SIP Vs STP Vs SWP

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश का एक अनुशासित तरीका है जो निवेशकों को नियमित रूप से समय-समय पर निश्चित धनराशि का निवेश करने की अनुमति देता है। यह समय की अवधि में छोटे आवधिक निवेश के माध्यम से एक बड़े कोष का निर्माण करने में मदद करता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में SIP में जोखिम क्षमता, वापसी की उम्मीदों, निवेश की अवधि और वित्तीय लक्ष्यों के संबंध में निवेशकों की आवश्यकताओं के अनुसार योजना बनाई जा सकती है।

SIP के फायदे

1. वित्तीय अनुशासन: व्यवस्थित निवेश योजना निवेश करने के लिए एक अनुशासनात्मक दृष्टिकोण प्रदान करती है, जिसमें आपको समय-समय पर अंतराल यानी साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक आदि निवेश करने की आवश्यकता होगी।

2. रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: SIP करने के मुख्य लाभों में से एक रुपया कॉस्ट एवरेजिंग की अवधारणा है। जैसा कि SIP निवेश नियमित रूप से किया जाता है, आप अधिक म्यूचुअल फंड इकाइयां खरीदने में सक्षम होते हैं जब बाजार गिर रहे होते हैं और जब बाजार ऊपर की ओर जाते हैं तो कम इकाइयां होती हैं। इसलिए, आपके निवेश की औसत लागत नियमित निवेश के माध्यम से समय के साथ कम हो जाती है और आप कम लागत और अस्थिरता के साथ लंबी अवधि में उच्च रिटर्न कमाते हैं।

3. लघु और आवधिक निवेश: SIP आपको दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए छोटे आवधिक निवेश करने देता है। इस तरह, यह हर किसी के लिए अपनी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार निवेश करने के लिए पॉकेट फ्रेंडली हो जाता है। निवेशक अपने SIP को 100 रुपये या किसी अन्य राशि से कम से कम योजना के अनुसार शुरू कर सकते हैं।

4. कंपाउंडिंग: कंपाउंडिंग की शक्ति समय की अवधि में अच्छी संपत्ति उत्पन्न करने में मदद करती है। जैसा कि आपके रिटर्न को निवेश पर और अधिक लाभ कमाने के लिए योजना में पुनर्निवेश किया जाता है।

STP या सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान

सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान एक ऐसी योजना है जो निवेशकों को अपनी स्कीम में एक स्कीम से दूसरी स्कीम में म्यूचुअल फंड यूनिट को नियमित रूप से ट्रांसफर / स्विच करने की सुविधा देती है। STP निवेशकों को उनकी मौजूदा आवश्यकताओं और निवेश की जरूरतों के अनुसार अपने निवेश की योजना बनाने की अनुमति देता है। इसके अलावा, कंपित निवेशों के एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का पालन करके निवेश में अस्थिरता को कम किया जाता है।

STP के लाभ

1. रुपये की लागत का लाभ

SIP की तरह ही STP योजनाओं के तहत भी अन्य योजनाओं में समय-समय पर निवेश किया जाता है। यह समय के साथ MF इकाइयों की लागत को औसत करने में मदद करता है जो कम औसत लागत के साथ उच्च रिटर्न की ओर जाता है।

2. पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन

STP योजना बाजार की स्थितियों और आवश्यकताओं के आधार पर निवेशकों के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की सुविधा प्रदान करती है। पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग जरूरतों को STP योजना के लिए आसानी से पूरा किया जा सकता है जिसमें कोई इक्विटी ओरिएंटेड स्कीम से डेट ओरिएंटेड स्कीम में स्विच करना चुन सकता है और इसके विपरीत। यदि MF पोर्टफोलियो में इक्विटी की संरचना निर्धारित आवंटन से अधिक है, तो कोई बस उस हिस्से को डेट फंड में स्विच करना चुन सकता है और रिवर्स में कर सकता है यदि पोर्टफोलियो में ऋण आवंटन निर्धारित आवंटन से अधिक है।

3. लगातार रिटर्न

STP योजना आपको कार्यकाल के दौरान स्थिर और सुसंगत रिटर्न अर्जित करने देती है। कहें, आप डेट फंड से इक्विटी फंड में बदलना चाहते हैं। मासिक स्थानांतरण करते समय, आप अपने पिछले निवेशों में बचे हुए हिस्से पर रिटर्न के साथ-साथ दूसरी स्कीम में नए निवेश से रिटर्न अर्जित करते रहते हैं।

STP योजनाएं निवेश में कम अस्थिरता, निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण आदि जैसे अन्य लाभ भी प्रदान करती हैं।

SWP या व्यवस्थित निकासी योजना

SWP या सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान एक ऐसी योजना है जो निवेशकों को आवधिक अंतरालों जैसे कि मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, आदि पर निवेशकों की आवश्यकताओं के अनुसार नियमित और निश्चित निकासी करने की अनुमति देती है। यह योजना उन व्यक्तियों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए बहुत उपयुक्त है जो अपने नियमित व्यय को पूरा करने के लिए एक निश्चित आय चाहते हैं। इसके अलावा, यह आपके निवेश को एक कंपित तरीके से रिडीम का एक अच्छा तरीका है क्योंकि आप शेष हिस्से पर कर-कुशल रिटर्न भी अर्जित करते हैं।

SWP के लाभ

1. नियमित आय: SWP योजना पूर्वनिर्धारित अंतराल पर निश्चित निकासी के माध्यम से एक नियमित आय की पेशकश कर सकती है। यह नियमित आय आवश्यकताओं को पूरा करने और निवेशकों की आवर्ती व्यय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बहुत सहायक है। इसका उपयोग व्यक्तियों / वरिष्ठ नागरिकों के लिए पेंशन के रूप में किया जा सकता है जहां वे नियमित निकासी के माध्यम से शेष निवेश पर अच्छा लाभ कमा सकते हैं।

2. कर क्षमता: व्यवस्थित वापसी योजना कर-कुशल लाभ की पेशकश कर सकती है क्योंकि विशिष्ट अवधि के बाद अर्जित लाभ को कम दरों के साथ लगाया जाएगा। एकमुश्त छुट के बजाय SWP से आवधिक निकासी, कर लाभ प्रदान करने वाली होल्डिंग अवधि में भुनाई गई इकाइयों पर कर-कुशल लाभ प्रदान करेगी।

इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स में, 1 साल के बाद बेचे गए यूनिट्स पर कैपिटल गेन्स पर 10 लाख की दर से टैक्स लगता है, जो कि 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर होता है। डेट ओरिएंटेड फंड्स के मामले में, 3 साल बाद बेची गई यूनिट्स पर कैपिटल गेन्स पर इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के बाद 20% की दर से टैक्स लगता है।

3. लचीलापन: SWP योजना निवेशकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार उनकी वापसी की राशि, मासिक, त्रैमासिक जैसे निकासी की आवृत्ति आदि के लिए लचीलापन प्रदान करती है।

4. कम अस्थिरता: आवधिक निकासी के माध्यम से रिटर्न में अस्थिरता कम हो जाती है। चूंकि बाजार की स्थितियों में निकासी की जाती है, औसत लागत और अस्थिरता कम हो जाती है जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है।

SIP, STP और SWP के बीच तुलना

1. प्रकृति: SIP एक निवेश योजना है जहां निवेशकों द्वारा नियमित योगदान दिया जाता है। STP एक हस्तांतरण योजना है जो निवेशकों को आवश्यकताओं के अनुसार एक म्यूचुअल फंड योजना से दूसरे में अपने निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। STP में, निवेशक एक ही फंड हाउस के भीतर एक स्कीम से दूसरे में अपना पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। इसलिए, अन्य फंड हाउसों की योजनाओं से या उनके स्थानान्तरण की अनुमति नहीं है।

और SWP एक निकासी योजना है जो निवेशकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित निकासी की सुविधा देती है।

2. कराधान: SIP के मामले में, प्रत्येक SIP को योजना से छुटकारे के दौरान लाभ पर कर गणना के उद्देश्य के लिए एक अलग निवेश के रूप में माना जाता है।

STP में, प्रत्येक हस्तांतरण को एक मोचन के रूप में माना जाता है, और इसलिए निवेश पर लाभ कर योग्य हैं। SWP योजना से व्यक्तिगत निकासी पर लाभ कर योग्य हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश में लाभ पर कर की देयता निवेश के लिए चुनी गई अवधि (STCGs & LTCGs) और प्रकार की स्कीम (इक्विटी / डेट ओरिएंटेड) पर निर्भर करती है।

3. उपयुक्तता: SIP निवेश निवेशकों की नियमित बचत और निवेश आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं। यह लंबी अवधि में पूंजी की प्रशंसा उत्पन्न करने में मदद कर सकता है। STP योजनाएं उपयुक्त हैं जब निवेशक को अपनी जोखिम-वापसी विशेषताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अन्य योजनाओं में स्विच करने की आवश्यकता होती है।

SWP योजनाएं वरिष्ठ नागरिकों जैसे व्यक्तियों की नियमित आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त हैं। इसके अलावा, SWP योजनाओं को ईएमआई, बच्चों की स्कूल / कॉलेज की फीस आदि जैसे आवर्ती व्यय को पूरा करने के लिए चुना जा सकता है, जो नियमित भुगतान करने के साथ-साथ अच्छी कमाई की अनुमति देता है।

पैरामीटर	SIP	STP	SWP
योजना की प्रकृति	निवेश	स्थानांतरण	निकासी
यह काम किस प्रकार करता है?	पूर्वनिर्धारित आवधिक अंतराल पर नियमित और निश्चित निवेश।	एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे में नियमित और निश्चित रकम ट्रांसफर।	समय की पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए योजनाओं से नियमित और निश्चित निकासी।
कर लग सकना	प्रत्येक SIP को कर गणना के लिए एक अलग निवेश के रूप में माना जाता है। बिक्री केवल निवेश पर अर्जित लाभ पर लागू होती है जब वे बेचे जाते हैं।	लागू STP टैक्स दो कारकों पर निर्भर करता है - आपके द्वारा ट्रांसफर किए जाने वाले फंड का प्रकार और आपकी होल्डिंग अवधि	निकासी की अवधि होल्डिंग योजना और प्रकार की योजना के आधार पर कर योग्य है।
उपयुक्तता	दीर्घकालिक लॉन्ग टर्म कैपिटल अप्प्रेसिअशन के लिए उपयुक्त है।	जरूरतों के आधार पर अन्य योजनाओं में स्थानांतरण के लिए आदर्श।	नियमित आय और आवर्ती व्यय की जरूरतों के लिए उपयुक्त।

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