सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान

SWP क्या है?

SWP सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान को संदर्भित करता है जो निवेशक को नियमित आवधिक अंतरालों जैसे मासिक आधार, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक रूप से निवेशक की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। SWP उन निवेशकों को लाभ देता है जो नियमित नौकरी से अपने वेतन के अलावा दूसरी आय चाहते हैं। इसके अलावा, यह निश्चित मासिक निकासी के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद वरिष्ठ नागरिकों की नियमित पेंशन आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।

निवेशक अपनी जरूरतों के अनुसार नियमित रूप से निवेश वापस लेने के लिए आवर्ती जरूरतों जैसे ईएमआई, मकान किराया आदि की बैठक के लिए भी SWP का उपयोग कर सकते हैं। इस तरह से निवेशक अपने निष्क्रिय धन पर पूंजीगत लाभ भी अर्जित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना की विशेषताएं:

1. कर

SWP के माध्यम से किए गए किसी भी निकासी को पूंजी और निवेश पर लाभ के संयोजन के रूप में माना जाता है। निकासी के लाभ वाले हिस्से के लिए कर निहितार्थ उत्पन्न होता है, और निकाली गई पूंजी राशि पर कोई कर नहीं लगाया जाता है।

2. नियमित आय

एक SWP एक निवेशक को एक निश्चित आवधिक राशि प्राप्त करने देता है जो उसकी / उसके सेवानिवृत्ति के वर्षों में स्थिर आय अर्जित करने में मदद कर सकता है या उसके बच्चों के लिए शैक्षिक खर्चों को पूरा कर सकता है।

व्यवस्थित वापसी की योजना एक निवेशक को निश्चित आवधिक निकासी के माध्यम से नियमित आय प्राप्त करने देती है जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय जरूरतों को पूरा करने या बच्चों के शैक्षिक खर्चों को संभालने में मदद कर सकती है।

3. रुपये की लागत का एवरेजिंग

SWP रुपये की लागत एवरेजिंग की अवधारणा के माध्यम से इकाइयों की औसत लागत का लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, जैसा कि निवेश समय-समय पर निकाला जाता है, निकासी के समय एनएवी बदलते रहते हैं, और निवेशक गिरती बाजार स्थितियों के कारण अत्यधिक जोखिम से बचने में सक्षम होते हैं, जो कि अगर एकमुश्त निकासी की जाती है, तो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है ।

4. निकासी के विकल्प

एक व्यवस्थित निकासी योजना नकदी प्रवाह को निवेशकों की जरूरतों के अनुसार सक्षम बनाती है। निवेशक निश्चित आवधिक निकासी विकल्प, या एप्रीसिएशन विकल्प चुन सकते हैं। पूर्व में, निवेशकों को हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है जिसमें मूलधन के साथ-साथ लाभ की राशि भी शामिल होती है। जबकि एप्रीसिएशन विकल्प में, निवेशक केवल निवेश पर लाभ या लाभ का हिस्सा प्राप्त करते हैं।

5. दीर्घकालिक लक्ष्य

SWP विकल्प लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है जिसमें होम लोन की किश्तें, ईएमआई, बच्चों की स्कूल फीस आदि शामिल हैं। यदि सही योजना बनाई गई है, तो SWP निकासी को व्यवस्थित रूप से दोहराए गए खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

SWP का विकल्प कौन चुन सकता है?

जिन लोगों ने म्यूचुअल फंड की किसी भी ओपन-एंडेड स्कीम में निवेश किया है, वे आवश्यकताओं के अनुसार एक नियमित नकदी प्रवाह के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना शुरू कर सकते हैं।

SWP गणना और SWP कैलकुलेटर

सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान के अनुसार, किसी व्यक्ति के पास SWP योजना आरंभ करने के लिए फंड में एक निवेशित राशि होनी चाहिए और आवधिक अंतराल पर निवेशित कॉर्पस की एक निश्चित राशि को वापस लेना शुरू करना चाहिए। निकासी के बाद, रिडीम की गई इकाइयों को फंड की एनएवी कीमत के अनुसार कुल इकाइयों से काट लिया जाएगा।

नीचे एक निवेशक के लिए SWP गणना की गई है, जिसकी 1,000 रुपये की मौजूदा NAV के अनुसार 1,000 म्यूचुअल फंड इकाइयों में 1,00,000 रुपये की पूंजी है। निवेशक प्रति माह 10,000 रुपये निकालना चाहता है।

निकासी	रकम	NAV	रिडीम यूनिट्स	यूनिट्स लेफ्ट	निवेश मूल्य
1	10,000	100	100	900	90,000
2	10,000	98	102.04	797.96	78,200
3	10,000	105	95.23	702.73	73,786.65
4	10,000	103	97.08	605.65	62,381.95
5	10,000	99	101.01	504.64	49,959.36

इसलिए, गणना को आसान बनाने के लिए, कई SWP कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध हैं।