क्या है किसान विकास पत्र: ब्याज दर, सुविधाएँ और लाभ

क्या है किसान विकास पत्र

किसान विकास पत्र 1988 में शुरू की गई एक छोटी बचत योजना है। यह भारत सरकार द्वारा ग्रामीण लोगों के बीच लम्बे समें के लक्ष्यों के लिए बचत की आदत विकसित करने के लिए शुरू की गई थी। यह योजना मूल रूप से किसानों के लिए बनाई गई थी, जैसा कि नाम "किसान विकास पत्र" से पता चलता है। लेकिन बाद में इस योजना को सभी के लिए खुला बनाया गया था।

इस योजना के तहत, एक समय में किया गया निवेश एक निर्दिष्ट अवधि में दोगुना हो जाएगा। वर्तमान में, यह योजना वित्त वर्ष 2021 की पहेली तिमाही में निवेश शुरू करने पर 124 महीने (10 साल और 4 महीने) में निवेश की मात्रा को दोगुना करने का वादा करती है। यह निवेश दुगना होने का समय फाइनेंस मिनिस्टर के द्वारा हर तिमाही इंटरस्ट रेट के साथ बदल जाता  है|

यह योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो कम जोखिम वाले निवेशों में अपने अधिशेष धन को पार्क करना चाहते हैं।

किसान विकास पत्र के लिए पात्रता

किसान विकास पत्र में निवेश करने के लिए पात्रता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी भारतीय निवासी इस योजना में निवेश करने के लिए पात्र है।
• माता-पिता या अभिभावक इस योजना में एक नाबालिग या बिना दिमाग के व्यक्ति की ओर से निवेश कर सकते हैं।
• अनिवासी भारतीय (अनिवासी भारतीय) और एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) इस योजना में निवेश करने के लिए पात्र नहीं हैं।

किसान विकास पत्र खातों के प्रकार

मुख्य रूप से 3 प्रकार के खाते हैं जो किसान विकास पत्र में निवेश के लिए खोले जा सकते हैं। य़े हैं:

• एकल खाता: इस प्रकार का खाता किसी वयस्क व्यक्ति को स्वयं या नाबालिग की ओर से जारी किया जाता है।
• संयुक्त खाता: इस प्रकार का KVP खाता अधिकतम 3 वयस्कों के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है। इस खाते में, सभी संयुक्त धारक योजना की परिपक्वता राशि प्राप्त करने के हकदार हैं।
• संयुक्त बी खाता: इस प्रकार का केवीपी खाता अधिकतम 3 वयस्कों के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है। लेकिन केवल एक धारक या उत्तरजीवी को परिपक्वता पर राशि प्राप्त होगी।

किसान विकास पत्र की ब्याज दरें

ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही संशोधन के अधीन हैं। वर्तमान में, फाइनेंशियल वर्ष 2021 के पहले क्वार्टर के लिए यानी अप्रैल 2020 से जून 2020 तक लागू ब्याज दर 6.90% प्रति वर्ष है, सालाना चक्रवृद्धि।

केवीपी के लिए दी गई ऐतिहासिक ब्याज दरें निम्नलिखित थीं:

ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार विभिन्न परिपक्वताओं के लिए किसान विकास पत्र ब्याज कैलक्यूलेटर

KVP Historical Interest Rate Chart

किसान विकास पत्र (KVP) योजना की विशेषताएं

किसान विकास पत्र खाते की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

अकाउंट 

18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय निवासी डाकघर या किसी पंजीकृत बैंक के साथ किसान विकास पत्र खाता खोल सकता है।

एक संयुक्त खाता अधिकतम 3 वयस्क संयुक्त धारकों के साथ भी खोला जा सकता है|

निवेश सीमाएँ

खाते में जमा राशि के लिए केवल एकमुश्त निवेश या एकल भुगतान की अनुमति है।

निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि 1000 रुपये और उसके बाद 100 के गुणक में हो सकती है।

निवेश की जाने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।

दस्तावेजों की अस्वीकृति

किसी भी प्रकार की मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को रोकने के लिए, सरकार ने अपने पैन कार्ड विवरण प्रस्तुत करने के लिए 50,000 रुपये से अधिक के निवेश करने वाले व्यक्तियों के लिए इसे अनिवार्य बना दिया।

इसके अलावा, 10 लाख रुपये से अधिक के निवेश के लिए व्यक्तियों को अपने आय स्रोतों का खुलासा करना होगा।

रिटर्न्स

किसान विकास पत्र (KVP) स्कीम पर रिटर्न या ब्याज दरें इस तरह से डिजाइन की गई हैं कि यह एक निश्चित अवधि में आपके निवेश को दोगुना कर देगा। अप्रैल से जून की वर्तमान तिमाही में किए गए निवेश से सालाना 6.9% ब्याज प्राप्त होगा और इसलिए 124 महीने में निवेश दोगुना हो जाएगा।

यदि योजना की परिपक्वता के बाद कोई निकासी नहीं की गई है, तो साधारण ब्याज पर डाकघर की बचत दर देय राशि पर देय होगी, लेकिन अधिकतम 3 वर्षों के लिए।

किसान विकास योजना मचुरिटी

किसान विकास योजना की परिपक्वता अवधि भारत सरकार के संशोधनों के अधीन है। वर्तमान में, वित्त वर्ष 2020-21 के पहले तिमाही के लिए केवीपी ब्याज दर 6.90% के साथ परिपक्वता अवधि 124 महीने है।

रिस्क

KVP योजना में नगण्य या कोई जोखिम नहीं है क्योंकि यह पूंजी की सुरक्षा और निवेश पर वापसी पर भारत सरकार की गारंटी के साथ आती है। इसलिए, यह योजना को दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।

किशन विकास पत्र कर योग्यता (टैक्सीबिलिटी)

केवीपी योजना में निवेश की गई राशि और साथ ही लौटाया गया धन, धारा 80C या अन्य धाराओं के तहत किसी भी प्रकार की कर कटौती के लिए पात्र नहीं हैं।

मैच्योरिटी के बाद निकासी पर टीडीएस (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) से छूट मिलती है।

खाते का ट्रांसफर 

किसान विकास पत्र खाते को एक डाकघर की शाखा से दूसरी डाकघर की शाखा में और यहां तक ​​कि एक डाकघर की शाखा से पंजीकृत बैंक शाखा में किसी व्यक्ति के खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है और इसके विपरीत।

कोई व्यक्ति फॉर्म बी में आवश्यक विवरण भरकर अपने बैंक या डाकघर शाखा में स्थानांतरण अनुरोध कर सकता है।

साथ ही, किसान विकास पत्र खाता, शाखा द्वारा निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार एक व्यक्ति से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।

किसान विकास पत्र के निकासी नियम

KVP योजना की परिपक्वता (वर्तमान में 124 महीने) के अनुसार है। यदि व्यक्ति परिपक्वता अवधि से पहले निवेश को भुनाना चाहता है, तो ये नियम उस समय पर निर्भर करते हैं जिस समय निकासी की जाती है:

• 1 वर्ष के भीतर- कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा, और निवेशक को कुछ दंड का भुगतान करना होगा।
• 1 वर्ष से 2.5 वर्ष- ब्याज की गणना कम दरों पर की जाएगी और कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा।
• 2.5 वर्ष के बाद- 2.5 वर्ष योजना की लॉक-इन अवधि है, 2.5 वर्ष के बाद की गई कोई भी वापसी किसी भी ब्याज कटौती या दंड का परिणाम नहीं होगी।

नामकरण की सुविधा

किसान विकास पत्र योजना निवेशक को नामांकित व्यक्ति का नाम देने की सुविधा देती है जो धारक की मृत्यु की स्थिति में देय राशि का हकदार होगा। व्यक्ति केवीपी प्रमाण पत्र की खरीद के समय या योजना की अवधि के दौरान किसी भी समय फॉर्म सी में आवश्यक और आवश्यक विवरण भरकर नामांकित व्यक्ति का नाम दे सकता है।

धारकों के पास फॉर्म डी जमा करके नामांकन विवरण में रद्द करने या बदलाव करने का विकल्प भी है।

किसान विकास पत्र के लाभ

KVP में निवेश करने से निवेशकों को कई लाभ मिलते हैं। उनमें से कुछ हैं:

पूंजी की सुरक्षा

किसान विकास पत्र योजना, भारत सरकार की गारंटी के कारण पूंजी की सुरक्षा और ब्याज या रिटर्न राशि का लाभ प्रदान करती है। तो, यह एक जोखिम-मुक्त निवेश है जो कि एक निवेशक लंबी अवधि के लिए कर सकता है।

निवेश का लचीलापन

केवीपी में निवेश निवेशकों को लचीलापन प्रदान करता है क्योंकि निवेशक रुपये 1000 और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में निवेश कर सकता है। तो, यह छोटे या बड़े सहित हर तरह के निवेशकों से अपील करता है कि वे अपनी इच्छानुसार किसी भी आकार का निवेश करने की अनुमति दें।

आसान प्रक्रिया

केवीपी में निवेश करने के लिए यह एक बहुत आसान और त्वरित प्रक्रिया है। इस योजना में निवेशकों को अपनी निकटतम डाकघर शाखा या पंजीकृत बैंक की शाखा के साथ खाता खोलने के लिए लाभ प्रदान करने के साथ एक आसान और न्यूनतम प्रलेखन प्रक्रिया शामिल है।

देश भर में 1.54 लाख से अधिक डाकघरों के साथ, यह देश के हर कोने में निवेशकों के लिए सुलभ हो जाता है।

KVP के आधार पर लोन 

किसान विकास पत्र में निवेश का एक और आकर्षक लाभ यह है कि व्यक्ति केवीपी प्रमाणपत्र को समाप्‍त करने के खिलाफ व्यक्तिगत या व्यावसायिक ऋण प्राप्त कर सकता है।

इसके अलावा, किसान विकास पत्र के विरुद्ध लिया गया ऋण उधारकर्ताओं को आकर्षक ब्याज दर पर प्रदान हो सकता है।

कंपाउंडिंग लाभ

किसान विकास पत्र प्रमाणपत्र पर अर्जित ब्याज को वार्षिक रूप से कम किया जाता है, इसलिए यह निवेशकों को अधिक लाभ देता है। निवेशक ब्याज पर ब्याज अर्जित करने के तरीके से अधिक रिटर्न कमाते हैं।

पूर्व-मच्योर withdrawal की अनुमति

योजना का कार्यकाल आम तौर पर बड़ा होता है, क्योंकि यह वर्तमान में 124 महीने है। हालांकि, निवेशक को मैच्योरिटी से पहले पैसे निकालने या एनकैश करने की सुविधा है। केवीपी योजना के तहत 2.5 वर्ष के बाद कोई शुल्क नहीं लेने पर पूर्व-परिपक्व निकासी की अनुमति है।

तो, एक व्यक्ति अपनी जरूरत के अनुसार किसी भी समय अपना निवेश वापस ले सकता है।

लंबी अवधि के लक्ष्य

चूंकि केवीपी में निवेश में परिपक्वता का एक लंबा कार्यकाल होता है, यह दीर्घकालिक लक्ष्यों को तैयार करने और भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित बनाने में मदद करता है।

केवीपी में निवेश की विपक्ष

लाभों के साथ, किसी भी निवेश के साथ हमेशा कुछ विपक्ष जुड़े होते हैं। KVP में निवेश के मामले में कुछ विपक्ष नीचे दिए गए हैं:

कोई टैक्स लाभ नहीं

किसान विकास पत्र योजना निवेश राशि या ब्याज पर किसी भी कर कटौती से संबंधित कोई कर लाभ प्रदान नहीं करती है।

योजना पर कोई कर लाभ इसे अन्य समान छोटी बचत योजनाओं के लिए अपेक्षाकृत कम आकर्षक नहीं बनाता है।

यह कर लाभ की तलाश कर रहे लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है और वे 5-वर्षीय कर-बचत सावधि जमा, पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि), राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र आदि में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। यदि निवेशक उच्चतर के लिए कुछ जोखिम लेने को तैयार है। कर लाभ के साथ रिटर्न, तो कोई ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स) या टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकता है।

लोअर रिटर्न्स

रिटर्न के संबंध में, म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश उत्पादों में इतनी लंबी अवधि के लिए किए गए निवेश, स्टॉक केवीपी की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं।

स्कीम से प्रभावी रिटर्न तब और भी कम हो जाता है जब निवेश और रिटर्न राशि पर करों में कटौती की जाती है।

ऑनलाइन निवेश नहीं 

किसान विकास पत्र योजना ऑनलाइन निवेश करने का विकल्प नहीं देती है। व्यक्ति को अपने निकटतम शाखा कार्यालय में भौतिक रूप से पहुंचने और आवश्यक दस्तावेज-संबंधित सत्यापन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

किसान विकास पत्र में कैसे निवेश करें ?

कोई भी बैंक या डाकघर जैसे पंजीकृत प्रदाताओं के साथ किसान विकास पत्र खाता खोल सकता है। निवेशक या जमाकर्ता सीधे बैंक शाखा या डाकघर जा सकते हैं और योजना में नामांकन के लिए फॉर्म ए भर सकते हैं। यदि एजेंट के माध्यम से आवेदन किया जा रहा है तो वह उसी फॉर्म को भरेगा।

इसके अलावा, बैंक की वेबसाइट और पोस्ट ऑफिस की वेबसाइट से भी फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड करने का विकल्प है। व्यक्ति डाउनलोड किए गए फॉर्म का प्रिंट ले सकता है, उसे भर सकता है और उस शाखा में जमा कर सकता है जिस पर वे खाता खोलना चाहते हैं।

फॉर्म के साथ, व्यक्ति को निम्नलिखित स्व-सत्यापित दस्तावेजों को प्रस्तुत करना होगा:

• पासपोर्ट साइज फोटो
• पैन कार्ड उस स्थिति में जब निवेश 50,000 रुपये से अधिक हो।
• पहचान प्रमाण, आयु प्रमाण और पता प्रमाण (आधार कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन बिल, वोटर आईडी, वरिष्ठ नागरिक कार्ड, पासपोर्ट)। प्रत्येक प्रमाण के लिए आवश्यक दस्तावेजों में से कोई एक।
• 10 लाख रुपये से अधिक के निवेश के लिए आय प्रमाण (आईटीआर, बैंक स्टेटमेंट, या कोई अन्य) अनिवार्य है।

केवीपी के लिए भुगतान मोड

1. नकद
2. चेक, डिमांड ड्राफ्ट या पे ऑर्डर।

KVP योजनाओं की पेशकश करने वाले बैंक

डाकघरों के साथ-साथ KVP योजना या खाते की पेशकश करने वाले कई बैंक हैं। कुछ बैंक इस प्रकार हैं:

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) KVP

1. स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) केवीपी
2. बैंक ऑफ बड़ौदा के.वी.पी.
3. एक्सिस बैंक केवीपी
4. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया KVP

और अन्य पूरे भारत में सभी डाकघरों की शाखाओं सहित।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

Q. KVP परिपक्वता अवधि क्या है?

A. अप्रैल से जून 2020 की मौजूदा तिमाही के लिए किसान विकास पत्र या इंदिरा विकास पत्र की परिपक्वता अवधि 6.90% की ब्याज दर के साथ 124 महीने है।

Q. KVP के लिए न्यूनतम निवेश क्या है?

A. किसान पत्र में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि रु .1000 है और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में। निवेश की अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।

Q. किसान विकास पत्र की लॉक-इन अवधि क्या है?

A. किसान विकास पत्र की न्यूनतम लॉक-इन अवधि 2.5 वर्ष है। लॉक-इन पीरियड से पहले किसी भी तरह की निकासी पर ब्याज दरों में कटौती होगी या समय अवधि के लिए निर्दिष्ट निवेश राशि पर जुर्माना लगेगा।

Q. क्या किसान विकास पत्र ट्रांस्फ़ेरेबल है?

A. हाँ, KVP को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को, एक डाकघर की शाखा से दूसरी या किसी बैंक शाखा में स्थानांतरित किया जा सकता है। धारक द्वारा फॉर्म बी भरकर ट्रांसफर के लिए अनुरोध किया जा सकता है|

Q. KVP पोस्ट ऑफिस स्कीम के कर लाभ क्या हैं?

A.। किसान निकाह पत्र में खरीद या निवेश पर कोई कर लाभ नहीं है। धारा 80C के तहत कोई कटौती की अनुमति नहीं है।

कर बचत उद्देश्यों के लिए, कोई व्यक्ति राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, कर-बचत सावधि जमा, पीपीएफ या अन्य विकल्पों में निवेश कर सकता है।

Q. यदि मेरा KVP प्रमाणपत्र खो गया है तो क्या होगा?

A. अगर आपका KVP प्रमाणपत्र खो गया है, तो आप शाखा में फॉर्म NC29 भरकर आसानी से विकास पत्र की डुप्लिकेट कॉपी के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बस आवश्यकता होने पर प्रमाण पत्र संख्या, परिपक्वता तिथि और मूल प्रमाण पत्र की एक फोटोकॉपी का विवरण याद रखना होगा।

Q. क्या बैंक भी किसान विकास पत्र प्रदान करते हैं?

Ans. हाँ, आप केवीपी प्रमाण पत्र में निवेश करने के लिए पंजीकृत बैंकों से किसान विकास पत्र खरीद सकते हैं। केवीपी प्रदान करने वाले कुछ बैंक एसबीआई, यूनियन बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, एक्सिस बैंक आदि हैं।