पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) एक लोकप्रिय निवेश योजना है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है। पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड योजना को राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा वित्त मंत्रालय द्वारा 1968 में शुरू किया गया था। इस निवेश योजना को बाजार में उपलब्ध अन्य योजनाओं के आगे एक सफलता माना गया है। पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड एक दीर्घकालिक निवेश है। यह योजना निवेशकों को उच्च और गारंटीड रिटर्न के माध्यम से आय की एक स्थिर धारा प्रदान करती है। इस योजना ने नागरिकों को छोटी बचत करने में सुविधा प्रदान करने का लक्ष्य रखा है और ऐसा करने में वर्षों तक सफल रहा है।

पीपीएफ की विशेषताएं और लाभ

PPF में कई बेहतरीन विशेषताएं और लाभ हैं। पीपीएफ की प्राथमिक विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. निवेश का कार्यकाल

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड  15 वर्षों के लॉक-इन टर्म के साथ एक दीर्घकालिक निवेश है। 15-वर्षीय लॉक-इन अवधि की समाप्ति के बाद कार्यकाल को 5 साल तक बढ़ाने का विकल्प भी है।

2. ऋण की सुविधा

यह योजना निवेश के बदले  ऋण प्राप्त करने के लिए लाभ प्रदान करती है। खाता सक्रियण के समय से केवल तीसरे वर्ष से छठे वर्ष के अंत तक ऋण दिया जा सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जिस उद्देश्य के लिए दावा किया जा सकता है, उस वर्ष के वित्तीय वर्ष में शेष राशि का 25% उस वर्ष से पहले होता है जब ऋण के लिए आवेदन किया गया था। पीपीएफ के बदले  ऋण की अधिकतम अवधि 36 महीने है। दिसंबर 2019 में संशोधित नियमों के अनुसार, पीपीएफ खाते के बदले,  लिए गए ऋण पर पहले की गई दरों के बजाय 1% प्रति वर्ष की दर से ब्याज लिया जाएगा, जो कि 2% प्रति वर्ष था।

3. कर लाभ

इस योजना के तहत एक खाते में किए गए निवेश को करों के संदर्भ में छूट (EEE) श्रेणी के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इसलिए, इस योजना के तहत किए गए सभी जमा भारतीय आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य हैं। निकासी के समय, पीपीएफ खाते में ब्याज राशि के साथ जमा की गई राशि को भी कर से छूट दी गई है।

4. नामांकन की सुविधा

इस योजना के तहत खाताधारक खाता खोलने के समय या बाद में अपने खाते के लिए एक नामित व्यक्ति को नियुक्त करने में सक्षम हैं। खाताधारक अपने खाते के लिए किसी भी ट्रस्ट को नामित नहीं कर सकते हैं। यह योजना खाता धारकों को एक से अधिक लोगों को नामांकित करने की अनुमति देती है। खाताधारकों को एक से अधिक नामांकित व्यक्ति का मामला होने पर हिस्सेदारी के प्रतिशत का उल्लेख करना होगा। खाताधारक के आकस्मिक निधन के मामले में नामांकित व्यक्तियों को अधिकार प्राप्त करने के लिए प्राधिकारी के अधिकार प्राप्त होते हैं। नाबालिगों की ओर से खोले गए खातों के मामले में, योजना में एक नामांकन सुविधा प्रदान नहीं की जाती है।

5. ट्रांसफर सुविधा

पीपीएफ योजना के लिए, एक डाकघर से खोले गए खातों को किसी भी अन्य डाकघर में या देश में कहीं भी स्थित किसी बैंक की शाखाओं में स्थानांतरित करना आसान है।

6. जोखिम मुक्त निवेश

पीपीएफ योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है और इसलिए, निवेशकों को रिटर्न के साथ-साथ निवेश पर गारंटी प्रदान करती है। इसकी जोखिम मुक्त प्रकृति को देखते हुए, पीपीएफ खाते में निवेश जोखिम से ग्रस्त निवेशकों के लिए पूरी तरह से उपयुक्त हैं।

7. ब्याज दर

पीपीएफ योजना की ब्याज दरें आमतौर पर बाजार में उपलब्ध अन्य छोटी बचत योजनाओं की तुलना में अधिक होती हैं जो निवेशकों को उच्च रिटर्न का आश्वासन देती हैं। वर्तमान में यह योजना प्रति वर्ष 7.1% की ब्याज दर प्रदान करती है, जिसकी गणना प्रतिवर्ष की जाती है। पीपीएफ खाते पर ब्याज की दर वित्त मंत्रालय द्वारा निर्धारित की जाती है और केंद्र सरकार द्वारा तिमाही में संशोधन के अधीन है।

8. निवेश पर सीमा

पीपीएफ योजना के तहत खाते में निवेश की न्यूनतम सीमा निर्धारित या न्यूनतम राशि 500 ​​रुपये प्रति वर्ष और ऊपरी सीमा सेट या पीपीएफ योजना के तहत खाते में निवेश की अधिकतम राशि एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये है। । PPF योजना में वित्तीय वर्ष के दौरान अधिकतम योगदान 12 गुना (मासिक) किया जा सकता है। जमा राशि एकमुश्त राशि या किस्त में की जा सकती है।

9. समयपूर्व / आंशिक निकासी सुविधा

इस योजना में समयपूर्व आंशिक निकासी खाता खोलने की तारीख से 6 वित्तीय वर्ष पूरा होने के बाद की जा सकती है। 6 साल के बाद, इस सुविधा में धन प्रत्येक वर्ष कुछ नियमों और शर्तों के तहत निकासी के लिए उपलब्ध है। चौथे वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध शेष राशि का 50% तक निकाल सकते हैं, पूर्ववर्ती वर्ष की शेष राशि निकाल सकते हैं, जो भी कम हो। प्रत्येक वर्ष के लिए, केवल एक आंशिक निकासी की अनुमति है। इस सुविधा के तहत निकाली गई राशि को कर से छूट प्राप्त है। इस सुविधा का लाभ उठाने से पहले कुछ दस्तावेजों का सत्यापन आवश्यक है।

10. समयपूर्व निकास की सुविधा

पीपीएफ योजना के तहत एक खाता कुछ नियमों और शर्तों के तहत 5 वित्तीय वर्षों के पूरा होने के बाद समय से पहले निकासी की सुविधा का हकदार है, जो नीचे उल्लिखित हैं:

• यह सुविधा खाताधारक या उनके परिवार के सदस्यों, उच्च शिक्षा उद्देश्यों आदि की गंभीर बीमारी के उपचार के आधार पर उपलब्ध है, इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए प्रदान किए गए कारणों के समर्थन में कुछ दस्तावेजों को प्रस्तुत करना आवश्यक है।

• योजना से समय से पहले निकलने के लिए पीपीएफ खाते पर ब्याज की वैध दर से 1 प्रतिशत ब्याज काटा जाएगा।

12. तरलता

PPF योजना तरलता का निम्न स्तर प्रदान करती है क्योंकि इस योजना में ऋण सुविधा और आंशिक निकासी सुविधाओं के लिए कुछ नियम और शर्तें हैं।

जोखिम

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पीपीएफ योजना में शून्य या न्यूनतम जोखिम शामिल हैं। निवेश के एक मोड के रूप में पीपीएफ डिफ़ॉल्ट जोखिम को देख सकता है जिसका अर्थ है निवेशकों के निवेश का भुगतान करने में अपनी विफलता पर सरकार के एक डिफ़ॉल्ट के लिए संबद्ध जोखिम, लेकिन ऐसी स्थितियों की संभावना लगभग नगण्य है। पीपीएफ योजना भी पुनर्निवेश जोखिम के लिए प्रवृत्त है जिसका अर्थ है कि इस योजना में पुनर्निवेश के लिए संबद्ध जोखिम ब्याज दर में अंतर के कारण है क्योंकि ब्याज दरें हर तिमाही में संशोधन के अधीन हैं।

पात्रता और किसे आवेदन करना चाहिए?

पीपीएफ योजना के लिए पात्रता निर्धारित है। कोई भी भारतीय निवासी नागरिक पीपीएफ योजना के तहत खाता खोल सकता है। पात्रता के लिए कोई आयु सीमा निर्धारित नहीं है। माता-पिता या अभिभावक नाबालिगों की ओर से इस योजना के तहत खाते खोल सकते हैं। राष्ट्रीय निवासी भारतीय (NRI) और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) इस योजना के तहत खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।

कोई भी भारतीय निवासी जो निवेश के बारे में रूढ़िवादी है और कम जोखिम वाली सहिष्णुता है उसे इस योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। जिन नागरिकों को बहुत अधिक स्थानांतरित करना पड़ता है और उनकी एक जीवन शैली है और वे निवेश करना चाहते हैं, वे इस योजना को अपने लिए उपयुक्त पा सकते हैं क्योंकि यह एक स्थानांतरण सुविधा प्रदान करता है।

PPF खाते के लिए आवेदन कैसे करें?

यदि आप पात्र हैं और इस योजना में निवेश करने के इच्छुक हैं, तो आप इस योजना पर आवेदन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं और निकटतम बैंक या डाकघर में जाकर इस योजना के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवेदन करने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

1. आवेदन पत्र

2. पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड, पासपोर्ट, आदि।

3. पते का प्रमाण

4. हस्ताक्षर प्रमाण

निष्क्रिय पीपीएफ खाता पुनर्सक्रियन

यदि कोई ऐसा मामला है जब एक वर्ष में 500 रुपये का न्यूनतम योगदान नहीं किया जाता है, तो खाता निष्क्रिय हो सकता है। नीचे दिए गए विवरण किसी खाते को पुनर्जीवित करने के लिए कदम हैं:

1. एक खाते के पुन: सक्रियण के लिए एक लिखित अनुरोध की आवश्यकता होती है जिसे उस बैंक के पोस्ट ऑफिस या शाखा में जमा करना होता है जहां खाता खोला गया है।

2. हर साल खाता निष्क्रिय रहने पर 50 रुपये का जुर्माना होता है।

3. पूरी अवधि के लिए, जबसे खाता निष्क्रिय है, 500 रुपये की न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है। खाते को पुनः सक्रिय करने के लिए प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए न्यूनतम योगदान का निपटान किया जाना चाहिए।

पीपीएफ खाते का बैलेंस चेक करना

पीपीएफ खाते में शेष राशि की जाँच कुछ चरणों के माध्यम से ऑनलाइन मोड या ऑफलाइन मोड से की जा सकती है।

ऑनलाइन मोड:

ऑनलाइन मोड का विकल्प वर्तमान में केवल उन्हीं पीपीएफ खातों के लिए उपलब्ध है जो संबंधित बैंकों के साथ खोले गए हैं।

1. लिंक किए गए बैंक खाते के साथ सक्रिय इंटरनेट बैंकिंग की आवश्यकता है।

2. पीपीएफ खाते के विवरण की जांच करने के लिए नेट बैंकिंग यूजर आईडी और पासवर्ड के माध्यम से लॉग इन करें।

3. लॉग इन करने के बाद, पीपीएफ खाते की स्थिति और शेष राशि की जांच की जा सकती है, और इसके अलावा, फंड को पीपीएफ खाते में भी स्थानांतरित किया जा सकता है। पीपीएफ खाते के लिए स्थायी निर्देश भी सेट कर सकते हैं, पीपीएफ खाता विवरण डाउनलोड कर सकते हैं, पीपीएफ ऋण आवेदन जमा कर सकते हैं, आदि।

ऑफ़लाइन मोड:

- एक अधिकृत बैंक में पीपीएफ खाते के लिए:

1. पीपीएफ खाते की स्थिति को केवल उस बैंक की शाखा में जाकर देखा जा सकता है जहाँ खाता खोला गया है। इस योजना के तहत खाता खोलते समय एक पासबुक प्रदान की जाती है जिसमें विशिष्ट विवरण होते हैं जैसे पीपीएफ खाता संख्या, बैंक शाखा विवरण, पीपीएफ खाता शेष, लेनदेन इत्यादि।

2. बैंक की शाखा में जाकर कभी-कभार अपने पीपीएफ खाते की पासबुक अपडेट करवा सकते हैं।

3. पासबुक अपडेट होने के बाद, सभी लेन-देन का विवरण और वर्तमान पीपीएफ खाते की शेष राशि सहित अप-टू-डेट होगी।

- डाकघर में पीपीएफ खाते के लिए:

1. PPF खाता खोलते समय, PPF खाता पासबुक प्रदान की जाती है जिसमें महत्वपूर्ण विवरण होते हैं जैसे PPF खाता संख्या, किए गए लेन-देन, करंट बैलेंस, आदि।

2. पीपीएफ खाते में शेष राशि की जांच के लिए संबंधित डाकघर में जाकर एक पीपीएफ खाता पासबुक अपडेट की जा सकती है।

 

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या PPF अकाउंट के लिए ऑनलाइन ट्रांसफर हो सकता है?

हां, बैंक के साथ खोले गए पीपीएफ खाते के मामले में धन का हस्तांतरण ऑनलाइन हो सकता है।

2. क्या इस योजना में एक व्यक्ति के लिए कई खाते खोले जा सकते हैं?

नहीं, पीपीएफ योजना के तहत एक व्यक्ति के लिए केवल एक खाता खोला जा सकता है।

3. इस योजना में खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि को क्या माना जाता है?

इस योजना के तहत खाता खोलने के लिए निर्धारित न्यूनतम राशि 500 रुपये है।

4. इस योजना के तहत खाता खोलने के लिए निर्धारित आयु क्या है?

इस योजना के तहत खाता खोलने के लिए कोई आयु निर्धारित नहीं है।

5. क्या NRI योजना के तहत खाता खोल सकते हैं?

नहीं, NRI पीपीएफ योजना के तहत खाता नहीं खोल सकते हैं।

6. PPF योजना का कार्यकाल क्या है?

पीपीएफ योजना का कार्यकाल 15 वर्ष है।

7. क्या BHIM ऐप के माध्यम से PPF खाते में पैसा ट्रांसफर किया जा सकता है?

हां, BHIM ऐप के माध्यम से पीपीएफ खाते में पैसा ट्रांसफर किया जा सकता है।

 

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