NEFT vs RTGS vs IMPS

अक्टूबर 2020 में, मौद्रिक नीति के लिए RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) की घोषणा करते हुए, राज्यपाल शक्तिकांत दास ने कहा कि धन हस्तांतरण की RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) सुविधा दिसंबर 2020 से 24 * 7 * 365 आधार पर उपलब्ध कराई जाएगी। । यह निर्णय इसलिए किया गया ताकि घरेलू संस्थानों और व्यवसायों के लिए वास्तविक समय में तेजी से और सहज भुगतान की सुविधा प्रदान की जा सके। दिसंबर से पहले, सेवा के लिए आरटीजीएस विंडो काम के दिन सुबह 7 बजे से शाम 6 बजे तक ग्राहकों के लिए उपलब्ध थी। इसी तरह, वर्ष 2019 में, RBI ने NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) में नियम में बदलाव किया और इसे 24 * 7 * 365 आधार पर उपलब्ध कराया।

UPI आधारित ऐप और नेट बैंकिंग की शुरुआत के साथ, ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करना आसान होता जा रहा है। लेकिन सवाल - किस विधि को दूसरों को फंड ट्रांसफर करने के लिए चुनना चाहिए? अब भी कायम है। बैंक IMPS, NEFT और RTGS जैसे कई मोड प्रदान करते हैं। इन तरीकों में से प्रत्येक में अलग-अलग विशेषताएं हैं, जो हस्तांतरण की गति, लेनदेन के मूल्य और अन्य कारकों के आधार पर हैं।

अब, इन तीनों के विस्तृत विवरण और एक संक्षिप्त तुलना तालिका पर चर्चा करते हैं।

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT)

इस सुविधा के साथ, कोई भी प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में एक-के-एक हस्तांतरण के आधार पर हस्तांतरण कर सकता है। इन लेन-देन के लिए धन की कोई अधिकतम सीमा नहीं है जिसे एक दिन में स्थानांतरित किया जा सकता है।

समय

NEFT सुविधा 24x7x365 आधार पर उपलब्ध है यानी पूरे वर्ष में, सभी दिनों में चौबीसों घंटे चलती है। निधि को उन बैचों में स्थानांतरित किया जाता है जो पूरे दिन में 48 30-मिनट के समय स्लॉट में बसे होते हैं।

लेन-देन की सीमा

इस सुविधा के माध्यम से हस्तांतरित की जाने वाली राशि पर कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं है। इस सुविधा के साथ, एक पूरे देश में एक बैंक खाते से दूसरे में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए लेनदेन शुरू कर सकता है। हालाँकि, किसी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंक NEFT हस्तांतरण नेटवर्क के साथ सक्षम हैं।

प्रक्रिया

एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए, सभी को नेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करना होगा और प्राप्तकर्ता को लाभार्थी के रूप में जोड़ना होगा। ऐड नई पेयी सेक्शन के तहत उनका नाम, खाता प्रकार, खाता संख्या और IFSC कोड जैसे विवरण दर्ज करें। एनईएफटी को हस्तांतरण के पसंदीदा मोड के रूप में चुनने और हस्तांतरित की जाने वाली राशि में प्रवेश करने के बाद, फंड ट्रांसफर को पूरा किया जाएगा।

रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

संस्थान और व्यवसाय के मालिक इस सुविधा का उपयोग तब कर सकते हैं जब उन्हें बड़ी मात्रा में तुरंत स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। जब पूरी राशि वास्तविक समय में हस्तांतरित हो जाती है तो RTGS में लेनदेन की गति के लिए अन्य तरीकों पर बढ़त होती है।

समय

आरबीआई के नए मानदंडों के अनुसार, दिसंबर 2020 से, आरटीजीएस सुविधा पूरे वर्ष उपलब्ध होगी, चौबीसों घंटे (24x7x365)।

लेन-देन की सीमा

इन लेन-देन के लिए INR 2,00,000 की न्यूनतम सीमा है, लेकिन राशि पर अधिकतम कैप नहीं है।

प्रक्रिया

RTGS-सक्षम बैंक खाता होने के लिए, कोई भी ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल पर पात्रता की स्थिति की जांच कर सकता है या बैंक से संपर्क कर सकता है। यदि RTGS का उपयोग फंड ट्रांसफर के लिए किया जाता है, तो किसी को यह सुनिश्चित करना होगा कि प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों के पास RTGS सक्षम बैंक खाते हों।

राशि हस्तांतरित करने के लिए, बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करें और प्राप्तकर्ता को लाभार्थी के रूप में अपना नाम, खाता प्रकार, खाता संख्या और IFSC कोड जैसे विवरण सबमिट करके जोड़ें। फिर हस्तांतरण के मोड के रूप में RTGS का चयन करें, हस्तांतरित की जाने वाली राशि दर्ज करें, और निधि हस्तांतरण पूरा किया जाएगा।

इम्मीडिएट भुगतान सेवा (IMPS)

IMPS एक और वास्तविक समय की भुगतान सुविधा है, यह 24 * 7 भी उपलब्ध है और बैंक छुट्टियों पर भी इस सुविधा का लाभ उठा सकता है। इसके इस्तेमाल से व्यक्ति तुलनात्मक रूप से कम फंड ट्रांसफर कर सकता है और अधिकतम कैप 2,00,000 रुपये है।

तो, कोई IMPS को हस्तांतरण मोड के रूप में मान सकता है जिसमें NEFT और RTGS दोनों की सर्वोत्तम विशेषताएँ हैं। आप तत्काल परिणामों के साथ जितनी बार चाहें, उतनी मात्रा में Re 1 को स्थानांतरित कर सकते हैं। हालाँकि IMPS सेवाओं का ऑनलाइन उपयोग किया जाता है, लेकिन कुछ बैंक एसएमएस की सुविधा देते हैं। एक व्यक्ति अपने बैंक से यह देखने के लिए जाँच कर सकता है कि क्या वे SMS के माध्यम से IMPS स्थानान्तरण कर सकते हैं।

IMPS सेवा NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा दी जाती है। IMPS सेवाओं की पेशकश करने के लिए पात्र होने के लिए, बैंक या इकाई को भारतीय रिज़र्व बैंक से एक वैध प्रीपेड भुगतान साधन (PPI) या बैंकिंग लाइसेंस होना चाहिए। PPI ऐसे उपकरण हैं जो आपको PPI में संग्रहीत मूल्य का उपयोग करके धन हस्तांतरण या माल और सेवाओं को खरीदने की अनुमति देते हैं। PPI के कुछ उदाहरणों में डिजिटल वॉलेट, स्मार्ट कार्ड, वाउचर और मैग्नेटिक स्ट्रिप्स शामिल हैं। जिन व्यक्तियों के पास बैंक खाते नहीं हैं, वे PPI का उपयोग करके IMPS द्वारा फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

प्रक्रिया

IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए, सबसे पहले संबंधित बैंक की मोबाइल बैंकिंग सेवा के लिए पंजीकरण करना चाहिए और बैंक से एक MPIN और MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) उत्पन्न करना चाहिए। यह सुनिश्चित करना चाहिए कि प्राप्तकर्ता या लाभार्थी के पास MPIN और MMID भी है।

एक बार पंजीकृत होने के बाद, नेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करें और फंड ट्रांसफर के पसंदीदा मोड के रूप में आईएमपीएस का चयन करें। फिर प्राप्तकर्ता का मोबाइल नंबर, हस्तांतरित की जाने वाली राशि, प्राप्तकर्ता का MMID और MPIN जैसे विवरण प्रस्तुत करें। यह हो जाने के बाद, आपको पंजीकृत नंबर पर एसएमएस के माध्यम से एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा।

तुलना तालिका

तुलना का आधार	NEFT	RTGS	IMPS
न्यूनतम अंतरण राशि	1 रु	2,00,000 रु	1 रु
अधिकतम स्थानांतरण राशि	कोई सीमा नहीं	कोई सीमा नहीं	2,00,000 रु
भुगतान विकल्प	ऑफलाइन + ऑनलाइन	ऑफलाइन + ऑनलाइन	ऑनलाइन
स्थानांतरण गति	2 घंटे (कट-ऑफ टाइमिंग और बैच टाइम के अधीन)	तुरंत	तुरंत
सेटलमेंट का प्रकार	आधा घंटा बेसिस पर	रियल टाइम	रियल टाइम
सेवा समय	*24 7 * 365**	*24 7 * 365**	*24 7 * 365**
ट्रांजेक्शन चार्ज	ऑनलाइन - Nil ऑफ़लाइन - लागू, बैंकों में भिन्न होता है।	ऑनलाइन - Nil ऑफ़लाइन - लागू, बैंकों में भिन्न होता है	व्यक्तिगत सदस्य बैंक PPI द्वारा निर्णय लिया जाता है
प्रबंधित	भारतीय रिजर्व बैंक	भारतीय रिजर्व बैंक	NPCI

सारांश

आज के युग में रहते हुए, हम डिजिटलीकरण के महत्व को पूरी तरह से समझते हैं। चाहे फिल्म टिकट, होटल, हवाई टिकट की बुकिंग या व्यवसाय से संबंधित लेनदेन का बड़े पैमाने पर भुगतान करने के बारे में हो, हम सभी को धन हस्तांतरण की एक डिजिटल मोड की आवश्यकता है जो न केवल हमारी समस्याओं को हल करता है बल्कि सुरक्षित भी है।

तबादलों के ऊपर-चर्चा किए गए मोड वास्तव में बहुत महत्वपूर्ण हैं और न केवल व्यापारिक पारिस्थितिकी तंत्र में, बल्कि हमारी दिनचर्या में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये सुविधाएं बहुत ही कुशल हैं, लेकिन एक बात हमेशा ध्यान में रखनी चाहिए कि इसमें अंतर्निहित नियम और शर्तें जुड़ी होती हैं जिन्हें अच्छी तरह से अध्ययन और समझना चाहिए।

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