यूलिप VS म्युचुअल फंड: अंतर, जोखिम, लागत, रिटर्न, कवरेज, कर लाभ, लॉक इन पीरियड

ULIP vs म्युचुअल फंड

ULIP  क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जीवन बीमा योजना का एक रूप है जो प्रकृति में बहुक्रियाशील है और बीमा कवरेज के साथ-साथ निवेश के लिए एक अवसर प्रस्तुत करता है। यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) ने मूल रूप से 1971 में हमारे देश में ULIP प्रस्तुत किया था। बीमा उपकरण प्रीमियम राशि का एक हिस्सा खर्च करता है जब ULIP में वित्तीय साधनों, इक्विटी, डेब्ट , मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, आदि के विभिन्न रूपों में निवेश किया जाता है।

म्युचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो विभिन्न उपकरणों में निवेश करने के लिए निवेशकों से एकत्र किए गए धन के पूल से बनता है। फिर फंड हाउस इस एकत्रित राशि को विभिन्न निवेश विकल्पों जैसे कि इक्विटी, डेब्ट , और अन्य प्रतिभूतियों में पूंजी बाजार में निवेश करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश से प्राप्त रिटर्न आनुपातिक आधार पर निवेशकों के बीच साझा किए जाते हैं।

ULIP  और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

1. उत्पाद प्रकार

ULIP  एक बीमा योजना है, जो शेयर, बॉन्ड या अन्य मनी मार्केट उत्पादों में निवेश करके जीवन सुरक्षा प्रदान करती है और रिटर्न भी उत्पन्न करती है। दूसरी ओर, म्युचुअल फंड रिटर्न बनाने के प्राथमिक लक्ष्य के साथ वाहनों का निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, जीवन के लिए कोई कवरेज नहीं है।

2. जोखिम कवर

ULIP  पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में गारंटीकृत धन की राशि के लिए परिवार के सदस्यों को मुआवजा देता है। हालांकि म्यूचुअल फंड के परिदृश्य में, म्यूचुअल फंड का पैसा सिर्फ नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है। म्यूचुअल फंड ऐसे फंडों का निवेश कर रहे हैं, जिनका कोई बीमा कवरेज नहीं है।

3. निवेश रिटर्न

ULIP  से रिटर्न काफी कम है। औचित्य यह है कि, निवेश योजना पैसा बनाती है या नहीं, ULIP  मृत्यु दर के मामले में एक निश्चित राशि की गारंटी देता है। इसके विपरीत, म्युचुअल फंड के रिटर्न चयनित श्रेणी के जोखिम मापदंडों के अनुसार भिन्न होते हैं। अधिक रिटर्न देने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की क्षमता है, जबकि डेब्ट  म्यूचुअल फंड कम रिटर्न देते हैं।

4. लॉक-इन अवधि

ULIP  एक बीमा योजना है, बीमा कंपनियां आमतौर पर ऐसे निवेश पर लॉक-इन टर्म स्थापित करती हैं, जिसके पहले निवेश को उलट नहीं किया जा सकता है। निवेश योजना के प्रकार और कार्य के आधार पर, ULIP में लॉक-इन अवधि होती है जो तीन से पांच साल तक होती है। सामान्य तौर पर, म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है और इसे निवेश के सबसे तरल रूपों में से एक माना जाता है। केवल ईएलएसएस जैसी योजनाओं में, जो एक कर बचत योजना है, 3 साल की लॉक-इन अवधि है। यहां तक ​​कि यह सभी कर बचत विकल्पों में से सबसे कम लॉक-इन विकल्प है।

5. पारदर्शिता

ULIP  बहुत ही उन्नत योजनाएं हैं जो जोखिम कवर और निवेश का मिश्रण पेश करती हैं। इन में अंतर्निहित लागतों और निधियों के वितरण के लिए इतनी सीधी पारदर्शिता नहीं है। पारदर्शिता की इस कमी के कारण, ULIP निवेश का एक पसंदीदा तरीका नहीं है। दूसरी ओर, भुगतान किया गया प्रीमियम और म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में शेयरहोल्डिंग परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और नियामक AMFI की वेबसाइटों पर उपलब्ध हैं।