RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?

RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?

RD क्या है?

आवर्ती जमा (RD) एक प्रकार की सावधि जमा है जहां निवेशक हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए सावधि जमा करते हैं। यह 6 महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए पेश किया जाता है। आवर्ती जमा निवेशकों को इसके विभिन्न लाभों के लिए बहुत लोकप्रिय हैं जैसे कि कम जोखिम वाला निवेश, कार्यकाल का लचीलापन, अच्छी ब्याज दरों की पेशकश, समय से पहले निकासी की सुविधा, आदि। भारत में आवर्ती जमा योजनाएं विभिन्न सार्वजनिक और निजी बैंकों, डाकघर, और अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा पेश की जाती हैं। NBFCs के साथ जमा करने पर बेहतर रिटर्न मिल सकता है, ज्यादातर बैंक कम जोखिम उठाते हैं।

RD की विशेषताएं

1. निवेश का कार्यकाल

आवर्ती जमा (RD) की पेशकश संस्था के आधार पर 6 महीने से 10 साल तक की अवधि के लिए निवेश की अवधि है।

2. ब्याज की दर

RD पर दिए जाने वाले ब्याज की दर संस्थानों की पेशकश करने के लिए भिन्न होती है। इसके अलावा, विभिन्न निवेश कार्यकालों के लिए ब्याज दर अलग-अलग है।

3. समयपूर्व निकासी

परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही इस खाते से निकासी की अनुमति दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता अवधि से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह एक समयपूर्व जुर्माना आकर्षित करता है जो बैंकों में भिन्न होता है।

4. ऋण उपलब्धता

RD पर ऋण लेने का विकल्प भी है। बैंक जमा राशि का 95% तक संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए गए जमा पर ऋण की अनुमति दे सकते हैं।

5. जोखिम

आवर्ती जमा (RD) में जोखिम के निम्न स्तर शामिल हैं और इसे निवेश के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है। हालांकि, NBFC के साथ जमा करने के मामले में संस्थानों की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है।

6. आंशिक निकासी सुविधा

बैंक आवर्ती जमा (RD) के लिए आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, डाकघर आंशिक निकासी सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें न्यूनतम ब्याज के 1 वर्ष के बाद शेष राशि के 50% तक के ऋण की अनुमति दी जाती है, जिसे एकल शॉट भुगतान में वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है। निकासी के समय ब्याज दर निर्धारित दरों के अनुसार लागू होगी।

SIP क्या है?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) निवेशकों को म्यूचुअल फंड द्वारा दिए गए निवेश का एक तरीका है जिसमें वे एकमुश्त निवेश करने के बजाय समय-समय पर निश्चित निवेश कर सकते हैं। इस तरह SIP निवेशक की जरूरतों के अनुसार निवेश के लिए छोटे योगदान देने में मदद करता है और निवेश का एक अनुशासनात्मक दृष्टिकोण प्रदान करता है जो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

SIP की विशेषताएं

1. चक्रवृद्धि प्रभाव

जब आप SIP के माध्यम से निवेश करते हैं और एक लंबे कार्यकाल के लिए योगदान करते हैं, तो SIP लाभ चक्रवृद्धि प्रभाव से बढ़ जाता है। चक्रवृद्धि प्रभाव यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश पर किए गए रिटर्न पर भी रिटर्न अर्जित करें। इस तरह से दीर्घावधि में, एक निवेशक अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बड़े कोष का निर्माण करने में सक्षम होता है। 

2. रुपये की औसत लागत

SIP निवेशकों को अपने निवेश की औसत लागत को कम करने और बाजार की स्थितियों में समय-समय पर निवेश करने में सक्षम होने से बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है। इस अवधारणा को रुपये की औसत लागत के रूप में जाना जाता है।

3. न्यूनतम निवेश आवश्यकताएँ

SIP निवेशकों को योजनाओं के आधार पर 100 या 500 रुपये का न्यूनतम निवेश करने की अनुमति देता है।

4. लॉन्ग टर्म गोल्स मिलना

SIP लंबी अवधि के लिए नियमित बचत और निवेश के अनुशासनात्मक दृष्टिकोण के माध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। SIP को लक्ष्य तक पहुंचने के लिए निवेशक की आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और समय अवधि के अनुसार नियोजित किया जा सकता है।

आवर्ती जमा (RD) और सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बीच तुलना

1. जोखिम

RD में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम के निम्न स्तर होते हैं और इसलिए, कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। सभी RD कम जोखिम नहीं उठाते हैं, जैसे कि एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए, जोखिम भरे हो सकते हैं और निवेशकों की ओर से उनकी विश्वसनीयता के गहन निरीक्षण की आवश्यकता होती है।

जबकि SIP में, विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीमों में विभिन्न जोखिम-रिटर्न  विशेषताएँ हैं। संपत्ति वर्गों और उनकी उप-श्रेणियों में म्यूचुअल फंड योजनाओं का एक व्यापक ब्रह्मांड सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उत्पाद प्रदान करता है।

2. तरलता

RD को तरलता के निम्न स्तर की पेशकश करने के लिए माना जाता है। RD खाते से निकासी की अनुमति परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह दंड या ब्याज दर में कटौती को आकर्षित करेगा।

जबकि SIP तुलनात्मक रूप से निवेशकों के ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड योजनाओं से बाहर निकलने की अनुमति देकर उच्च स्तर की तरलता प्रदान करते हैं। हालाँकि, स्कीम कुछ निश्चित समय सीमा से पहले वापस ले ली जा सकती हैं।

3. निवेश का कार्यकाल

RD 6 महीने से 10 वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध है। जबकि, SIP में निवेश के लिए कोई विशेष अवधि नहीं होती है और इसे किसी भी समय अवधि के लिए जारी रखा जा सकता है।

चलिए विभिन्न महत्वपूर्ण पैरामीटर्स पर RDs के साथ SIP की तुलना पर एक नजर डालते हैं

पैरामीटरSIPRD
1. निवेश प्रकारम्यूचुअल फंड में निवेश।एक निश्चित आय साधन में निवेश।
    2. जोखिमकम से उच्च तक कम
    3. रिटर्न 

इक्विटी फंड: 12-14%,  

ऋण निधि: 6-8%।

RD से अधिक है ।

अलग-अलग कार्यकाल के लिए 5-8%।

SIP से कम।

    4. तरलताउच्चकम
    5. कार्यकालकिसी भी कार्यकाल के लिए अनुमति है।6 महीने से 10 साल तक
    6. जमा की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक। मासिक
    7. न्यूनतम जमा100 रु 100 रु

 

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