पोस्ट ऑफिस बचत योजनाएँ

पोस्ट ऑफिस बचत योजनाएँ

इंडियापोस्ट द्वारा पोस्ट ऑफिस बचत योजनाएँ- एक सरकार समर्थित संगठन, देश में सबसे लोकप्रिय बचत और निवेश योजनाओं में से एक हैं। ये योजनाएं देश के सभी डाकघरों में उपलब्ध हैं यानी 1.5 लाख से अधिक, जो इसे शहरी के साथ-साथ ग्रामीण आबादी तक भी पहुँचा रही हैं। ये योजनाएं जमा पर उच्च ब्याज दर बिना ज़ोखिम उठाये प्रदान करती हैं क्योंकि वे भारत सरकार द्वारा गारंटीकृत हैं। इंडियापोस्ट की कुछ योजनाएं आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं।

योजनाओं के प्रकार

पोस्ट ऑफिस आम जनता के निवेश के लिए 9 प्रकार की बचत योजनाएँ प्रदान करते हैं। इन पर नीचे चर्चा की गई है:

1.   पोस्ट ऑफिस बचत खाता

पोस्ट ऑफिस बचत खाता बैंक के बचत खाते के समान है। बैंक बचत खाते के समान, कोई भी डाकघर बचत खाते से अपनी जरूरत के अनुसार बचत निकाल सकता है।

ये खाते जमा बचत के लिए एकदम सही हैं, जो हमें बैंक बचत खाते के साथ किए जाने वाली अल्प सूचना पर आवश्यक हो सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस बचत खाते की सुविधाएँ

पोस्ट ऑफिस बचत खाते की कुछ विशेषताएं हैं:

-खाता निम्न द्वारा खोला जा सकता है

 (i) एक व्यक्ति

(ii) संयुक्त खाता (अधिकतम 2 व्यक्ति)

(iii) 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग

(iv) नाबालिग की ओर से एक संरक्षक

·         जमा पर ब्याज दर 4.00% p.a.

·         आईटी अधिनियम की धारा 80 टीटीए के तहत 10,000 रुपय   तक अर्जित ब्याज कर मुक्त है।

·         जमा करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 20 रुपय  है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

·         नॉन-चेक खाते में न्यूनतम 50 रुपये और चेक सुविधा वाले बचत खाते में न्यूतम 500 रुपये बनाए रखना अनिवार्य है।

·         पोस्ट ऑफिस का खाता एक शाखा से दूसरी शाखा में ट्रांसफर  किया जा सकता है।

·         खाते को सक्रिय रखने के लिए, 3 वित्तीय वर्षों में जमा / निकासी का कम से कम 1 लेनदेन अनिवार्य है।

2.   पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा (आरडी) खाता

यह 5 साल का आवर्ती जमा खाता है जो आपको छोटी तय मासिक किश्तों के साथ जमा करने की सुविधा देता है। यह हर महीने बचत की आदत विकसित करने  का सबसे अच्छा तरीका है।

5-वर्षीय RD की विशेषताएं

पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 5.8% प्रति वर्ष (ब्याज़ दर हर तीन महीने में बदलेगी) है।

·         खाता खोलने की उपयुक्तता बचत खाते के समान है।

·         जमा अगले महीने के 15 वें दिन तक किया जा सकता है, अगर खाता कैलेंडर माह के 15 वें दिन तक खोला जाता है और अगले महीने के अंतिम कार्य दिवस तक, यदि खाता किसी कैलेंडर के 16 वें दिन और अंतिम कार्यदिवस के बीच खोला जाता है।

·         परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है और इसे अन्य 5 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है।

·         हर महीने जमा करने के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेशक  १०० रु है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

·        3 साल के बाद प्री-मैच्योर निकासी की अनुमति दी जाती है जिसमें बचत खाते के दर के अनुसार राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

·         एक वर्ष के बाद 50% तक के लोन की अनुमति दी जाती है और लागू ब्याज दरों के साथ एक-शॉट भुगतान के माध्यम से वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

3.   पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट फिक्स्ड डिपॉजिट हैं जो 1,2,3 और 5 साल के कार्यकाल के लिए पेश किए जाते हैं। ये फिक्स्ड डिपॉजिट किसी भी अन्य बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं और ये समय की जरूरतों के अनुसार बचत करने के लिए आदर्श हैं।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट की विशेषताएं

डापोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट की कुछ विशेषताएं हैं:

·         संयुक्त खाते को छोड़कर जहां इसके अधिकतम 3 धारक हो सकते हैं, खाता खोलने की उपयुक्तता बचत खाते के समान है।

·         टाइम डिपाजिट के लिए ब्याज दर अप्रैल 2020 से जून 2020 तक की तिमाही के लिए निम्नानुसार हैं:

·         ब्याज दर सालाना देय हैं लेकिन इसकी गणना त्रैमासिक (तीन महीने में) रूप से की जाती है।

·         पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 1000 रुपये है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

·         5 वर्षों के लिए किए गए समय जमा पर कर लाभ है, जिसमें कोई व्यक्ति आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत जमा राशि पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकता है।

4.    पोस्ट ऑफिस मासिक आय खाता

पोस्ट ऑफिस मासिक आय एक ऐसी योजना है जो लम्प सम निवेश पर  व्यक्ति को तय मासिक आय या ब्याज प्रदान करती है। यह योजना उन लोगों के लिए बेहद मददगार है जो नियमित और स्थिर आय चाहते हैं। एक व्यक्ति (व्यक्तिगत या एक संयुक्त खाते में शामिल) एक बार में अधिकतम Rs.4.5 लाख का निवेश कर सकता है।

पोस्ट ऑफिस मासिकआय योजना की विशेषताएं

मासिक आय योजना की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 6.6% प्रतिवर्ष देय मासिक है।

·         जमा की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है, यानि  प्रारंभ में किया गया एकल भुगतान अगले 5 वर्षों के लिए हर महीने ब्याज का हकदार होगा।

·         राशि के हकदार ब्याज को पोस्ट ऑफिस में व्यक्ति के बचत खाते में स्वचालित रूप से क्रेडिट किया जा सकता है।

·         जमा राशि पर 2% या 1% की छूट पर एक वर्ष के बाद जमा राशि का पूर्व-परिपक्व नकदीकरण (निकासी के समय पर निर्भर करता है) किया जा सकता है।

5.   वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता

वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भारत सरकार द्वारा वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक पहल है। इसकी शुरुआत 60 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी व्यक्ति या 50 वर्ष की आयु से अधिक रिटायर्ड  रक्षा कर्मचारी द्वारा की जा सकती है और यह लॉक-इन या परिपक्वता अवधि 5 वर्ष के साथ आती है।

इस योजना में, व्यक्ति को शुरुआत में एक ही भुगतान जमा करना होगा, फिर अगले 5 वर्षों के लिए वह अपनी जमा राशि पर परिपक्वता पर जमा ब्याज भुगतान प्राप्त करेगा।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की विशेषताएं

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 7.4% प्रति वर्ष है।

·         इस योजना के तहत, अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी के 1 कार्य दिवस पर तिमाही ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

·         न्यूनतम निवेश राशि 1000 रु है और उसके बाद गुणक 15 लाख से अधिक नहीं है।

·         समयपूर्व बंद करने की अनुमति है,

                                      i.       यदि 1 वर्ष से पहले बंद किया जाता है, तो कोई ब्याज देय नहीं होगा और यदि भुगतान किया गया है तो पहले ही वसूल किया जाएगा।

                                    ii.        एक वर्ष के बाद जमा राशि का 1.5% जुर्माना वसूला जाएगा

                                   iii.        2 साल के बाद, जमा का 1% जुर्माना वसूला जाएगा।

·         वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने पर कर लाभ होता है, कोई आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत जमा राशि पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकता है।

6.   पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड खाता

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड लंबी अवधि के निवेश उत्पाद हैं, यानी वे 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं जिसे 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है। लंबी अवधि में वांछित कॉर्पस बनाने के लिए ये सबसे अच्छे निवेश उत्पादों में से एक हैं। हर साल एक एकल भुगतान में भुगतान करना चुन सकते हैं या मासिक किस्त जमा कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड खाते की विशेषताएं

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड खाते की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है (वार्षिक रूप से मिश्रित)

·         जमा पर ब्याज कर मुक्त है।

·         हर साल निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि रु। 500 है और एक वर्ष में रु। 15 लाख से अधिक नहीं है।

·         5 साल के बाद पूर्व-परिपक्व निकासी की अनुमति दी जाती है और उद्घाटन की तारीख से ब्याज के 1% का जुर्माना लगाया जाएगा।

·         सार्वजनिक भविष्य निधि में निवेश पर कर लाभ हैं, एक व्यक्ति जमा राशि पर 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकता है।

7.   राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC) खाता

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र सरकार द्वारा निवेश करने के लिए कम आय वाले व्यक्तियों को प्रोत्साहित करने के लिए एक योजना है। देश भर के डाकघरों से NSC का लाभ उठाया जा सकता है।

यह छोटी बचत के लिए आदर्श है।

राष्ट्रीय बचत पत्र खाते की विशेषताएं

डाकघर NSC की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 6.8% वार्षिक है, लेकिन परिपक्वता पर देय है।

·         NSC को एक वयस्क, संयुक्त रूप से (अधिकतम 3 धारक), 10 से ऊपर नाबालिग या एक नाबालिग के संरक्षक  द्वारा खरीदा जा सकता है, NSC में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 1000 रुपये है और अधिकतम पर कोई सीमा नहीं है।

·         राष्ट्रीय बचत पत्र एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर  किया जा सकता है।

·         राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश या जमा राशि, आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार जमा राशि पर 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती का दावा करने के लिए पात्र हैं।

8.   किसान विकास पत्र (KVP) खाता

किसान विकास पत्र एक छोटी बचत योजना है जो विशिष्ट महीनों में आपकी निवेश राशि को दोगुना कर देती है, i.e. 124 महीने। यह योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किसी भी संबंधित जोखिम के बिना दीर्घकालिक निवेश करने के लिए एकदम सही है।

किसान विकास पत्र खाते की विशेषताएं

पोस्ट ऑफिस किसान विकास पत्र खाते की कुछ विशेषताएं हैं:

·         किसान विकास खाते पर लागू ब्याज दर 6.9% वार्षिक है।

·         निवेश के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 1000 रु है और उसके बाद 100 के गुणक में। निवेश पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

·         ये खाते एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर किए जा सकते हैं।

·         खरीद की तारीख से 2.5 साल बाद खाते की जमा राशि निकाली जा सकती है।

9.   सुकन्या समृद्धि खाता

सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से बालिकाओं के लिए बनाई गई योजना है। यह योजना माता-पिता / संरक्षक द्वारा अपनी लड़की की शिक्षा और शादी के खर्चों को पूरा कर बचत को प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है। माता-पिता अपनी लड़की के १० साल पूर्ण होने से पहले एक खाता खोल सकते हैं। खाता खोलने के 21 साल बाद तक या 18 साल की होने के बाद उसकी शादी होने तक योजना लागू होती है।

सुकन्या समृद्धि खाते की विशेषताएं

सुकन्या समृद्धि खाते की कुछ विशेषताएं हैं:

·         ब्याज दर 7.6% प्रति वर्ष है, जो कि सालाना है।

·         खाते पर ब्याज दर कर-मुक्त है।

·         प्रति माह या प्रति वर्ष जमा की संख्या की कोई सीमा नहीं है।

·         एक वित्तीय वर्ष में आवश्यक जमा राशि २५० रुपये    है और अधिकतम १.५  लाख रुपये  है।

·         पहली जमा की तारीख से २१  साल बाद खाता बंद किया जा सकता है और शादी से पहले केवल 18 साल की उम्र में निकासी की अनुमति है।

·         एक बच्चे के नाम पर केवल एक खाता खोला जा सकता है और दो बालिकाओं के लिए अधिकतम दो खाते खोले जा सकते हैं।

·         आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार, सुकन्या समृद्धि योजनाओं में किए गए निवेश 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा करने के लिए  योग्य हैं।

डाकघर बचत योजनाओं में निवेश के लाभ

·  कर में छूट

5 साल के टाइम डिपॉजिट, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम जैसी पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम में से कुछ इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80 सी के तहत डिपॉजिट अमाउंट पर निवेशकों को टैक्स बेनिफिट या छूट देते हैं। इन योजनाओं में निवेश करने से व्यक्तियों के लिए कर बचत हो सकती है।

·  जोखिम मुक्त

डाकघरों द्वारा दी जाने वाली सभी योजनाएं पूरी तरह से जोखिम-मुक्त हैं / शून्य जोखिम हैं क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित हैं। यह डाकघर की बचत योजनाओं को निवेश के लिए सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक बनाता है या उनकी बचत को पार करता है।

·  न्यूनतम दस्तावेज

इन डाकघरों की योजनाओं में न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं और शीघ्र  प्रक्रिया शामिल होती है, जिससे निवेशकों के लिए इन निवेशों में प्रवेश करना बहुत आसान हो जाता है।

·  दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श

पीपीएफ जैसी पोस्ट ऑफिस की योजनाएं, जो कि 15 साल तक के लिए दीर्घकालिक निवेश हैं, रिटायरमेंट, पेंशन आवश्यकताओं या किसी अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। ये योजनाएं समय की अवधि में एक बड़े कोष का निर्माण करने में मदद कर सकती हैं।

·  पहुँच क्षमता

देश में 1.5 लाख से अधिक डाकघरों के एक बड़े नेटवर्क के साथ, ये योजनाएँ शहरी के साथ-साथ ग्रामीण जनता के लिए भी सुगमता से उपलब्ध हैं।

·  योजनाओं की विविधता

डाकघर की बचत योजनाओं में 9 योजनाएं हैं जिनसे व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकते हैं। वे विभिन्न वित्तीय या निवेश जरूरतों के लिए विभिन्न योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं।

सम्बंधित सवाल

Q: क्या डाकघर की बचत योजनाओं में निवेश करना सुरक्षित है?

A: डाकघर की बचत योजनाओं में निवेश करना निवेश के सबसे सुरक्षित रूपों में से एक है। भारत में इंडियापोस्ट या पोस्ट ऑफिस सरकार द्वारा समर्थित हैं, इसलिए यह इसे जोखिम-मुक्त निवेश बनाता है।

Q: डाकघर बचत योजनाओं में कर लाभ क्या हैं?

A:  कुछ डाकघर बचत योजनाएं हैं जो जमा राशि पर कर कटौती का दावा करने, ब्याज मुक्त कर अर्जित करने और कुछ योजनाओं में दोनों पर कर छूट का दावा किया जा सकता है, या कर-मुक्त हैं।

Q:  मैं अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट से कितने रुपये निकाल सकता हूं?

A:  आप एक ही लेनदेन में पोस्ट ऑफिस के बचत खाते से अधिकतम 10,000 रुपये निकाल सकते हैं। हालांकि, निकासी की सीमा अधिकतम 25,000 रु. प्रतिदिन है।

Q: क्या मैं किसी भी डाकघर की शाखा से पैसे निकाल सकता हूँ?

A. हां, कोई भी देश के किसी भी डाकघर की शाखा से अपने डाकघर के बचत खाते से पैसा निकाल सकते है।

Q: जमाकर्ता को नामांकन की सुविधा उपलब्ध है?

A: हां, जमाकर्ता योजनाओं के प्रारंभ में एक या अधिक व्यक्तियों को अपने शेयरों के साथ नामित कर सकते हैं और वह योजना के दौरान नामांकित व्यक्ति का नाम भी जोड़ सकते हैं।