सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) - SIP के प्रकार, सुविधाएँ, लाभ

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (व्यवस्थित निवेश योजना) (SIP)

परिचय

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक अवधारणा है और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इसे अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि के साथ समय-समय पर म्यूचुअल फंड में निवेश के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। यह एक निवेशक को एक वित्तीय लक्ष्य के अनुसार निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है और एक लंबी अवधि के माध्यम से एक छोटी राशि का निवेश करके दीर्घकालिक धन का सृजन करता है। नियमित नकदी प्रवाह या निश्चित आय वाले निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP  करने के साथ आगे बढ़ सकते हैं। साथ ही, नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत डालने के लिए SIP  सबसे अच्छा विकल्प है। इसके अलावा, लंबे समय में कंपाउंडिंग का लाभ अधिक हो सकता है। यह बाजार के समय से बचने में भी मदद करता है और रुपये की औसत लागत के अपने लाभ के कारण दीर्घकालिक निवेश पर बाजार की अस्थिरता से कम से कम प्रभावित होता है।

SIP  कैसे काम करता है ?

एक बार जब कोई निवेशक SIP  योजना के लिए आवेदन करता है, तो राशि उसके बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाती है और उस फंड में निवेश किया जाता है जिसे उसने खरीदा है। 2-3 दिनों में, उसे उस फंड के एनएवी के आधार पर एमएफ की इकाइयों को आवंटित किया जाएगा। SIP  में हर किस्त के साथ, अतिरिक्त इकाइयां खाते में बाजार दर या फंड के एनएवी के आधार पर जोड़ी जाती हैं। हर किस्त के साथ, पुनर्निवेश की जाने वाली राशि अधिक होती है और इसलिए उन निवेशों पर रिटर्न मिलता है।

SIP के प्रकार

लचीला SIP:

इस प्रकार की योजना एक निवेशक को नकदी की उपलब्धता के अनुसार निवेश राशि को बढ़ाने और कम करने की अनुमति देती है। इसके माध्यम से, यदि कोई निवेशक नकद संकट का सामना करता है, तो एक या अधिक किस्त का भुगतान करने से बचा जा सकता है। इसी तरह, यदि कोई निवेशक अपने खाते में बड़ा योगदान देने का इच्छुक है, तो वह ऐसा कर सकता है।

टॉप-अप SIP :

यह योजना निवेशकों को समय-समय पर राशि बढ़ाने की अनुमति देती है। इसका यह भी अर्थ है कि निवेशक विशिष्ट अंतरालों पर अच्छा प्रदर्शन करने वाले MF में योगदान देकर SIP निवेश का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। निवेश में वृद्धि आय में वृद्धि, या बोनस प्राप्त करने के साथ की जा सकती है।

ट्रिगर SIP :

यह SIP  एक सुविधा प्रदान करता है, जो पूर्व-परिभाषित ट्रिगर बिंदु की घटना पर निवेशक द्वारा निर्दिष्ट के रूप में स्वचालित मोचन (भाग / पूर्ण) या किसी अन्य योजना पर स्विच करने की अनुमति देता है। ट्रिगर अलर्ट के कुछ उदाहरण एनएवी में वृद्धि या गिरावट, सूचकांक स्तर आंदोलनों (उल्टा / नकारात्मक पक्ष), पूंजी प्रशंसा और मूल्यह्रास और अन्य के मामले में हो सकते हैं।

चुना हुआ ट्रिगर ट्रिगर पॉइंट को हिट करने पर खरीदने, बेचने या स्विच करने के लेनदेन को सक्रिय करेगा।

सतत SIP :

यदि कोई निवेशक जनादेश पर अंतिम तिथि दर्ज करने का विकल्प नहीं चुनता है, तो उसे सदा SIP  के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। शाश्वत SIP का कोई निश्चित कार्यकाल नहीं होता है और इसे उस समय तक जारी रखा जा सकता है जब निवेशक निवेश करना चाहता है।

फिर भी, यह हमेशा सलाह दी जाती है कि अनुशासन और लक्ष्य-आधारित निवेश को बढ़ावा देने के लिए एक अंतिम तिथि निर्धारित की जानी चाहिए।

SIP में कब निवेश करें ?

निवेशक के लिए आदर्श योजना के साथ, साल के दौरान कभी भी SIP  निवेश शुरू किया जा सकता है। एक आदर्श SIP  वह है जो निवेशक के लक्ष्य को उपयुक्त तरीके से निर्धारित करता है। लंबी अवधि के उद्देश्यों को इक्विटी आधारित फंडों में अधिक समय के लिए निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है और अल्पकालिक उद्देश्यों को भी आवश्यकताओं के अनुसार डेट और हाइब्रिड फंडों की श्रेणियों में धन का एक बुद्धिमान विकल्प बनाकर प्राप्त किया जा सकता है। इसलिए, एक उपयुक्त समय अवधि होनी चाहिए जिसके भीतर एक निवेशक को SIP  शुरू करना चाहिए, और जैसा कि कहा जाता है, जितनी जल्दी बेहतर होगा।

SIP के लाभ

उच्च रिटर्न:

पारंपरिक एफडी और आरडी की तुलना में अक्सर SIP  प्लान लगभग दोगुना रिटर्न देते हैं। ये बहुत अधिक कुशल तरीके से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं। वे निश्चित अंतराल पर नियमित रूप से निवेश करके बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करते हैं।

रुपये की लागत का लाभ:

जब कोई निवेशक SIP  शुरू करता है, तो अक्सर अनुशासन के साथ नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। इससे अधिक इकाइयों को खरीदने की अनुमति मिलती है जब बाजार कम होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड का एनएवी कम होगा। बाजार में अधिक होने पर, कम संख्या में इकाइयां आवंटित की जाती हैं। इस घटना को रुपये की औसत लागत कहा जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति:

धन संचय करने और एक बड़ा कोष बनाने के आदर्श तरीकों में से एक नियमित रूप से निवेश करना है। अनुशासन के साथ नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि लंबी अवधि में बहुत अच्छे रिटर्न दे सकती है। कंपाउंडिंग का लाभ लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न का आश्वासन देता है।

परेशानी मुक्त:

SIP निवेश के सबसे परेशानी मुक्त और सुविधाजनक तरीकों में से एक है। यहां, निवेशक एक अनुशासित और चरणबद्ध तरीके से निवेश को 100 रुपये से कम कर सकते हैं। इसके अलावा, निवेशक बैंक को एक जनादेश को भी अधिकृत कर सकते हैं जो SIP  किस्तों के लिए स्वचालित रूप से भुगतान करेगा।

आदर्श SIP  का चयन कैसे करें ?

फंड हाउस:

एक योजना के लिए चयन करने से पहले, फंड हाउस की प्रतिष्ठा पर एक नज़र रखना वास्तव में महत्वपूर्ण है। फंड हाउस का प्रदर्शन निवेशकों को यह अनुमान लगाता है कि निवेशकों को पैसा दिए बिना प्रतिकूल बाजार परिदृश्यों को संभालने में फंड हाउस कितना अच्छा रहा है।

व्यक्तिगत लक्ष्य:

SIP  के लिए फंड चुनने में निवेशकों की व्यक्तिगत दृष्टि और लक्ष्य बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। एक निवेशक अपनी वित्तीय स्थिति और व्यवहार्यता के अनुसार इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड के बीच चयन कर सकता है। साथ ही, निवेश की राशि, कार्यकाल आदि जैसे कारक भी समान महत्व रखते हैं।

SIP  की अवधि:

यह कारक जोखिम, कर, और रिटर्न के दृष्टिकोण से विचार करना महत्वपूर्ण है। निवेश करते समय, निवेशक को इस बात की प्रतिज्ञा करनी चाहिए कि विभिन्न परिस्थितियों में फंड ने विभिन्न कार्यकालों में कैसा प्रदर्शन किया है।

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM):

फंड के लिए चुनते समय AUM को एक उपयुक्त बेंचमार्क माना जाता है। फिर भी, यह इंगित नहीं करता है कि विशिष्ट AUM से नीचे के फंड अच्छे नहीं हैं क्योंकि आदर्श AUM श्रेणी से श्रेणी में भिन्न होता है।

कर

SIP  में, डेट म्यूचुअल फंड और इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड के लिए कराधान अलग होता है।

यहाँ कराधान नियम हैं:

ऋण-उन्मुख पर

1. STCG (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स) आय में शामिल है और निवेशक को लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

2. डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स पर LTCGs पर इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के बाद 20% की दर से टैक्स लगता है।

ऋण के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 3 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं और STGC तब लागू होता है जब इसे 3 वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है।

इक्विटी-ओरिएंटेड पर

1. STCG पर 15% कर लगता है।

2. 1,00,000 रुपये से अधिक के LTCG पर 10% (इंडेक्सेशन के बिना) कर लगता है।

इक्विटी के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 1 वर्ष से अधिक के लिए रखते हैं और STCG तब लागू होता है जब इसे 1 वर्ष से कम समय के लिए आयोजित किया जाता है।

SIP पर कर लाभ केवल ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स) में किए गए निवेश के लिए योग्य है। अगर निवेशक ELSS जैसी सरकार द्वारा अनुमोदित कर बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, तो वे आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

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Last Updated: 9-Aug-2022

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