SIP vs लम्प सम

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, व्यक्ति SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) मार्ग या एकल-शॉट लम्प-सम निवेश के माध्यम से निवेश करने का विकल्प चुन सकता है। निवेश के दोनों तरीकों के अपने फायदे हैं और कोई भी अपनी जोखिम क्षमता, निवेश राशि, बाजार चक्र और अन्य महत्वपूर्ण मापदंडों के आधार पर यह निर्णय ले सकता है।

आइए निवेश के दोनों तरीकों पर एक नज़र डालें।

लम्प-सम निवेश

लम्पसम निवेश केवल एकल-भुगतान निवेश है। यहां, निवेशक एक बार में चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। निवेश का यह तरीका उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जिनके पास एक समय के निवेश के माध्यम से पर्याप्त राशि है, जिसे वे एक शॉट में पार्क कर सकते हैं।

बाजारों में वैल्यूएशन कम होने पर लम्प-सम निवेश को एक स्मार्ट विकल्प माना जाता है। वैल्यूएशन को विभिन्न वैल्यूएशन अनुपात जैसे प्राइस टू अर्निंग (P/E) और प्राइस टू बुक (P/B) के जरिए ट्रैक किया जा सकता है।

एकमुश्त म्युचुअल फंड की विशेषताएं

निवेश पर नियंत्रण

यदि आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप यह निर्धारित कर पाएंगे कि कितना और किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना है; बाजार की स्थितियों के अनुसार। फंड मैनेजरों के निर्णय पर भरोसा किए बिना, आप बाजार की स्थितियों और फंडों के प्रदर्शन के विश्लेषण के अनुसार विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने का निर्णय ले सकते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति

जब आप एक बड़ी राशि का निवेश करते हैं, और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, तो आप कंपाउंडिंग की शक्ति की सराहना कर सकते हैं। आपकी पूंजी ब्याज के माध्यम से राशि कमाती है। जब पुनर्निवेश किया जाता है तो यह आय अतिरिक्त रिटर्न अर्जित करती है। नतीजतन, आप लंबे समय में एक विशाल कोष जमा कर पाएंगे।

आपको बाजार सुधार से लाभ मिलता है

वित्तीय बाजारों का अच्छा ज्ञान रखने वाला निवेशक गिरावट पर खरीद की रणनीति का उपयोग कर सकता है, या एकमुश्त निवेश करके और बाद में बाजार सुधार के दौरान बाजारों में तेजी का फायदा उठा सकता है।

सुविधा

निवेश का यह तरीका, आपको SIP के विपरीत निवेश करने के इच्छुक होने पर ही अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करने देता है, जहां आपको अनुशासनात्मक दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता होती है।

सिप बनाम लंपसम के बारे में यह वीडियो देखें

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक अनुशासनात्मक निवेश दृष्टिकोण है जिसमें निवेशक को निश्चित समय के बाद, यानी दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक आदि के बाद नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है। यह दृष्टिकोण रुपये की लागत एवरेजिंग की अवधारणा के माध्यम से प्रति निवेश इकाई की औसत लागत को कम करने में मदद करता है।

SIP की विशेषताएं

SIP की कई विशेषताएं हैं जो नीचे उल्लिखित हैं:

वित्तीय अनुशासन

समय के साथ, निवेशक अक्सर नियमित बचत और निवेश की आदतों को बनाए रखने में विफल होते हैं। किसी भी निवेश का रहस्य निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध और सुसंगत दृष्टिकोण का पालन करना है। एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, समय-समय पर पूर्वनिर्धारित तारीख को एक विशिष्ट राशि का निवेश करने की प्रणाली है। इस तरह, यह आपके निवेश की आदतों में अनुशासन लाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

कंपाउंडिंग प्रभाव SIP के लाभों को बढ़ाता है क्योंकि रिटर्न जटिल हो जाता है और इसलिए, यह निवेशकों को लंबे समय तक अच्छी संपत्ति अर्जित करने में मदद करता है।

लघु और आवधिक निवेश

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान आपको समय-समय पर किए गए थोड़े-थोड़े निवेश के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है। SIP आपके लिए भुगतान करने में बहुत आसान हो जाते हैं। यह आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश करने में मदद करता है, यहां तक कि 100 रुपये प्रति किस्त के रूप में भी। शुरुआती लोगों के लिए, लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत और निवेश की आदतों को बढ़ाने के लिए SIP एक बहुत अच्छा तरीका है।

रुपए की औसत लागत

रुपए की औसत लागत एक स्वचालित बाजार पूर्वानुमान पद्धति है। इसलिए क्योंकि SIP में निवेश आवधिक अंतराल पर किए जाते हैं, इसलिए गिरावट वाले बाजार में अधिक इकाइयां खरीदी जाती हैं और इस प्रकार, जैसे-जैसे बाजार ऊपर की ओर जाते हैं, निवेशों का मूल्य सिंक्रनाइज़ हो जाता है। SIP और एकमुश्त के बीच रिटर्न में गिरावट बढ़ जाती है क्योंकि SIP अस्थिरता पर पनपता है।

लम्प सम और SIP निवेश के बीच तुलना

कम्पाउंडिंग

SIP में आपका निवेश प्रति माह 100 INR जितना छोटा हो सकता है। इसका मतलब है कि आप लंबी अवधि में लगातार पैसा बचा सकते हैं। चूंकि मासिक निवेश कम है, इसलिए वास्तविक रिटर्न बहुत अधिक नहीं हो सकता है। दूसरी ओर, जब आप एक बड़ी राशि का निवेश करते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो आप कंपाउंड के लाभों को बेहतर तरीके से महसूस कर पाएंगे। बड़े निवेश के साथ, रिटर्न की उम्मीदें भी अधिक हैं।

निवेश की लागत

रुपये की औसत लागत के कारण SIP की बात करें तो निवेश की लागत कम मानी जाती है, जो निवेशकों को निवेश की औसत लागत को कम करने में सक्षम बनाता है, और निश्चित रूप से खरीद की कीमत को साझा करके बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों में कटौती करता है। इस अवधारणा को रुपए कॉस्ट ऐव्रिजिंग के रूप में भी जाना जाता है।

चूंकि निवेश एकमुश्त में एक बार होता है, इसलिए समय के साथ समान योजनाओं में चल रहे SIP की तुलना में प्रति यूनिट लागत बाजारों में अधिक हो सकती है।

पिछला प्रदर्शन

SIP और लम्प सम के माध्यम से किए गए निवेश के पिछले प्रदर्शनों को देखते हुए, यह देखा गया है कि SIP निवेश ने अधिक स्थिरता के साथ उच्च रिटर्न अर्जित किया है, हालांकि सभी मामलों के लिए नहीं।

निवेश की राशि

आप SIP में निवेश करना शुरू कर सकते हैं, जो महीने में 100 रुपये जितना छोटा हो सकता है। हालाँकि, न्यूनतम SIP राशि योजनाओं में भिन्न होती है।

दूसरी ओर, आम तौर पर एकमुश्त निवेश में निवेश राशि के लिए उच्च न्यूनतम आवश्यकताएं होती हैं। न्यूनतम राशि विभिन्न MF योजनाओं में भिन्न होती है।

उपयुक्तता

SIP निवेशकों के लिए उचित है, जो कम से मध्यम जोखिम क्षमता वाले हैं। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने या रिटर्न में अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ लंबे समय तक धन संचय करने के लिए एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करना चाहते हैं।

एकमुश्त निवेश की सिफारिश निवेशकों को उच्च से मध्यम जोखिम सहिष्णुता के लिए की जाती है। इसके अलावा, यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास कुछ अतिरिक्त नकदी है जिसे वे निवेश करना चाहते हैं।

पैरामीटर	SIP	एकमुश्त निवेश
आवृत्ति	नियमित अंतराल पर निवेश।	एक बार, एकल भुगतान।
अस्थिरता	कम	उच्च
निवेश की लागत	रुपये की औसत लागत के कारण कम है	उच्चतर
निवेश की राशि	कम	उच्चतर
जोखिम लेने की क्षमता	निम्न से मध्यम	उच्च को मध्यम
निवेश की अवधि	छोटी और लंबी अवधि के लिए आदर्श	लंबी अवधि के लिए, या बाजार के दृष्टिकोण के अनुसार आदर्श

निष्कर्ष

एकमुश्त (Lumpsum) या SIP में कौन बेहतर है ?

एकमुश्त निवेश और SIP निवेश, दोनों की अपनी विशेषताएं हैं और निवेशकों के लिए उनकी जोखिम क्षमता, आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार उपयुक्त हैं। लंबी अवधि में एक अच्छा कॉर्पस बनाने के लिए SIP सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। इसके अलावा, यह निवेशकों को न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं और उच्च लचीलेपन के साथ वित्तीय बाजारों में प्रवेश करने में मदद करता है।

दूसरी ओर, लम्पसम निवेश बाजार के दृष्टिकोण और शर्तों के अनुसार बड़े निवेश के माध्यम से बड़े पूंजीगत लाभ अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है। इससे आपको अपनी आवश्यकताओं और वरीयताओं के अनुसार अच्छा लाभ कमाने के लिए अपने निष्क्रिय धन को बाजारों में रखने की सुविधा मिलती है।

इसलिए, सबसे अच्छा तरीका निवेशकों के बीच उनकी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग होगा।

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