुअल फंड के लिए अद्वितीय नहीं है, लेकिन 2004 और 2005 में भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के अनुसार, लगभग सभी वित्तीय निवेशों के लिए अब ग्राहक को केवाईसी अनुपालन की आवश्यकता होती है। कुछ महत्वपूर्ण रास्ते जहां केवाईसी अनिवार्य हैं:

1. बैंक खाते
2. लोन के लिए आवेदन
3. क्रेडिट कार्ड आवेदन
4. लॉकर खोलना

न केवल वित्तीय लेन-देन में, बल्कि नए मोबाइल कनेक्शन के लिए आवेदन करने के लिए भी केवाईसी स्वीकृत करवाने की जरूरत है।

क्या म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए केवाईसी करवाना अनिवार्य है ?

हां, किसी भी प्रकार के मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद निरोधक गतिविधियों को रोकने के लिए, धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 और सेबी द्वारा तय नियमों के तहत प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए केवाईसी अनुपालन होना अनिवार्य है।

म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी कैसे करें ?

आप किसी भी पंजीकृत ब्रोकर, AFMI वितरकों, अपने वित्तीय सलाहकार या किसी AMC, KRA कार्यालय में जाकर केवाईसी प्रक्रिया कर सकते हैं।

केवाईसी प्रक्रिया के दो तरीके हैं ऑफलाइन और ऑनलाइन । ऑफ़लाइन केवाईसी में व्यक्ति को भौतिक रूप से आवश्यक सभी दस्तावेज वितरक या पंजीकृत वित्तीय सलाहकार के पास जमा करने होते हैं और ऑनलाइन में, कोई भी किसी भी पंजीकृत वितरक, AMC या KRA वेबसाइट पर आवश्यक जानकारी भरने के साथ केवाईसी के लिए आवश्यक सभी दस्तावेजों को डिजिटल रूप से अपलोड कर सकता है।

म्यूचुअल फंड के लिए ऑफलाइन केवाईसी

आप अपने MF डिस्ट्रीब्यूटर से केवाईसी फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं या KRA की वेबसाइट से केवाईसी फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं। फिर आपको भरे हुए केवाईसी फॉर्म को प्रस्तुत करना होगा, प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक स्व-प्रमाणित दस्तावेज प्रमाणों के साथ डेमोग्राफिक,  वित्तीय और पहचान की जानकारी की आवश्यकता होगी।

आवश्यक दस्तावेज़

सत्यापन के लिए एक प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों को व्यक्ति द्वारा स्व-सत्यापित होना चाहिए।

पहचान प्रमाण

निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक को पहचान प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करना आवश्यक है:

1. पासपोर्ट

2. वोटर आई.डी.

3. ड्राइविंग लाइसेंस

4. नरेगा जॉब कार्ड

5. पैन कार्ड

6. आधार कार्ड

पते का सबूत

निम्नलिखित में से किसी एक दस्तावेज को पते के प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करना आवश्यक है:

1. पासपोर्ट

2. वोटर आई.डी.

3. ड्राइविंग लाइसेंस

4. नरेगा जॉब कार्ड

5. आधार कार्ड

6. उपयोगिता बिल (2 महीने से अधिक पुराना नहीं)

7. बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट स्टेटमेंट

हस्ताक्षर के साथ पासपोर्ट साइज़ फोटो

पैन कार्ड (eKYC के लिए आवश्यक नहीं)

म्युचुअल फंड के लिए eKYC के तहत, निवेशक पैन कार्ड प्रूफ जमा किए बिना केवाईसी प्रक्रिया कर सकता है। लेकिन eKYC करके, व्यक्ति केवल 50,000 रुपये तक का निवेश कर सकता है। यदि निवेशक इस राशि से अधिक का निवेश करना चाहता है, तो CKYC की आवश्यकता है जिसमें पैन कार्ड की एक प्रति जमा करना शामिल है।

उपर्युक्त दस्तावेजों के साथ, आईपीवी (इन-पर्सन वेरिफिकेशन) व्यक्ति को किसी भी अधिकृत प्राधिकारी द्वारा दस्तावेजों को जमा करते समय किया जाना चाहिए, जो निम्न हो सकते हैं:

1. AMC के अधिकृत अधिकारी

2. AMC की ओर से रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट के अधिकृत अधिकारी

3. केवाईडी अनुपालन म्यूचुअल फंड वितरक

4. कमर्शियल / सहकारी बैंकों या बहुराष्ट्रीय बैंकों के प्रबंधक

IPV के संचालन के साथ दस्तावेजों को प्राप्त करने पर, वितरक मूल को सत्यापित करेगा और फिर KRA के साथ साझा करेगा। केवाईसी की पूरी प्रक्रिया आमतौर पर 3-4 दिनों के भीतर पूरी हो जाती है।

म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन केवाईसी

आपका केवाईसी करवाने का एक तरीका ऑनलाइन मोड से है। निवेशक को केवाईडी अनुपालन वितरक या एएमसी की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन पर लॉगिन करना होगा।

अपना KYC करवाना ZFunds App पर बहुत आसान और त्वरित है।

Zfunds ऐप पर ऑनलाइन केवाईसी करने के चरण:

·         ZFunds App खोलें और KYC सेक्शन में जाएँ

·         केवाईसी स्थिति की जांच करने के लिए पैन कार्ड और जन्म तिथि दर्ज करें, यदि यह पहले से ही किया गया है तो आप फिर से किए बिना सीधे फंड में निवेश कर सकते हैं।

·         यदि केवाईसी पंजीकृत नहीं है, तो आपको केवाईसी सूचना भरने के लिए एक पृष्ठ पर भेज दिया जाएगा

·         आपको नाम, माता का नाम, पिता का नाम, जन्म तिथि, व्यवसाय और अन्य डेमोग्राफिक के बारे में विवरण देने के लिए कहा जाएगा।

·         जानकारी भरने के बाद, आपको निम्नलिखित फोटो अपलोड करने होंगे:

1.    तस्वीर

2.    हस्ताक्षर

3.    पैन कार्ड

4.    आधार कार्ड

 इसके बाद Next पर क्लिक करें

·         फिर आपको बैंक विवरण यानि आपका बैंक खाता संख्या, बैंक IFSC कोड भरना होगा।

·         फिर सबमिट करें।

आपकी केवाईसी  प्रक्रिया पूरी हो जायगी और अब, हम आपके सभी विवरणों को CAMSKRA में सत्यापित करेंगे।

आपके सभी दस्तावेज़ सत्यापित हो जाने पर आपको एक पुष्टिकरण संदेश और एक मेल प्राप्त होगा। एक बार आपका केवाईसी स्वीकृत हो जाने के बाद आप म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।

मैं अपने केवाईसी स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं ?

एक बार जब आप केवाईसी सत्यापन के लिए आवेदन कर देते हैं, तो उसी के लिए स्थिति जाँचने की प्रक्रिया काफी सरल है।

1. एक निवेशक को https://www.cvlkra.com/kycpaninquiry.aspx पर सीडीएसएल की वेबसाइट पर जाना होगा

2. ऐसा करने का संकेत देने पर अपना पैन नंबर दर्ज करें।

3. यदि संदेश CVLMF द्वारा 'MF-सत्यापित' कहता है, तो इसका मतलब है कि केवाईसी संसाधित और सत्यापित किया गया है।

4. यदि केवाईसी को अभी तक सत्यापित नहीं किया गया है, तो स्थिति को 'लंबित/पेंडिंग ' के रूप में दिखाया जाएगा।

सम्बंधित सवाल

Q: KYC क्या है ?

A: केवाईसी, नो योर कस्टमर के लिए संक्षिप्त नाम वित्तीय संस्थाओं के साथ खाता खोलते समय ग्राहकों या ग्राहकों की कानूनी पहचान के सत्यापन के लिए एक बार की प्रक्रिया है। म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए निवेशकों का केवाईसी अनुपालन होना अनिवार्य है।

Q: केवाईसी प्रक्रिया के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं ?

A: केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए स्व-सत्यापित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

1. पहचान प्रमाण (निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी 1 की फोटोकॉपी: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, नरेगा जॉब कार्ड, पैन कार्ड, आधार कार्ड)

2. पता प्रमाण (निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी 1 की फोटोकॉपी: पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, नरेगा जॉब कार्ड, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल (2 महीने से अधिक पुराना नहीं), बैंक या डाकघर का खाता विवरण)

3. पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ सिग्नेचर के साथ

4. पैन कार्ड (eKYC के लिए आवश्यक नहीं)

ऑनलाइन केवाईसी के लिए, निवेशक को हस्ताक्षर के फोटो के साथ, उपर्युक्त दस्तावेज़ों की तस्वीरों को ऐप पर अपलोड करना होगा।

Q: क्या मैं केवाईसी ऑनलाइन कर सकता हूं ?

A: हां, आप केवाईसी की पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन कर सकते हैं। निवेशकों को केवल आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने, ZFunds ऐप पर व्यक्तिगत विवरण, बैंक खाते की जानकारी और अन्य विवरण भरने की आवश्यकता है।

Q: KYC स्टेटस कैसे चेक करें ?

A: कोई व्यक्ति CDSL वेबसाइट पर जाकर, पैन विवरण दर्ज करके केवाईसी की स्थिति की जांच कर सकता है। यदि केवाईसी सत्यापित किया गया है, तो "MF-सत्यापित CVLMF" संदेश दिखाई देगा और यदि केवाईसी सत्यापित किया जाना बाकी है, तो "लंबित/पेंडिंग " संदेश स्क्रीन पर दिखाई देगा।

Q: केवाईसी प्रक्रिया के लिए क्या शुल्क हैं ?

A: केवाईसी प्रक्रिया पूरी तरह से मुफ्त है, आपके केवाईसी करवाने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

Q: क्या मुझे हर बार नए निवेश करने के लिए अपना केवाईसी करवाना पड़ता है ?

A: नहीं, KYC एक बार की प्रक्रिया है और आपको नए निवेश करते समय प्रक्रिया को फिर से करने की आवश्यकता नहीं है। एक बार जब आप केवाईसी का अनुपालन करते हैं, तो आप भारत में किसी भी मान्यता प्राप्त वित्तीय इकाई के माध्यम से लेनदेन कर सकते हैं।