पर्सनल फाइनेंस के लिए महत्वपूर्ण टिप्स

पर्सनल फाइनेंस के लिए महत्वपूर्ण टिप्स 

हम आमतौर पर अपने पर्सनल फाइनेंस की योजना अपने भविष्य के लिए अपने 30 के दशक के अंत से 40 के दशक की शुरुआत में शुरू करते हैं जब हमें पता चलता है, कि यह हमारे परिवार की जिम्मेदारी लेने और साथ ही सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने का समय भी है। प्रत्येक व्यक्ति को रिटायरमेंट के समय आर्थिक रूप से स्थिर होने के लिए रिटायरमेंट के समय बचत, बच्चे की शिक्षा और विवाह, आपातकालीन निधि आदि जैसे अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की उम्मीद होती है। कभी-कभी लोग अपनी गलतियों को कम करने के लिए निवेश करने और गवाही देने के लिए चुनने के दौरान वित्तीय गलतियां करते हैं। इस तरह की गलतियों से बचने के लिए, हमेशा निवेश प्रकार में रिसर्च के बाद बचत विकल्प का चयन करना चाहिए। जैसा कि हमने देखा है, पूर्वनिर्धारित धारणाओं और वित्तीय साक्षरता की कमी के कारण, अधिकांश भारतीय जीवन बीमा, फिक्स्ड डिपोसिट, पोस्ट-ऑफिस डिपॉजिट, पेंशन स्कीम आदि के माध्यम से बचत करते हैं, जिससे जुड़े धन के जोखिम और समय के मूल्य का आकलन किए बिना। योजना में बहुत सारे पर्सनल फाइनेंस सुझाव हैं, जो आपको अपने निवेशों पर उच्च लाभ अर्जित करके अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। सर्वोत्तम प्रबंधन निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत वित्त ज्ञान होना बहुत आवश्यक है|  

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व्यक्तिगत वित्त के लिए कुछ उल्लिखित निवेश रास्ते नीचे दिए गए हैं जहाँ लोग निवेश करना पसंद करते हैं:

जीवन बीमा

जीवन बीमा एक वार्षिकी योजना है, जो रिटायरमेंट  के मामले में एक स्थिर आय या संचित लम्प-सम पॉलिसी सुनिश्चित करती है। बीमा कंपनी को भुगतान दो प्रकार से किया जा सकता है: लम्प-सम भुगतान या किस्त 5, 10, 15 और 20 वर्षों के लिए देय अवधि के साथ 3% प्रति वर्ष की एक साधारण ब्याज दर पर जीवन भर की पेशकश की जाती है। जीवन बीमा पॉलिसियों से जुड़ा एक जोखिम कवरेज भी है, जो आपकी पॉलिसी पर कम रिटर्न दे सकता है। कम रिटर्न, कंपाउंड ब्याज दरों और इस योजना से जुड़े जोखिम कारक का कोई लाभ निवेशकों के लिए अनाकर्षक बनाता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट

यह उपकरण जोखिम-ग्रस्त निवेशकों के लिए बनाया गया है, यह आपको एक निश्चित समयावधि में अपनी फिक्स्ड डिपोसिट पर ब्याज अर्जित करने देता है। यह आपकी जमा राशि के कार्यकाल के आधार पर 4.5% से 8% तक ब्याज प्रदान करता है, जो अधिकतम 10 साल तक हो सकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने पर निवेशक इन्फ्लेशन कारक पर विचार करने में विफल रहते हैं। जैसा कि इन्फ्लेशन आपके निवेश पर अर्जित ब्याज को मिटा देती है। एक उदाहरण लेते हैं, मान लीजिए कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 साल के लिए 10 लाख रुपये में 7% रिटर्न की पेशकश करता हैं। वर्ष के अंत में, आपके निवेश का मूल्य 10,70,000 रुपये होगा। वर्तमान में जो इन्फ्लेशन 6% है, उसे देखते हुए, यह आपके पैसे के मूल्य को 10,10,000 रुपये तक कम कर देता है। इसलिए, आपने अपने निवेश पर ब्याज का केवल 1% कमाया, जो पैसे के समय मूल्य पर विचार करता है।

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पेंशन स्कीम, डाकघर जमा, आदि जैसी समान विशेषताओं वाली अन्य योजनाओं के साथ-साथ उपर्युक्त योजनाएं भारत में लोगों द्वारा निवेशित सबसे आम निवेश विकल्प हैं। लोग ऐसी योजनाओं से जुड़े प्रतिकूलताओं पर विचार करने में विफल रहते हैं जैसे एक निश्चित लॉक-इन अवधि, कंपाउंडिंग का कोई लाभ नहीं, इन्फ्लेशन  के कारण धन की कमी और सबसे महत्वपूर्ण बात, कोई कर कटौती लाभ नहीं।

पर्सनल फाइनेंस के प्रबंधन पर कुछ सिफारिशें (सुझाव):

लक्ष्य-ओरिएंटेड बचत: कई निवेशक इस बारे में स्पष्ट नहीं हैं, कि वे क्यों और किस लिए बचत कर रहे हैं। एक व्यक्ति को हमेशा एक इमेज दिमाग में साफ होनी चाहिए कि वे निवेश से क्या उम्मीद कर रहा हैं। हमेशा अपने लिए कुछ वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए जो उन्हें केंद्रित रखने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद कर सकें। आज के वित्तीय बाजार उपभोक्ता-अनुकूल हैं और हर ग्राहक की ज़रूरतों के लिए उत्पाद हैं। तो क्यों न कुछ रिसर्च कि जाए और अपनी जरूरतों के लिए सबसे अच्छा दांव चुनें।

टैक्स सेविंग: हम अक्सर अपने कर ढांचे का सही मूल्यांकन किए बिना और जमा हुए रिटर्न पर उच्च कर का भुगतान किए बिना पर्सनल फाइनेंस के लिए निवेश का चयन करते हैं। बाजार ने कर कटौती के लाभ के साथ आने वाले उपकरणों की पेशकश शुरू कर दी है। जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ, लॉन्ग-टर्म  लाभ को 1 लाख रु तक कर छूट दी जाती है। डेब्ट फंड के साथ, अधिकांश समय यह कर को शून्य करने के लिए कम करता है। यदि आप ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) मार्ग लेते हैं, तो आयकर अधिनियम की धारा 80 के तहत ईएलएसएस में योगदान से कर काटा जाता है। आप प्रत्येक वर्ष कर लाभ प्राप्त करने के लिए प्रत्येक 1 वर्ष के बाद अपने धन को रोलओवर में भी रख सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार: यदि आपको वित्तीय रूप से साक्षर और  सुनिश्चित नहीं है, कि आपकी बचत के साथ क्या किया जाना चाहिए, तो वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना सबसे अच्छा होगा। एक वित्तीय सलाहकार आपको निवेश विकल्पों को तय करने में मदद कर सकता है, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बिल्कुल अलाइन रहते हैं, क्योंकि वे लगातार बाजार में पेश किए जा रहे उपकरणों से अवगत होते हैं और उन विकल्पों के बारे में जानते हैं जिनकी अच्छी संभावनाएं होती हैं।

इन्फ्लेशन-समायोजित रिटर्न: जब आप अपने निवेश पर रिटर्न का विश्लेषण कर रहे हैं, तो हमेशा नाममात्र के रिटर्न के बजाय इन्फ्लेशन-समायोजित रिटर्न की खोज करें या पूछें। इन्फ्लेशन मूल रूप से एक अर्थव्यवस्था में प्रत्येक वर्ष वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में वृद्धि होती है। भारत में वर्तमान महंगाई दर 5% के करीब है, इसलिए ऐसे निवेशों का चयन करने की सिफारिश की जाती है जो इन्फ्लेशन की दर से अधिक रिटर्न देते हैं या उन्हें लाभकारी दर देते हैं

उपरोक्त पर्सनल फाइनेंस टिप्स आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं।

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