सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान

सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान

SWP क्या है?

SWP सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान को संदर्भित करता है जो निवेशक को नियमित आवधिक अंतरालों जैसे मासिक आधार, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक रूप से निवेशक की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। SWP उन निवेशकों को लाभ देता है जो नियमित नौकरी से अपने वेतन के अलावा दूसरी आय चाहते हैं। इसके अलावा, यह निश्चित मासिक निकासी के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद वरिष्ठ नागरिकों की नियमित पेंशन आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।

निवेशक अपनी जरूरतों के अनुसार नियमित रूप से निवेश वापस लेने के लिए आवर्ती जरूरतों जैसे ईएमआई, मकान किराया आदि की बैठक के लिए भी SWP का उपयोग कर सकते हैं। इस तरह से निवेशक अपने निष्क्रिय धन पर पूंजीगत लाभ भी अर्जित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना की विशेषताएं:

1. कर

SWP के माध्यम से किए गए किसी भी निकासी को पूंजी और निवेश पर लाभ के संयोजन के रूप में माना जाता है। निकासी के लाभ वाले हिस्से के लिए कर निहितार्थ उत्पन्न होता है, और निकाली गई पूंजी राशि पर कोई कर नहीं लगाया जाता है।

2. नियमित आय

एक SWP एक निवेशक को एक निश्चित आवधिक राशि प्राप्त करने देता है जो उसकी / उसके सेवानिवृत्ति के वर्षों में स्थिर आय अर्जित करने में मदद कर सकता है या उसके बच्चों के लिए शैक्षिक खर्चों को पूरा कर सकता है।

व्यवस्थित वापसी की योजना एक निवेशक को निश्चित आवधिक निकासी के माध्यम से नियमित आय प्राप्त करने देती है जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय जरूरतों को पूरा करने या बच्चों के शैक्षिक खर्चों को संभालने में मदद कर सकती है।

3. रुपये की लागत का एवरेजिंग

SWP रुपये की लागत एवरेजिंग की अवधारणा के माध्यम से इकाइयों की औसत लागत का लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, जैसा कि निवेश समय-समय पर निकाला जाता है, निकासी के समय एनएवी बदलते रहते हैं, और निवेशक गिरती बाजार स्थितियों के कारण अत्यधिक जोखिम से बचने में सक्षम होते हैं, जो कि अगर एकमुश्त निकासी की जाती है, तो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है ।

4. निकासी के विकल्प

एक व्यवस्थित निकासी योजना नकदी प्रवाह को निवेशकों की जरूरतों के अनुसार सक्षम बनाती है। निवेशक निश्चित आवधिक निकासी विकल्प, या  एप्रीसिएशन विकल्प चुन सकते हैं। पूर्व में, निवेशकों को हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है जिसमें मूलधन के साथ-साथ लाभ की राशि भी शामिल होती है। जबकि एप्रीसिएशन विकल्प में, निवेशक केवल निवेश पर लाभ या लाभ का हिस्सा प्राप्त करते हैं।

5. दीर्घकालिक लक्ष्य

SWP विकल्प लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है जिसमें होम लोन की किश्तें, ईएमआई, बच्चों की स्कूल फीस आदि शामिल हैं। यदि सही योजना बनाई गई है, तो SWP निकासी को व्यवस्थित रूप से दोहराए गए खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

SWP का विकल्प कौन चुन सकता है?

जिन लोगों ने म्यूचुअल फंड की किसी भी ओपन-एंडेड स्कीम में निवेश किया है, वे आवश्यकताओं के अनुसार एक नियमित नकदी प्रवाह के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना शुरू कर सकते हैं।

SWP गणना और SWP कैलकुलेटर

सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान के अनुसार, किसी व्यक्ति के पास SWP योजना आरंभ करने के लिए फंड में एक निवेशित राशि होनी चाहिए और आवधिक अंतराल पर निवेशित कॉर्पस की एक निश्चित राशि को वापस लेना शुरू करना चाहिए। निकासी के बाद, रिडीम की गई इकाइयों को फंड की एनएवी कीमत के अनुसार कुल इकाइयों से काट लिया जाएगा।

नीचे एक निवेशक के लिए SWP गणना की गई है, जिसकी 1,000 रुपये की मौजूदा NAV के अनुसार 1,000 म्यूचुअल फंड इकाइयों में 1,00,000 रुपये की पूंजी है। निवेशक प्रति माह 10,000 रुपये निकालना चाहता है।

निकासीरकमNAVरिडीम यूनिट्स यूनिट्स लेफ्ट निवेश मूल्य
10,00010010090090,000
210,00098102.04797.9678,200
310,00010595.23702.7373,786.65
410,00010397.08605.6562,381.95
10,00099101.01504.6449,959.36

इसलिए, गणना को आसान बनाने के लिए, कई SWP कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध हैं।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

1. एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) क्या है?

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक सुविधा है जो एक निवेशक को मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश से निश्चित अंतराल पर पैसा निकालने की अनुमति देती है। व्यवस्थित निकासी योजना से निकाली जाने वाली राशि को निवेशक अपनी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार परिभाषित कर सकता है।

2. मैं SWP के माध्यम से कैसे निवेश करूं?

• आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और निश्चित अंतराल पर एक निश्चित भुगतान प्राप्त कर सकते हैं जो मासिक नकदी प्रवाह की तरह काम करता है, अर्थात् खाता धारकों को नियमित अंतराल पर अपने पैसे का उपयोग करने में सक्षम बनाता है।

• SWP 1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि के साथ इक्विटी फंड में निवेशकों के लिए कर लगाने में कुशल है। इससे उन्हें लाभांश पर करों को बचाने में मदद मिलेगी, जो कि लागू होता, अगर वे लाभांश विकल्प चुनते। जैसा कि, LTCG कर केवल एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर लागू होता है, 1 लाख से कम लाभ वाले निवेशक को किसी भी कर (इक्विटी फंड के मामले में) का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

• तरलता

SWP नियमित निकासी के माध्यम से निवेशकों को तरलता प्रदान करता है।

3. SWP किस उद्देश्य से काम करता है?

निवेशक अपने निवेश से एक दैनिक आय प्रवाह बनाने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, नियमित अंतराल पर आय प्राप्त करने वाले निवेशक, अपने बच्चों के शिक्षा खर्चों का वित्तपोषण करते हैं, अक्सर अपनी निकासी को इस तरह से सेट करते हैं कि नकदी तब उपलब्ध होती है जब सबसे ज्यादा जरूरत होती है।

4. SWP के क्या लाभ हैं?

• नियमित नकदी प्रवाह-  SWP नियमित रूप से निवेश से आय के एक स्थिर प्रवाह को स्थापित करने में मदद करता है।

• कर - कर केवल निकासी के लाभ वाले हिस्से पर लागू होता है, मूल भाग पर नहीं। इसके अलावा, 10% का एलटीसीजी टैक्स केवल 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ (इक्विटी के मामले में) पर लागू होता है।

• बाजार की अस्थिरता से बचें - यह एक निवेशक को बाजार की अस्थिरता से बचाता है, क्योंकि आवधिक निकासी औसत रिटर्न और लागत सुनिश्चित करती है।

5. म्यूचुअल फंड से SWP पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

जब इक्विटी फंडों के मामले में होल्डिंग अवधि 1 वर्ष से कम है, तो निकासी राशि के लाभ हिस्से पर 15% की दर से कर लगेगा।

दूसरी ओर, अगर होल्डिंग की अवधि एक वर्ष से अधिक है, तो एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाएगा।

डेब्ट फंडों के लिए, यदि होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से कम है, तो निवेश पर लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) माना जाएगा और निवेशक के आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाएगा।

यदि होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से अधिक है, तो निवेश पर लाभ को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) माना जाएगा और इंडेक्सेशन लाभ के बाद 20% की दर से कर लगाया जाएगा।

6. SIP SWP से कैसे भिन्न होता है?

SIP में, आप अपने बैंक खाते से बचत को म्यूचुअल फंड की चुनी हुई योजना में शामिल कर सकते हैं। SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है।

जबकि SWP में, आप अपने निवेशित म्यूचुअल फंड से अपने निवेश को बचत बैंक खाते में डालते हैं। SWP आवधिक अंतराल पर निवेश को वापस लेने या रिडीम करने का एक तरीका है।

7. म्यूचुअल फंड निवेश को  रिडीम करने के लिए SWP एक अच्छा तरीका क्यों है?

• कुल निकाले गए हिस्से से केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है।

• आप अपनी निकासी को इस तरह से सेट करने का विकल्प चुन सकते हैं जैसे कि निवेश के मूल्य पर अर्जित लाभ की निकासी करना। यह एक ही समय में नियमित अंतराल पर मुनाफा  निकासी के साथ-साथ आपके द्वारा निवेशित धन को रखता है।

8.SWP में रुपया औसत लागत लाभकारी कैसे है?

SWP निवेशकों को इकाइयों की औसत लागत पर अपने निवेश को वापस लेने में मदद करता है। रूपया औसत लागत एक निवेशक को एक समय के बजाय कई महीनों / वर्षों में म्यूचुअल फंड का औसत NAV देता है, जो उसे NAV पर निर्भर करता है। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

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