वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं (SCSS): ब्याज दर, पात्रता, लाभ और गणना

2004 में शुरू की गई सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम, भारत में वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय सुरक्षा और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए भारत सरकार द्वारा एक पहल है। यह स्कीम अन्य उपलब्ध छोटी बचत योजनाओं के बीच उच्चतम रिटर्न प्रदान करती है। यह योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर छूट भी देती है।

इस योजना के तहत, व्यक्ति को पंजीकृत बैंकों या डाकघरों में एकल / एकमुश्त राशि जमा करनी होगी। राशि जमा करने से अगले 5 वर्षों के लिए, हर तिमाही में निवेशक को जमा की गई राशि पर तिमाही ब्याज भुगतान प्राप्त होगा। परिपक्वता के समय, जो खाता खोलने की तारीख से 5 वर्ष है, निवेशक को जमा राशि प्राप्त होगी।

यह योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श है जो कर लाभ के साथ नियमित और स्थिर आय चाहते हैं।

 

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के लिए पात्रता

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में नामांकित होने के लिए पात्रता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• 60 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी भारतीय निवासी इस योजना में नामांकन कर सकता है।

• 55-60 वर्ष की आयु के व्यक्ति, जो सेवानिवृत्ति के बाद या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना के तहत सेवानिवृत्त हुए हैं, इस योजना में भी नामांकित हो सकते हैं। हालाँकि, इस मामले में खाता सेवानिवृत्ति के लाभ की प्राप्ति से 30 दिनों की अवधि के भीतर खोला जाना चाहिए।

• 50 वर्ष से अधिक आयु के सेवानिवृत्त रक्षा सेवा कर्मचारी भी इस योजना के लिए पंजीकरण के लिए पात्र हैं।

• अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।

यह भी पढ़ें: शरिया कंप्लेंट म्यूचुअल फंड्स क्या हैं? | कोरोनोवायरस से वित्तीय बाजारों को प्रभावित करने की उम्मीद कैसे की जाती है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना ब्याज दरें

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाते के लिए ब्याज दर वित्त वर्ष 2020-21 की पहली तिमाही के लिए प्रतिवर्ष 7.40% है, जो अप्रैल 2020 से जून 2020 तक है। यह ब्याज 30 जून, 30 सितंबर, 31 दिसंबर और 31 मार्च को देय है। ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही संशोधन के अधीन हैं।

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम खाते के लिए ऐतिहासिक दरें निम्नलिखित थीं: 

वित्तीय वर्षब्याज दरें (सालाना)
2016-17(Q1-Q4)8.5%
2017-18(Q1)8.4%
2017-18(Q2-Q4)8.3%
2018-19(Q1-Q2)8.3%
2018-19(Q3-Q4)8.7%
2019-20(Q1)8.7%
2019-20(Q2-Q4)8.6%
2020-21(Q1)7.4%

 

ब्याज भुगतान हर तिमाही, यानी अप्रैल-जून, जुलाई-सितंबर, अक्टूबर-दिसंबर और जनवरी-मार्च में सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के धारकों को किया जाता है।

 

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की विशेषताएं

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की मुख्य विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

1. खाता

कोई भी व्यक्ति पोस्ट ऑफिस या बैंकों के साथ वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के खाते को खोल सकता है, लेकिन निवेश की अधिकतम राशि (सभी खाते सहित) 15 लाख रुपये की सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए।

व्यक्ति एक संयुक्त खाता भी खोल सकता है, लेकिन केवल पति या पत्नी के साथ, और संयुक्त खाते का पहला जमाकर्ता निवेशक होगा।

2. परिपक्वता

इस योजना की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। परिपक्वता के 1 वर्ष के भीतर निवेशक बैंक या डाकघर में आवेदन के माध्यम से अपने खाते को 3 साल तक बढ़ा सकते हैं।

3। निवेश सीमाएँ

खाते में जमा राशि के लिए केवल एकमुश्त निवेश या एकल भुगतान की अनुमति है।

जमा की जा सकने वाली न्यूनतम राशि 1000 रुपये है और फिर उसी के गुणकों में।

खाते में निवेश की जाने वाली अधिकतम राशि व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त खाते में 15 लाख रुपये है।

4। समयपूर्व भुगतान

समय से पहले निकासी / बंद करने की अनुमति है, लेकिन जमाकर्ता को लागू दंड का भुगतान करना होगा।

जुर्माना राशि इस तरह के कार्यकाल पर निर्भर करती है:

(i) यदि 1 वर्ष से पहले बंद कर दिया जाता है, तो कोई ब्याज देय नहीं होगा और यदि पहले से भुगतान किया गया है तो उसे वापस कर दिया जाएगा।

(ii) यदि एक वर्ष के बाद राशि वापस ली जाती है, तो जमा राशि का 1।5% जुर्माना वसूला जाएगा।

(iii) यदि राशि 2 साल बाद वापस ले ली जाती है, तो जमा का 1% जुर्माना वसूला जाएगा।

5। नामकरण की सुविधा

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में नामांकन की सुविधा उपलब्ध है। जमाकर्ता खाता खोलने के समय नामांकित व्यक्तियों का नाम दे सकता है और योजना के दौरान नामांकितों को जोड़ने या नाम देने का विकल्प भी है।

6। खाता का हस्तांतरण

जमाकर्ता देश में 1।55 लाख डाकघरों में से किसी में भी एक वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खोल सकता है। जमाकर्ताओं के अनुरोध पर खातों को आसानी से एक पोस्ट ऑफिस शाखा से दूसरे या यहां तक ​​कि एक पोस्ट ऑफिस शाखा से किसी भी बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है।

7। कर

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में किए गए निवेश, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अनुसार, निवेशक द्वारा जमा किए गए खाते पर 150000 रुपये तक की वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर छूट के योग्य हैं।

जमाकर्ताओं के हाथों में ब्याज भुगतान पूरी तरह से कर योग्य है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिक एक वित्तीय वर्ष में धारा 80TTB के अनुसार कुल ब्याज आय पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं (बैंकों, सहकारी समितियों या डाकघरों के साथ सभी खातों से ब्याज आय सहित)। यदि ब्याज 50,000 रुपये से अधिक है तो स्रोत पर टीडीएस काटा जाता है।

यह भी पढ़ें:  आजकल की जीवनशैली में निवेश ज्यादा कठिन क्यों है?  | घर खरीदें या किराए पर लें?


वरिष्ठ नागरिकों बचत योजनाओं में निवेश के लाभ

 

• सुरक्षा

सरकार द्वारा समर्थित योजना को देखते हुए, यह जमा राशि की सुरक्षा और ब्याज आय के संबंध में निवेश का सबसे सुरक्षित रूप है। इसलिए, यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं और पूंजी की सुरक्षा चाहते हैं।

• नियमित आय

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जमाकर्ताओं को नियमित और स्थिर आय प्रदान करती है। खाते से ब्याज भुगतान के साथ अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्त व्यक्तियों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह बहुत उपयोगी है।

• उच्च रिटर्न

यह योजना बाजार में उपलब्ध अन्य छोटी बचत योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करती है। यह जमाकर्ताओं के लिए उनकी निवेशित राशि पर अधिक लाभ प्राप्त करने के लायक बनाता है।

• कर लाभ

योजना से जुड़े कर लाभ भी सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में निवेश करने के आकर्षक कारणों में से एक हैं। जमाकर्ता सरकार से उस राशि पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं जो वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अनुसार निवेश कर रहे हैं। • निवेश की लचीलापन

व्यक्तिगत रूप से राशि का निवेश कम से कम 1000 रूपए और 1000 रुपये के गुणक में ,15 लाख रूपए तक किया जा सकता है। इसके कारण कम आय वाले निवेशक भी इस योजना में निवेश कर सकते हैं जो हर तिमाही नियमित आय अर्जित करता है।

इसके साथ ही, जमाकर्ताओं के पास 5-वर्ष की परिपक्वता की समाप्ति के बाद निवेश की परिपक्वता अवधि को 3 वर्ष तक बढ़ाने का विकल्प है।

 

एक वरिष्ठ नागरिक बचत खाता कैसे खोलें

किसी भी डाकघर यान पंजीकृत बैंक में एक वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खोला जा सकता है। निवेशक या जमाकर्ता सीधे बैंक शाखा या डाकघर में जा सकते हैं और वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खोलने के लिए फॉर्म ए भर सकते हैं।

इसके अलावा, बैंक की वेबसाइटों और डाकघर की वेबसाइट से ऑनलाइन फॉर्म डाउनलोड करने का विकल्प है। व्यक्ति डाउनलोड किए गए फॉर्म का प्रिंट ले सकता है, उसे भर सकता है और उस शाखा में जमा कर सकता है, जिस में वे खाता खोलना चाहते हैं।

फॉर्म के साथ, व्यक्ति को निम्नलिखित स्व-सत्यापित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

• पैन कार्ड

• पहचान, आयु और पता प्रमाण (आधार कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन बिल, मतदाता पहचान पत्र, वरिष्ठ नागरिक कार्ड, पासपोर्ट)। प्रत्येक प्रमाण के लिए आवश्यक दस्तावेजों में से कोई एक।

• सेवानिवृत्ति के बाद सेवानिवृत्ति के बाद मिलने वाले लाभ के प्रमाण के साथ, सेवानिवृत्ति के मामले में, या वीआरएस के तहत नियोक्ता से एक प्रमाण पत्र आवश्यक है। (जैसा कि व्यक्ति केवल तभी पात्र है जब वह सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के एक महीने के भीतर खाता खोलता है)

यह भी पढ़ें:  क्या म्यूचुअल फंड में नाबालिग निवेश कर सकते हैं? | धारा 80D - नियम और लाभ

वरिष्ठ नागरिक में जमा की विधि

जमाकर्ता इन तरीकों से सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में पैसे जमा कर सकता है:

  1. नकद - यदि जमा की राशि 1 लाख रुपये से कम है, तो खाता नकद, चेक या डिमांड ड्राफ्ट के साथ खोला जा सकता है।
  2. चेक / डिमांड ड्राफ्ट- यदि जमा की राशि 1 लाख से अधिक है, तो राशि केवल चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से ही जमा की जा सकती है।

कई बैंक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की पेशकश कर रहे हैं। उनमें से कुछ हैं:

  • इंडियापोस्ट (भारत भर में डाकघरों की सभी शाखाएँ)
  • ICICI बैंक
  • भारतीय स्टेट बैंक
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
  • केनरा बैंक
  • पंजाब नेशनल बैंक

नोट- भारत सरकार ने सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम 2020 के लिए ब्याज दरों को पिछली तिमाही के 8.6% से घटाकर वित्त वर्ष 2020-21 की वर्तमान पहले तिमाही के लिए 7.4% कर दिया है।

इसके अलावा एसबीआई रिसर्च द्वारा प्रस्तावित वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2020 की ब्याज दरों पर पूर्ण कर छूट के संबंध में बजट 2020 में कोई नई घोषणा नहीं की गई थी। हालाँकि, सरकार ने बजट 2020 में वरिष्ठ नागरिकों के कल्याण के लिए रु 9000 करोड़ रुपये की आवंटन की है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए अन्य योजनाएं

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना या LIC वरिष्ठ नागरिक योजना भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा प्रबंधित वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से बनाई गई योजना है। योजना का उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों को 10 वर्ष के कार्यकाल के लिए नियमित पेंशन आय प्रदान करना है और यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक के विकल्प में आता है।

इस योजना के तहत, निवेशकों को शुरुआत में एकमुश्त निवेश करना पड़ता है, फिर अगले 10 वर्षों के लिए उन्हें ब्याज की नियमित भुगतान और योजना की परिपक्वता पर निवेश की गई राशि प्राप्त होगी।

PMVVY योजना की विशेषताएं

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के विवरण की कुछ मुख्य विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति इस योजना में नामांकन कर सकते हैं।

• योजना के लिए ब्याज दर वार्षिक विकल्प के लिए 8.3% है , अर्ध-वार्षिक के लिए 8.13%, तिमाही विकल्प के लिए 8.05% और मासिक पेंशन के लिए 8%।

• निवेश पर 2% के दंड के आरोप में किसी भी स्वास्थ्य आपात स्थिति के मामले में पूर्व-परिपक्व निकासी की अनुमति है।

• प्रति माह 1000 रुपये पेंशन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि रु .15 लाख है और अधिकतम निवेश सीमा रु 15 लाख है।

• पीएम वय वंदना योजना किसी भी प्रकार के कर लाभ की पेशकश नहीं करती है और इसमें निवेश धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य भी नहीं हैं।

नोट: 2018 के बजट में LIC की वरिष्ठ नागरिक योजना योजना शुरू की गई थी और 31 मार्च 2020 को आवेदन की अनुमति दी गई थी। हालांकि, इस योजना को विस्तारित करने के लिए प्रस्ताव दिए जा रहे हैं क्योंकि जगह में कोरोनावाइरस महामारी लॉकडाउन के कारण लोग समय सीमा से पहले निवेश नहीं कर सकते हैं।

यह भी पढ़ें: सिप में कितना निवेश करना चाहिए? | क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?

पूछे जाने वाले प्रश्न - FAQ

 

Q1। वरिष्ठ नागरिक बचत खाता कैसे खोलें?

Ans- एक वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खोलना एक बहुत ही आसान और त्वरित प्रक्रिया है। आपको बस अपने नजदीकी पंजीकृत बैंक या डाकघर शाखा में पहुंचना है, उन्हें फॉर्म A का एक फॉर्म भरना होगा, साथ ही उन्हें पैन कार्ड, आधार कार्ड, बिजली बिल, वोटर आईडी और पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ आदि जैसे आवश्यक स्व-सत्यापित दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

 

Q2। क्या मैं योजना के लिए एक संयुक्त खाता खोल सकता हूं?

Ans- हां, आप योजना के लिए एक संयुक्त खाता खोल सकते हैं, लेकिन केवल अपने जीवनसाथी के साथ। लेकिन पहला जमाकर्ता निवेशक होगा।

 

Q3। क्या मैं परिपक्वता से पहले सीनियर सिटिजंस सेविंग्स अकाउंट से पैसे निकाल सकता हूं?

उत्तर- हां, आप प्री-मैच्योर विद्ड्रॉअल कर सकते हैं, लेकिन लागू पेनल्टी के अधीन। जुर्माना शुल्क लेनदेन के समय पर निर्भर करेगा यानी

• एक वर्ष से पहले- कोई ब्याज देय नहीं होगा

• एक वर्ष के बाद- जमा राशि का 1.5% जुर्माना

• 2 साल के बाद- जमा राशि का 1% जुर्माना

 

Q4। क्या एक खाता एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है?

उत्तर:। जमाकर्ता अपना खाता एक बैंक शाखा से दूसरी या यहां तक ​​कि डाकघर में फॉर्म ग के माध्यम से आवेदन करके स्थानांतरित कर सकता है।

 

Q5। क्या कोई व्यक्ति एक से अधिक खाते खोल सकता है?

उत्तर: हां, एक व्यक्ति किसी भी संख्या में खाते खोल सकता है, लेकिन 15 लाख रुपये की अधिकतम निवेश सीमा (सभी खातों की शेष राशि सहित) ।

 

Q6। जमाकर्ता की मृत्यु पर क्या होता है?

उत्तर:। जमाकर्ता या निवेशक की मृत्यु की स्थिति में, खाता बंद कर दिया जाएगा, और नामित व्यक्ति निवेश खाते और अर्जित ब्याज सहित शेष राशि का हकदार होगा। इस घटना पर कोई शुल्क या दंड लागू नहीं है।

यदि किसी व्यक्ति के खाते के मामले में कोई नामिती नहीं है, तो देय राशि कानूनी वारिस को सौंप दी जाएगी।

संयुक्त खाते के मामले में, संयुक्त सदस्य, यानी पति या पत्नी देय राशि प्राप्त करने के हकदार होंगे, और संयुक्त सदस्य की मृत्यु के बाद ही नामित व्यक्ति का दावा उत्पन्न होगा।

 

Q7। मासिक आय की जरूरतों के लिए कौन सी योजनाएं उपयुक्त हैं?

उत्तर: नियमित और स्थिर मासिक आय प्रदान करने वाली कुछ लोकप्रिय योजनाओं में प्रधान मंत्री वंदना योजना या LIC वरिष्ठ नागरिक मासिक योजना, डाकघर मासिक आय योजना आदि शामिल हैं।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना ब्याज दर- 8% सालाना है।

डाकघर मासिक आय योजना ब्याज दर- 6.6% सालाना है।

इन् दोनों में मासिक आय लेने का विकल्प है।

प्रश्न 8। डाकघरों द्वारा दी जाने वाली योजनाओं के लिए ब्याज दरें क्या हैं?

उत्तर:। SCSS के अलावा कई डाकघर योजनाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें इस प्रकार हैं:

डाकघर योजनाएंब्याज दर
डाकघर आवर्ती जमा (आरडी)5.8% वार्षिक (तिमाही चक्रवृद्धि)
पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट6.7% वार्षिक (पांच साल की FD के लिए)
डाकघर मासिक आय योजनाएँ6.6% वार्षिक
राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC)6.8% वार्षिक
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)7.1% वार्षिक

 

Q9। क्या निजी क्षेत्र के बैंक वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं प्रदान करते हैं?

उत्तर:। हां, वर्तमान में केवल एक बैंक यानी आईसीआईसीआई बैंक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की पेशकश कर रहा है। हालांकि, एचडीएफसी बैंक जैसे अन्य निजी क्षेत्र के बैंक कई प्रकार के वरिष्ठ नागरिकों के बचत खाते पेश करते हैं जिनमें विशेष सुविधाएँ और प्रोत्साहन विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए होते हैं।

यह भी पढ़ें: 

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है

डायरेक्ट या रेगुलर कौनसा फंड बेहतर रिटर्न के लिए चुने

इक्विटी-बॅलन्स्ड-फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्रीडम एसआईपी

Comments

Send Icon