क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?

 

shift to Direct Mutual Funds

क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?

लोग आमतौर पर पूछते हैं कि क्या उन्हें डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होना चाहिए। चूंकि नियमित म्यूचुअल फंड की तुलना में व्यय अनुपात, डायरेक्ट  योजनाओं में कम है। इसका उत्तर देने से पहले, दोनों तरीकों को समझें - डायरेक्ट और रेगुलर।

एक डायरेक्ट म्यूचुअल फंड वह होता है, जहां आप सीधे म्यूचुअल फंड कंपनी (आमतौर पर अपनी वेबसाइट से) या उन प्लेटफार्मों के माध्यम से निवेश करते हैं जो डायरेक्ट निवेश की अनुमति देते हैं।

एक रेगुलर योजना वह होती है, जहां आप सलाहकार, दलाल या वितरक (बिचोलियो) के माध्यम से निवेश करते हैं।

आपकी म्युचुअल फंड कंपनी इन बिचौलियों को कमीशन का भुगतान करती है। यह आयोग(commission) तब समग्र व्यय अनुपात में शामिल होता है, और आपसे वसूला जाता है।

दूसरे शब्दों में, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में रेगुलर म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात अधिक होता है।

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एक निवेशक के रूप में यह आपको कैसे प्रभावित करता है?

एक डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप जो रिटर्न बनाते हैं, आपके द्वारा किए गए रेगुलर म्यूचुअल फंड में निवेश रिटर्न से अधिक होता है।। यह अंतर कमीशन के रूप में आपके द्वारा भुगतान किए गए खर्चों के कारण आता है।

यह वह कमीशन है जो आप वितरक या सलाहकार से प्राप्त सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं।

कौनसा अच्छा है?

आपको लगता होगा कि इसका उत्तर सरल है।

डायरेक्ट म्युचुअल फंड में उच्च प्रतिफल बेहतर होते हैं, हालांकि, तुलना इतनी सरल नहीं होती है। आइए समझते हैं क्यों।

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जब भी आपके पास कोई चिकित्सा समस्या होती है, तो आप आमतौर पर अपने डॉक्टर से मिलते हैं। वह आपको बताता है कि आपको कौन सी दवाएं खरीदने की ज़रूरत है और जांच / परीक्षण आपको करने की आवश्यकता है।

  इस पेशेवर सेवा के लिए, आपका डॉक्टर आपसे शुल्क लेता है। लेकिन कुछ मामले ऐसे होते हैं जब आपको पता चलता है कि आपको किन दवाओं की जरूरत है, और आप सीधे इसे फार्मेसी से खरीदते हैं। यह आपको डॉक्टर के शुल्क से बचने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में परिदृश्य(scenario) समान होता है। अगर आप जानते हैं कि आपको किन फंडों में निवेश करने की जरूरत है, तो आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स में शिफ्ट हो सकते हैं। लेकिन अगर आपको नहीं पता है कि आपको अपनी बाधाओं पर विचार करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए किन फंडों में निवेश करने की आवश्यकता है, तो, उस स्थिति में, आपको निश्चित रूप से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए - जहां आपको अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार सलाह मिलती है। इस सेवा के लिए, आपसे एक छोटा शुल्क लिया जाता है, लेकिन यह शुल्क अधिकतम  बार उचित माना जाता है क्योंकि यह आपको सही उत्पाद में निवेश करने और आपकी पूंजी की रक्षा करने में मदद करता है।

रेगुलर  म्यूचुअल फंड के लाभ

निवेश की सिफारिशें: म्यूचुअल फंड की निवेश पद्धति काफी भिन्न होती है और इसमें निवेश करने के लिए किस फंड का विकल्प महत्वपूर्ण है। एक अच्छे फंड बनाम एक खराब फंड में निवेश करने से रिटर्न में 4-5% का अंतर हो सकता है जो उच्च व्यय अनुपात की बहुत अच्छी तरह से भरपाई करता है।

आवधिक समीक्षा या रीबैलेंसिंग जैसी निवेश सेवाएं: आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और आपको रिबैलेंस करने में मदद करके  आपके सलाहकार आपके होल्डिंग्स के प्रदर्शन को और बेहतर बनाएंगे। यह उच्च प्रदर्शन आसानी से लागत को पार कर सकता है।

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आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करने, आपकी निवेश प्रक्रिया को आसान बनाने आदि जैसी अतिरिक्त सेवाएं: ज्यादातर लोग बस अपने निवेश का रिकॉर्ड नहीं रखते हैं और अपने पोर्टफोलियो की उपेक्षा करते हैं जिसके परिणामस्वरूप खराब रिटर्न मिलता है और कभी-कभी वे पैसे भी खो देते हैं। इसलिए, नियमित म्यूचुअल फंड आपके निवेश को ट्रैक करेंगे, जो आपके समय और प्रयासों को बचाएगा।

निष्कर्ष

यदि आप पूंजी बाजार के गहन ज्ञान के साथ मेहनती निवेशक हैं, और यदि आप अपने स्वयं के म्यूचुअल फंड को चुन सकते हैं और ट्रैक कर सकते हैं, तो आप डायरेक्ट योजनाओं में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इस मामले में, आपका सलाहकार कोई अतिरिक्त मूल्य प्रदान करने में सक्षम नहीं होगा और उनके शुल्क के लायक नहीं है। लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए, विशेषज्ञों से एक सिफारिश प्राप्त करना सबसे अच्छा विकल्प है।

यदि आपके सलाहकार या वितरक को पता है कि वे क्या कर रहे हैं और अन्य कारकों से प्रभावित नहीं हो रहे हैं जैसे तो आपको सीधे निवेश करने की तुलना में आपके निवेश पर अच्छी सेवा और उच्च रिटर्न मिल सकता है। इस मामले में, सलाहकार ने अपनी फीस अर्जित की है और एक रेगुलर योजना में निवेश करना आपके लिए बेहतर होगा।

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