जीवन बीमा के प्रकार

आज के परिदृश्य में, व्यक्तिगत वित्तीय योजना को चुनने के लिए एक व्यक्ति के पास कई विकल्प होते हैं। ज्यादातर लोग धन सृजन वाले हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हुए सुरक्षा पहलू से समझौता करते हैं। बढ़ती हुई मुद्रास्फीति के परिदृश्य में, वित्तीय योजना में बीमा पहला और आदर्श कदम होना चाहिए।

इस लेख में, हम किसी व्यक्ति के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बीमा विकल्पों पर चर्चा करेंगे।

जीवन (टर्म लाइफ) बीमा

जीवन बीमा अपनी परिपक्वता से पहले कई वर्षों तक रहता है। यदि पॉलिसी अवधि पूरी होने से पहले किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो धन का एक सेट, जिसे अक्सर मृत्यु लाभ कहा जाता है, नामित व्यक्ति / लाभार्थी को दिया जाता है। यह सबसे सरल और सबसे सुलभ जीवन बीमा पॉलिसी मानी जाती है।

जब कोई व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है, तो वह मृत्यु लाभ के लिए भुगतान कर रहा है जो कि निधन के मामले में लाभार्थियों को सौंपा जाएगा। मृत्यु लाभ का भुगतान मासिक किस्त, एकमुश्त या वार्षिकी के रूप में किया जा सकता है। अधिकांश लोग एक मुश्त के रूप में अपनी मृत्यु लाभ प्राप्त करना चुनते हैं। जब अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना की जाती है, तो जीवन की नीतियां अधिक सस्ती होती हैं और अक्सर प्रीमियम लागत कम होती है।

संपूर्ण जीवन (होल लाइफ) बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा एक ऐसी योजना है जिसका उद्देश्य अपने जीवन भर व्यक्तिगत कवरेज प्रदान करना है बशर्ते कि नीति सक्रिय हो और बल में हो। इन नीतियों में एक नकद घटक भी होता है जो कार्यकाल से अधिक होता है। पॉलिसीधारक अपने नकद घटक को वापस ले सकते हैं या अपनी व्यवहार्यता और सुविधा के अनुसार इसके खिलाफ ऋण ले सकते हैं। इससे पहले कि वह ऋण राशि का भुगतान करने से पहले व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, लाभार्थी को सौंपा गया मृत्यु लाभ कम हो जाएगा।

एंडोमेंट नीति

इस नीति को एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करती है यदि वह अभी भी पॉलिसी की समाप्ति तिथि पर, या किसी लाभार्थी को जीवित है। एंडोमेंट योजनाएं बचत और सुरक्षा के दोहरे कॉम्बो के साथ एक व्यक्ति प्रदान करती हैं। इस नीति में, यदि पॉलिसी सक्रिय होने पर व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को गारंटीकृत परिवर्धन या बोनस के साथ बीमित राशि प्राप्त होती है, यदि कोई हो। लाभ या बोनस का भुगतान उन वर्षों की संख्या के लिए किया जाता है जो बीमित व्यक्ति पॉलिसी के कार्यकाल में जीवित रहते हैं।

पैसा वापस (मनी बैक) नीति

मनी बैक पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान व्यक्ति को पैसे प्रदान करती है। यह पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर सुनिश्चित राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत देता है। यदि कोई पॉलिसी के कार्यकाल से परे रहता है, तो वह कार्यकाल के अंत में अर्जित लाभ या बोनस के साथ कॉर्पस के शेष घटक को प्राप्त करेगा।

लेकिन पॉलिसी के पूरे कार्यकाल समाप्त होने से पहले एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के परिदृश्य में, लाभार्थी भुगतान किए गए प्रीमियम किस्तों की संख्या के बावजूद पूरे बीमित राशि प्राप्त करने का हकदार है। ये बीमा कंपनियों द्वारा दिए गए सबसे महंगे निवेश विकल्प हैं क्योंकि वे पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को रिटर्न प्रदान करते हैं।

परिवर्तनीय जीवन बीमा

एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी का नकद निवेश से अधिक संबंधित है। इसमें योगदान किया गया पैसा म्यूचुअल फंड की तरह उप-खातों की एक श्रृंखला में जाता है, जिसमें किसी व्यक्ति को कुछ अतिरिक्त पूंजी वृद्धि मिल सकती है, लेकिन वह बाजार की स्थितियों के आधार पर पैसे भी खो सकता है। इसके साथ ही पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करती है।

जबकि यह पूरी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों को एक बेहतर निवेश विकल्प बनाता है - कर-आस्थगित, उच्च वृद्धि की संभावना के साथ, लेकिन कोई केवल इस पॉलिसी के माध्यम से उपलब्ध उप-खातों में निवेश कर सकता है। इसका मतलब यह है कि व्यक्ति को म्यूचुअल फंड की विस्तृत श्रृंखला से चुनने के लिए नहीं मिलता है जो बाजार में उपलब्ध हैं।

बचत और निवेश बीमा योजना

बचत और निवेश योजना एक प्रकार की योजनाएं हैं जो एक व्यक्ति को निवेशक और उसके परिवार के भविष्य के खर्चों के लिए एकमुश्त भुगतान का आश्वासन देती हैं। लंबी और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक आदर्श और उत्कृष्ट बचत उपकरण प्रदान करते हुए, ये योजनाएं परिवार / लाभार्थियों को बीमा कवरेज के माध्यम से एक विशेष राशि का आश्वासन देती हैं। यह एक व्यापक वर्गीकरण है जो इकाई-लिंक्ड और संक्रमणकालीन दोनों योजनाओं को कवर करता है।

नीति बीमा पॉलिसी

ये योजनाएं सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय के साथ एक व्यक्ति प्रदान करती हैं। ये योजनाएं भारत भर में बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाती हैं और बीमा कवरेज की पेशकश के साथ-साथ एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक व्यक्ति की सहायता करती हैं। एक्सपायरी / परिपक्वता पर, इस कॉर्पस को एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए निवेश किया जाता है जिसे वार्षिकी या पेंशन के रूप में जाना जाता है।

यूलिप जीवन बीमा योजना

ये एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो किसी व्यक्ति को निवेश और सुरक्षा में लचीलेपन के दोहरे लाभ प्रदान करती है। भुगतान की गई प्रीमियम राशि का एक हिस्सा निवेशक द्वारा चुनी गई विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए उपयोग किया जाता है और एक भाग का उपयोग निवेशक को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है।

बाल बीमा पॉलिसी

एक बाल बीमा पॉलिसी एक बचत सह निवेश योजना है, जो किसी व्यक्ति के बच्चे की भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए उल्लिखित है। यह बच्चों को उनकी आकांक्षाओं को जीने की अनुमति देता है और बच्चे को परिपक्वता तक पहुंचते ही बचत शुरू करने और उसे वापस लेने के प्रावधान से बच्चों की योजना में निवेश शुरू करने का लाभ देता है। कुछ अंतरालों पर विशिष्ट अंतराल पर मध्यवर्ती निकासी की अनुमति है।

जीवन बीमा का कौन सा प्रकार आपके लिए सबसे अच्छा है?

1. सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, एक व्यक्ति को अपने लक्ष्यों, खर्चों को निर्धारित करना चाहिए जो जीवन और अपेक्षाओं के दौरान उत्पन्न हो सकते हैं।

2. तब व्यक्ति को ऐसी योजनाओं की तलाश शुरू करनी चाहिए जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उसके परिवार को आवश्यक वित्तीय स्थिरता प्रदान करे।

3. सबसे अच्छी बीमा कंपनियों द्वारा दी गई योजनाओं की तुलना करें।

4. पॉलिसी, बहिष्करण, समावेशन, दावा निपटान अनुपात, कवरेज, के साथ-साथ अपने दावे निपटान रिकॉर्ड पर एक विस्तृत नज़र डालें।

5. अतिरिक्त जानकारी के लिए, किसी भी संदेह के मामले में, आपके और आपके परिवार के लिए आदर्श नीति क्या है, इस बारे में सलाह देने वाले सलाहकार से परामर्श करें।