एसआईपी अतिरिक्त कमीशन (अपफ्रंट)

म्यूचुअल फंड कंपनियों में से कुछ म्यूचुअल फंड एजेंटों को एमएफ योजनाओं में नए एसआईपी निवेश को बेचने के लिए विशेष कमीशन (अपफ्रंट) भी देते हैं। यह अतिरिक्त कमीशन केवल पहली एसआईपी राशि के लिए भुगतान किया जाता है। लेकिन इसे AUM पर नहीं दिया जाता है।

म्यूचुअल फंड कमीशन कैलकुलेटर

म्यूचुअल फंड कमीशन कैलकुलेटर वितरकों(डिस्ट्रीब्यूटर्स) को एयूएम और कमीशन संरचना के आधार पर उनके कमीशन का अनुमान लगाने में मदद करता है। नीचे प्रति माह ₹1,000 की एसआईपी के लिए एक उदाहरण कैलकुलेशन दी गई है, जिसमें 12% का वार्षिक रिटर्न और 1% का ट्रेलिंग कमीशन माना गया है।

जिसका फॉर्मूला है- FV=P×(r(1+r)n−1)

जहाँ:-

P = एसआईपी अमाउंट (₹1,000)

r = मासिक रिटर्न (12% वार्षिक = 1% मासिक)

n = महीनों की संख्या (प्रति वर्ष 12 महीने)

Year	AUM (Rs)	Commission (%)	Commission (Rs)
1	12,794.25	1%	127.94
2	26,051.24	1%	260.51
3	41,041.95	1%	410.42
4	57,247.14	1%	572.47
5	74,835.79	1%	748.36
6	93,893.09	1%	938.93
7	114,498.55	1%	1,144.99
8	136,843.92	1%	1,368.44
9	161,141.99	1%	1,611.42
10	187,489.87	1%	1,874.90
11	216,082.61	1%	2,160.83
12	247,115.45	1%	2,471.15
13	280,785.43	1%	2,807.85
14	316,276.17	1%	3,162.76
15	353,768.85	1%	3,537.69

यह कैलकुलेशन दर्शाती है कि एसआईपी योगदान और रिटर्न के साथ एयूएम बढ़ने पर वितरक का कमीशन किस प्रकार बढ़ता है।

कमीशन्स का भुगतान

म्यूचुअल फंड योजनाओं यानी स्कीम्स पर कमीशन का भुगतान AMC द्वारा वितरकों को सीधे उनके संबंधित बैंक खाते में किया जाता है जो कि अपरान्ह के समय साझा किया गया था।

आइये अब आपको बताते हैं कि एक एडवाइजर का कमीशन स्ट्रक्चर कैसा होता है।

जब कोई इंवेस्टर किसी एडवाइजर के माध्यम से किसी म्यूचुअल फंड स्कीम्स में इंवेस्ट करता है तो ऐसे में एडवाइजर को 1 परसेंट का सालाना कमीशन मिलता है। लेकिन इसका पेआउट मंथली किया जाता है। म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री में एडवाइजर को मिलने वाला ये कमीशन ट्रेल(trail) कमीशन के नाम से जाना जाता है। जैसी कि हम पहले बता चुके हैं। यह कमीशन इनको तब तक दिया जाता है जब तक इंवेस्टर म्यूचुअल फंड स्कीम में इंवेस्टिड रहता है। इसके साथ ही अगर आप जेड फंड्स एडवाइजर बनकर काम करते हैं तो आपको प्लेटिनम कमीशन रेट्स प्रोवाइड कराए जाते हैं।

आइये इसे विस्तार से समझते हैं, अगर एक एडवाइजर सभी क्लाइंट से हर महीने 25 हजार की एसआईपी करवाता है तो उसको पहले साल में 7,659.17 रुपये की कमाई होगी। इसके साथ ही अगर एडवाइजर सभी क्लाइंट्स को मिलाकर हर महीने 10 लाख का एडिशनल लमसम भी करवा देता है तो उसकी इनकम 67,444 रुपये सालाना और बढ़ जाएगी। यानी एसआईपी और लमसम दोनों ही माध्यम से उसे कुल मिलाकर 75,103.17 रुपये का एक साल में लाभ होगा।

जिसमें हमने एडवाइजर का एक परसेंट कमीशन और इंवेस्टिड अमाउंट पर 12 परसेंट के हिसाब से रिटर्न्स एड ऑन करके कैलकुलेट किया है। इसी तरीके से अगर एडवाइजर सभी क्लांइट्स को मिलाकर पर मंथ 25 हजार की एसआईपी और 10 लाख रुपये पर मंथ के हिसाब से लमसम कराता है तो उसके दूसरे साल की इनकम का आंकड़ा कुछ इस प्रकार से होगा।

दूसरे साल में एडवाइजर को एसआईपी से 47,049.17 रुपये की अर्निंग होगी। वहीं लमसम से 2,02,822.62 रुपये का एडिशनल वेनिफिट होगा। अगर एक एडवाइजर इसी तरह से काम करता रहे तो 5 सालों में उसकी एसआईपी से अर्निंग बढ़कर हो जाएगी 3,83,379.17 रुपये, और लमसम से पांच सालों में 7,20,961.06 रुपये की अतिरिक्त कमाई भी होगी।

अगर एडवाइजर 10 सालों तक इसी तरीके से अपने एयूएम को बढ़ाते जाते हैं तो इसी तरीके से 10 सालों में एसआईपी से इन्हें 16,71,129.17 रुपये की इनकम होगी, साथ ही लमसम से एडिशनल 21,26,464.27 रुपये की इनकम भी होगी। सभी सालों का जोड़ करते हुए पाएंगे कि दस सालों में आपको एसआईपी से 62,12,341.67 रुपये की इनकम हो जाएगी। वहीं लमसम से 93,61,589.70 रुपये की एडिशनल इनकम होगी।

एक बड़ा एयूएम हो जाने पर आपको एक समय के बाद कोई काम ना करते हुए भी अच्छी खासी रेगुलर इनकम मिलती रहेगी। तो हैं ना ये फायदे का सौदा।

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