आपके फिक्स्ड डिपॉजिट के अगेंट्स लोन

आपके फिक्स्ड डिपॉजिट के अगेंट्स लोन

अगस्त 2019  में सेबी सर्वे के अनुसार 95% से ज्यादा लोग अपने पैसों को बैंक में रखना पसंद करते हैं| वहीं 10% से भी कम लोग म्युचअल फंड और स्टॉक में निवेश करते हैं| 

यह आश्चर्य चकित होने वाली बात नहीं है,कि ज्यादातर भारतीय परिवार निवेश के लिए फिक्स्ड डिपोसिट को चुनना ज्यादा पसंद करते हैं| वित्तीय की कम जानकारी होने के कारण भारतीयों की सुरक्षित संपत्ति में निवेश करने की इच्छा और आदत होती हैं | इसलिए ये आश्चर्य की बात नहीं हैं कि एफडी के बाद सबसे ज्यादा लोकप्रिय संपत्ति बीमा, सोना, पोस्ट ऑफिस में निवेश और और रियल स्टेट हैं |   

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फिक्स्ड डिपाजिट को लोग ज्यादा इसलिए भी पसंद करते हैं, क्योकि इसे समझना आसान हैं, दूसरा लाभ ये भी है कि फिक्स्ड डिपोसिट के साथ लोन लेने की संभावना होती हैं, इस ऋण का लाभ उठाने के लिए ना ही क्रेडिट स्कोर और ना ही आय एलिजिबिटी क्रिटेरियन की ज़रूरत होती हैं|

प्रक्रिया

फिक्स्ड डिपॉजिट के अगेंट्स लोन लेने और आवेदन करने के लिए, व्यक्ति को अपनी संबंधित बैंक शाखा से फॉर्म प्राप्त करना होगा। एक ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेजों के साथ इस फॉर्म को जमा कर सकते हैं।

एलिजिबिटी

  • उमीदवार 21 वर्ष का होना चाहिए|
  • उमीदवार भारतीय नागरिक हो
  • लीडिंग बैंक के साथ फिक्स्ड डिपोसिट होना  चाहिए

ज़रूरी दस्तावेज़

 सामान्य तौर पर बैंक आवेदन पत्र साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ लगते हैं, हालांकि कोई अपने बैंक के साथ जांच कर सकता  हैं|

  • आवेदन पत्र
  • फिक्स्ड डिपोसिट रसीद
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • मानीय पहचान पत्र फोटो
  • घर के पते का प्रमाण

फिक्स्ड डिपोसिट के अगेंट्स लोन दर रेट

बैंक एफडी के खिलाफ एक आवेदक को उधार देता है, जिसे वह बैंक के पास रखता है। इसलिए, एफडी ऋण देने के लिए जमानत के रूप में काम करता है। इसलिए, लॉजिकल रूप से ऐसे ऋण पर ब्याज असुरक्षित ऋण से कम होना चाहिए। यह दर आम तौर पर जमा की दर से 1 या 2 प्रतिशत अधिक होती है।

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मिसाल के तौर पर, भारतीय स्टेट बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन के मामले में, लोन पर ब्याज टर्म डिपॉजिट रेट से 1% ज्यादा होता है। जबकि, एचडीएफसी और एक्सिस बैंक के लिए यह जमा दरों से 2% अधिक होता है। व्यक्तिगत ऋण दरों की तुलना में यह बहुत आकर्षक होता है, जो कि 10-12% की सीमा में है।

 

यह भी ध्यान देने योग्य है कि कुछ बैंकों के साथ ऋण में फिक्स्ड डिपोसिट के मूल्य से 90% तक लाभ उठाया जा सकता है।

प्री-पेमेंट

किसी को ऋण की अवधि के दौरान किसी भी बिंदु पर एक निश्चित जमा के अगेंट्स अपने ऋण को प्रीपे करने की अनुमति होती है। ऋण के एक अन्य प्रकार के विपरीत, जहां बैंक ऋणों को जल्दी बंद करने के लिए पूर्व-भुगतान जुर्माना वसूल सकते हैं, एफडी के खिलाफ ऋण इस तरह के कोई शुल्क नहीं लेते हैं। कोई भी दंड दिए बिना किसी भी समय अपने ऋण को बंद कर सकता है।

अवधि

ऋण की अवधि परिपक्वता के लिए फिक्स्ड डिपोसिट के लिए शेष समय पर निर्भर होती है। ऋण की अवधि FD की परिपक्वता तिथि से अधिक नहीं हो सकती क्योंकि FD उधार देने वाले बैंक के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने का विकल्प

 

जब किसी के पास बैंक के साथ एक सक्रिय FD होती है और उसे धन की आवश्यकता होती है, तो उसके पास 2 विकल्प होते हैं। पहला विकल्प एफडी को तोड़ना और फंड का उपयोग करना है। दूसरा विकल्प फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ ऋण प्राप्त करना है। जैसा कि हमने पहले ही चर्चा की है, एफडी के खिलाफ ऋण एक लागत का भुगतान करेगा जो एफडी से आपको प्राप्त होने वाले रिटर्न से अधिक है। तो, क्या आपके लिए FD को तोड़ना और अतिरिक्त ब्याज लागत को बचाना बेहतर नहीं होगा? इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, दोनों विकल्पों के बीच के अंतर को समझें।

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सुविधा - मौजूदा एफडी के खिलाफ ऋण प्राप्त करने के लिए, किसी को आवेदन प्रक्रिया से गुजरना होगा और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे, आदि दस्तावेजों के सत्यापन और अप्रूवल के बाद ही ऋण वितरित किया जाएगा। दूसरी ओर, जब कोई एफडी तोड़ता है, तो फंड ग्राहकों के खाते में लगभग वितरित हो जाते हैं।

अधिकतम राशि - आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऋण की राशि 85-90% तक सीमित होती है। हालांकि, एफडी तोड़ने के मामले में, पूरी राशि बैंक खाते में जमा की जाती है।

लागत - फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन लेते समय कोई लागत शामिल नहीं होती है। हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट को प्री-मेच्योर करना छोटे पेनल्टी को लागू कर सकता है।

ब्याज दर - एफडी के खिलाफ ऋण एफडी पर रिटर्न की दर की तुलना में उच्च दर पर आता है।

 

एफडी के अगेंट्स ऋण और एफडी तोड़ने पर ऋण
 एफडी के अगेंट्स ऋणएफडी तोडना 
सुविधा×
राशि×
लागत×
ब्याज×

 

जैसा कि ऊपर दी गई तालिका से बताया जा सकता है, अधिकांश अंतर एफडी को तोड़ने के पक्ष में हैं। हालांकि, कुछ मानव प्रेजुसलिस हैं, जिन्हें हमें किसी निर्णय पर आने से पहले ध्यान में रखना चाहिए। एक साथ पैसा लगाना और एफडी की तरह लम्प-सम निवेश करना हमेशा बहुत मुश्किल होता है। इसलिए, एफडी को तोड़ने का सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। यदि कोई फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ ऋण लेता है, तो उसे ईएमआई चुकाने की आवश्यकता होती है जो अधिक सुविधाजनक हो सकता है।

 

इसके अलावा, किसी को ऋण की आवश्यकता और ऋण के अनुमानित कार्यकाल को ध्यान में रखना चाहिए। यदि एफडी की परिपक्वता के लगभग समान कार्यकाल के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो कोई एफडी को तोड़ने पर विचार कर सकता है। हालांकि, अगर यह छोटी अवधि के लिए है, तो ऋण लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

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