आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपॉजिट्स)

RD (रेकरिंग डिपॉजिट्स) एक विशेष प्रकार की सावधि जमा है जो बैंकों और डाकघरों द्वारा दी जाती है, जो लोगों को हर महीने एक विशिष्ट राशि उनके RD खाते में जमा करने और FD की पेशकश की गई दरों पर रिटर्न अर्जित करने की सुविधा देता है। यह मासिक किस्तों में एक विशिष्ट राशि की FD शुरू करने के समान है। यह स्कीम हर महीने की गई सभी जमा राशियों के साथ-साथ भविष्य की तारीख पर परिपक्व होती है। यह योजना व्यक्तियों को एक निश्चित अवधि में एक निश्चित राशि के नियमित मासिक जमा के माध्यम से अपनी बचत बनाने का अवसर देती है। RD के लिए न्यूनतम कार्यकाल आम तौर पर 6 महीने होता है और अधिकतम संस्थान से संस्थान में भिन्न होता है। RD को स्थायी जनादेश के द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है जो जमाकर्ताओं द्वारा बैंक को अपने चालू / बचत खाते से एक विशिष्ट राशि निकालने और आवर्ती जमा खाते में क्रेडिट करने के आदेश हैं।

RD कैसे काम करता है?

RD को निवेश के सबसे सरल रूपों में से एक माना जा सकता है। बेहतर समझ के लिए एक उदाहरण लेते हैं।

आइए मान लें कि X प्रति माह 1,000 रुपये का निवेश करना चाहता है। वह बैंक या डाकघर की किसी भी शाखा में जा सकता है या ऑनलाइन खाता खोल सकता है। यदि कोई 12 महीने के कार्यकाल के लिए हर महीने 1000 रुपये जमा करना चाहता है, तो उसे RD की परिपक्वता पर संचित ब्याज के साथ 12,000 रुपये की राशि मिलेगी।

जमाकर्ता RD का उपयोग करके अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को बचाने की योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर किसी को 1 वर्ष के बाद 1,00,000 रुपये की एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है। इसलिए, वह हर महीने लगभग 8000 रुपये बचा सकता है और RD खाते में जमा कर सकता है। इस तरह वह / वह राशि पर ब्याज भी अर्जित करेगा।

RD क्यों?

1. बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर:

यहां ब्याज दरें फिक्स्ड डिपॉजिट में दी जाने वाली दरों के समान हैं। और आम तौर पर, यह देखा गया है कि बैंक खातों की बचत की तुलना में RD एक उच्च रिटर्न प्राप्त करता है।

2. मासिक आधार पर निवेश करने की लचीलापन:

फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, निवेशक नियमित जमा के लिए जा सकते हैं। यह उन लोगों के लिए आदर्श है, जिनके पास बड़ी राशि नहीं है, लेकिन नियमित रूप से एक सभ्य राशि बचाने की क्षमता रखते हैं।

3. गारंटी रिटर्न:

RD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। चूंकि बाजार से जुड़ा नहीं है, इसलिए अर्थव्यवस्था में एक गड़बड़ी जमाकर्ता के रिटर्न को प्रभावित नहीं करेगी। उन्हें RD आरंभ करने के समय उनसे वादा किए गए दर पर लाभ प्राप्त होगा। हालांकि, कम-रेटेड वित्तीय संस्थानों और बैंकों के साथ RD में से कुछ जोखिम भरा हो सकता है और इसलिए जमाकर्ताओं को जमा करने से पहले संस्थानों की क्रेडिट रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए।

4. लघु-जमा अवधि:

RD में निवेश करने से छोटी अवधि के लिए जाने का विकल्प मिलता है। यह बेहतर तरलता की ओर जाता है और उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक लक्षित करना चाहते हैं।

पात्रता

1. कोई भी व्यक्ति

2. कोई भी नाबालिग (10 वर्ष की आयु से ऊपर) RD शुरू करने के लिए योग्य है, बशर्ते कि वह नाम का प्रमाण प्रस्तुत करे।

3. कोई भी नाबालिग (उम्र 10 वर्ष या उससे कम) कानूनी या प्राकृतिक अभिभावक की संरक्षकता में RD शुरू कर सकता है।

4. कोई भी कंपनी, कॉर्पोरेट, सरकार संगठन, प्रोपराइटरशिप या वाणिज्यिक संगठन RD खाता खोलने के लिए पात्र है।

न्यूनतम राशि	रु 10 (बैंकों में भिन्न)
कार्यकाल	6 महीने से शुरू होकर 10 साल तक चलता है
ब्याज दर	3.5% से 7.5% के बीच (बैंकों और कार्यकालों में भिन्न होता है)
आंशिक या मध्य अवधि की निकासी	अनुमति नहीं हैं
समय से पहले वापसी	जुर्माने के साथ अनुमति
ब्याज गणना की आवृत्ति	आमतौर पर हर तिमाही

आवश्यक दस्तावेज़

1. पहचान प्रमाण: पैन / आधार / लाइसेंस

2. बैंक का विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र

3. केवाईसी दस्तावेज (यदि आवश्यक हो)

4. पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

प्रमुख विशेषताऐं

1. जमा अवधि:

न्यूनतम कार्यकाल 6 महीने से शुरू होता है। 10 वर्ष तक की सुविधा के अनुसार कोई भी उपयुक्त कार्यकाल चुन सकता है।

2. ब्याज दर:

यहां दिए जाने वाले रिटर्न हमेशा बचत बैंक खाते से अधिक होते हैं। ब्याज दरें भी FD के समान हैं।

3. न्यूनतम निवेश:

न्यूनतम निवेश राशि बैंक से बैंक में भिन्न होती है। कोई इस खाते को 10 रुपये की राशि के साथ खोल सकता है।

4. परिपक्वता पर वापसी:

RD से निकासी की अनुमति परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही दी जाती है। हालांकि, यदि कोई परिपक्वता अवधि से पहले राशि निकालने का विकल्प चुनता है, तो यह एक दंड को आकर्षित करता है।

5. जमा पर ऋण:

जमाकर्ता को RD पर ऋण लेने का विकल्प भी दिया जाता है। सुरक्षा / संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली जमा राशि के खिलाफ बैंक ऋण के रूप में जमा राशि का 95% तक की अनुमति दे सकते हैं।

6. मासिक जमा के लिए स्थायी निर्देश:

यदि किसी को समय-समय पर राशि जमा करने में असुविधा होती है, तो बैंक मौजूदा भुगतान या निर्देशों के आधार पर लिंक किए गए खाते (कर या बचत) से कटौती की सुविधा भी देते हैं।

RD के प्रकार

नियमित RD के अलावा, जो रिटर्न कमाने और कॉर्पस को बढ़ाने के लिए निवेश कर सकता है, RD अन्य प्रकारों में भी उपलब्ध हैं, जो विभिन्न निवेशकों के लिए आदर्श हैं। चलो देखते हैं।

1. वरिष्ठ नागरिकों के लिए RD:

वरिष्ठ नागरिकों के लिए योजना नियमित खातों की तुलना में अधिक रिटर्न लाती है। ब्याज, लागू रिटर्न के अनुसार त्रैमासिक होता है, इस प्रकार वरिष्ठ नागरिकों को एक उच्च परिपक्वता कोष को वापस लेने और अपनी अल्पकालिक निधि जरूरतों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए आय के एक नियमित स्रोत की अनुपस्थिति में कुशलतापूर्वक प्राप्त होता है।

आम तौर पर, वरिष्ठ नागरिक RD स्कीम पर विभिन्न संस्थानों द्वारा दी जाने वाली अतिरिक्त रिटर्न 0.25% और 0.75% के बीच होती है। नियमित दरों से ऊपर।

2. एनआरआई / एनआरई के लिए RD:

RD स्कीम नॉन-रेजिडेंट इंडियंस यानी एनआरआई के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं। निवेश के माध्यम से कम रिटर्न हर महीने एक छोटी आवर्ती जमा के साथ उत्पन्न किया जा सकता है। एक एनआरआई के रूप में, एक RD में एक एनआरओ या एनआरई RD खाते के माध्यम से निवेश कर सकता है।

3. फ्लेक्सी RD:

ये योजनाएं किसी व्यक्ति को अपनी सुविधा के अनुसार लचीली राशि का निवेश करने की अनुमति देती हैं। इस प्रकार की जमा राशि में, जबकि मूल निवेश राशि पूर्व-निर्धारित होती है, जमाकर्ता के पास कोर मूल राशि के गुणकों में राशि जमा करने का विकल्प होता है।

शीर्ष बैंकों और डाकघरों में दरें

बैंक	दरें	कार्यकाल
HDFC	3.50% - 5.50%	6 महीने से 10 साल तक
ICICI	3.50% - 5.50%	6 महीने से 10 साल तक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	5.10% - 5.40%	12 महीने से 10 साल
इलाहाबाद बैंक	4.40% - 5.15%	6 महीने से 10 साल तक
ऐक्सिस बैंक	4.40% - 5.50%	6 महीने से 10 साल तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	4.30% - 5.25%	6 महीने से 10 साल तक
बैंक ऑफ इंडिया	4.75% - 5.30%	6 महीने से 10 साल तक
केनरा बैंक	4.45% - 5.50%	6 महीने से 10 साल तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	4.25% - 5.00%	6 महीने से 10 साल तक
सिटी बैंक	2.75% - 3.00%	12 महीने से 24 महीने
फेडरल बैंक	4.00% - 5.50%	6 महीने से 10 साल तक
IDBI बैंक	5.35% - 5.50%	1 से 10 साल
इंडसलैंड बैंक	5.75% - 6.25%	9 महीने से 61 महीने और उससे अधिक
कोटक महिंद्रा बैंक	4.40% - 4.75%	6 महीने से 10 साल तक
डाक घर	5.80%	5 वर्ष
पीएनबी	4.40% - 5.30%	6 महीने से 10 साल तक
यूनियन बैंक	4.50% - 5.60%	6 महीने से 10 साल तक
येस बैंक	5.50% - 6.75%	6 महीने से 10 साल तक

RD का कर

FD स्कीम की तरह, RD डिपॉजिट पर कमाया गया रिटर्न निवेशक की वार्षिक आय में जोड़ा जाता है। यह आय अन्य स्रोतों से आय के ‘आय पर जाती है और लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

यदि बैंक या डाकघर से अर्जित आय 40,000 रुपये या उससे कम है, तो कोई कर नहीं लगाया जाता है। लेकिन अगर यह 40,000 रुपये की सीमा से अधिक हो जाता है, तो बैंक 10% टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स यानी टीडीएस के रूप में लेते हैं।

RD की समय से पहले वापसी

1. यदि जमाकर्ता परिपक्व होने से पहले राशि वापस लेता है, तो वापसी की दर उस अवधि के लिए लागू होगी जिसके लिए संस्था के पास जमा राशि बनी हुई है। आमतौर पर, RD में समय से पहले निकासी के लिए, 1% जुर्माना भी लगाया जाएगा।

2. हालांकि, कुछ संस्थान उस अवधि के लिए लागू ब्याज दर से 1% से 2% का जुर्माना काटेंगे, जिसके दौरान बैंक में समय से पहले निकासी के मामले में जमा रहा।

3. आम तौर पर, आवर्ती जमा खाते के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 3 महीने है। यदि इस अवधि से पहले समय से पहले निकासी की जाती है, तो जमाकर्ता शून्य ब्याज अर्जित करेगा और केवल मूल राशि जो जमा की गई थी, उसे बैंक द्वारा उसे वापस कर दिया जाएगा।

4. ब्याज पर जुर्माना के अलावा, जमाकर्ता RD पर बैंक द्वारा दिए गए प्रोत्साहन के लिए पात्र नहीं है।

More Information:

Understand the Difference Between FD and RD
RD vs SIP - Risk, Returns, Benefits, Tenure, Comparison, Which is Better Investment
Kisan Credit Card (KCC): Scheme Eligibility, Interest Rate, Loan Fee, Online Apply
Kisan Vikas Patra (KVP) Scheme - Benefits, Interest Rate, Types, Calculation
Post Office Saving Schemes: Types, Plans, Benefits, Who Should Invest
What is Fixed Deposit: Meaning, Interest Rates, Benefits, Risk, Bank fd vs Corporate fd
PM Vaya Vandana Yojana (PMVVY): Scheme Eligibility, Interest Rate, Process to Apply
Best Mid Cap Mutual Funds to Invest in India
Best Multi Cap Funds to Invest in India
Check Latest Post Office Fixed Deposit (FD) Interest Rate