कुछ म्यूचूअल फंड में पैसे निकलने पर आपको  चार्ज भरना पड़ता है। इसे लोड कहते हैं। ये शुल्क कुछ स्कीम पर लगता है ओर कूच स्कीम पर नहीं।

नो लोड म्युचअल फंड  क्या हैं और आपके निवेश में कैसे मदद करते हैं 

नो-लोड-म्युचअल-फंड--क्या-हैं-और-आपके-निवेश-में-कैसे-मदद-करते-हैं-

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<p>हमने आमतौर पर विभिन्न म्यूचुअल फंड के तथ्यों पर 'नो-लोड' शब्द देखते है और आश्चर्य करते है, कि इसका मतलब क्या है।आप में से कई लोग यह भी मानते हैं कि नो-लोड म्यूचुअल फंड में&nbsp; निवेश करने के लिए कुछ भी चार्ज नहीं करता हैं।तकनीकी रूप से यह गलत है क्योंकि वे कुछ शुल्क लेते हैं। तो, इसे स्पष्ट करने के लिए, पहले समझ लें कि लोड क्या है।</p><p><strong>लोड क्या है?</strong></p><p>लोड वह लागत होती है, जो म्यूचुअल फंड योजना में शामिल होने या बाहर निकलने के दौरान निवेशकों से एक म्यूचुअल फंड चार्ज करता है। वे आपको बिक्री मध्यस्थों जैसे कि दलाल, वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए शुल्क लेते हैं। इन भारों को निवेशक से वसूलने के समय के आधार पर, इन्हें दो आधार प्रवेश भार’ और निकास भार ’में वर्गीकृत किया जाता है।</p><p>एक योजना में प्रवेश करते समय एक निवेशक से प्रवेश शुल्क लिया जाता है। भारत में, पहले लगभग 2.25 प्रतिशत का प्रवेश भार हुआ करता था, लेकिन अगस्त 2009 के बाद, सेबी ने म्यूचुअल फंडों के लिए आवेदनों पर प्रवेश भार चार्ज करने की प्रथा को समाप्त कर दिया है।</p><blockquote><p>इसका मतलब यह है कि यदि आप किसी भी संग्रह केंद्र में अपना आवेदन जमा करके या विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफार्मों के माध्यम से सीधे निवेश करके फंड हाउस के साथ सीधे निवेश करते हैं, तो आपको किसी भी प्रवेश भार का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।</p></blockquote><p>इसी तरह, एक्जिट लोड स्कीम से बाहर निकलने या छोड़ने के लिए एक शुल्क या एक राशि होती है।</p><p>आम तौर पर, आपकी प्रारंभिक निवेश तिथि से निर्धारित समय पूरा करने से पहले फंड से बाहर निकलने के लिए आपको बाहर निकलने का भार उठाना पड़ता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड हाउसों के लिए एग्जिट लोड शुल्क 1 से 5 प्रतिशत के बीच हो सकता है। यदि निवेश के एक वर्ष के भीतर मोचन कर दिया जाता है, तो अधिकांश एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) बाहर निकलने का भार उठाते हैं। हालांकि, कुछ फंडों के मामले में, यह एक वर्ष से अधिक है।</p><p>&nbsp;</p><p><strong>नो-लोड म्यूचुअल फंड क्या हैं?</strong></p><p>नो-लोड फंड लोड फंड्स के बिल्कुल विपरीत होता हैं। ऐसे फंडों के शेयरों को बिना किसी कमीशन या बिक्री लागत के बेचा जाता है। म्यूचुअल फंड कंपनी निवेशकों को सीधे अपनी फंड की यूनिट बेचते है और बीच में कोई दलाल या एजेंट नहीं होते हैं। जिससे, म्युचुअल फंड बेचने के लिए थर्ड पार्टी द्वारा लगाया गया अतिरिक्त खर्च समाप्त हो जाता है। लेकिन जैसा कि हम सभी जानते हैं, कि निवेश की दुनिया में कुछ भी मुफ्त नहीं होता है। 'नो-लोड म्यूचुअल फंड' बिक्री शुल्क (भार) से मुक्त हो सकते हैं, लेकिन उनकी लागत होती है।</p><p>प्रत्येक म्यूचुअल फंड वर्ग, जिसमें नो-लोड फंड शामिल हैं, संचालन, करों आदि से संबंधित कुछ राशि वहन करते हैं, जिसके लिए आपसे शुल्क लिया जाएगा।अंतर वास्तव में आता है कि कैसे और कब इन शुल्कों का भुगतान किया जाए। खरीद के समय एक निवेशक को चार्ज करने के बजाय,नो-लोड फीस फंड के औसत व्यय अनुपात में जोड़ी जाती है और म्यूचुअल फंड के निवेश पर वितरित लाभ से काट ली जाती है।</p><p>व्यय अनुपात एक प्रतिशत है जो म्यूचुअल फंड के परिचालन और प्रशासनिक खर्चों को व्यक्त करता है।यह फंड से फंड में बहुत भिन्न हो सकता है और निवेश शैली के आधार पर 0.10% से लेकर 2.00% तक हो सकता है, निवेश शैली, बाजार पूंजीकरण, फंड एसेट्स, फंड कंपनी और फंड के शेयर वर्ग के आधार पर निर्भर करता हैं।</p>

--ਤੁਹਾਡੀ-ਫਿਕਸਡ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ-'ਤੇ-ਲੋਨ

  ਤੁਹਾਡੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਲੋਨ

<h3>ਭੂਮਿਕਾ</h3><p>ਅਗਸਤ 2019 ਵਿੱਚ ਸੇਬੀ ਦੇ ਇੱਕ ਸਰਵੇਖਣ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ‘95 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਫਿਕ੍ਸ੍ਡ deposit ਵਿੱਚ ਜਮਾ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂਕਿ 10 ਫ਼ੀਸਦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਮਿਉਚਲ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ’।</p><p>ਇਹ ਕੋਈ ਹੈਰਾਨੀ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਸਥਿਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਪਸੰਦੀਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਵਾਹਨ ਹੈ| ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ, ਆਦਤ ਵਜੋਂ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਝੁਕਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਕੋਈ ਹੈਰਾਨੀ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਐੱਫ ਡੀ ਦੇ ਬਾਅਦ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਸੰਪੱਤੀ ਕਲਾਸਾਂ ਹਨ ਬੀਮਾ, ਸੋਨਾ, ਦਫਤਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਬਚਤ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ|&nbsp;</p><p>ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨ ਉਤਪਾਦ ਹੈ| ਇਕ ਹੋਰ ਵਾਧੂ ਫਾਇਦਾ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ| ਇਸ ਲੋਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕੋਈ ਆਮਦਨੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮਾਪਦੰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|</p><h3>ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ</h3><p>ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਲਈ, ਆਪਣੀ ਆਪਣੀ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾ ਤੋਂ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਲੋਨ ਲਈ ਬਿਨੈ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਇਸ ਫਾਰਮ ਨੂੰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ|</p><h3>ਯੋਗਤਾ&nbsp;</h3><ul><li>ਬਿਨੈਕਾਰ ਦੀ ਉਮਰ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 21 ਸਾਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ</li><li>ਬਿਨੈਕਾਰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵਾਸੀ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ</li><li>ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਇੱਕ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ</li></ul><p>&nbsp;</p><h3>ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼&nbsp;</h3><p>&nbsp;</p><p>ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਬੈਂਕ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਫਾਰਮ ਦੇ ਨਾਲ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ|</p><p>&nbsp;</p><ol><li><strong>ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮ</strong></li><li><strong>ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰਸੀਦ</strong></li><li><strong>ਪਾਸਪੋਰਟ ਅਕਾਰ ਦੀਆਂ ਫੋਟੋਆਂ</strong></li><li><strong>ਵੈਧ ਫੋਟੋ ਪਛਾਣ ਦਾ ਸਬੂਤ</strong></li><li><strong>ਪਤਾ ਪ੍ਰੂਫ਼&nbsp;</strong></li></ol><h3>ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ</h3><p>&nbsp;</p><p>ਬੈਂਕ ਇਕ ਬਿਨੈਕਾਰ ਨੂੰ ਐਫਡੀ ਦੇ ਉਤੇ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਸ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਐਫ ਡੀ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਜਮਾਂ ਕਰਨ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਤਰਕਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਜਿਹੇ ਲੋਨ' ਤੇ ਵਿਆਜ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਇਹ ਦਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰੇਟ ਨਾਲੋਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1 ਜਾਂ 2 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ|</p><p>&nbsp;</p><p>ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਤੋਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ, ਮਿਆਦ ਦੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰੇਟ ਤੋਂ 1% ਵੱਧ ਹੈ| ਜਦੋਂ ਕਿ, ਐਚ ਡੀ ਐਫ ਸੀ ਅਤੇ ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਲਈ ਇਹ ਜਮ੍ਹਾ ਰੇਟ ਤੋਂ 2% ਵੱਧ ਹੈ| ਇਹ ਬਹੁਤ ਹੀ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 10-12% ਦੀ ਦਰ ਵਿੱਚ ਹੈ|&nbsp;</p><p>ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੋਈ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿਚ ਸਥਿਰ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਮਤ ਦਾ 90% ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|</p><h3>ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ</h3><p>ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ| ਲੋਨ ਦੇ ਦੂਸਰੇ ਰੂਪਾਂ ਦੇ ਉਲਟ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਛੇਤੀ ਬੰਦ ਹੋਣ ਲਈ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਜ਼ੁਰਮਾਨਾ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਐਫਡੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਅਜਿਹੇ ਕੋਈ ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ| ਕੋਈ ਵੀ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜ਼ੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬੰਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|</p><h3>ਕਾਰਜਕਾਲ</h3><p>ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਪੱਕਾ ਜਮ੍ਹਾ ਹੋਣ ਲਈ ਬਾਕੀ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਐਫਡੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਕਿਉਂਕਿ ਐੱਫ ਡੀ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਲਈ collateral ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ|</p><h3>ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ</h3><p>&nbsp;</p><p>ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਕੋਲ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਐਫਡੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਕੋਲ 2 ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਪਹਿਲਾ ਵਿਕਲਪ ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਹੈ| ਦੂਜਾ ਵਿਕਲਪ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਵਿਚਾਰਿਆ ਹੈ, ਐਫ ਡੀ ਦੇ ਉਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਖਰਚਾ ਲਿਆਏਗਾ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਫਡੀ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚਾ ਹੈ| ਤਾਂ, ਕੀ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਵਧੀਆ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜੋ ਅਤੇ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਬਚਾਓ? ਇਸ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ, ਆਓ ਆਪਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ|</p><ol><li>ਸਹੂਲਤ - ਮੌਜੂਦਾ ਐਫਡੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿਚੋਂ ਲੰਘਣਾ ਪਏਗਾ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ| ਲੋਨ ਸਿਰਫ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਅਤੇ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ 'ਤੇ ਹੀ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ| ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਐਫਡੀ ਤੋੜਦਾ ਹੈ, ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|</li><li>ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ - ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਬੈਂਕ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦੇ ਹਨ 85-90% ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਸਾਰੀ ਰਕਮ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ|</li><li>ਖਰਚੇ - ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਕੋਈ ਖਰਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ| ਫਿਕ੍ਸ੍ਡ deposit ਨੂੰ ਤੁੜਵਾਂਨ 'ਤੇ ਥੋੜਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ|</li><li>ਵਿਆਜ ਦਰ - ਐਫਡੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਐਫਡੀ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉੱਚ ਦਰ' ਤੇ ਆਉਂਦਾ ਹੈ|</li></ol><p>&nbsp;</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td colspan="3">Loan Against FD vs Breaking of FD</td></tr><tr><td>&nbsp;</td><td>Loan Against FD</td><td>Breaking FD</td></tr><tr><td>Convenience</td><td>×</td><td>✔</td></tr><tr><td>Amount</td><td>×</td><td>✔</td></tr><tr><td>Cost</td><td>✔</td><td>×</td></tr><tr><td>Interest</td><td>×</td><td>✔</td></tr></tbody></table></figure><p>&nbsp;</p><p>ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਪਰੋਕਤ ਸਾਰਣੀ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਦੱਸ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅੰਤਰ ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਦੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਹਨ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਮਨੁੱਖੀ ਪੱਖਪਾਤ ਹਨ ਜੋ ਸਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਫੈਸਲੇ ਤੇ ਆਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ| ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਐਫਡੀ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ| ਜੇ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ EMIs ਨਾਲ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਵਧੇਰੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ|</p><p>ਨਾਲ ਹੀ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਜੇ ਪੈਸਾ ਲਗਭਗ ਉਸੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਐਫਡੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੋਈ ਐਫਡੀ ਨੂੰ ਤੋੜਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇ ਇਹ ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਇਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ|</p>

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राष्ट्रीय पेंशन योजना- नियमों और लाभों के लिए एक शुरुआती मार्गदर्शिका

<h3>राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?</h3><p>एक राष्ट्रीय पेंशन योजना केंद्र सरकार की एक पहल है, जो लोगों को उनकी नौकरी के दौरान निश्चित नियमित अंतराल पर पेंशन खाते में निवेश करने के लिए प्रेरित करती है। यह योजना पहले केवल केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध थी, लेकिन अब यह सार्वजनिक, निजी और यहां तक ​​कि असंगठित क्षेत्रों के लोगों से आर्मी बलों के कर्मचारियों को छोड़कर सभी कर्मचारियों के लिए खुला है। यह योजना एकमुश्त राशि में रिटायरमेंट पर आपकी लाश का अधिकतम 60% रिटर्न देती है और बाकी 40% आपकी रिटायरमेंट के बाद नियमित मासिक पेंशन के रूप में दिया जाता है। यह योजना विभिन्न स्थानों, नौकरियों में फैली हुई है और कर लाभ भी प्रदान करती है। एनपीएस उन लोगों के उद्देश्य से है जो अपनी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं और कम जोखिम श्रमता वाली है। योजना एक नियमित पेंशन प्रदान करती है, जो आपकी रिटायरमेंट में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश भी आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती लाभ प्रदान करते हैं। यह योजना कई प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे एसबीआई, आईसीआईसीआई, कोटक, एचडीएफसी, यूटीआई, एलआईसी, आदि द्वारा पेश की जाती है।</p><h3>राष्ट्रीय पेंशन योजना के लक्षण और लाभ</h3><h4>रिटर्न</h4><p>राष्ट्रीय पेंशन फंड में इक्विटी में निवेश किया गया हिस्सा होता है जो इसे बिना गारंटी के रिटर्न स्कीम बनाता है। हालांकि, यह अभी भी फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ जैसी समान प्रकृति के अन्य टैक्स-बचत निवेश की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करता है। एनपीएस ने पिछले एक दशक में अच्छा प्रदर्शन किया है, सालाना 8 से 10% अधिक रिटर्न दिया है। यदि कोई व्यक्ति फंड के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं है, तो एनपीएस आपके फंड मैनेजर को बदलने के प्रावधान को भी आसान बनाता है।</p><h4>रिस्क</h4><p>राष्ट्रीय पेंशन योजना निवेशक के पक्ष में काम करती है, जो आपके निवेश को इक्विटी मार्केट की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों से सुरक्षित बनाती है। एनपीएस में 50% से 75% तक इक्विटी के लिए प्रतिरोध है और सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य 50% कैप है। जैसा कि एक व्यक्ति 50 वर्ष की आयु पार कर जाता है, यह योजना स्वचालित रूप से आपकी बढ़ती उम्र के साथ जोखिम को धीरे-धीरे अलाइन करने के लिए आपके इक्विटी जोखिम को 2.5% कम कर देती है। हालांकि, एनपीएस अभी भी अन्य निश्चित आय योजनाओं की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न प्रदान करने का प्रबंधन करता है।</p><h4>कर एफ्फिसिएंट</h4><p>राष्ट्रीय पेंशन योजना आपके योगदान के साथ-साथ आपके नियोक्ता के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देती है। धारा 80 C को दो भागों में बांटा गया है:</p><p>80CCD (1) - जो स्व-योगदान को कवर करता है, जहां एक वेतनभोगी कर्मचारी अपने वेतन का 10% तक का दावा कर सकता है और एक स्व-नियोजित व्यक्ति अपनी आय का 20% तक का दावा कर सकता है।</p><p>80CCD (2) - जो एम्प्लायर के योगदान को कवर करता है, जहां एम्प्लायर एनपीएस में एक कर्मचारी के लिए 10% का योगदान देता है और एक स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए लागू नहीं होता है।</p><p>एक व्यक्ति एनपीएस कर लाभ के रूप में अधिकतम 50000 रुपये के अतिरिक्त स्व-योगदान का दावा कर सकता है। जो एनपीएस को एकमात्र योजना बनाता है जो कुल मिलाकर 2 लाख रुपये तक कर लाभ प्रदान करता है।</p><h4>एनपीएस खाते की श्रेणियाँ</h4><p>एनपीएस खातों को मुख्य रूप से दो श्रेणियों टियर 1 और टियर 2 में वर्गीकृत किया गया है। दोनों खातों को नीचे दी गई तालिका में समझाया गया है:</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp; विशेष</td><td>एनपीएस टियर- I खाता</td><td>एनपीएस टियर- II खाता</td></tr><tr><td>&nbsp;स्टेटस</td><td>डिफ़ॉल्ट</td><td>वोलंटरी (डिफ़ॉल्ट के अलावा)&nbsp;</td></tr><tr><td>&nbsp;&nbsp;विथड्रॉवल्स</td><td>अनुमति नहीं</td><td>अनुमति</td></tr><tr><td>&nbsp;टैक्स एक्सेम्पशन</td><td>2 लाख रुपये तक पीए (80 सी और 80 सीसीडी के तहत)</td><td><p>सरकारी कर्मचारी- 1.5 लाख</p><p>अन्य कर्मचारी-कोई नहीं</p></td></tr><tr><td>न्यूनतम एनपीएस योगदान</td><td>500 रुपए</td><td>250 रुपए &nbsp;</td></tr><tr><td>न्यूनतम एनपीएस योगदान</td><td>कोई सीमा नहीं</td><td>कोई सीमा नहीं</td></tr></tbody></table></figure><h3>विथड्रावल और एग्जिट नियम</h3><p>&nbsp;&nbsp;एक व्यक्ति केवल लम्प सम में 60% तक निकाल सकता है, जो आपकी रिटायरमेंट पर आपकी पूरी संचित धनराशि का कर-मुक्त होता है और बाकी 40% आपको नियमित मासिक पेंशन के रूप में दिया जाता है। जैसा कि स्कीम में आपको 60 साल की उम्र तक के लिए लॉक-इन से रिटायरमेंट तक निवेश करने की आवश्यकता होती है। अभी भी एक प्रावधान है, जो आपको पिछले 3 वर्षों से नियमित रूप से निवेश करने पर बाल विवाह या शिक्षा, चिकित्सा उपचार और घर खरीदने जैसे कुछ उद्देश्यों के लिए 25% तक की विथड्रॉ की अनुमति देता है। स्कीम आपको प्रत्येक विथड्रॉ के बीच 5 साल के अंतराल के साथ अपने पूरे कार्यकाल में अधिकतम 3 बार राशि निकालने की अनुमति देती है। ये प्रतिबंध केवल टियर 1 खातों से जुड़े होते हैं।</p><h3>विभिन्न योजनाओं की तुलना</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>निवेश&nbsp;</td><td>ब्याज</td><td>लॉक-इन अवधि</td><td>रिस्क प्रोफाइल</td></tr><tr><td>एनपीएस</td><td>8% to 10% (एक्सपेक्टेड)</td><td>रिटायरमेंट तक</td><td>बाजार-संबंधी जोखिम</td></tr><tr><td>ईएलएसएस (म्यूचुअल फंड)</td><td>12% to 15% (एक्सपेक्टेड)</td><td>3&nbsp; साल</td><td>बाजार-संबंधी जोखिम</td></tr><tr><td>पीपीएफ</td><td>8.1% (गारंटी)</td><td>15 साल</td><td>रिस्क- फ्री</td></tr><tr><td>फिक्स्ड डिपॉजिट</td><td>7% to 9% (गारंटी)</td><td>5&nbsp; साल</td><td>रिस्क- फ्री</td></tr></tbody></table></figure><p>जैसा कि हम उपरोक्त तालिका से विश्लेषण कर सकते हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ एनपीएस और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इन्फ्लेशन के लिए समायोजित होने पर एफडी और पीपीएफ से रिटर्न भी कम हो जाता है। जबकि, इन्फ्लेशन के लिए समायोजन के बाद भी म्युचुअल फंड और एनपीएस से रिटर्न अधिक है। एनपीएस अपने इक्विटी एलोकेशन के कारण उच्च रिटर्न कमाता है, लेकिन कर बचत म्यूचुअल फंडों के रूप में उच्च के रूप में इक्विटी बाजारों में अधिक भार के कारण नहीं, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना एनपीएस की तुलना में रिटर्न उत्पन्न करने की बेहतर क्षमता है। इसके अलावा, ईएलएसएस में किसी भी समय वापस लेने के प्रावधान के साथ केवल 3 साल का लॉक-इन है। जबकि, एनपीएस को केवल रिटायरमेंट पर ही एक्सेस किया जा सकता है। इसके अलावा, अगर कोई व्यक्ति जोखिम-साधक है और उच्च रिटर्न की उम्मीद करता है, तो एनपीएस म्यूचुअल फंड की तुलना में अपने पैसे को रखने के लिए सही जगह नहीं है।</p><h3>निष्कर्ष</h3><p>इसलिए, एनपीएस में निवेश केवल उस निवेशक के लिए उपयुक्त है जो जोखिम-से-प्रभावित नहीं होते है। जबकि, अगर कोई व्यक्ति अधिक लचीलेपन के साथ रिटायर होता है, तो म्यूचुअल फंड उनके लिए सही साधन हो सकता है। ईएलएसएस में निवेश आपके धन को विविध प्रकार की प्रतिभूतियों पर भी विविधता प्रदान करता है और कर लाभ प्रदान करता है।</p>

ਰਾਸ਼ਟਰੀ-ਪੈਨਸ਼ਨ-ਸਕੀਮ--ਨਿਯਮਾਂ-ਅਤੇ-ਲਾਭਾਂ-ਲਈ-ਇੱਕ-ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ

ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ- ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ

<h3>ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਕੀ ਹੈ?</h3><p>ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਇੱਕ ਪਹਿਲ ਹੈ ਜੋ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਦੌਰਾਨ ਪੱਕੇ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਪਹਿਲਾਂ ਸਿਰਫ ਕੇਂਦਰੀ ਸਰਕਾਰ ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸੀ, ਪਰ ਹੁਣ ਜਨਤਕ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਇੱਥੋਂ ਤਕ ਕਿ ਸੰਗਠਿਤ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵੀ ਖੁੱਲ੍ਹ ਗਈ ਹੈ, ਸਿਵਾਏ ਹਥਿਆਰਬੰਦ ਬਲਾਂ ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ| ਇਹ ਸਕੀਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰਪੋਸਸ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 60% ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਿਚ ਵਾਪਸ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ 40% ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਯਮਤ ਮਾਸਿਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿਚ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਇਹ ਸਕੀਮ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਥਾਵਾਂ, ਨੌਕਰੀਆਂ ਵਿਚ ਫੈਲੀ ਹੋਈ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ| ਐਨਪੀਐਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਹੈ| ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ| ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਮਦਨੀ <a href="https://cleartax.in/s/80c-80-deductions">ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ</a> ਕਟੌਤੀ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਸਬੀਆਈ, ICICI, ਕੋਟਕ, HDFC, UTI, LICਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ|</p><h3>ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭ</h3><h4>ਰਿਟਰਨ&nbsp;</h4><p>ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਇਕ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਇਕ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਸਕੀਮ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਅਜੇ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰਾਂ ਦੇ <a href="https://capital.com/fixed-deposit-definition">ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ </a>ਅਤੇ<a href="https://www.bankbazaar.com/saving-schemes/ppf.html"> ਪੀਪੀਐਫ</a> ਦੇ ਹੋਰ ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ| NPS ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿਚ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਸਾਲਾਨਾ 8-10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਜੇ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਤੋਂ ਸੰਤੁਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਤਾਂ ਐਨ ਪੀ ਐਸ ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਵੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ|</p><h4>ਰਿਸ੍ਕ</h4><p>ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਇਕਵਿਟੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ| NPS ਦਾ 50% ਤੋਂ 75% ਤਕ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀਰੋਧ ਹੈ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ 50% ਦੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੈਪ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕਰ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਸਕੀਮ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਤੁਹਾਡੇ ਐਕਵਿਟੀ ਐਕਸਪੋਜਰ ਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ 2.5% ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਵਧ ਰਹੀ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਇਕਸਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਨਪੀਐਸ ਅਜੇ ਵੀ ਹੋਰ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦਾ ਹੈ|</p><h4>ਟੈਕਸ Efficient</h4><p>ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ <a href="https://www.coverfox.com/personal-finance/tax/deduction-under-section-80c/">ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ </a>ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਲਈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਲਕ ਲਈ 1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ| ਸੈਕਸ਼ਨ 80 ਸੀ ਨੂੰ ਦੋ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿਚ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ ਹੈ:</p><ul><li>80 ਸੀਸੀਡੀ (1) - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਵੈ-ਯੋਗਦਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 10% ਤੱਕ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨੀ ਦਾ 20% ਤੱਕ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|</li><li>80 ਸੀਸੀਡੀ (2) - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਮਾਲਕ ਵੀ ਐਨਪੀਐਸ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀ ਲਈ 10% ਯੋਗਦਾਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ|</li></ul><p>ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਅੱਗੇ NPS ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵਜੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 50000 ਰੁਪਏ ਦੇ ਵਾਧੂ ਸਵੈ-ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਐਨ ਪੀ ਐਸ ਨੂੰ ਇਕਲੌਤਾ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤਕ ਦੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ|</p><h3>NPS ਖਾਤੇ ਦੀਆਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ</h3><p>ਐਨਪੀਐਸ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਦੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਟੀਅਰ 1 ਅਤੇ ਟੀਅਰ 2 ਵਿੱਚ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਦੋਵੇਂ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ:</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp; &nbsp;ਵੇਰਵਾ</td><td>NPS Tier-I Account</td><td>NPS Tier-II Account</td></tr><tr><td>&nbsp;ਸਥਿਤੀ</td><td>ਮੂਲ</td><td>ਸਵੈਇੱਛੁਕ (ਮੂਲ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ)</td></tr><tr><td>&nbsp; ਵਾਪਸੀ</td><td>ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀ ਹੈ</td><td>ਆਗਿਆ ਹੈ</td></tr><tr><td>&nbsp;&nbsp;ਟੈਕਸ ਛੋਟ</td><td>2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਪੀ.ਏ. (ਅੰਡਰ 80 ਸੀ ਅਤੇ 80 ਸੀਸੀਡੀ)</td><td><p>ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀ- 1.5 ਲੱਖ</p><p>ਹੋਰ ਕਰਮਚਾਰੀ-ਕੋਈ ਨਹੀਂ</p></td></tr><tr><td>ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਐਨ ਪੀ ਐਸ ਯੋਗਦਾਨ</td><td>Rs 500&nbsp;</td><td>Rs 250 &nbsp;</td></tr><tr><td>ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਐਨ ਪੀ ਐਸ ਯੋਗਦਾਨ</td><td>ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ</td><td>ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ</td></tr></tbody></table></figure><p>&nbsp;</p><h3>ਕੱਢਵਾਉਣ ਅਤੇ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦੇ ਨਿਯਮ</h3><p>&nbsp;ਇਕ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਰਫ 60% ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ ਜਮ੍ਹਾ ਧਨ ਤੋਂ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ 40% ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਮਾਸਿਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਜੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿਚ ਤੁਹਾਨੂੰ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤਕ ਲਾਕ ਇਨ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਅਜੇ ਵੀ ਇਕ ਵਿਵਸਥਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ 25% ਤੱਕ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪਿਛਲੇ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਬੱਚੇ ਦੇ ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਸਿੱਖਿਆ, ਡਾਕਟਰੀ ਇਲਾਜ ਅਤੇ ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ| ਇਹ ਸਕੀਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੂਰੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਵਿਚ ਹਰ ਕੱਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਚ 5 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 3 ਵਾਰ ਕੱਢਵਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ| ਇਹ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਸਿਰਫ tier1 ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹਨ|&nbsp;</p><h3>ਵੱਖ ਵੱਖ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>Investment</td><td>Interest</td><td>Lock-in period</td><td>Risk Profile</td></tr><tr><td>NPS</td><td>8% to 10% (expected)</td><td>Till retirement</td><td>Market-related risks</td></tr><tr><td><a href="https://cleartax.in/s/elss">ELSS</a> (Mutual Fund)</td><td>12% to 15% (expected)</td><td>3 years</td><td>Market-related risks</td></tr><tr><td><a href="https://www.bankbazaar.com/saving-schemes/ppf.html">PPF</a></td><td>8.1% (guaranteed)</td><td>15 years</td><td>Risk-free</td></tr><tr><td><a href="https://capital.com/fixed-deposit-definition">Fixed Deposits</a></td><td>7% to 9% (guaranteed)</td><td>5 years</td><td>Risk-free</td></tr></tbody></table></figure><p>ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਉਪਰੋਕਤ ਸਾਰਣੀ ਤੋਂ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ, ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਪੀਪੀਐਫ ਐਨਪੀਐਸ ਅਤੇ <a href="https://www.investopedia.com/terms/m/mutualfund.asp">ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ</a> ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਤੇ ਐੱਫ ਡੀ ਅਤੇ ਪੀਪੀਐਫ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਵੀ ਅਣਗੌਲੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਜਦੋਂ ਕਿ, ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ NPS ਦੁਆਰਾ ਰਿਟਰਨ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ| ਐਨਪੀਐਸ ਆਪਣੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਕਾਰਨ ਉੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਹੀਂ ਕਿਉਂਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿਚ ਵਧੇਰੇ ਵਜ਼ਨ ਦੇ ਕਾਰਨ, <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Equity_Linked_Savings_Scheme">ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਬਚਤ ਸਕੀਮ</a> ਐਨਪੀਐਸ ਨਾਲੋਂ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਵਧੀਆ ਸਮਰੱਥਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ| ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ELSS ਕੋਲ ਸਿਰਫ 3 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਹੈ| ਜਦੋਂ ਕਿ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਐਨਪੀਐਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ| ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋਖਮ-ਮੰਗਣ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿਚ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਐਨ ਪੀ ਐਸ ਸਹੀ ਜਗ੍ਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ|&nbsp;</p>

So you have a FD and are wondering if you should break the FD when you want the money. What if there is a better way? You can now take a loan against the Fixed Deposits. How? read on...

Can you take a loan against a Fixed Deposit?

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<p>As per a SEBI survey in August 2019, <i>‘More than 95 per cent Indian households prefer to park their money in bank deposits, while less than 10 per cent opt for investing in mutual funds or stocks’</i>.</p><p>It is no surprise that fixed deposits are the preferred investment vehicle for many Indian families. Due to the lack of financial literacy, Indians as a habit have been inclined to invest in safer assets. Hence, it is no surprise that the most popular asset classes following FD are insurance, gold, post-office savings and real estate.</p><p>Fixed deposits are also preferred by investors because its one of the easiest products to understand. Another added advantage is the possibility of getting a loan against fixed deposit. In order to avail this loan, one does not need a credit score nor is there an income eligibility criterion.</p><h3>What is the process to apply for a loan against an FD<br>&nbsp;</h3><p>In order to apply for a loan against fixed deposit one needs to get the form from their respective bank branch. One may submit this form with the required documents in order to apply for the loan.</p><h4><strong>1. Eligibility</strong></h4><ul><li>Applicant should be at least 21 years old</li><li>Applicant must be an Indian resident</li><li>Must have an active fixed deposit with the lending bank</li></ul><h4><strong>2. Documents Required</strong></h4><p>Generally, the following documents are required along with the bank application form. However, one may check with their bank.</p><ul><li>Application form</li><li>Fixed Deposit Receipt</li><li>Passport size photographs</li><li>Valid photo identity proof</li><li>Address proof</li></ul><h3><strong>Interest Rate on loan against fixed deposit</strong><br>&nbsp;</h3><p>The bank lends to an applicant against the FD that he holds with the bank. Therefore, the FD works as a collateral for the lending. So, logically the interest on such a loan should be lower than an unsecured loan. This rate is generally 1 or 2 percentage points more than the rate of the deposit.</p><p>For instance, in the case of loan against fixed deposit from the State Bank of India, the interest on the loan is 1% above the term deposit rate. Whereas, for HDFC and Axis Bank it is 2% above the deposit rates. This is very attractive when compared to personal loan rates, which are in the range of 10-12%.</p><p>What is also worth noting is that with some banks one can avail up to 90% of the fixed deposit value in loan.</p><h3><strong>Pre-payment of the loan</strong></h3><p>One is permitted to prepay his loan against fixed deposit at any point during the period of the loan. Unlike other form of loan where the bank may charge a pre-payment penalty for early closure of loans, loans against FD do not levy any such charges. One may close their loan at any point in time without incurring any penalties.</p><h3><strong>Tenure of loan against FD</strong></h3><p>The tenure of the loan is dependent on the remaining time for the fixed deposit to mature. The tenure of the loan cannot exceed the maturity date of the FD since the FD acts as a collateral for the lending bank.</p><h3><strong>Option of Breaking the Fixed Deposit</strong></h3><p>When one has an active FD with a bank and is need of funds, he has 2 options. The first option is to break the FD and use the funds. The second option is to avail a loan against the Fixed deposit. As we have already discussed, a loan against fd will entail a cost which is higher than the returns you receive from the FD. So, wouldn’t it be better for you to break the FD and save the additional interest cost? In order to answer this question, let’s understand the differences between both the options.&nbsp;</p><p><strong>Convenience </strong>– In order to receive a loan against an existing FD, one would need to go through an application process and submit necessary documents etc. The loan would be disbursed only on verification and approval of the documents. On the other hand, when one breaks an FD, the funds are almost instantly disbursed to the clients account.</p><p><strong>Maximum Amount </strong>– The amount of loan that the banks usually allow against fixed deposits is restricted to 85-90%. However, in the case of breaking an FD, the entire amount is credited to the bank account.</p><p><strong>Costs </strong>– There are no costs involved when taking a loan against fixed deposit. Pre-maturing a Fixed Deposit might however entail a small penalty.</p><p><strong>Interest Rate</strong> – The loan against fd comes at a higher rate compared to the rate of return on the FD.&nbsp;</p><p>&nbsp;</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td colspan="3"><strong>Loan Against FD vs Breaking of FD</strong></td></tr><tr><td>&nbsp;</td><td><strong>Loan Against FD</strong></td><td><strong>Breaking FD</strong></td></tr><tr><td><strong>Convenience</strong></td><td><strong>×</strong></td><td>✔</td></tr><tr><td><strong>Amount</strong></td><td><strong>×</strong></td><td>✔</td></tr><tr><td><strong>Cost</strong></td><td>✔</td><td><strong>×</strong></td></tr><tr><td><strong>Interest</strong></td><td><strong>×</strong></td><td>✔</td></tr></tbody></table></figure><p>As one can tell from the table above, most of the differences are in favour of breaking of FD. However, there are certain human biases that we must take into account prior to coming to a decision. It is always very difficult to put money together and make a lumpsum investment like an FD. Therefore, to break the FD may not be the best option. In case one takes a loan against fixed deposit, he needs to repay with EMIs which may be more convenient.</p><p>Also, one must take into consideration the need for the loan and the estimated tenure of the loan. If the money is needed for almost the same tenure as the maturity of the FD, one may consider breaking the FD. However, if it is for a short period, then taking a loan may be a smarter option.</p><p>&nbsp;</p>

When you begin early in life, you have a lot of time to learn and organize your ideas, to try out various ideas through implications. One of the biggest advantages of starting early is that it teaches one to be disciplined in their investment approach

At What Age Should I Start Investing?

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<p>Most successful people across the world are people who started&nbsp; early in life. Be it in their professional careers or financial investments. Reaching heights and transgressing all obstructions is not so easy. Step by step have successful people achieved what they now possess - respect, wealth and power. It is not a matter of a few days or months, but years and even decades of hard work and devotion.&nbsp;</p><p>An ideal age to start investing would be as soon as one is independent and is earning a regular income. In the Indian context this would usually be in the range of 24-27 years of age.&nbsp;</p><h3>Why start early?</h3><p>To begin with the benefits of starting to invest early in life, early age is more impressionable, since what you learn stays with you throughout life. Experience will give you an idea of how to manage ups and downs, not only in investments, but also in other spheres of life.&nbsp;</p><p>When you begin early in life, you have a lot of time to learn and organize your ideas, to try out various ideas through implications. One of the biggest advantages of starting early is that it teaches one to be disciplined in their investment approach. One learns to manage his/her expenditure and savings in a more prudent manner.&nbsp;</p><p>The other advantage of staring to invest early is the power of compounding. This is a concept which explains why the returns from an investment in 20 years is much more than double the returns from a similar investment in 10 years. Compounding has been explained in detail in a later section.</p><h3>Where should I Invest?</h3><p>What kind of investments one undertakes depends purely on the profile of an individual investor. In case you are someone who is willing to take high risks early in life and have enough time and expertise to study individual company financials and business, you could try investing directly in the stock market. However, if one has a career in a different stream and cannot dedicate enough time to his investments, then mutual funds are considered as one of the best options for long term investments. Depending on your risk appetite, one may choose from equity or debt funds. In case one is looking for very safe investments, there is also the option of investing in fixed deposits or government bonds. However, when one is starting early these would not be recommended as the returns from them are much lesser than from the earlier mentioned instruments.&nbsp;</p><h3>What is compounding?</h3><p>Let’s get you introduced to compounding now. When the topic of investment arises, one cannot ignore the power of compounding. It is a concept which allows one to increase their returns exponentially by letting the investments ride for longer durations. Let’s try and understand how this works. Let’s assume you invest a sum of Rs. 1,000 in an instrument that returns 10% annually. If you are to withdraw this sum at the end of a year, the total sum available for withdrawal is Rs. 1,100, i.e. a gain of Rs. 100. However, if you are to invest this amount for 2 years, the gain is not 2 times 100 (or Rs. 200) but it is Rs.1,210, as in the second year you will also earn 10% on the additional Rs. 100 of interest earned in the first year. The excess of Rs. 10 may seem quite small. However, if we are to extrapolate this to a bigger initial investment and a longer time horizon the results can be astonishing. An investment of Rs. 10 lakhs today if invested for 20 years at 10% will return a staggering Rs. 67,27,500 (a gain of over Rs. 57 lakhs). This gain would have been only Rs. 20 lakhs if you were to withdraw the 10% return every year.</p><h3>Conclusion</h3><p>As is evident from this article, the benefits of starting early and staying invested are huge. Firstly, a person can take the higher expected return investment bets as you have time on your side. More importantly, by staying invested and earning returns on returns through compounding can increase one’s wealth multifold over longer periods.</p><p>The range of investment options available for investors are broad. However, one must wisely select the appropriate avenue for investment for themselves. It always makes sense to consult a financial advisor for guidance.</p><p><strong>More Information:</strong></p><p><a href="https://zfunds.in/m/how-to-invest-in-mutual-funds">How to Invest in Mutual Funds?</a><br><a href="https://zfunds.in/m/7-important-tips-for-mutual-fund-investments-">Important Tips to Invest in Mutual Funds</a><br><a href="https://zfunds.in/m/become-mutual-fund-advisor">How to become a Mutual Fund Advisor</a><br><a href="https://zfunds.in/m/equity-balanced-funds">Equity Balanced Funds - Benefits, Taxation, How to Choose</a><br><a href="https://zfunds.in/m/best-mutual-funds-to-invest-for-long-term">Best Mutual Funds to Invest in for Long Term in India</a><br><a href="https://zfunds.in/m/how-to-invest-in-mutual-funds">How to Invest in Mutual Funds?</a><br><a href="https://zfunds.in/m/best-large-cap-mutual-funds">Best Large Cap Mutual Funds to Invest in India</a><br><a href="https://zfunds.in/m/best-small-cap-mutual-funds">Best Small Cap Mutual Funds to Invest in India</a><br><a href="https://zfunds.in/m/best-multi-cap-mutual-funds">Best Multi Cap Mutual Funds to Invest in India</a><br><a href="https://zfunds.in/m/best-elss-mutual-funds">Best ELSS Mutual Funds to Invest</a><br><a href="https://zfunds.in/m/index-funds">Index Funds - Meaning, Purpose, How to Work, Risk, Returns</a><br><a href="https://zfunds.in/m/nism-va-certification">Nism VA Certification: Objective, Preparation Tips, Fees, Exam Certificate</a><br><a href="https://zfunds.in/m/mutual-fund-distributor-commission-structure">Mutual Fund Distributor Commission Structure</a><br><a href="https://zfunds.in/m/euin-number">EUIN Number: Purpose, Registration, Rules, Renewal Process</a></p>

म्यूचुअल फंड हमेशा आपके पैसे को सुरक्षित और लगातार रिटर्न पाने के लिए निवेश करने का एक बेहतरीन विकल्प रहा है।  तो, म्यूचुअल फंड क्या है? म्यूचुअल फंड एक पूल है जहां कई निवेशक एक सामान्य निवेश उद्देश्य के साथ अपने पैसे को निवेश करते हैं।

क्या एनआरआई म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?

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<p>म्यूचुअल फंड हमेशा आपके पैसे को सुरक्षित और लगातार रिटर्न पाने के लिए निवेश करने का एक बेहतरीन विकल्प रहा है।&nbsp; तो, म्यूचुअल फंड क्या है? म्यूचुअल फंड एक पूल है जहां कई निवेशक एक सामान्य निवेश उद्देश्य के साथ अपने पैसे को निवेश करते हैं। उस पैसे को फिर म्यूचुअल फंड मैनेजर, जो एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारा नियुक्त किया जाता है, जिन्हें शेयरों, बॉन्ड, गोल्ड या अन्य एसेट क्लास में निवेश किया जाता है। प्रत्येक निवेशक फंड में अपने निवेश अनुपात के बराबर निवेशित परिसंपत्तियों का हिस्सा होता है।</p><p>यह देखा गया है, कि कई एनआरआई, या अनिवासी भारतीयों को संदेह है कि वे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं या नहीं।जवाब हां है, वे कर सकते हैं। अनिवासी भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, हालांकि, उन्हें कुछ प्रक्रियाओं का पालन करना चाहिए। लेकिन एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए नियमों, प्रक्रिया और कराधान नीति को जानने से पहले, यह स्पष्ट कर दें कि एनआरआई कौन है।</p><p><strong>NRI कौन होते है?</strong></p><p>NRI का अर्थ है अनिवासी भारतीय एक व्यक्ति जो पिछले वर्ष में कम से कम 183 दिनों के लिए देश से बाहर रहा है और पिछले 4 वर्षों में भारत में 365 दिनों से अधिक नही बिताए हो वो एक एनआरआई होता है। हालांकि, इसमें दूसरी शर्त विदेश में काम करने वाले भारतीय नागरिकों या किसी भारतीय जहाज पर चालक दल के सदस्य पर लागू नहीं होता है।</p><p>म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अनिवासी भारतीयों (NRI) पर लागू विभिन्न नियम</p><p>म्यूचुअल फंड में एनआरआई निवेश को नियंत्रित किया जाता है, और फेमा (विदेशी मुद्रा प्रबंधन) में उल्लिखित प्रावधानों, नियमों और विनियमों द्वारा देखा जाता है।</p><p>इस अधिनियम के प्रावधानों का कहना है, कि अनिवासी भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं लेकिन कुछ शर्तें होती हैं जिन्हें उनके द्वारा पूरा किया जाना आवश्यक होता है। ये चरण या प्रक्रियाएँ हैं-</p><p><strong>एनआरओ / एनआरई बैंक खाता खोलने के लिए</strong></p><p>कोई व्यक्ति सीधे विदेशी मुद्रा में म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकता है। इसलिए, रुपये के मूल्यवर्ग में आवश्यकतानुसार निवेश करने के लिए एक एनआरओ या एनआरई खाता खोला जाना चाहिए।</p><p>एनआरई बाहरी और आंतरिक दोनों उद्देश्यों के लिए है, इसका मतलब है कि राशि बिना किसी प्रतिबंध के विदेशी खाते में स्थानांतरित की जा सकती है। एनआरओ खाते में, कोई भारतीय और विदेशी मुद्रा में धन प्राप्त कर सकता है। एनआरओ खाते से प्रत्यावर्तन आरोपों के अधीन होता है।</p><p><strong>केवाईसी अनुपालन</strong></p><p>एक एनआरआई को केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने की आवश्यकता होती है। यहां तक कि अगर निवेशक पहले ही एक भारतीय निवासी के रूप में पहले ही सत्यापित केवाईसी करा चुका है, तो उसे एनआरआई के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए फिर से केवाईसी करवानी होगी। इसके लिए उसे जमा करना होगा-</p><p><strong>• पासपोर्ट की प्रतियां, नाम, पता और अन्य विवरण के साथ।</strong></p><p><strong>• आवासीय पते का प्रमाण</strong></p><p><strong>• बैंक कथन</strong></p><p><strong>निवेश का तरीका</strong></p><p><strong>वह म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट मेथड या रेगुलर मेथड से निवेश कर सकते हैं।</strong></p><p><strong>मोचन (Redemption)</strong></p><p>&nbsp;पूंजीगत लाभ कुछ खर्चों में कटौती के बाद किया जाता है।</p><p>एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए ये कदम थे। हालाँकि, अमेरिका या कनाडा में रहने वाले अनिवासी भारतीयों के मामले में कुछ विशेष शर्तें हैं।</p><p>यूएस या कनाडाई निवेशकों के लिए विशेष विचार (Special considerations)</p><p>म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यूएसए और कनाडा में रहने वाले निवेशकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।</p><p>इन देशों के निवेशक म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं, हालांकि, इसमें थोड़ा अंतर है। उनके लिए निवेश FEMA के बजाय FATCA (विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम) द्वारा शासित होता है, जिसे एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा अतिरिक्त अनुपालन की आवश्यकता होती है। कंपनी के कुछ जो अमेरिकी निवेशकों से जमा स्वीकार करते हैं वे इस प्रकार हैं-</p><p><strong>आदित्य बिरला सन लाइफ म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>एसबीआई म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>यूटीआई म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>सुंदरम म्युचुअल फंड</strong></p><p><strong>एलएंडटी म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>पीपीएफएएस म्यूचुअल फंड</strong></p><p><strong>• एनआरआई म्यूचुअल फंड के लिए कराधान (Taxation)</strong></p><p>म्यूचुअल फंड निवेश पर लाभ के लिए कराधान नियम निवासियों और अनिवासी भारतीयों के लिए समान होता हैं।</p><p>इक्विटी म्यूचुअल फंड से अल्पकालिक लाभ के लिए, लागू टैक्स 15% है।</p><p>दीर्घावधि के मामले में, एक वित्तीय वर्ष में रु। 1,00,000 तक का लाभ किसी भी कर से मुक्त होता है। इससे अधिक लाभ के मामले में 10% की दर से कर लगाया जाता है।</p><p>&nbsp;</p><p>ऋण म्युचुअल फंड में निवेश के मामले में, लाभ को अल्पकालिक माना जाता है जब निवेश की तारीख से 3 साल के भीतर इकाइयों को भुनाया जाता है। इस तरह के लाभ पर निवेशक की आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।</p><p>यदि डेट-फंड में निवेश 3 साल या उससे अधिक समय के लिए होता है, तो इसे दीर्घकालिक माना जाता है। इस तरह का लाभ इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की कर दर के अधीन है।</p><p><strong>कराधान की दरें (Taxation rates)</strong></p><figure class="table"><table><tbody><tr><td rowspan="2">स्कीम के प्रकार</td><td colspan="2">कर दर</td></tr><tr><td>STCG</td><td>LTCG</td></tr><tr><td>इक्विटी स्कीम&nbsp;</td><td>15%</td><td>लंबी अवधि 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10%&nbsp;</td></tr><tr><td>नॉन-इक्विटी स्कीम</td><td>निवेशक के कर ब्रैकेट के अनुसार</td><td>इंडेक्सेशन के साथ 20%</td></tr></tbody></table></figure><p>एक एनआरआई के लिए म्युचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न लाभ होते हैं, जैसा कि नीचे चर्चा की गई है-</p><p>भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश एनआरआई के मौजूदा पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विविधीकरण प्रदान कर सकता है।</p><p>कहीं से भी ऑनलाइन फंड मैनेज करना आसान है।</p><p>रुपए की प्रशंसा के मामले में, इसका मतलब होगा निवेश से अधिक रिटर्न।</p><p>एक सुरक्षित रूप से निष्कर्ष निकल सकता है, कि एक एनआरआई निश्चित शर्तों और नियमों के अधीन भारत में म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते है। सत्यापित सलाहकार के माध्यम से जाना सबसे अच्छा होता है वे निवेश की प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।</p>

तुमच्या-मुदत-ठेवीवर-कर्ज-द्या

तुमच्या मुदत ठेवीवर कर्ज द्या

<p>ऑगस्ट २०१९ मधील सेबीच्या सर्वेक्षणानुसार, '९५ टक्क्यांहून अधिक भारतीय कुटुंबे आपले पैसे बँक ठेवींमध्ये जमा करण्यास प्राधान्य देतात, तर १० टक्क्यांपेक्षा कमी म्युच्युअल फंड किंवा साठे गुंतवणूकीवर पर्याय उरलेले नाहीत.' अनेक भारतीय कुटुंबांच्या गुंतवणूकीसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट हे आश्चर्यकारक आश्चर्याचे नाही.</p><p>आर्थिक साक्षरतेच्या अभावामुळे, सवय म्हणून भारतीयांनी सुरक्षित मालमत्तेत गुंतवणूक करण्याकडे कल दर्शविला आहे.</p><p>म्हणूनच, एफडी खालील सर्वात लोकप्रिय मालमत्ता वर्ग विमा, सोने, पोस्ट ऑफिस बचत आणि रिअल इस्टेट आहेत यात हे आश्चर्य नाही.</p><p>फिक्सेड डेपोझीट गुंतवणूकदारांकडून देखील पसंत केल्या जातात कारण हे समजणे सर्वात सोपा उत्पादन आहे. आणखी एक अतिरिक्त फायदा म्हणजेफिक्सेड डेपोझीट वर कर्ज मिळण्याची शक्यता. हे कर्ज घेण्यासाठी एखाद्याला क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता नसते किंवा मिळकत पात्रतेचा निकषही नसतो.</p><h3>प्रक्रिया</h3><p>फिक्स्ड डिपॉझिटवर कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी आपापल्या बँकेच्या शाखेतून फॉर्म घेणे आवश्यक आहे. कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी एखादा हा फॉर्म आवश्यक कागदपत्रांसह सादर करू शकतो.</p><h4>एलिजिबिलिटी&nbsp;</h4><p>&nbsp;&nbsp;-अर्जदार किमान २१ वर्षांचा असावा</p><p>&nbsp;&nbsp;-अर्जदार हा भारतीय रहिवासी असणे आवश्यक आहे</p><p>&nbsp;&nbsp;-कर्ज देणार्‍या बँकेत सक्रिय फिक्स्ड डिपॉझिट असणे आवश्यक आहे</p><p>आवश्यक कागदपत्रे</p><h3>सामान्यत: बँकेच्या अर्जासह खालील कागदपत्रे आवश्यक असतात. तथापि, कोणीही त्यांच्या बँकेतून तपासू शकतो.</h3><p>१. अर्ज</p><p>२. फिक्स्ड डिपॉझिट&nbsp; पावती</p><p>३.&nbsp; पासपोर्ट आकाराची फोटो&nbsp;</p><p>४. वैध फोटो आयडेन्टिटी&nbsp; पुरावा</p><p>५.&nbsp; पत्ता पुरावा</p><h3>फिक्स्ड डिपॉझिटवरील कर्जावरील व्याज दर</h3><p>अर्जदाराला बँकेकडे असलेली एफडी विरुद्ध बँक कर्ज देते. म्हणून, एफडी कर्जासाठी तारण म्हणून काम करते. तर लॉजिकली,अशा कर्जावरील व्याज असुरक्षित कर्जापेक्षा कमी असले पाहिजे. हा दर ठेवीच्या दरापेक्षा साधारणपणे १&nbsp; किंवा २ टक्के अधिक असतो.</p><p>उदाहरणार्थ, भारतीय स्टेट बँक कडून फिक्स्ड डिपॉझिटविरूद्ध कर्जाच्या बाबतीत कर्जावरील व्याज फिक्स्ड डिपॉझिट दरापेक्षा १ % जास्त आहे. एचडीएफसी आणि अ‍ॅक्सिस बँकेसाठी ठेवींच्या दरापेक्षा २ % जास्त आहे. वैयक्तिक कर्ज दराच्या तुलनेत हे खूप आकर्षक आहे, जे १० -१२ % च्या श्रेणीत आहेत.</p><h3>लक्षात घेण्यासारखी बाब म्हणजे काही बँकांद्वारे कर्जामध्ये मुदत ठेव मूल्याच्या ९० % पर्यंत फायदा मिळू शकतो.</h3><h4>प्री-पेमेंट</h4><p>कर्जाच्या कालावधीत कोणत्याही वेळी निश्चित ठेवीवर कर्ज परतफेड करण्याची परवानगी आहे.</p><p>कर्जाच्या इतर प्रकारांमध्ये, जेथे बँक लवकर कर्ज बंद करण्यासाठी प्री-पेमेंट दंड आकारू शकते, एफडीवरील कर्जे असे कोणतेही शुल्क आकारत नाहीत. दंड न आकारता कोणत्याही वेळी कर्ज बंद करू शकते.</p><h4>कार्यकाळ</h4><p>कर्जाची कार्यकाळ फिक्स्ड डिपॉझिट च्या मॅच्युरिटी तारखेवर अवलंबून असते. कर्जाची कार्यकाळ फिक्स्ड डिपॉझिटच्या मॅच्युरिटी तारखेपेक्षा जास्त असू शकत नाही कारण एफडी कर्ज देणार्‍या बँकेसाठी कोलेटरल म्हणून काम करते.</p><h3>फिक्स्ड डिपॉझिट तोडण्याचा ऑप्शन</h3><p>जेव्हा एखाद्याकडे बँकेत सक्रिय एफडी असते आणि त्याला फंडची आवश्यकता असते, तेव्हा त्याच्याकडे दोन पर्याय असतात. पहिला पर्याय म्हणजे एफडी तोडणे आणि निधी वापरणे. दुसरा पर्याय म्हणजे फिक्स्ड डिपॉझिटवर कर्ज घेणे. आम्ही आधीच चर्चा केल्याप्रमाणे एफडीविरूद्ध कर्जामध्ये तुम्हाला एफडीकडून मिळणाऱ्या&nbsp; परताव्यापेक्षा जास्त किंमत मोजावी लागेल. तर, एफडी तोडणे आणि अतिरिक्त व्याज खर्च वाचविणे आपल्यासाठी चांगले नाही काय? या प्रश्नाचे उत्तर देण्यासाठी, पर्यायांमधील फरक समजून घेऊया.</p><p>१. सुविधा - विद्यमान एफडी विरुद्ध कर्ज प्राप्त करण्यासाठी, एखाद्यास अर्जाच्या प्रक्रियेमध्ये जाणे आवश्यक आहे आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. कर्ज केवळ कागदपत्रांच्या पडताळणी आणि मंजुरीवर दिले जाईल. दुसरीकडे, जेव्हा एखाद्याने एफडी तोडली, तेव्हा क्लायंटच्या खात्यात जवळजवळ त्वरित निधी वितरित केला जातो.</p><p>२. जास्तीत जास्त रक्कम - बँका सहसा मुदत ठेवींवरील कर्जाची रक्कम ८५ -९० % पर्यंत मर्यादित ठेवतात. मात्र एफडी तोडण्याच्या बाबतीत संपूर्ण रक्कम बँक खात्यात जमा केली जाते.</p><p>३. खर्च - फिक्स्ड डिपॉझिटवर कर्ज घेताना कोणतेही शुल्क गुंतलेले नाही. फिक्स्ड डिपॉझिटची पूर्व-मुदतीसाठी कदाचित थोडासा दंड भरावा लागेल.</p><p>४.&nbsp; व्याज दर - एफडीवरील कर्जाची रक्कम एफडीवरील परतीच्या दराच्या तुलनेत जास्त दराने येते.</p><h3>&nbsp;कर्ज विरुध्द एफडी व्हर्सेस ब्रेकिंग एफडी</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td>एफडी विरुद्ध कर्ज</td><td>&nbsp; ब्रेकिंग एफडी</td></tr><tr><td>सुविधा</td><td>x</td><td>✓</td></tr><tr><td>रक्कम</td><td>x</td><td>✓</td></tr><tr><td>खर्च&nbsp;</td><td>✓</td><td>x</td></tr><tr><td>व्याज दर</td><td>x</td><td>✓</td></tr></tbody></table></figure><p>वरील सारणीवरून कोणी सांगू शकेल, बहुतेक फरक एफडी तोडण्याच्या बाजूने आहेत. तथापि, निर्णय घेण्यापूर्वी काही विशिष्ट मानव पक्षपातीपणा आपण विचारात घेतल्या पाहिजेत. पैसे एकत्र ठेवणे आणि एफडी सारखी एकमुखी गुंतवणूक करणे नेहमीच खूप कठीण असते. म्हणून, एफडी तोडणे हा सर्वोत्तम पर्याय नाही असे असू शकते . एखाद्याने फिक्स्ड डिपॉझिटवर कर्ज घेतल्यास त्याला अधिक सोयीस्कर असलेल्या ईएमआयसह परतफेड करणे आवश्यक आहे.</p><p>तसेच, कर्जाची गरज आणि कर्जाची अंदाजित कालावधी विचारात घेणे आवश्यक आहे. एफडीच्या मॅच्युरिटीसारख्या जवळपास समान कालावधीसाठी जर पैशांची गरज असेल तर एखादी व्यक्ती एफडी तोडण्याचा विचार करू शकते. तथापि, जर ते अल्प कालावधीसाठी असेल तर कर्ज घेणे हा एक उत्कृष्ट पर्याय असू शकतो.</p>

लॉन्ग-टर्म होल्डिंग पीरियड- इक्विटी म्यूचुअल फंड्स और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड्स के मामले में, 12 महीने या उससे अधिक की होल्डिंग पीरियड को लॉन्ग-टर्म माना जाता है और इसलिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स या LTCG आकर्षित करता है। दूसरी ओर, 36 महीने या उससे अधिक की होल्डिंग अवधि को डेट फंड के लिए दीर्घकालिक माना जाता है।

म्युचुअल फंड पर कर ya Mutual Fund pe Taxation 2019 - Hindi

tax-on-mutual-funds

म्युचुअल फंड पर कर

<h2><strong>म्युचुअल फंड पर कर</strong></h2><p>हम सभी म्यूचुअल फंड में ब्याज के रूप में आय अर्जित करने के लिए निवेश करते हैं, डिविडेंड या पूंजीगत लाभ। ये निवेश आय आयकर को आकर्षित करते हैं। म्यूचुअल फंड्स गेन पर लगने वाला टैक्स काफी हद तक आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार और उस समय पर निर्भर करता है जिसके लिए आप संबंधित योजनाओं में निवेशित रहते हैं। निवेशित रहने की इस अवधि को म्युचुअल फंडों की होल्डिंग अवधि के रूप में जाना जाता है, और मोटे तौर पर यह शॉर्ट-टर्म&nbsp; या लॉन्ग-टर्म होते है।</p><p>लॉन्ग-टर्म होल्डिंग पीरियड- इक्विटी म्यूचुअल फंड्स और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड्स के मामले में, 12 महीने या उससे अधिक की होल्डिंग पीरियड को लॉन्ग-टर्म माना जाता है और इसलिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स या LTCG आकर्षित करता है। दूसरी ओर, 36 महीने या उससे अधिक की होल्डिंग अवधि को डेट फंड के लिए दीर्घकालिक माना जाता है।</p><blockquote><p>शॉर्ट-टर्म होल्डिंग पीरियड - डेट फंडों के लिए 36 महीने से कम और इक्विटी और बैलेंस्ड फंड के लिए 12 महीने से कम की होल्डिंग अवधि को शॉर्ट-टर्म के रूप में परिभाषित किया जाता है। इसलिए, उनकी आय पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।&nbsp;</p></blockquote><p>अब, हम किसी विशेष अवधि के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों को रखने के लिए लागू करों के बारे में चर्चा कर सकते हैं।</p><p><strong>यह भी पढ़ें: </strong><a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%AE%E0%A5%81%E0%A4%9D%E0%A5%87-%E0%A4%A1%E0%A4%BE%E0%A4%AF%E0%A4%B0%E0%A5%87%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%9F-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%9C%E0%A4%BE%E0%A4%A8%E0%A4%BE-%E0%A4%9A%E0%A4%BE%E0%A4%B9%E0%A4%BF%E0%A4%8F"><strong>क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?</strong></a></p><h3><strong>डेट म्यूचुअल फंड पर टैक्स</strong></h3><p>डेट म्यूचुअल फंड पर करों पर चर्चा करने से पहले, हमें सूचकांक(indexation) की अवधारणा को समझना चाहिए।</p><h3><strong>इंडेक्सेशन क्या है?</strong></h3><p>इंडेक्सेशन डेट फंड इकाइयों के लिए उनकी होल्डिंग अवधि के दौरान मुद्रास्फीति के प्रभाव में विफल रहने की एक विधि है।यह कर को कम करने के लिए लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) के अनुसार पूंजीगत लाभ को समायोजित करने की प्रक्रिया है। यह केवल गैर-इक्विटी उन्मुख (equity-oriental) म्यूचुअल फंड पर अर्जित दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू होता है।</p><p>उदाहरण ;- इंडेक्सेशन को बेहतर तरीके से समझने के लिए। मान लें कि हमने&nbsp; वर्ष 2014-15 में एक डेट फंड में 100रु और वर्ष 2018-19 में इसे 150 रुपये में बेच दिया। चूंकि हमने इसे बेचने से पहले म्यूचुअल फंड इकाइयों को 3 साल से अधिक समय तक रखा था, इसलिए लाभ लॉन्ग-टर्म&nbsp; है और इंडेक्सेशन के साथ 20% का एलटीसीजी टैक्स लागू है। FY14-15 में CII 240 था और FY18-19 में यह 280 था। परिणामस्वरूप, कर उद्देश्यों के लिए आपकी खरीद मूल्य (280/240) * 100 = 116 हो जाएगी और उसका कर योग्य लाभ 150 - 116 हो जाएगा। = 34. देय कर 20% 34रु = 6.8 और 10रु (50% 20) नहीं होगा।</p><p><strong>यह भी पढ़ें: </strong><a href="https://zfunds.in/article/%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%95%E0%A5%88%E0%A4%B8%E0%A5%87-%E0%A4%95%E0%A4%BE%E0%A4%AE-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A4%A4%E0%A4%BE-%E0%A4%B9%E0%A5%88%E0%A4%82-"><strong>म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है</strong></a> | <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%A7%E0%A4%BE%E0%A4%B0%E0%A4%BE-80d---%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%AF%E0%A4%AE-%E0%A4%94%E0%A4%B0-%E0%A4%B2%E0%A4%BE%E0%A4%AD"><strong>धारा 80D - नियम और लाभ</strong></a></p><h3><strong>डेब्ट म्युचुअल फंड में लाभ के लिए कर की दरें</strong></h3><p>डेब्ट फंड्स के लॉन्ग-टर्म रिटर्न पर इंडेक्सेशन के बाद 20% की दर से टैक्स लगता है। डेट फंडों में, लंबी अवधि के लिए फंड यूनिट्स की होल्डिंग 3 वर्ष से अधिक होती है।शॉर्-टर्म पूंजीगत लाभ तब अर्जित किया जाता है ,जब कोई खरीद की तारीख या 3 साल पूरा करने से पहले इकाइयों को बेचता है।डेट म्यूचुअल फंड पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है जो निवेशक के अंतर्गत आता है।</p><p>&nbsp;</p><h3><strong>इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर</strong></h3><p>इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं जो बाजार पूंजीकरण में कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेश करती हैं। वे उन निवेशकों के लिए सबसे कुशल कर-बचत साधन हैं जो अपनी नियमित आय पर कर बचाना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि श्री शाह पिछले वित्तीय वर्ष में 6.5 लाख रुपये कमाते हैं। इसका मतलब है कि उनकी आय का 20% आयकर स्लैब में है। ईएलएसएस में 1.5 लाख रुपये का निवेश करके, श्री शाह को आयकर अधिनियम की धारा 80 (सी) के तहत कर कटौती मिलती है। अब उनकी कर योग्य आय 5 लाख तक गिरती है, तो 5%आयकर स्लैब के अंतर्गत आती है। वह अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाने का प्रबंधन करते है।</p><p>ईएलएसएस 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इसका मतलब यह है, कि निवेश की तारीख या 3 साल की समाप्ति से पहले कोई भी अपनी इकाइयों को भुना(redeem ) नहीं सकता है। यह ईएलएसएस में निवेश का एक दोष है। विमोचन के बाद, 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग-टर्म पूंजीगत लाभ (LTCG) आपके हाथों में कर-मुक्त होते हैं। 1 लाख रुपये से अधिक का LTCG इंडेक्सेशन के लाभ के बिना 10% की दर से कर योग्य होता है।</p><p>नॉन-टैक्स सेविंग इक्विटी फंड</p><p>गैर-कर बचत इक्विटी म्यूचुअल फंड एक लाख रुपये तक का सालाना पूंजीगत लाभ कर मुक्त हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर इंडेक्सेशन का कोई लाभ उपलब्ध नहीं हैं|&nbsp; इंडेक्सेशन लाभ के बिना 1 लाख, 10% की दर से कर योग्य है। वही दूसरी ओर यदि आप 12 महीने से पहले म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते(redeem) हैं, तो शॉर्ट-टर्म&nbsp; पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगता है।</p><p><strong>यह भी पढ़ें:</strong><a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%A8%E0%A4%BE%E0%A4%AC%E0%A4%BE%E0%A4%B2%E0%A4%BF%E0%A4%97-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A4%B0-%E0%A4%B8%E0%A4%95%E0%A4%A4%E0%A5%87-%E0%A4%B9%E0%A5%88%E0%A4%82"> <strong>क्या म्यूचुअल फंड में नाबालिग निवेश कर सकते हैं?</strong></a></p><h3><strong>बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड पर टैक्स</strong></h3><p>बैलेंस्ड फंड एक तरह के हाइब्रिड फंड हैं, जो अपनी संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी में निवेश करते हैं। और क्योंकि उनका प्रमुख अनुपात इक्विटी में निवेश किया जाता है, इसलिए उनका कर उपचार गैर-कर बचत इक्विटी फंड के समान होता है।</p><p>&nbsp;</p><h3><strong>म्यूचुअल फंड पर टैक्स</strong></h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td><strong>होल्डिंग अवधि&nbsp;</strong></td><td><strong>एक वर्ष से कम</strong></td><td><strong>1 वर्ष से अधिक लेकिन 3 वर्ष से कम</strong></td><td><strong>3 वर्ष से अधिक</strong></td></tr><tr><td>फंड के प्रकार</td><td>&nbsp;</td><td>&nbsp;</td><td>&nbsp;</td></tr><tr><td>डेब्ट फंड</td><td>आयकर स्लैब के अनुसार कर</td><td>आयकर स्लैब के अनुसार कर</td><td>इंडेक्सेशन लाभ के साथ @ 20% कर&nbsp;</td></tr><tr><td>इक्विटी / बैलेंस्ड फंड</td><td>कर @ 15%</td><td><p>10 लाख</p><p>रुपये से अधिक प्राप्त होने पर 10% पर कर</p></td><td><p>10 लाख</p><p>रुपये से अधिक प्राप्त होने पर 10% पर कर</p></td></tr></tbody></table></figure><p>&nbsp;</p><h3><strong>प्रतिभूति लेनदेन कर (एसटीटी)</strong></h3><p>ऊपर चर्चा किए गए लॉन्ग-टर्म ओर शॉर्ट-टर्म&nbsp; लाभ पर सभी करों के अलावा एक ओर कर हैं जिसे प्रतिभूति लेनदेन कर (एसटीटी) कहा जाता है।</p><p>फंड कंपनी द्वारा इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 0.025% का एसटीटी लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड को बाहर निकालते समय आपकी पूरी निवेश राशि पर यह शुल्क लिया जाता हैं। डेट फंड यूनिट्स की बिक्री पर ऐसा कोई टैक्स नहीं है।</p><p>&nbsp;</p><h3><strong>एसआईपी - SIP</strong></h3><p>एसआईपी (सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान) एक निश्चित राशि को म्यूचुअल फंड में आवधिक तरीके से निवेश करती&nbsp; है। यह साप्ताहिक, मासिक, क्वाटर्ली या सालाना भी हो सकती है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, म्युचुअल फंड के प्रकार , होल्डिंग अवधि के अनुसार एसआईपी से लाभ कर योग्य होता हैं। लेकिन एसआईपी पर कराधान(taxation) के बारे में दिलचस्प बात यह है, कि एसआईपी की प्रत्येक किस्त को एक नए निवेश के रूप में माना जाता है और हर&nbsp; लाभ पर अलग से कर लिया जाता है।</p><p>उदाहरण के लिए, आप 12 महीने के लिए इक्विटी फंड में 1000 रु प्रति माह से SIP शुरू करते हैं। एसआईपी निवेश की प्रत्येक किस्त को एक ताजा निवेश माना जाएगा। इसलिए, 12 महीनों के बाद, यदि आप अपनी पूरी संचित राशि (निवेश से अधिक लाभ) को भुनाते (redeem) हैं, तो आपके सभी लाभ कर-मुक्त नहीं होंगे। केवल आपकी पहली SIP किस्त पर अर्जित लाभ ही कर मुक्त होगी क्योंकि केवल उस निवेश को एक वर्ष पूरा हो गया होगा। शेष लाभ को शॉर्ट-टर्म&nbsp; पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता हैं, और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा।</p><p>&nbsp;</p><h3><strong>डिविडेंड वितरण पर कर</strong></h3><p>जब आप&nbsp; डिविडेंड बांटने वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करते हैं, तो अर्जित डिविडेंड आय पर कर लगता हैं। जिसका डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) निवेशकों को डिविडेंड देने से पहले फंड हाउस द्वारा कटौती और भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, आपको किसी और कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।</p><p><strong>यह भी पढ़ें: </strong><a href="https://zfunds.in/article/%E0%A4%B6%E0%A4%B0%E0%A4%BF%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%95%E0%A4%82%E0%A4%AA%E0%A5%8D%E0%A4%B2%E0%A5%87%E0%A4%82%E0%A4%9F-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1%E0%A5%8D%E0%A4%B8-%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%B9%E0%A5%88%E0%A4%82"><strong>शरिया कंप्लेंट म्यूचुअल फंड्स क्या हैं?</strong></a> | <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%87%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%B5%E0%A4%BF%E0%A4%9F%E0%A5%80-%E0%A4%AC%E0%A5%88%E0%A4%B2%E0%A5%87%E0%A4%82%E0%A4%B8%E0%A5%8D%E0%A4%A1-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1"><strong>इक्विटी बैलेंस्ड फंड</strong></a></p><figure class="table"><table><tbody><tr><td><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; स्कीम के प्रकार</strong></td><td><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; डीडीटी दर</strong></td></tr><tr><td>इक्विटी ओरिएंटेड स्कीम</td><td>10% + 12% सरचार्ज +4% उपकर</td></tr><tr><td>गैर-इक्विटी ओरिएंटेड योजना</td><td>25% + 12% सरचार्ज +4% उपकर</td></tr></tbody></table></figure>

राष्ट्रीय-निवृत्तीवेतन-योजना--नियम-आणि-लाभांसाठी-गाईड

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना- नियम आणि लाभांसाठी गाईड

<h3>राष्ट्रीय पेन्शन योजना म्हणजे काय?</h3><p>राष्ट्रीय पेन्शन योजना हा केंद्र सरकारचा एक पुढाकार आहे जो लोकांना नोकरीच्या कालावधीत निश्चित अंतराने पेन्शन खात्यात गुंतवणूक करण्यास उद्युक्त करतो. ही योजना यापूर्वी केवळ केंद्र सरकारच्या कर्मचार्‍यांना उपलब्ध होती, परंतु आता सशस्त्र दलातील कर्मचाऱ्या व्यतिरिक्त सार्वजनिक, खासगी आणि असंघटित क्षेत्रातील सर्व कर्मचार्‍यांसाठी ती खुली आहे. ही योजना निवृत्त झाल्यावर तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या जास्तीत जास्त ६० % पर्यंत देय देईल आणि उर्वरित ४० % निवृत्तीनंतर नियमित मासिक पेन्शन स्वरूपात दिली जाईल. ही योजना विविध ठिकाणी, नोकर्यांत पसरली आहे आणि कर लाभ देखील देते.</p><p>&nbsp;जे लोक सेवानिवृत्तीची योजना आखत आहेत आणि ज्याची जोखीम कमी आहे अश्या लोकांचे लक्ष्य एनपीएस आहे. ही योजना नियमित पेन्शन प्रदान करते जी आपल्या सेवानिवृत्तीमध्ये आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करते.</p><p>राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेतील गुंतवणूकी देखील आयकर कायद्याच्या कलम ८०&nbsp; सी अंतर्गत वजावटचे फायदे प्रदान करतात. ही योजना एसबीआय, आयसीआयसीआय, कोटक, एचडीएफसी, यूटीआय, एलआयसी इत्यादी अनेक नामांकित बँक आणि वित्तीय संस्था ऑफर करतात.</p><h3>राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेची वैशिष्ट्ये आणि फायदे</h3><h4>रिटर्न्स&nbsp;</h4><p>नॅशनल पेन्शन फंडांमध्ये इक्विटीमध्ये गुंतवणूकीचा एक हिस्सा आहे ज्यामुळे ती हमी न दिलेली परतावा योजना बनते. तथापि, हे अद्याप&nbsp; फिक्स्ड डिपॉझिट आणि पीपीएफ सारख्या इतर प्रकारच्या कर-बचतीच्या गुंतवणूकीपेक्षा बरेच जास्त परतावा देते. गेल्या दशकात एनपीएसने चांगली कामगिरी केली असून वर्षाकाठी ८ -१० % पेक्षा जास्त रिटर्न दिले आहेत. जर एखादी व्यक्ती फंडाच्या कामगिरीवर समाधानी नसेल तर एनपीएस आपला फंड मॅनेजर बदलण्याची तरतूद सुलभ करते.</p><h4>रिस्क&nbsp;</h4><p>राष्ट्रीय पेन्शन योजना गुंतवणूकदाराच्या बाजूने कार्य करते, जी आपली गुंतवणूक इक्विटी बाजाराच्या अस्थिरतेशी संबंधित जोखमीपासून सुरक्षित करते.एनपीएसकडे इक्विटीच्या प्रदर्शनात ५० % ते ७५ % पर्यंत प्रतिकार आहे आणि सरकारी कर्मचार्‍यांना ५० % सक्तीची अनिवार्यता आहे. एखाद्या व्यक्तीचे वय ५०&nbsp; वर्षे ओलांडत असताना, ही योजना आपल्या वाढत्या वयानुसार जोखीम वाढविण्यासाठी हळू हळू संरेखित करण्यासाठी प्रत्येक वर्षी आपल्या इक्विटी एक्सपोजरमध्ये दरवर्षी २ .५ % कमी करते.</p><h3>तथापि, एनपीएस अद्याप अन्य निश्चित उत्पन्न योजनांपेक्षा तुलनेने जास्त उत्पन्न देण्याचे व्यवस्थापन करते.</h3><p>कर कार्यक्षम</p><p>राष्ट्रीय पेन्शन योजना आयकर कायद्याच्या कलम ८०&nbsp; सी अंतर्गत आपल्या योगदानासाठी तसेच आपल्या मालकासाठी १ .५&nbsp; लाखांपर्यंत कपात करण्यास परवानगी देते. कलम ८० सी चे दोन भाग केले आहेत:</p><p>८० सीसीडी (१) - यात स्वयं-योगदानाचा समावेश आहे, जेथे पगारदार कर्मचारी त्यांच्या पगाराच्या १० % पर्यंत दावा करू शकतो आणि स्वयंरोजगार घेतलेल्या व्यक्तीने त्यांच्या उत्पन्नाच्या २० % पर्यंत दावा करु शकतो.</p><p>८० सीसीडी (२) - ज्यात मालकाच्या योगदानाचा समावेश आहे, जेथे नियोक्ता देखील एनपीएस मधील कर्मचार्‍यासाठी १० % योगदान देतो आणि स्वयंरोजगार घेतलेल्या व्यक्तीस लागू नाही.</p><p>एनपीएस कर लाभ म्हणून एक व्यक्ती जास्तीत जास्त ५००००&nbsp; रुपयांच्या अतिरिक्त स्वयं-योगदानावर दावा करु शकतो. एनपीएस ही एकमेव योजना आहे जी एकूण २&nbsp; लाखांपर्यंत कर लाभ देते.</p><h3>एनपीएस खात्याच्या श्रेणी</h3><p>एनपीएस खात्यांची प्रामुख्याने श्रेणी 1 आणि स्तर 2 अशी विभागणी केली जाते. दोन्ही खाती खाली दिलेल्या तक्त्यात स्पष्ट केली आहेतः</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td>पर्टिक्युलर&nbsp;</td><td>एनपीएस टियर -1 खाते</td><td>एनपीएस टियर -2 खाते</td></tr><tr><td>स्थिती&nbsp;</td><td>डीफॉल्ट</td><td>व्हॉलंटरी&nbsp;</td></tr><tr><td>विथड्रॉवल्स&nbsp;</td><td>परवानगी नाही</td><td>परवानगी&nbsp;</td></tr><tr><td>2 लाख रुपयांपर्यंत कर सूट (८०&nbsp; सी आणि ८० सीसीडी अंतर्गत)</td><td>शासकीय कर्मचारी- १.५&nbsp; लाख</td><td>इतर कर्मचारी- नाही&nbsp;&nbsp;</td></tr><tr><td>किमान एनपीएस योगदान</td><td>रु २५०&nbsp;</td><td>५००&nbsp;</td></tr><tr><td>जास्तीत जास्त एनपीएस योगदान</td><td>मर्यादा नाही&nbsp;</td><td>मर्यादा नाही&nbsp;</td></tr></tbody></table></figure><h3>विथड्रॉवल्स आणि निर्गमन नियम</h3><p>एखादी व्यक्ती केवळ एकरकमी ६० % पर्यंत रक्कम काढू शकते जी निवृत्तीनंतर आपल्या संपूर्ण जमा संपत्तीपेक्षा करमुक्त असते आणि उर्वरित ४० % आपल्याला नियमित मासिक पेन्शन म्हणून दिली जाते. सेवानिवृत्तीनंतर लॉक-इनसह वयाच्या ६०&nbsp; व्या वर्षापर्यंत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. अद्याप अशी तरतूद आहे जी आपण मागील ३ वर्षांपासून नियमितपणे गुंतवणूक करत असल्यास मुलाचे विवाह किंवा शिक्षण, वैद्यकीय उपचार आणि घर खरेदी यासारख्या विशिष्ट हेतूंसाठी २५ % पर्यंत पैसे काढू देते. ही योजना आपल्याला आपल्या प्रत्येक कार्यकाळात जास्तीत जास्त 3 वेळा पैसे काढण्याची परवानगी देते. हे निर्बंध केवळ श्रेणी १&nbsp; खात्यांशी संबंधित आहेत.</p><h3>वेगवेगळ्या योजनांची तुलना</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>गुंतवणूक</td><td>&nbsp; व्याज</td><td>लॉक-इन पीरियड</td><td>जोखीम प्रोफाइल</td></tr><tr><td><p>एनपीएस</p><p>&nbsp;&nbsp;</p></td><td>8% ते 10% (अपेक्षित)</td><td>निवृत्तीपर्यंत</td><td>बाजाराशी संबंधित जोखीम</td></tr><tr><td>ईएलएसएस (म्युच्युअल फंड)</td><td>12% ते 15% (अपेक्षित)</td><td>&nbsp; 3 वर्ष</td><td>बाजाराशी संबंधित जोखीम</td></tr><tr><td><p>पीपीएफ</p><p>&nbsp;&nbsp;</p></td><td>8.1% (हमी)</td><td>15 वर्षे</td><td>जोखीम शिवाय</td></tr><tr><td><p>फिक्स्ड डिपॉझिट&nbsp;</p><p>&nbsp;</p></td><td>7% ते 9% (हमी)</td><td>5 वर्षे</td><td>&nbsp; जोखीम शिवाय&nbsp;</td></tr></tbody></table></figure><p>आम्ही वरील सारणीवरून विश्लेषण करू शकतो, एनपीएस आणि म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत फिक्स्ड डिपॉझिट आणि पीपीएफ कमी परतावा देतात. महागाईचे समायोजन करतांना एफडी व पीपीएफकडून परतावा देखील नगण्य ठरतो. म्युच्युअल फंड व एनपीएस कडून मिळालेले उत्पन्न महागाईमध्ये बदल करूनही जास्त आहेत. एनपीएसला इक्विटी वाटपामुळे जास्त परतावा मिळतो, परंतु इक्विटी मार्केटमध्ये जास्त वजन असल्यामुळे कर बचत म्युच्युअल फंडापेक्षा जास्त नाही, इक्विटी-लिंक सेव्हिंग स्कीममध्ये एनपीएसपेक्षा परतावा मिळविण्याची अधिक चांगली क्षमता आहे. शिवाय, कधीही मागे घेण्याची तरतूद असलेल्या ईएलएसएसकडे फक्त 3 वर्षांचा लॉक-इन आहे. तर, निवृत्तीनंतरच एनपीएसवर प्रवेश केला जाऊ शकतो. तसेच, जर एखादी व्यक्ती जोखीम घेणारी असेल आणि जास्त परताव्याची अपेक्षा करीत असेल तर म्युच्युअल फंडाच्या तुलनेत एनपीएस त्यांचे पैसे उभे करण्यासाठी योग्य जागा नाही.</p><h3>निष्कर्ष</h3><p>म्हणूनच, नॅशनल पेन्शन सिस्टममध्ये गुंतवणूक केवळ जोखीम रोखणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठीच योग्य आहे. जर एखादी व्यक्ती अधिक लवचिकतेसह निवृत्त झाल्यावर जास्त परतावा शोधत असेल तर म्युच्युअल फंड त्यांच्यासाठी योग्य साधन असू शकतात. ईएलएसएस मधील गुंतवणूकीमुळे आपल्या पैशांना विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये फरक पडतो आणि कर लाभ होतो.</p>

हर म्यूचुअल फंड दो विकल्पों के साथ आता है रेगुलर योजना और डायरेक्ट योजना।दोनों फंड एक ही मैनेजर द्वारा प्रबंधित किये  जाते है जो एक ही बॉन्ड और स्टॉक में निवेश करते हैं। इन दोनों के बीच एकमात्र अंतर यह है कि एक रेगुलर फंड के मामले में आपका म्यूचुअल फंड हाउस ब्रोकर 

डायरेक्ट या रेगुलर कौनसा फंड बेहतर रिटर्न के लिए चुने

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<h2><strong>डायरेक्ट या रेगुलर कौनसा फंड बेहतर रिटर्न के लिए चुने</strong></h2><p>हर म्यूचुअल फंड दो विकल्पों के साथ आता है रेगुलर योजना और डायरेक्ट योजना।दोनों फंड एक ही मैनेजर द्वारा प्रबंधित किये&nbsp; जाते है जो एक ही बॉन्ड और स्टॉक में निवेश करते हैं। इन दोनों के बीच एकमात्र अंतर यह है कि एक रेगुलर फंड के मामले में आपका म्यूचुअल फंड हाउस ब्रोकर / एजेंट को वितरण शुल्क के रूप में कमीशन देता है, जबकि डायरेक्ट योजना के मामले में, इस तरह की कोई फीस / कमीशन का भुगतान नहीं किया जाता है।</p><p><strong>&nbsp;डायरेक्ट योजना में निवेश</strong></p><p>एक डायरेक्ट योजना वह है जो आप आमतौर पर कंपनी की वेबसाइट से या म्यूचुअल फंड कंपनी से खरीदते हैं|&nbsp;</p><p>1) डायरेक्ट प्लान उन लोगों के लिए अच्छा है जो बिना किसी बिचौलिए के म्यूचुअल फंड स्कीम के साथ काम करना चाहते हैं। फंड मैनेजर अपने व्यय अनुपात को कम करके बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।</p><p>2) डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं के मामले में, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपना बाजार रिसर्च करें और टॉप&nbsp; प्रदर्शन वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें।&nbsp;</p><p>3) निवेशक म्यूचुअल फंड वेबसाइटों और ब्लॉगों तक पहुंचकर विश्लेषण कर सकते हैं ताकि उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी मिल सके।</p><p>4) डायरेक्ट प्लान उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं जो फंड के माध्यम से सीधे निवेश करके अपने रिटर्न को बढ़ाना चाहते हैं और अपने दम पर दस्तावेज का प्रबंधन कर सकते हैं।&nbsp;</p><p>5) डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजना के साथ, आप डिस्ट्रीब्यूटर्स को भारी कमीशन का भुगतान किए बिना सीधे फंड हाउस के साथ निवेश कर सकते&nbsp; हैं।</p><p><strong>यह भी पढ़ें: &nbsp;</strong><a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%88%E0%A4%8F%E0%A4%B2%E0%A4%8F%E0%A4%B8%E0%A4%8F%E0%A4%B8-%E0%A4%94%E0%A4%B0-%E0%A4%AA%E0%A5%80%E0%A4%AA%E0%A5%80%E0%A4%8F%E0%A4%AB-%E0%A4%9F%E0%A5%88%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%B8-%E0%A4%AC%E0%A4%9A%E0%A4%A4-%E0%A4%95%E0%A5%87-%E0%A4%B2%E0%A4%BF%E0%A4%8F-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A4%B9%E0%A4%BE%E0%A4%81-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A4%A8%E0%A4%BE-%E0%A4%9A%E0%A4%BE%E0%A4%B9%E0%A4%BF%E0%A4%AF%E0%A5%87%E0%A4%82"><strong>ईएलएसएस और पीपीएफ? टैक्स बचत के लिए निवेश कहाँ करना चाहियें?</strong></a></p><p><strong>रेगुलर योजना में निवेश&nbsp;</strong></p><p>1) एक रेगुलर योजना वह है जो आप एक सलाहकार, दलाल या एजेंट (मध्यस्थ) के माध्यम से खरीदते हैं। एक रेगुलर योजना में, म्यूचुअल फंड कंपनी बिचौलियों को कमीशन का भुगतान करती है।</p><p>2) एक रेगुलर योजना में, म्यूचुअल फंड कंपनी मध्यस्थ को कमीशन का भुगतान करती है। यह तब योजना से खर्च के रूप में वसूल किया जाता है। म्यूचुअल फंड में बोलते हैं, एक रेगुलर योजना के लिए व्यय अनुपात अधिक होता है।</p><p>3)&nbsp; यदि आप एक रेगुलर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो सलाहकार आपके निवेश को अधिक प्रभावी ढंग से समझने और प्रबंधित करने में आपकी मदद करता हैं।</p><p>4) कॉरपोरेट हाउस के पास एक वित्त टीम होती है, इसलिए उनके लिए सही फंड का चयन करना आसान होता है। क्योंकि, रिटेल निवेशकों को मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है, उनकी ये जरूरत डिस्ट्रीब्यूटर्स और सलाहकारों से पूरी होती है।</p><p>5 ) जब आप एक रेगुलर योजना के माध्यम से निवेश करते हैं, तो म्यूचुअल फंड हाउस में कमीशन शामिल होता है जो उन्हें ड्रिस्टीब्युटर्स को व्यापार करने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ये कमीशन आम तौर पर सालाना 0.8 से 1.5% के बीच होता है। ये अपने म्यूचुअल फंड एनएवी को कम करके एजेंट को ट्रांसफर&nbsp; किए जाते हैं।&nbsp;</p><p><strong>यह भी पढ़ें:&nbsp;</strong><a href="https://www.zfunds.in/article/-%E0%A4%B8%E0%A5%8B%E0%A4%A8%E0%A5%87-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A5%88%E0%A4%B8%E0%A5%87-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A5%87%E0%A4%82--"><strong>सोने में निवेश कैसे करें ?</strong></a><strong> | </strong><a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%B8%E0%A4%B9%E0%A5%80-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%B8%E0%A4%B2%E0%A4%BE%E0%A4%B9%E0%A4%95%E0%A4%BE%E0%A4%B0-%E0%A4%95%E0%A4%BE-%E0%A4%9A%E0%A4%AF%E0%A4%A8-%E0%A4%95%E0%A5%88%E0%A4%B8%E0%A5%87-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A5%87%E0%A4%82"><strong>सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें?</strong></a></p><p><strong>डायरेक्ट योजना और रेगुलर योजना के बीच अंतर</strong></p><p>&nbsp;&nbsp;</p><p>&nbsp;डायरेक्ट योजना और रेगुलर योजना के बीच मुख्य अंतर व्यय अनुपात है। निवेश के उद्देश्य, इन्हेरेंट&nbsp; पोर्टफोलियो, एसेट एलोकेशन पैटर्न, रिस्क फैक्टर, निवेश रणनीति, जोखिम कारक, एक्ज़िट लोड की संरचना सहित नियम जैसी शर्तें दोनों प्रकार के फंड में समान होती हैं।</p><p>&nbsp;</p><p><strong>&nbsp;डायरेक्ट योजना में</strong></p><p><strong>व्यय (एक्सपेंडिचर) अनुपात कम</strong></p><p>डायरेक्ट म्यूचुअल फंडों में एजेंटों, दलालों या अन्य मध्यस्थों की कोई भूमिका नहीं होती है। निवेशक कमीशन या डिलीवरी शुल्क से मुक्त होते हैं, जो व्यय अनुपात को कम करता है।&nbsp;</p><p><strong>कोई ट्रांसक्शन शुल्क नहीं&nbsp;</strong></p><p>यहां तक ​​कि जब आप एक एसआईपी शुरू करते हैं या सीधे निवेश करते हैं, तो कोई ट्रांसक्शन शुल्क नहीं लगता क्योंकि आप सीधे म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ काम करते हैं।&nbsp;</p><p><strong>अलग नेट एसेट वैल्यू&nbsp;</strong></p><p>उनके पास एक अलग नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) है, और निवेशकों को डायरेक्ट प्लान की पहचान करने में मदद करने के लिए प्रॉस्पेक्टस 'डायरेक्ट' को उल्लेखित करता हैं|</p><p><strong>फंड सीधे AMC से &nbsp;</strong></p><p>डायरेक्ट योजनाएं में म्युचुअल फंड जो सीधे एक परिसंपत्ति प्रबंधन (asset Management) कंपनी (एएमसी) से खरीद सकते&nbsp; हैं|&nbsp;</p><p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</p><p><strong>रेगुलर योजना में</strong></p><p>भले ही डायरेक्ट योजनाओं का मतलब कम व्यय अनुपात है, लेकिन इसके लिए निवेशक को अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है। निवेशकों को अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर फंड को शॉर्टलिस्ट करना होता है, और वही&nbsp; योग्य पेशेवर (एजेंट) आपको सही निवेश पोर्टफोलियो की ओर आपका मार्गदर्शन करवाता है। इसके अलावा, वो आपको बाज़ार के अनुसार विशेषज्ञता प्रदान करता हैं और आपको उन फंडों में निवेश करवाता हैं, जो अच्छे रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।</p><p><strong>1) विशेषज्ञ मार्गदर्शन</strong></p><p>म्युचुअल फंड के परफॉमेन्स की तुलना एनालिसिस ओर एक निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ मिलान करने के लिए गहन ज्ञान की आवश्यकता होती है। एक योग्य पेशेवर (एजेंट) आपको सही निवेश पोर्टफोलियो की ओर आपका मार्गदर्शन करता है। इसके अलावा, वो आपको बाज़ार के अनुसार विशेषज्ञता प्रदान करता हैं और आपको उन फंडों में निवेश करता हैं, जो बढ़िया रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।</p><p><strong>2) नियमित निगरानी और एनालसिस&nbsp;</strong></p><p>एक व्यक्तिगत निवेशक के पास नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की एनालिसिस करने के लिए समय, धैर्य या ज्ञान नहीं होता है। यहां, वितरक आपके पोर्टफोलियो रिटर्न की समीक्षा करता है और आवश्यकतानुसार आपको परिसंपत्ति आवंटन को फिर से संतुलित करने में मदद करता है। इससे बेहतर आपको रिटर्न भी मिल सकता है। यह एक्स्ट्रा&nbsp; व्यय अनुपात को सही ठहराता है।</p><p><strong>3)&nbsp; वैल्यू-एडेड सर्विस&nbsp;</strong></p><p>रेगुलर योजनाएं आपको म्यूचुअल फंड बेचने या नियमित रूप से एनालिसिस करने से नहीं रोकती हैं। वे आपके निवेश को सुविधाजनक बनाने और ट्रैक करने में आपकी सहायता करते हैं। इसलिए, यह अधिक निवेशक के अनुकूल है।</p><p><strong>निष्कर्ष&nbsp;</strong></p><p>म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन अक्सर बदलता रहता है और फंड का चुनाव महत्वपूर्ण होता है। एक अच्छा सलाहकार आपको एक अच्छे फंड का चयन करने में मदद करता है जो आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाता है और आपके पैसे को एक फंड में निवेश करता है जो आपके लक्ष्य के लिए उपयुक्त है जिसमें आप निवेश करते है।</p><p>&nbsp;</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; रेगुलर फंड&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; डायरेक्ट फंड&nbsp;</td></tr><tr><td>अपेक्षित रिटर्न&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; लो</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; हाई</td></tr><tr><td>एडवाइजर&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; मदद होती हैं&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; मदद नहीं होती</td></tr><tr><td>एक्सपेंस रेश्यो&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; हाई</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; लो</td></tr><tr><td>कन्वेनिएन्स</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; ज़्यादा</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; कम</td></tr></tbody></table></figure><p>&nbsp; <strong>यह भी पढ़ें:&nbsp;</strong></p><p><a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%86%E0%A4%9C%E0%A4%95%E0%A4%B2-%E0%A4%95%E0%A5%80-%E0%A4%9C%E0%A5%80%E0%A4%B5%E0%A4%A8%E0%A4%B6%E0%A5%88%E0%A4%B2%E0%A5%80-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%9C%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE%E0%A4%A6%E0%A4%BE-%E0%A4%95%E0%A4%A0%E0%A4%BF%E0%A4%A8-%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%8B%E0%A4%82-%E0%A4%B9%E0%A5%88"><strong>आजकल की जीवनशैली में निवेश ज्यादा कठिन क्यों है?</strong></a> | <a href="https://www.zfunds.in/article/%C2%A0%E0%A4%98%E0%A4%B0-%E0%A4%96%E0%A4%B0%E0%A5%80%E0%A4%A6%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%95%E0%A4%BF%E0%A4%B0%E0%A4%BE%E0%A4%8F-%E0%A4%AA%E0%A4%B0-%E0%A4%B2%E0%A5%87%E0%A4%82"><strong>घर खरीदें या किराए पर लें?</strong></a></p>

Thanks for sharing such a wonderful article.
















































































<p>To select the best investment advisor, there are a few things that you should know first. So, let's start with very basic-</p><p>Who are Investment Advisors and what they do?</p><p>Investment Advisors or Financial planners advise clients on how best to save, invest, and grow their money. They can help you tackle a specific financial goal—such as readying yourself to buy a house—or give you a macro view of your money and the interplay of your various assets. The best investment advisor helps you in fulfilling your retirement plans and consult you on a range of financial matters.</p><p>Don’t confuse planners with stockbrokers — people who call to trade stocks, or with an accountant who can help you lower your tax bill, insurance agents who might lure you for different complicated insurance policies, or the person at your bank urging you to buy mutual funds. A financial advisor is someone who will help you create more wealth along with reducing financial risk over the long term. They can give you a game plan that puts you on track to achieve your financial goals.</p><p>Financial advisors don’t come in a one-size-fits-all package. They get different degrees and certifications. They come from diverse backgrounds and offer a wide range of services including explaining you confusing jargon and helping you pick mutual funds. &nbsp;</p><p>In Simple terms, an investment advisor will help you with all types of investment planning. That means they can help you with everything from budgeting to saving for retirement.</p><p>You can watch the video below for How to select the right Mutual Fund Advisor, however, we have mentioned the points below:</p><figure class="media"><oembed url="https://www.youtube.com/embed/D0FgJNZEYcc"></oembed></figure><h3>Why you need an Investment Advisor?</h3><p>Hiring an investment advisor is equivalent to hiring a Chief Financial Officer (CFO) for you or your family. You want to use a disciplined process to find someone who you can work with for many years. Finding the right person or firm may take some extra time, but this investment of time will be well worth it in terms of your peace of mind knowing you made the right choice.</p><p>Most people believe that they can manage their money completely on their own, which is similar to repairing your broken car on your own. In both areas, doing it yourself is a brilliant idea for some, and a flawed plan for many, many others. Mastering personal finance requires many hours of research and learning. For most, it’s not worth the time and ongoing effort.</p><p>As you get older, busier and wealthier, your financial goals – and options – get more complicated. The investment advisor can save you time and can help you remain disciplined about your financial strategies. They’ll make the moves for you or badger you until you make them yourself.&nbsp;</p><h3>Types of Investment Advisors</h3><p>Some financial advisors offer financial planning services and not the investment management services, while some manage investments but can’t help you much in financial planning. Some have expertise in retirement income planning. Whereas other focus on wealth accumulation — for folks who won't be retiring for another ten or twenty years.</p><p>There are several different types of advisors with various titles, designations, and certifications but here are the ones to know:</p><h4>Certified Financial Planners (CFP)&nbsp;</h4><p>A CFP is an individual who has cleared all the CFP exams and has met all of the requirements of the Certified Financial Planner Board of Standard, which includes a minimum of experience. CFPs also have to complete continuing education requirements to maintain their CFP status. CFPs generally have a broad knowledge of financial planning, including retirement, insurance, investment, taxes, and estate planning. However, the CFP designation does not guarantee that they are an expert in all area; generally, they are specialized in a particular area of financial planning.&nbsp;</p><h4>Registered Investment Advisers (RIAs)</h4><p>An RIA is a firm that is registered with a State regulatory body, such as the Securities and Exchange Board of India (SEBI). An adviser is a company and an advisor is an individual, formally called an RIA rep.</p><h4>Stock Brokers</h4><p>These advisors represent the brokerage firm which has the license to sell securities (i.e. stocks and bonds)". They are usually referred to as "full-service brokers", because they (as well as the analysts) do all of the trading, advising, and analysis for the client. They typically charge brokerage on the securities they sell. Also they get commissions or fees from mutual funds.</p><h4>Insurance Agents and Bankers&nbsp;</h4><p>They are neither investment advisors nor financial planners but they can be licensed to sell mutual funds, stocks, bonds, and/or variable annuities that can be used as investments. Insurance and Bankers can also provide financial planning services.</p><h3>What Type of Investment Advisor is best For You?&nbsp;</h3><p>To select the best investment advisor for your situation you need to know what type of financial advice you need, and what services a potential advisor provides.</p><p>If you only need some basic advice on investing, and nothing complicated then you may benefit by using a brokerage firm. They get paid commissions but they are usually reasonable.&nbsp;</p><figure class="image"><img src="https://lh3.googleusercontent.com/ftibDWO6RvhncqiaKHE8Xgf-490PmS-CRiljSEb367FlXzxtFGw3gdkj7Vaz-BOEe4Cvn-oDCZUi0dJ5Rh7TszylHyqgw_Hs19jfVgc2tbI8FvhQCnJfNRcNvCsYFmqKv1eHer67rt8M4Fh3dA" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/07/Investment-Advisor-2-1-1024x538.png"></figure><p>Make sure that your broker withholds the suitability standard. They recommend and sell only those investment types that are suitable for you and your goals. However, it should be noted that brokers are not legally bound to provide you the best or least expensive investment types. Also, brokers usually recommend load funds or funds with higher expense ratios comparing to market, the reason being their preset commissions with the fund houses.&nbsp;</p><blockquote><p>If you want unbiased investment advice or help with your ongoing financial planning, your best option could be a Registered Investment Adviser. This is because, only you will pay them the fees and they only suggest you the investments (i.e. no-load mutual funds, low-cost index funds, and ETFs) that best serve the your needs.</p></blockquote><p>RIAs are required to uphold a fiduciary standard of care, which is more expansive than the broker's suitability standard. In different words, an RIA is legally required to put the interests of the client ahead of his or her own. You'll pay ongoing fees but the fees will come from you and a good RIA can save on expenses with low-cost mutual funds, which are often the best-performing funds.</p><p>In the end, whatever advisor or planner you use, it is wise to use one with a certification, such as a CFP or similar discribed above.</p><p>Things to keep in mind while hiring a financial advisor</p><h4><strong>1. Education, Qualification and Certification</strong></h4><figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/JJqcCuR4hZ9L9EU2wCB7_Aqu27jzs4QX9VoI6TJrR_3YF0cTS9UOteA-5ZRfZ31e9LwRxvxwTk3EKPk8nWjmEW3y_H5AuQROPRUM7AlOnQneBYEVVJgseusRigdX5pcYZOZK5V9sD3KdnYksLg" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/07/Investment-Advisor-1-448x1024.png"></figure><p>Review your prospective advisor's educational background and experience, to learn why that particular person may be uniquely positioned to help you with your financial situation. In particular, seek advisors who have demonstrated that they can actually <i>apply</i> their knowledge to develop an optimal strategy for you.</p><p>An advisor's website and articles could be a good starting point to learn about their qualifications, planning practice, and thought process. You can get detailed information on independent advisors registered with their states or the Securities and Exchange Board of India (SEBI). Also, try to glean what steps an advisor has taken to continue to increase their knowledge base in personal finance. One way to gauge this is through the various certifications they may hold. Specifically, take the time to learn about both the upfront requirements needed to attain a certification and the ongoing requirements for maintaining the designation.</p><p>For example, the Certified Financial Planner designation (CFP®) is considered the gold standard in financial planning circles. To get the CFP®&nbsp;designation, planners must take extensive, specialized coursework, pass a six-hour exam, and accrue three years of relevant experience. Every two years, members must complete at least 30 hours of continuing education.</p><p>Other common designations include Certified Public Accountant (CPA) and Enrolled Agent (EA), for planners that may specialize in accounting and taxes, Chartered Financial Analyst (CFA), for advisors that specialize in portfolio management and investing, and the Accredited Financial Counsellor (AFC®), for advisors who may focus on financial coaching and counselling.&nbsp;</p><h4>2. Fees and Conflicts of Interest</h4><p>Identify how an advisor is compensated to gain a better understanding of their potential incentives and conflicts of interest. Typically, advisors are paid through 1) client fees ("fee-only"), 2) commissions, or 3) a combination of both ("fee-based").</p><p>So from now on, if you interact with someone calling themselves a financial advisor, make sure you understand how they are being compensated. More conflicts of interest arise when commissions are involved. It becomes harder for the advisor to stay independent and put client interests ahead of their own.</p><p>Advisors typically use one or more of the following pricing models:</p><ul><li>Commissions: This is usualy paid to the broker whenever they execute a trade. This commission works like a fee added to the client's overall trade amount. For example, if the trade is to buy ₹1,00,000 in shares of a particular stock, and the commission is ₹1000, the total trade that you bought is ₹1,01,000.</li><li>Fees: Some advisors are not compensated through commissions but rather charge fees to the client based on the services provided. Some advisors will charge fees based on assets under management (AUM) or they charge a one-time fixed fee for the type of service. For example, an advisor might charge a 1.00% AUM fee. If the client's assets under management are ₹10,00,000, the annual fee would be ₹10,000 or if the client simply wants one-time financial guidance, the advisor will charge a fee that is disclosed in advance.</li><li>Salary plus Commission: Many advisors, usually those found at banks and insurance companies, get a base salary and they also get commissions or bonuses based on the products they sell.</li></ul><h4>3. Types of Clients that Advisor caters to</h4><p>If most of the adviser’s clients are high net worth individuals or corporate, he may not be able to give you financial advice that is tailored to your own personal needs. You might also encounter financial planners who cater exclusively to the rich with not less than ₹1,00,00,000 to invest. Don’t take it personally—highly successful planners would just prefer to deal with big accounts rather than beginner clients.&nbsp; Therefore, look for a planner catering to customers in your financial strata and you are likely to get the kind of help you are looking for.&nbsp;</p><h4>4. How often the plan is reviewed and the method of communication used</h4><p>Once a year under normal scenarios and planner during important life stage events like birth, marriage, divorce, career change, and pre-retirement years, among others. Also, how frequently and the manner in which communication is to take place. It can be over the phone or mail for a minor issue, and personally, if it requires a longer discussion over a crucial issue.</p><h4>5. Investment Philosophy and Returns Calculation Procedures</h4><p>A proper investment strategy which is process-driven and managed by a professional team should be in place and it should be customised according to your personal needs, risk appetite, constraints and goals. The adviser should be able to ensure that your portfolio delivers returns that help you reach your financial goals. This investment philosophy should be pre-decided and you should get an update if any change occurs in the investment procedures.&nbsp;</p><p>Similarly, it is important to know the method that the advisor is using to calculate the returns and to ensure that the method remains the same throughout the investment horizon. Also, the returns the adviser is promising are considered after taking into account inflation, taxes and fees. Otherwise, the inflated returns will be misleading and not help you reach your financial goals.&nbsp;</p><h4>6. Run a background check on your planner.&nbsp;</h4><p>It is important to know if your advisor has ever been charged against any crime or more importantly has ever indulged in practice against the capital market. Consider this step with utmost importance and thoroughly check his past records. If he found guilty in the past or any case is still pending, then it is suggested to avoid that particular advisor.&nbsp;</p>

Investment Advisors or Financial planners advise clients on how best to save, invest, and grow their money. They can help you tackle a specific financial goal—such as readying yourself to buy a house—or give you a macro view of your money and the interplay of your various assets. The best investment advisor helps you in fulfilling your retirement plans and consult you on a range of financial matters.

How to select an Investment Advisor who is the best for you

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<p>बाजार की मौजूदा स्थिति से निवेशक भ्रमित हो जाते हैं। भले ही सेंसेक्स और निफ्टी अपने सर्वकालिक उच्च स्तर की दूरी को छू रहे हों, लेकिन मिडकैप और स्मॉल कैप में मूड नकारात्मक होता है। बजट 2019 के बाद से लगभग सभी क्षेत्रों में खून बह रहा है और एफपीआई ने भी बाजार से बाहर निकलना शुरू कर दिया है। बढ़ी हुई अस्थिरता, प्रतिकूल सरकारी नीतियों और गिरती अर्थव्यवस्था से निवेशकों ने यह सवाल किया है कि क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करने का यह सही समय है। हमारी समझ यह है कि यह वास्तव में म्यूचुअल फंड में आने का एक बड़ा समय है और आइए समझते हैं कि क्यों।</p><figure class="image"><img src="https://lh6.googleusercontent.com/jyrZqrmogCXyEUQiFQAtmGvRlHb7cTpOznmWPitfK1MGw5tqjKUxvTbCTH-RyqQEBT2-1OQF01R5ClsQBkKwFh536AnQCRpoEIxb6SKJ3c9qLhK1RlfZEBJgvgSkYK3TUGtkIgxe" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/08/large-1024x417.jpg"></figure><p>आइए इसे एक सरल उदाहरण से समझते हैं जहां हम मानेंगे कि आप एक विशेष जोड़ी जूते खरीदना चाहते हैं, लेकिन उन्हें खरीदने के लिए कीमतें बहुत अधिक हैं। फिर एक दिन आपको वो जूते 50% छूट पर मिलते हैं। अब, उन जूतों को उनके मूल मूल्य के आधे पर उपलब्ध होने के बाद आपकी प्रतिक्रिया क्या होगी? मुझे पूरा यकीन है कि आप में से अधिकांश उन्हें खरीद लेंगे।</p><p>महंगे होने पर जूते नहीं खरीदेऔर भारी छूट पर उपलब्ध होने पर उन्हें खरीदना&nbsp; मूल रणनीति है जिसका आपको शेयर बाजार में भी पालन करना चाहिए, जब वे रियायती मूल्य पर उपलब्ध हों तो कुछ अच्छी गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करना चाहिए - आम तौर पर अर्थव्यवस्था की मंदी के दौरान।</p><p>जो निवेशक उन गुणवत्ता वाले शेयरों को लेने में असमर्थ होते हैं या जिनके पास उन्हें खोजने के लिए पर्याप्त समय नहीं होता है - वे हमेशा एक अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं क्योंकि वे भी छूट वाले एनएवी में उपलब्ध होते हैं। जब वे महंगे होते हैं तो म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने से बचना चाहिए और बाजार गिरने तक इंतजार करना चाहिए। इससे आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर मिलेगा क्योंकि वे छूट / सौदेबाजी की कीमत पर उपलब्ध होते हैं।</p><p>एसआईपी के मामले में, आपको बाजार गिरते हुए भी निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि लंबी अवधि में आपकी प्रति यूनिट कीमत औसतन निकल जाएगी और इसलिए आपको उचित रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती हैं। दूसरे शब्दों में, बाजार में मौजूदा गिरावट आपको एक ही कीमत पर म्यूचुअल फंड की अधिक इकाइयों को प्राप्त करने में मदद करती हैं।</p><p>&nbsp;</p><p><strong>वर्तमान में उपलब्ध अवसर क्या हैं?</strong></p><p>पिछले डेढ़ साल में, 2 बैनर सूचकांकों (index) (निफ्टी 50 और सेंसेक्स 30) के अलावा सभी इक्विटी सूचकांकों (index) ने स्मॉल-कैप और मिडकैप ने सबसे खराब प्रदर्शन करते हुए नकारात्मक रिटर्न दिया था। यहां तक कि निफ्टी और सेंसेक्स ने भी वही हासिल किया है जो उन्होंने खोया था। उस अवधि में छोटे सूचकांक (index) 40% से अधिक गिर गए और लगभग सभी फंड जो उन्हें बेंचमार्क के रूप में रखते हैं, लाल रंग में हैं। यहां तक कि अच्छी गुणवत्ता वाले शेयरों को रखने वाले फंड पर एनएवी गिरने के साथ दबाव देखा गया है।</p><figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/OZrqM2Luig40GylmPqTjdtKDc-UTGS_UbJWtRTn9eL_rl1cQOm68OncWxyxPSBpVaOLo3ollGN2ofMnixjtu3wEC9Hk4K3YOQxNV9t7jAmsj9d2CkJ76nSCT_fciW4XSJ0gGnwKS"></figure><p>&nbsp;</p><p>&nbsp;</p><p><strong>निफ्टी स्मॉल-कैप 100</strong></p><p><strong>स्रोत: www.niftyindices.com</strong></p><figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/PMW4XQAystXNIBc0d3ZtDbUIquAb4ysmyvsLIjq_I5-90ftxf0mqMV2QLFO6j4IkZxPU8Gyjuw7sQuM4wUDI53KPRwUuG2Rlw5TejINKEoMpCGjcbwOUv5vfqwSo3b9EBpjEApcC"></figure><p>&nbsp;</p><p><strong>बीएसई मिड-कैप 100</strong></p><p><strong>स्रोत: </strong><a href="http://www.niftyindices.com"><strong>www.niftyindices.com</strong></a></p><p>अभी, उन छोटे और मिड-कैप इक्विटी फंडों के शेयरों को खरीदना, जिन्होंने अपने अंतर्निहित होल्डिंग्स (Underlying holdings) उनके प्रबंधन के कारण नहीं बल्कि अपने मूल्य को खो दिया है, लेकिन केवल समग्र अर्थव्यवस्था द्वारा खराब प्रदर्शन के कारण बहुत अच्छा निवेश हुआ। आप आने वाले 3-4 वर्षों में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। कम से कम इतिहास का तो यही कहना है।</p><p>&nbsp;</p><p><strong>स्मॉल-कैप और मिड-कैप इंडेक्स का ऐतिहासिक प्रदर्शन</strong></p><figure class="image"><img src="https://lh6.googleusercontent.com/3ZVTfAMpzHOZ8zdbSJRJX0ghgkPt8EN94Be7J6Hp-NneGxqhI0--jCyreH06IqO_WVUmxi98252lmpl3EKaXsPC41dDuBbjrnyLmcYpysT-xGylNPKLCnriJ8_VFOcirBxk0jmMw" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/08/large-mid-small-1024x645.jpg"></figure><p>&nbsp;</p><p>2008 में, आधुनिक अर्थव्यवस्था में हमारी सबसे खराब मंदी थी। यूएस सबप्राइम क्राइसिस के बाद पूरे विश्व के बाजार ने एक हिट लिया था और यदि आप उपरोक्त ग्राफ में देखते हैं, तो भारतीय बाजार भी 50% से अधिक नीचे आ गए थे। वहाँ एक "अर्थव्यवस्था का अंत" था - निवेशकों के बीच भय के कारण कोई भी निवेश करने के लिए तैयार नहीं था।</p><p>अब, यदि आप फिर से ग्राफ का अवलोकन करते हैं और रिटर्न को मंदी के बाद उत्पन्न होते देखते हैं, तो आपको यह जानकर हैरानी होगी कि अगले 2-3 वर्षों में पूरे बाजार में दो अंकों का रिटर्न हुआ, जिसमें स्मॉल-कैप और मिडकैप इंडेक्स में समान अवधि में 200% से अधिक रिटर्न प्राप्त हुआ। 2013 में कुछ ऐसा ही हुआ था जब पीटा-डाउन स्माल-कैप और मिड-कैप इंडेक्स अगले 4 वर्षों में क्रमशः अपने मूल मूल्यों से 3.7 गुना और 3.3 गुना से अधिक हो गया था।</p><p>यदि आप अभी भी आश्वस्त नहीं हैं, तो पिछले 16 वर्षों में बाजार के समग्र विकास का निरीक्षण करें। सेंसेक्स 16% से अधिक की वार्षिक दर से बढ़ा है, और स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों 17.5% से अधिक हो गए हैं। इससे पता चलता है कि लंबे समय में, आप निश्चित रूप से अच्छा लाभ प्राप्त करेंगे लेकिन शर्त यह है कि आपको एक अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा। सबसे स्पष्ट अनुवर्ती प्रश्न यह हैं कि - कौन सा म्यूचुअल फंड अच्छा है? बाजार के इस अवसर का फायदा उठाने के लिए आपको कहां निवेश करना चाहिए?</p><p>हमने अपने ऐतिहासिक जोखिम-समायोजित रिटर्न के आधार पर कुछ सर्वश्रेष्ठ लघु, मध्य और बड़े-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंडों को सूचीबद्ध किया है।</p><p>&nbsp;</p><p><strong>स्मॉल-कैप फंड</strong></p><figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/PNRokq_F_ZOpOi6mSCIXYpwRIQXO0ezBzPQyqpOu29xWxgwKCCJ2POTS93Y8uFAPQj8xfniabPWDzohJaO4lHe06kzTw0bzUq3UPx4FRnQxkLjHfEFXY1P-KPVqYGw67410QMGtW" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/08/small-1024x262.jpg"></figure><p>&nbsp;</p><p><strong>मिड कैप फंड</strong></p><figure class="image"><img src="https://lh6.googleusercontent.com/B3A5sj_JomVDkBZv6yAAJ8eK7qSu93G9MuPW98tSDaX8NJzstEDoD8W_0VGRb1LOnYOIRAXE04uc1Lyc9GB7FJCOGXxhvxHEv34U_blBixaayYVxPy9P3uW6bx4zBv8u45GShbho" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/08/mid-1024x359.jpg"></figure><p>&nbsp;</p><p><strong>लार्ज-कैप फंड</strong></p><figure class="image"><img src="https://lh6.googleusercontent.com/jyrZqrmogCXyEUQiFQAtmGvRlHb7cTpOznmWPitfK1MGw5tqjKUxvTbCTH-RyqQEBT2-1OQF01R5ClsQBkKwFh536AnQCRpoEIxb6SKJ3c9qLhK1RlfZEBJgvgSkYK3TUGtkIgxe" alt="http://zfunds.in/wp-content/uploads/2019/08/large-1024x417.jpg"></figure>

बाजार की मौजूदा स्थिति से निवेशक भ्रमित हो जाते हैं। भले ही सेंसेक्स और निफ्टी अपने सर्वकालिक उच्च स्तर की दूरी को छू रहे हों, लेकिन मिडकैप और स्मॉल कैप में मूड नकारात्मक होता है

म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए सही समय

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सोने में निवेश कैसे करे? How To Invest in Gold- इसके बारे में विस्तार से जानें। भौतिक रूप के तहत, आप खरीद कर सोने के मालिक हो सकते हैं  Gold Coins , Gold bars , Jewellery

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