SIP v / s म्यूचुअल फंड
आज के युग में जहां निवेश करना एक आवश्यकता बन गई है, वहां के अधिकांश निवेशक म्यूचुअल फंड को अपनी राशि को पार्क करने के लिए सबसे अच्छा संभव विकल्प मानते हैं। लेकिन, कई निवेशकों का हर सलाहकार से एक ही तरह का सवाल होता है कि म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान) में क्या अंतर है? ”।
यहां यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये दोनों चीजें अलग नहीं हैं। म्यूचुअल फंड एक निवेश विकल्प है और SIP एक अवधारणा है जो निवेश में सहायता करता है। सरल शब्दों में, SIP को म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका माना जा सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक और तरीका एकमुश्त राशि है, जहां एक निवेशक एक विशेष फंड में अपने अधिशेष को एक बार में या एक किस्त के रूप में पार्क करता है।
इस लेख में, हम म्युचुअल फंड और उनमें निवेश करने के तरीकों पर चर्चा करेंगे।
म्यूचुअल फंड क्या हैं ?
म्युचुअल फंड निवेश विकल्प हैं जो कई व्यक्तियों से फंड इकट्ठा करते हैं, उन्हें एक साथ रखते हैं, और योजना के निवेश उद्देश्य के अनुसार बांड, स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों का संग्रह खरीदते हैं। इसे आमतौर पर एक पोर्टफोलियो के रूप में कहा जाता है। म्यूचुअल फंड के एनएवी (नेट एसेट वैल्यू), जिसे इसकी प्रति-इकाई कीमत भी कहा जाता है, फंड के बकाया शेयरों द्वारा विभाजित पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों के कुल मूल्य से पता लगाया जाता है। प्रत्येक व्यापारिक दिन के अंत में प्रतिभूतियों के मूल्य के आधार पर, योजना का एनएवी में उतार-चढ़ाव होता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि निवेशक उन प्रतिभूतियों के मालिक नहीं हैं जिनमें फंड निवेश करता है, वे फंड में ही इकाइयों के मालिक होते हैं।
जब हम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों के बारे में बात करते हैं, तो अंतर्निहित प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने का निर्णय फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो अनुसंधान के माध्यम से समर्थित होते हैं। इन प्रबंधकों का प्राथमिक लक्ष्य निवेश के अवसरों की तलाश करना है जो फंड को अपने बेंचमार्क के रिटर्न को पार करने में मदद कर सकते हैं जो आमतौर पर सूचकांक है, जैसे कि सेंसेक्स या निफ्टी। फंड के प्रदर्शन को बताने का एक सरल तरीका यह है कि इसे निर्धारित बेंचमार्क के साथ तुलना करें।
SIP क्या है ?
SIP यानी सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश विकल्प या एसेट क्लास नहीं है। यह बल्कि एक अवधारणा है और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीकों में से एक है जैसा कि हमने परिचय में चर्चा की है। इस प्रकार, SIP को अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि के साथ समय-समय पर एमएफ में निवेश के रूप में कहा जा सकता है। यह एक निवेशक को एक वित्तीय लक्ष्य के अनुसार निवेश करने की सुविधा देता है और एक लंबी अवधि के माध्यम से एक छोटी राशि का निवेश करके दीर्घकालिक धन का सृजन करता है। नियमित नकदी प्रवाह या निश्चित आय वाले निवेशक SIP के साथ आगे बढ़ सकते हैं। साथ ही, नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत डालने के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प है। इसके अलावा, चक्रवृद्धि का लाभ लंबे समय में चमत्कार कर सकता है। यह बाजार के समय से बचने में भी मदद करता है और रुपये की औसत लागत के अपने लाभ के कारण दीर्घकालिक निवेश पर बाजार की अस्थिरता से कम से कम प्रभावित होता है।
एकमुश्त निवेश क्या है ?
एकमुश्त एक बार निवेश की अवधारणा है, जहां एक निवेशक एक बार में अपने पूरे धन का निवेश कर सकता है। वह सब कुछ जो एक व्यक्ति को चाहिए, पूरे फंड की उपलब्धता। बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करते समय इस अवधारणा में एक जटिलता यह है कि एक निवेशक बाजार में प्रवेश करने के लिए सही समय के बाद दिखता है जो कि बाजार में असंभव नहीं है। यदि कोई निवेशक स्थिर ऋण निधि का विरोध करता है तो यह जटिलता उत्पन्न नहीं होती है। निवेशक की जोखिम प्रोफ़ाइल, वापसी की उम्मीदों और निवेश की अवधि के अनुसार निवेश को चुना जा सकता है। इस प्रकार, एक निवेशक को हमेशा आवश्यक शोध करना चाहिए और दोनों विकल्पों की व्यवहार्यता का विश्लेषण करना चाहिए यानी एकमुश्त और SIP। विकल्प के साथ आगे बढ़ना जो निवेशक की स्थिति और व्यवहार्यता के लिए सबसे उपयुक्त है, एक आदर्श विकल्प है।
SIP के लाभ
1. कंपाउंडिंग की शक्ति:
कंपाउंडिंग को अक्सर दुनिया का आठवां अजूबा कहा जाता है क्योंकि इसकी शक्ति के रूप में एक निवेशक नियमित समय पर निवेश करते हुए बड़ी धनराशि जमा कर सकता है। यदि कोई निवेशक किसी फंड के लिए योगदान देता रहता है या योगदान देना बंद कर देता है, लेकिन निवेश का योग बनाए रखता है, तो वह कंपाउंडिंग के कारण आश्चर्यजनक रिटर्न प्राप्त कर सकता है।
2. रुपये की औसत लागत:
SIP के माध्यम से निवेश करने से निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव में निवेश करने की अनुमति मिलती है। योगदान विभिन्न बाजार स्तरों पर विभिन्न अवधियों में किया जाता है। जब बाजार में मंदी होती है, तो पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कम हो जाता है, जिससे निवेशकों को प्रति निवेश अधिक संख्या में यूनिट आवंटित की जाती है। बाजार में तेजी होने पर, निवेशकों को कम इकाइयां आवंटित की जाती हैं।
3. अनुशासन:
SIP के साथ, निवेशक के बैंक खाते से निवेश स्वचालित रूप से काट लिए जाते हैं और निर्दिष्ट एमएफ योजनाओं में किए जाते हैं। इसलिए, योगदान के रूप में वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करना, बाजार की अस्थिरता के बावजूद जारी है।
4. लचीलापन:
SIP में उच्च लचीलापन होता है क्योंकि यहां एक निवेशक नियमित रूप से आवधिक अंतराल पर छोटी मात्रा में निवेश कर सकता है। इसलिए SIP उन व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प है जिनके पास नियमित नकदी प्रवाह और निश्चित वेतनभोगी लोग हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
1. कौन सा विकल्प बेहतर है, SIP या एकमुश्त राशि?
यह सब निवेशक और उसकी व्यवहार्यता पर निर्भर करता है। दोनों विकल्पों के अपने फायदे और उपयुक्तता हैं। इसलिए, निवेशक अपनी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार एमएफ योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
2. क्या SIP एक निवेश विकल्प है?
SIP को निवेश विकल्प के रूप में नहीं माना जा सकता है, बल्कि यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका या तरीका है।
3. SIP का क्या फायदा है?
यहाँ SIP के कुछ महत्वपूर्ण लाभ दिए गए हैं:
1. रुपए की औसत लागत
2. लचीलापन
3. यौगिक
4. अनुशासन और चरणबद्ध निवेश
4. SIP में निवेश करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है?
SIP प्रति माह बहुत मामूली राशि या डेली SIP के के साथ किया जा सकता है। कुछ फंडों ने इसे 100 रुपये से कम पर सेट किया है, जबकि कई ने इसे 500 रुपये के रूप में निर्धारित किया है। न्यूनतम SIP राशि योजनाओं में भिन्न होती है।
5. इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP से अधिकतम लाभ लेने के लिए कितना समय चाहिए?
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हुए हमेशा लंबी अवधि के लिए निवेश करने की सिफारिश की जाती है।
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