किसान विकास पत्र

किसान विकास पत्र

किसान विकास पत्र ही एक लहान बचत योजना असून ती १९८८ मध्ये सुरू केली गेली. ग्रामीण लोकांना दीर्घकालीन उद्दिष्टांची बचत करण्याची सवय लावण्यासाठी भारत सरकारने ही योजना सुरू केली. ही योजना मूळत: शेतकऱ्यांसाठी बनविली गेली होती, कारण “किसान विकास पत्र” हे नाव आहे, परंतु नंतर सर्वांना गुंतवणूकीसाठी ही योजना खुली करण्यात आली.

या योजनेंतर्गत, एका वेळी केलेली गुंतवणूक एका विशिष्ट कालावधीत दुप्पट केली जाईल. वित्तीय वर्ष २१ च्या १ तिमाहीमध्ये गुंतवणूक सुरू केल्यास १२४ महिन्यांत (१० वर्षे आणि ४ महिने) गुंतवणूकीची रक्कम दुप्पट करण्याचे आश्वासन या योजनेत दिले आहे. वित्त मंत्रालयाने प्रत्येक तिमाहीत निश्चित केलेल्या व्याज दरानुसार दुप्पट होण्याचा कालावधी.

ही योजना अशा व्यक्तींसाठी उपयुक्त आहे ज्यांना आपले जास्त पैसे कमी जोखीम गुंतवणूकीमध्ये उभे करायच्या आहेत.

किसान विकास पत्र साठी पात्रता

किसान विकास पत्रात गुंतवणूक करण्यासाठी पात्रता अटी खालीलप्रमाणे आहेतः

१. १८  किंवा त्यापेक्षा अधिक वयाचा कोणताही भारतीय रहिवासी या योजनेमध्ये गुंतवणूक करण्यास पात्र आहे.

२. अल्पवयीन किंवा अबाधित मनाच्या व्यक्तीच्या वतीने पालक किंवा पालक या योजनेत गुंतवणूक करु शकतात.

३. अनिवासी भारतीय (अनिवासी भारतीय) आणि एचयूएफ (हिंदू अविभाजित कुटुंबे) या योजनेत गुंतवणूक करण्यास पात्र नाहीत.

किसान विकास पत्र खात्यांचा प्रकार

किसान विकास पत्रात गुंतवणूकीसाठी प्रामुख्याने 3 प्रकारची खाती उघडली जाऊ शकतात. हे आहेतः

१. एकल खाते: या प्रकारचे खाते वयस्क व्यक्तीला स्वत: साठी किंवा अल्पवयीन व्यक्तीच्या वतीने दिले जाते.

२. जॉइंट ए खाते: या प्रकारचे केव्हीपी खाते जास्तीत जास्त ३ प्रौढांसह संयुक्तपणे उघडले जाऊ शकते. या खात्यात, सर्व संयुक्त धारकांना योजनेच्या परिपक्वतावर रक्कम मिळण्याचे अधिकार आहेत.

३. जॉइंट बी खाते: या प्रकारचे केव्हीपी खाते जास्तीत जास्त ३  प्रौढांसह संयुक्तपणे उघडले जाऊ शकते. परंतु परिपक्वतेच्या वेळी केवळ एका धारकाला किंवा वाचलेल्यास ही रक्कम मिळेल.

केव्हीपीसाठी व्याज दर

व्याज दर सरकार दर तिमाहीतील पुनरावृत्तींच्या अधीन आहेत. सध्या, आर्थिक वर्षा २०२१  च्या पहिल्या तिमाहीसाठी म्हणजे एप्रिल २०२० ते जून २०२० पर्यंत लागू असलेला व्याज दर दर वर्षी वाढीचा दर ६.९० % आहे.

केव्हीपीसाठी दिलेला ऐतिहासिक व्याज दर खालीलप्रमाणेः

ऐतिहासिक आकडेवारीनुसार किसान विकास पत्र वेगवेगळ्या मॅच्युरिटीजसाठी व्याज कॅल्क्युलेटर

किसान विकास पत्र (केव्हीपी) योजनेची वैशिष्ट्ये

किसान विकास पत्र खात्यातील काही मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेतः

१. खाते

१८ वर्षांपेक्षा जास्त वयाचा कोणताही भारतीय नागरिक पोस्ट ऑफिस किंवा कोणत्याही नोंदणीकृत बँकेत किसान विकास पत्र खाते उघडू शकतो.

जास्तीत जास्त ३ प्रौढ संयुक्त धारकांसह संयुक्त खातेदेखील उघडता येते.

२. गुंतवणूक मर्यादा

खात्यात जमा करण्यासाठी केवळ एकरकमी गुंतवणूक किंवा एकाच देयकास परवानगी आहे.

गुंतवणूकीची किमान रक्कम १०००  रुपये आणि नंतर १००  च्या गुणाकारांमध्ये आहे.

गुंतवणूकीच्या जास्तीत जास्त रकमेवर मर्यादा नाही.

३. कागदपत्रे जाहीर करणे

कोणत्याही प्रकारच्या मनी लाँडरिंगच्या कारणास रोखण्यासाठी सरकारने ,५०,००० रुपयांपेक्षा जास्त गुंतवणूक करणाऱ्या  व्यक्तींना त्यांचे पॅन कार्ड तपशील सादर करणे अनिवार्य केले.

तसेच १० लाखाहून अधिक रुपयांच्या गुंतवणूकीसाठी व्यक्तींनी त्यांचे उत्पन्न स्त्रोत जाहीर केले पाहिजेत.

४. परत

किसान विकास पत्र (केव्हीपी) योजनेवरील परतावा किंवा व्याज दर अशा प्रकारे डिझाइन केले गेले आहेत की ते आपल्या विशिष्ट कालावधीत गुंतवणूक दुप्पट करेल. सध्याच्या एप्रिल ते जून या तिमाहीत झालेल्या गुंतवणूकीत दरवर्षी ६.९ % व्याज मिळू शकेल आणि त्यामुळे १२४ महिन्यांत गुंतवणूक दुप्पट होईल.

जर योजनेची मुदत संपल्यानंतर कोणतीही माघार घेण्यात आली नसेल तर टपाल कार्यालयातील साध्या व्याज दरावरील देय रकमेवर जमा होईल परंतु जास्तीत जास्त ३ वर्षे.

५. किसन विकस पत्र परिपक्वता

किसान विकास पत्र योजनेचा मुदतपूर्ती कालावधी भारत सरकारच्या पुनरावृत्तींच्या अधीन आहे. वित्तीय वर्ष २०२०-२१ च्या तिमाही १ साठी केव्हीपी व्याज दरासह ६.९० % व्याज असलेल्या मुदतीचा कालावधी १२४ महिने आहे.

६. जोखीम

भांडवलाच्या सुरक्षिततेची आणि गुंतवणूकीवरील परताव्याची भारत सरकारची हमी मिळाल्यामुळे केव्हीपी योजनेत नगण्य वा धोका नसतो. म्हणूनच, ही योजना दीर्घ मुदतीच्या उद्दीष्टांच्या पूर्ततेसाठी गुंतवणूकीसाठी सर्वात सुरक्षित पर्याय आहे.

७.किसान विकास पात्रा करपात्रतेच्या

केव्हीपी योजनेत गुंतवलेली रक्कम तसेच उत्पन्न परतावा कलम ८० सी किंवा इतर कलमांतर्गत कोणत्याही प्रकारच्या कर कपातीस पात्र नाही.

मॅच्युरिटीनंतर पैसे काढल्यास टीडीएसमधून सूट मिळते (कर वजा सूट).

८. खात्याचे हस्तांतरण

किसान विकास पत्र खाते एका पोस्ट ऑफिस शाखेतून दुसर्‍या पोस्ट ऑफिस शाखेत आणि अगदी एका पोस्ट ऑफिस शाखेतून नोंदणीकृत बँक शाखेत आणि खात्याच्या उलट खात्यात त्या व्यक्तीच्या खात्यात हस्तांतरित केले जाऊ शकते.

फॉर्म ब मध्ये आवश्यक तपशील भरून एक त्यांच्या बँकेत किंवा पोस्ट ऑफिस शाखेत हस्तांतरण विनंती करु शकतो.

तसेच, किसान विकास पत्र खाते एका शाखेतून निर्दिष्ट केलेल्या अटीनुसार एका व्यक्तीकडून दुसर्‍या व्यक्तीकडे हस्तांतरणीय आहे.

९. किद्रोन नियमांसह किसन विकास पत्र

केव्हीपी योजनेची परिपक्वता निर्दिष्ट केल्यानुसार (सध्या १२४  महिने) आहे. मुदतपूर्तीच्या कालावधीआधी एखाद्या व्यक्तीला गुंतवणूकीची रक्कम गुंतवायची असेल तर पैसे काढल्याच्या वेळेवर अवलंबून असे हे नियम आहेतः

- 1 वर्षामध्ये - कोणतेही व्याज दिले जाणार नाही आणि गुंतवणूकदारास काही दंड भरणे आवश्यक आहे.

-1 वर्ष ते अडीच वर्षे - व्याज कमी दराने मोजले जातील आणि कोणताही दंड आकारला जाणार नाही.

- २.५  वर्षानंतर- २.५ वर्षे हा योजनेचा लॉक-इन कालावधी असतो, २.५ वर्षांनंतर काढलेल्या कोणत्याही पैसे काढल्यास कोणताही व्याज कपात किंवा दंड आकारला जाणार नाही.

१०. नामांकन सुविधा

किसान विकास पत्र योजना गुंतवणूकदारास अशी नावे देण्याची सुविधा देते ज्याला धारकाचा मृत्यू झाल्यास देय रकमेचा हक्क राहील. व्यक्ती केव्हीपी प्रमाणपत्र खरेदीच्या वेळी किंवा योजनेच्या कालावधीत कोणत्याही वेळी फॉर्म सी मध्ये आवश्यक व आवश्यक तपशील भरून नामनिर्देशित व्यक्तीस नाव देऊ शकते.

धारकांना फॉर्म डी सबमिट करुन नामनिर्देशन तपशिलात रद्द करणे किंवा बदल करण्याचे पर्याय देखील आहेत.

किसान विकास पत्र फायदे

केव्हीपीमध्ये गुंतवणूक केल्यास गुंतवणूकदारांना बरेच फायदे मिळतात. त्यापैकी काही आहेत:

१. केपीटलची सुरक्षा

किसान विकास पत्र योजना भारत सरकारच्या हमीमुळे भांडवलाच्या सुरक्षिततेचा लाभ आणि व्याज किंवा परताव्याची रक्कम प्रदान करते. म्हणूनच, ही जोखीम-मुक्त गुंतवणूक ही दीर्घ मुदतीसाठी करता येईल.

२. गुंतवणूकीची लवचिकता

केव्हीपीमधील गुंतवणूक गुंतवणूकदारांना लवचिकता प्रदान करते कारण कोणीही किमान १००० रुपयांची गुंतवणूक करू शकेल आणि त्यानंतर १०० च्या गुणाकारात. त्यामुळे ते लहान किंवा मोठ्या सर्व प्रकारच्या गुंतवणूकदारांना कोणत्याही आकारात गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. त्यांच्या इच्छेनुसार.

३. सहज प्रक्रिया

केव्हीपीमध्ये गुंतवणूक करणे ही एक अतिशय सोपी आणि द्रुत प्रक्रिया आहे. या योजनेत गुंतवणूकदारांना त्यांच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिस शाखा किंवा नोंदणीकृत बँकेच्या शाखेत खाते उघडण्याचा लाभ देण्यासह सोपी आणि किमान दस्तऐवजीकरण प्रक्रिया समाविष्ट आहे.

देशभरातील १.५४ लाखाहूनही अधिक पोस्ट कार्यालये ही देशातील कानाकोप .्यातील गुंतवणूकदारांना उपलब्ध आहेत.

४. कर्ज परत केव्हीपी

किसान विकास पत्रात गुंतवणूकीचा आणखी एक आकर्षक फायदा म्हणजे केव्हीपी प्रमाणपत्रात तारण ठेवण्याऐवजी एखाद्याला वैयक्तिक किंवा व्यवसायिक कर्जे मिळू शकतात.

तसेच किसान विकास पत्राविरूद्ध घेतलेली कर्ज कर्ज घेणार्यांना  आकर्षक व्याज दर देते.

५. कम्पाउंडिंग फायदे

किसान विकास पत्र प्रमाणपत्रावर मिळणारे व्याज दरवर्षी वाढते, त्यामुळे गुंतवणूकदारांना जास्त परतावा मिळतो. हितसंबंधांवर व्याज मिळविण्याच्या मार्गाने गुंतवणूकदार अधिक उत्पन्न मिळवतात.

६. परवानगी असलेल्या पूर्व-परिपक्वतासह

योजनेचा कालावधी साधारणत: मोठा असतो, कारण सध्या तो १२4 महिन्यांचा आहे. तथापि, गुंतवणूकदारास परिपक्व होण्यापूर्वी पैसे काढणे किंवा एनकेश करण्याची सुविधा आहे केव्हीपी योजनेअंतर्गत प्री-मॅच्योर पैसे काढण्याची परवानगी २.५  वर्षापूर्वी केल्यास काही शुल्क किंवा दंड आणि २.५ वर्षानंतर कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही.

७. दीर्घ मुदतीची लक्ष्ये

केव्हीपीमधील गुंतवणूकीची मुदतपूर्तीची दीर्घ मुदत असल्याने, दीर्घकालीन उद्दीष्टांची तयारी करण्यास आणि भविष्यातील आर्थिक सुरक्षित करण्यास मदत करते.

केव्हीपीमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या बाधक

फायद्यांबरोबरच, नेहमीच कोणत्याही गुंतवणूकीशी संबंधित काही बाधक गोष्टी असतात. केव्हीपीमध्ये गुंतवणूकीच्या बाबतीत काही बाबी खाली दिल्या आहेत:

१. कोणतीही कर लाभ नाही

किसान विकास पत्र योजना गुंतवणूकीच्या रकमेवर किंवा व्याजावरील कोणत्याही कर कपातीशी संबंधित कोणताही कर लाभ देत नाही.

या योजनेवरील कोणत्याही कर सवलतीमुळे अन्य तत्सम लहान बचत योजनांसाठी ते तुलनेने कमी आकर्षक बनत नाहीत.

यामुळे कर लाभाच्या शोधात असलेल्या लोकांसाठी ते योग्य नाही आणि जर गुंतवणूकदार जास्त जोखीम घेण्यास तयार असेल तर ५ वर्षांच्या कर-बचत मुदत ठेवी, पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य फंड), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र इ. मध्ये गुंतवणूकीची निवड करू शकतात. कर लाभासह परतावा, नंतर एखादा ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स) किंवा कर-बचत म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीचा विचार करू शकतो.

२. कमी रिटर्न्स 

परताव्याच्या बाबतीत, म्युच्युअल फंड सारख्या अन्य गुंतवणूक उत्पादनांमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी केलेल्या गुंतवणूकींमध्ये केव्हीपीपेक्षा जास्त उत्पन्न मिळण्याची क्षमता समभागांमध्ये असते.

जेव्हा गुंतवणूक आणि परताव्याच्या रक्कमेवर कर वजा केला जातो तेव्हा योजनेतील प्रभावी परतावा आणखी कमी होतो.

तर, एखादी व्यक्ती त्याच्या गरजेनुसार कधीही गुंतवणूक काढून घेऊ शकते.

३. ऑनलाईन गुंतवणूक नाही

किसान विकास पत्र योजना ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देत नाही. त्या व्यक्तीस त्याच्या जवळच्या शाखा कार्यालयात शारीरिकरित्या पोहचणे आवश्यक आहे आणि आवश्यक कागदपत्र संबंधित सत्यापन आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

किसान विकास पत्रात गुंतवणूक कशी करावी?

बँका किंवा पोस्ट ऑफिस सारख्या कोणत्याही नोंदणीकृत प्रदात्यांसह किसान विकास पत्र खाते उघडता येते. गुंतवणूकदार किंवा ठेवीदार थेट बँक शाखा किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये जाऊन योजनेत नावनोंदणीसाठी फॉर्म ए भरू शकतात. जर एजंटमार्फत अर्ज केला जात असेल तर तो तोच फॉर्म भरेल.

तसेच, बँकेच्या वेबसाइट्स आणि पोस्ट ऑफिस वेबसाइटवरून फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड करण्याचा एक पर्याय आहे. एखादी व्यक्ती डाउनलोड केलेल्या फॉर्मची प्रिंट घेईल, ती भरू शकेल आणि ज्या शाखेत त्यांना खाते उघडायचे आहे त्या शाखेत सादर करू शकेल.

फॉर्मसह, व्यक्तीने खालील आत्मप्रमाणित कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

-पासपोर्ट आकाराची छायाचित्रे

- ५०,००० पेक्षा जास्त गुंतवणूक असल्यास पॅन कार्ड.

-ओळखीचा पुरावा, वयाचा पुरावा आणि पत्ता पुरावा (आधार कार्ड, जन्म प्रमाणपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स, टेलिफोन बिल, मतदार ओळखपत्र, ज्येष्ठ नागरिक कार्ड, पासपोर्ट) प्रत्येक पुराव्यासाठी कागदपत्रांपैकी एक.

-१० लाख रुपयांपेक्षा जास्त गुंतवणूकीसाठी उत्पन्नाचा पुरावा (आयटीआर, बँक स्टेटमेंट किंवा अन्य कोणताही) अनिवार्य आहे.

-केव्हीपीसाठी देय मोड

-रोख

-चेक, डिमांड ड्राफ्ट किंवा पे ऑर्डर.

केव्हीपी योजना देणार्‍या बँका

पोस्ट ऑफिससह केव्हीपी योजना किंवा खाते देणारी बर्‍याच बँका आहेत. काही बँका अशी आहेतः

-स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) केव्हीपी

-बँक ऑफ बडोदा केव्हीपी

-अ‍ॅक्सिस बँक केव्हीपी

-युनियन बँक ऑफ इंडिया केव्हीपी

आणि भारततील सर्व पोस्ट ऑफिस शाखांसह इतर.

सामान्य प्रश्न

प्रश्न १. किसान विकास पत्र पोस्ट ऑफिस योजना काय आहे?

ए. केव्हीपी पोस्ट ऑफिस योजना ही १९८८ मध्ये इंडिया पोस्टने सुरू केलेली एक लहान बचत योजना आहे. ग्रामीण भागातील शेतकऱ्यांना दीर्घ मुदतीच्या उद्दीष्टांची बचत करण्याची सवय लागावी यासाठी या योजनेची रचना खास करून केली गेली. नंतर, हे सर्वांसाठी खुले होते.

योजना विशिष्ट कालावधीत विकास पत्र खरेदी करताना गुंतवणूकीची रक्कम दुप्पट करण्याचे आश्वासन देते.

प्रश्न 2. मी किसान विकास पत्र ऑनलाइन खरेदी करू शकतो?

उ. नाही, आपण किसान विकास पत्र ऑनलाइन खरेदी करू शकत नाही. तथापि, आपण पोस्ट ऑफिसमधून किंवा स्टेट बँक ऑफ इंडिया किंवा युनियन बँकेच्या वेबसाइट यासारख्या नोंदणीकृत बँकांकडून फॉर्म डाउनलोड करू शकता. आपल्याला जवळच्या शाखेत एक प्रिंट घेण्याची, फॉर्म भरण्याची आणि देण्याची आवश्यकता आहे.

प्रश्न 3. केव्हीपी मॅच्युरिटी कालावधी किती आहे?

उत्तर: एप्रिल ते जून २०२० या चालू तिमाहीत किसान विकास पत्र किंवा इंदिरा विकास पत्रांचा परिपक्वता कालावधी ६.९० % व्याजदरासह १२4 महिने आहे.

प्रश्न 4. केव्हीपीसाठी किमान गुंतवणूक किती आहे?

उत्तर: किसान पत्रात गुंतवणूकीची किमान रक्कम १०००  रुपये आणि त्यानंतरच्या १००  रुपयांच्या गुणामध्ये आहे. जास्तीत जास्त गुंतवणूकीची मर्यादा नाही.

प्रश्न 5. किसान विकास पत्राचा लॉक-इन कालावधी किती आहे?

उत्तर: किसान विकास पत्राचा किमान लॉक-इन कालावधी 2.5 वर्षे आहे. लॉक-इन मुदतीपूर्वी कोणतीही रक्कम काढल्यास परिणामी काही कालावधीसाठी निर्दिष्ट केलेल्या गुंतवणूकीवर व्याज दर कपात किंवा दंड आकारला जाईल.

प्रश्न 6. किसान विकास पत्र हस्तांतरणीय आहे का?

ए. होय, केव्हीपी एका व्यक्तीकडून दुसर्‍या व्यक्तीकडे, एका पोस्ट ऑफिसच्या शाखेतून दुसर्‍या बँकेत किंवा बँक शाखेत हस्तांतरित केला जाऊ शकतो. धारकाद्वारे फॉर्म बी भरून हस्तांतरणाची विनंती करता येईल.

प्रश्न 7. केव्हीपी पोस्ट ऑफिस योजनेचे कराचे फायदे काय आहेत?

उत्तर. किसान विकास पत्रात खरेदी किंवा गुंतवणूकीवर कोणतेही कर लाभाचे नाहीत. कलम C० सी अंतर्गत कोणत्याही कपातीची परवानगी नाही.

कर बचतीच्या उद्देशाने, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रे, कर-बचत मुदत ठेवी, पीपीएफ किंवा इतर पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करण्याकडे लक्ष दिले जाऊ शकते.

प्रश्न 8. माझे केव्हीपी प्रमाणपत्र गमावले तर काय होते?

उ. तुमचे केव्हीपी प्रमाणपत्र हरवले असल्यास तुम्ही शाखेत एनसी २९  फॉर्म भरून विकास पत्राची नक्कल प्रत सहजपणे अर्ज करु शकता. आपल्याला प्रमाणपत्र क्रमांक, परिपक्वता तारीख आणि आवश्यक असल्यास मूळ प्रमाणपत्राची छायाप्रती तपशील फक्त लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.

प्रश्न 9. बँका देखील किसान विकास पत्र देतात?

उ. होय, तुम्ही केव्हीपी प्रमाणपत्रे देण्यासाठी नोंदणीकृत बँकांकडून किसान विकास पत्र खरेदी करू शकता. केव्हीपी प्रदान करणार्‍या काही बँकांमध्ये एसबीआय, युनियन बँक, बँक ऑफ बडोदा, अ‍ॅक्सिस बँक इ.